أنفق المال على نفسك أولاً

تعرف على كيفية توفير المال لاستثماراتك القادمة حتى لو كنت مدينًا

على من ستنفق أموالك أولاً عندما تحصل على راتبك؟ إذا كنت مثل معظم الأميركيين، فسوف تنفق هذه الأموال على الجميع قبل نفسك. ستدفع أموالك مقابل الإيجار والضرائب والطعام والإمدادات وأقساط السيارات والتأمين وما إلى ذلك.

وبعد كل ذلك، تضع كل ما تبقى في ميزانيتك الادخارية. هذه الطريقة تعني أنك تنفق المال على نفسك أخيرًا، وهو ما نسميه بسباق الفئران العظيم، ولكن إذا كنت تريد الخروج من سباق الفئران، فأنت تفعل ذلك بطريقة خاطئة.

نشأت فلسفة إنفاق المال على نفسك أولاً من كتاب جورج كلاوسون “أغنى الناس في بابل” الذي نُشر قبل ما يقرب من مائة عام، لكن رسالته لا تزال مهمة على الرغم من العالم المتغير، وقالت ناسداك إنها أفضل طريقة لإنفاق المال على نفسك. توفير المال.

فمن ينفق المال على نفسه أولاً يضع بعض المال في الميزانية الاستثمارية قبل أن ينفق المال على النفقات الشهرية، فهو يدخر بعض المال أولاً ويعيش على ما بقي، وبالتالي تنمو ثروته.

إذا لم تفعل ذلك الآن فلا تقلق، إذ يمكنك في أي وقت أن تتخلى عن عاداتك السيئة وتتعلم كيفية إدارة أموالك بعقلية إنفاق المال على نفسك أولاً، مما سيوفر لك المال للاستثمار بعد ذلك.

كيف تنفق المال على نفسك؟

عندما تبدأ في إنفاق أموالك على نفسك، ستشعر أن حياتك تغيرت لأنك عشت عقودًا من الزمن بطريقة خاطئة، ولكنها الطريقة الصحيحة الوحيدة، وقد انتقد الكثير من المحاسبين طريقتنا لأنهم اعتادوا على الإنفاق المال على أنفسهم في النهاية.

كنا نقوم كل شهر بتوفير مبلغ محدد من المال، بغض النظر عن وضعنا المالي، حيث كنا نعتبر توفير المال للاستثمار أحد التكاليف. لقد أصبح أهم شيء لدينا من حيث التكاليف. حتى عندما كانت الفواتير أكثر تكلفة من تدفق الأموال، كنت أنفق المال على نفسي أولاً. كيف حققت ذلك؟

أولاً، عليك تجنب الديون الكبيرة، والحد من التكاليف، وبناء أصولك أولاً، ثم شراء المنزل الكبير أو السيارة الجديدة التي ترغب في شرائها.

ثانياً، عندما لا تتمكن من الاكتفاء بالمال الذي تملكه، دع الضغوط تتزايد ولا تستخدم الأموال التي ادخرتها هروباً من تلك الضغوط، فالفقراء لديهم عادات سيئة، بما في ذلك استخدام ميزانية الادخار لدفع الفواتير.

استخدم التوتر كحافز للإبداع المالي وابتكر طرقًا جديدة لكسب المزيد من المال واستخدام تلك الأموال لدفع الفواتير. الميزة الإضافية هي أنك طورت ذكائك المالي وتعلمت طريقة جديدة لكسب المزيد من المال.

لنفترض أن راتبك هو 4000 دولار شهريا، وأنك تنفق 500 دولار على نفسك. وسيكون المبلغ المتبقي 3500، والذي تستخدمه لتغطية النفقات الشهرية. وبعد مرور عام، ستجد أن لديك 6000 دولار في ميزانية التوفير الخاصة بك. ومن الممكن أيضًا أن يقوم البنك تلقائيًا بسحب هذا المبلغ من راتبك لتجنب الرغبة في إنفاق الأموال.

كيف يمكنني توفير المال إذا كنت مدينًا؟

قد تتفاجأ، لكن روبرت وأنا كنا مدينين بمبلغ 400 ألف دولار عندما بدأنا العيش معًا في عام 1984، لكن في عام 1900 أصبحنا خاليين تمامًا من الديون، وهنا سأخبرك كيف تمكنا من القيام بذلك:

الخطوة الأولى: الإيقاف الفوري للديون المعدومة، والتوقف عن إضافة ديون جديدة على بطاقة الدفع المسبق.

الخطوة الثانية: اكتب قائمة بجميع الديون التي عليك سدادها (ديون بطاقات الدفعة الأولى، ديون المدارس، ديون أقساط السيارات، الأموال التي اقترضتها من الناس، إلخ) حتى يكون كل شيء منظمًا ومحسوبًا.

الخطوة الثالثة: قم بتعيين محاسب حتى تكون مجبراً على مواجهة الحقيقة، حيث سيقوم المحاسب بتسجيل كافة الأمور المالية وستكون على علم بوضعك حتى لو كان وضعك سيئاً.

الخطوة الرابعة: قررنا أنا وروبرت أن نأخذ نسبة محددة من كل دولار يدخل منزلنا لحفظه. هكذا بدأنا بإنفاق المال على أنفسنا أولاً. لذلك وضعنا ثلاث ميزانيات، واحدة للادخار، وواحدة للزكاة، وواحدة للاستثمار. وضعنا نسبة 10% لكل ميزانية، وبذلك وفرنا 30% من دخلنا بطرق مختلفة. أشكالها: إذا كسبنا 100 دولار، سنضع 10 دولارات في ميزانية الادخار، و10 دولارات في ميزانية الزكاة، و10 دولارات في الميزانية الاستثمارية.

وبعد أن أنفقنا المال على أنفسنا، بدأنا نفكر في كيفية إنفاقه على كل شيء آخر. لقد كان الأمر صعباً وتطلب الكثير من الإبداع والإبداع، لكن في النهاية، حصل جميع الدائنين على أموالهم، وأصبح الجميع سعداء، وكان لدينا أموال لنستثمرها لأننا وفرنا 30% من كل دولار كسبناه. ليس من الضروري أن تبدأ بنسبة 30%، ولكن يمكنك اختيار أي نسبة، والالتزام بها، وزيادة النسبة إن أمكن.

الخطوة الخامسة: تحديد الترتيب الأمثل لسداد الديون. ابحث عن أصغر دين وابدأ به وقم بسداد أصغر مبلغ ممكن كل شهر. وعندما تسدد أصغر دين، انتقل إلى ثاني أصغر دين، وهكذا.

الخطوة السادسة: التزم بالخطة، وتذكر أنه يجب عليك دائمًا الالتزام بالشروط. إذا قلت لنفسك: “سوف أخرق الخطة مرة واحدة فقط”، فسوف تفشل في جعلها عادة، وسوف تفشل في التخلص من ديونك.

سوء فهم لفلسفة إنفاق المال على نفسك أولاً

هناك من يفهم عبارة “أنفق المال على نفسك أولاً”. الفهم خاطئ، حيث يعتقدون أن المفهوم يعني “أنفق أموالك على الترفيه أولاً”، كما يفعل الموظفون عندما يشترون كل ما يريدون عندما يحصلون على رواتبهم، لكن هذا فهم خاطئ للغاية. المفهوم هو أننا نقدم مساهمة متعمدة. في ميزانية الاستثمار حتى نتمكن من جعل المال يعمل لصالحنا.

وقد ساعدنا ذلك في ترسيخ قاعدتنا الذهبية كزوج وزوجة، وهي أن الأموال المخصصة للاستثمار تظل مخصصة للاستثمار، وحتى الآن لم نتخلى عن تلك القاعدة، حيث لم نستخدم الأموال المخصصة للاستثمارات من أجل شراء الالتزامات مثل السيارات أو الرحلات، وبفضل هذه القاعدة تمكنا من تنمية قائمة استثماراتنا بشكل كبير. كثيرا على مر السنين.

على سبيل المثال، بدأت استثماراتي بشراء منزل صغير في بورتلاند منذ سنوات عديدة، وفقط من خلال توفير المال الذي كنت أكسبه من هذا الاستثمار، تمكنت من النمو حتى أصبحت أملك حاليًا آلاف الوحدات العقارية في جميع أنحاء الولايات المتحدة. وكل هذا لا يتطلب سوى الانضباط والاجتهاد.

قم بشراء الأصول للاستمتاع بالأشياء الجيدة في الحياة

توفير أموالنا لا يعني أننا لا نريد أشياء جميلة، لكن إذا أرادت شيئاً جميلاً عليك أن تبحث عن طريقة لكسب المال بدلاً من أخذ المال من الميزانية الاستثمارية. نحن نبحث عن الأصول التي توفر ما يكفي من المال لتغطية تكاليفنا وشراء الكماليات من خلال تدفق الأموال.

على سبيل المثال، روبرت يحب سياراته وأراد شراء سيارة بورش أحلامه، لذلك تحديته أن يبحث عن أصل يغطي سعر السيارة، فذهب روبرت للعمل ووجد استثمارًا في متجر صغير من شأنه أن توفير الأموال اللازمة لشراء السيارة من خلال تدفق الأموال.

والرائع في هذا الأمر أن الفائدة لم تتوقف عند السيارة التي تمكنا من شرائها، بل زاد أيضًا حجم قائمة استثماراتنا، إذ بعد سنوات قليلة انتهت أقساط السيارة، لكن المتجر ما زال يقدم لنا المزيد المال كل شهر. في النهاية، باع روبرت المتجر واستخدم المال لشراء شقة كبيرة.

ما أريد قوله هو أننا لا نستخدم الأموال التي نضعها في الميزانية الاستثمارية من أجل شراء الالتزامات، بل نضيف أشياء إلى قائمة الاستثمارات من أجل شراء ما نريد بالمال الذي نكسبه، وهذا هي حياة جميلة لأننا نستمتع بما نريد ويزداد عدد استثماراتنا في نفس الوقت، لذا فهي حقًا قاعدة ذهبية. .

اليوم، أصبحنا أنا وروبرت ثريين ليس فقط لأن لدينا الكثير من المال، ولكن أيضًا نتيجة للخبرة التي اكتسبناها عندما كنا نكافح للتخلص من الديون. وبينما تتعلم كيفية التحكم في شؤونك المالية، يمكنك التخطيط لاستثمارات مستقبلية من شأنها زيادة ثروتك.