الفرق بين debit card و credit card

يجب معرفة الفرق بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان جيدا، حيث أن هناك اختلافات كثيرة، ولكن أولا وقبل كل شيء هي بطاقات مصرفية تستخدم في نطاق عمليات الشراء والصرف، ونظرا لأهمية معرفة الفرق بين وسنشرحها اليوم عبر موقعنا.

الفرق بين بطاقة ائتمان و بطاقة إئتمان

فيما يلي سنعرض الفرق بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان:

1- بطاقة الخصم الفوري بطاقة ائتمان

يتم إصدار هذه البطاقة من قبل البنوك ويتم إصدارها ليتم ربطها بالحساب البنكي سواء كان حساب توفير أو حساب جاري يملكه العميل لدى البنك الخاص به. من خلال هذه البطاقة يتم استخدام الحساب البنكي سواء كان حساب توفير أو حساب جاري مملوك للعميل.

باستخدام هذه البطاقة، يتم استخدام الرصيد المتوفر في الحساب لإجراء عمليات الدفع الإلكتروني أو سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي. لا يمكن استخدام المبالغ أكثر من المبالغ الموجودة في حساب العميل.

ومن الجدير بالذكر أنه يمكن استخدام بطاقات الخصم المباشر في عمليات الشراء من المتاجر ونقاط البيع والسحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي، دون أي عمولات إضافية.

2- بطاقة الائتمان بطاقة إئتمان

يتم إصدار هذه البطاقة من قبل البنوك من خلال بعض شركات التمويل العاملة في السوق. لدى هذه الشركة حد ائتماني يحدد الرصيد المتاح ويتم الاتفاق عليه بناء على ضمانات وتحويلات الراتب، أو بضمان شهادات الإيداع والاستثمار للبنك وغيره.

تصدر البنوك عدة أنواع من البطاقات، ويتم تحديدها حسب الحد الائتماني للرصيد المتوفر، مثل البطاقات الكلاسيكية والبلاتينية والذهبية وغيرها من البطاقات التي تصدرها البنوك.

تستخدم هذه البطاقة في عمليات الشراء سواء كان هذا الشراء من المتاجر أو عبر نقاط البيع POS أو عبر الدفع عبر الإنترنت أو حتى مرتبطة بـ PayPal لأغراض مختلفة من دفع أو سحب الرصيد.

فترة السماح التي تقدمها البنوك هي لحاملي هذه البطاقات وتتراوح من 30 إلى 57 يوما، وترتبط فترة السماح الخاصة بها بسداد الأموال التي تستخدم في إجراء الدفعات الإلكترونية أو عن طريق السحب، وفي حال تم الدفع خلال فترة السماح الفترة المسموح بها، وهذا سوف يشمل الإعفاء من الفوائد. .

أنواع البطاقات المصرفية

وبعد أن نبهنا إلى الفرق بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان نجد أن هناك أنواعاً مختلفة من البطاقات المصرفية، وهذه البطاقات هي كما يلي:

1- بطاقة مسبقة الدفع بطاقة مسبقة الدفع

هي البطاقة البلاستيكية التي يصدرها البنك وتوضع فيها الأموال مسبقاً، وتسحب منها قيم المعاملات المالية المختلفة في إطار الرصيد المتاح للبطاقة. ليس من الضروري الحصول على فتح حساب مصرفي. أما بالنسبة للحساب البنكي فالمصدر هو أموال العميل التي تم تحميلها. البطاقة لديها.

2- بطاقة الائتمان المؤمنة – بطاقة الائتمان المضمونة

هذه البطاقة متاحة للأفراد غير المؤهلين للحصول على بطاقة ائتمان تقليدية بسبب عدم وجود سجل ائتماني معروف أو لأن هؤلاء الأطفال في شريحة ائتمانية منخفضة بسبب مشاكل مالية سابقة.

3- بطاقة الحساب – بطاقة شحن

هي البطاقة التابعة للحساب الشخصي وتستخدم لشراء المنتجات أو دفع الفواتير. ومن الجدير بالذكر أن البنك يقوم بخصم قيمة تلك الفاتورة بمجرد انخفاض المبلغ الشهري في الحساب، ولا يستطيع المستهلك تحمل هذه الفوائد.

4- بطاقة الائتمان عبر الإنترنت – بطاقات الائتمان عبر الإنترنت

هناك بعض البنوك في مصر وبعض الدول العربية تستخدم بطاقات الائتمان لاستخدامها عبر الإنترنت فقط. تسمى بطاقات الدفع المسبق، ويتم إيداع الأموال فيها مسبقاً ومن خلالها تتم عمليات الشراء والبيع والتسوق عبر الإنترنت، ويمكن استخدامها في المعاملات المالية المختلفة.

جدير بالذكر أن عدد البنوك العاملة في السوق المحلي يبلغ نحو 38 بنكًا، مما يجعلها تمتلك نحو 4451 فرعًا منتشرة في محافظات جمهورية مصر العربية. وقامت هذه البنوك بزيادة عدد أجهزة البطاقات الائتمانية نتيجة إقبال المواطنين على استخدام البطاقات المصرفية مع زيادة عدد نقاط البيع التي يتم من خلالها سداد المشتريات وفواتير الخدمات الحكومية وغير الحكومية.

الفرق بين فيزا وماستركارد

لا توجد فروق جوهرية بين فيزا وماستركارد، حيث أن الاختلاف الوحيد يعتمد على طبيعة الامتيازات التي تخص كل منهما. فمثلاً ستجد أن الجهة المسؤولة عن إصدار بطاقة الفيزا أو الماستر كارد هي التي تحدد أسعار الفائدة والأسقف الائتمانية والمكافآت الناتجة عن البطاقة وغيرها من الأمور.

كما نجد أن هناك بعض الاختلافات الأخرى التي تظهر مثل رغبة عملاء البنك في استخدام أنواع معينة من البطاقات، مثل الحصول على تأمين لتأجير السيارات مثلا، وتوفر بطاقة ماستركارد بعض الخدمات الأخرى التي يستفيد منها عملاء البنك .

أهمية بطاقة الائتمان

وفي ضوء عرض الفرق بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان سنوضح أهمية بطاقة الائتمان في النقاط التالية:

• تعتبر البطاقة الائتمانية من أهم الأدوات المستخدمة لسداد الالتزامات المالية الناتجة عن عمليات البيع، أو عن طريق الحصول على الخدمات المختلفة مثل دفع الرسوم والضرائب والفواتير.
• تعمل البطاقة الائتمانية على تحقيق النجاح في مجالات مثل توفير الأمن والحماية لأولئك الذين يهدرون أموالهم.
• المساهمة في ضمان حقوق أصحابها كالتحقق من الخبرة المالية للبطاقة الائتمانية ومعرفة الحساب البنكي المرتبط بالبطاقة.
• يتم استخدامه في العديد من المحلات التجارية مثل المطاعم وغيرها، وهذا يزيد من حجم مبيعات الشركة.

مميزات بطاقة الائتمان

في النافذة التي تعرض الفرق بين بطاقة الخصم و البطاقة الائتمانية نجد أن مميزات البطاقات الائتمانية تنقسم حسب المستفيد لتكون على النحو التالي:

1- مميزات حامل البطاقة

ومميزات البطاقة لصاحبها هي كما يلي:

• إنها وسيلة مريحة للدفع المالي.
• المساعدة في تنفيذ الميزانية المالية التي يتم تحديدها على فترات زمنية محددة.
• طريقة تتم من خلالها الدفعات المالية الدولية لأنها مقبولة في جميع دول العالم.

2- مميزات البنك

مميزات البنك فيما يتعلق بالبطاقة الائتمانية هي كما يلي:

• وتعد البطاقة بمثابة وسيلة للحصول على السيولة المالية الفائضة في البنك.
• يعمل على دعم التوزيع الجغرافي لمختلف الخدمات المصرفية.
• وهي تساهم في مصادر الإيرادات المالية للبنوك، وتحصيل العمولات الناتجة، وتوفر خدمات بيع العملات الأجنبية لأصحابها.

3- مميزات المتجر

هناك عدد من المزايا التي تستفيد منها المتاجر من البطاقة الائتمانية، وهي كما يلي:

• تعتبر البطاقة الائتمانية وسيلة ترويجية غير مدفوعة الأجر، حيث يتم الإعلان عن الأسماء التجارية للمتاجر التي تتعامل مع البنوك باستخدام البطاقات الائتمانية الصادرة عنها.
• يتم تقديم البطاقة الائتمانية للمتجر كنوع من الضمان المالي، وذلك بسبب تعهد البنك بدفع قيمة عمليات الشراء التي يقوم بها العملاء من حاملي البطاقات المختلفة.

4- مميزات المجتمع

هناك بعض المزايا للمجتمع، وهي كما يلي:

• تعتبر بطاقات الائتمان وسيلة مناسبة للدفع للعمليات التجارية الصغيرة.
• تعمل البطاقة الائتمانية على تقديم الحلول المناسبة للمشاكل التي تواجه الاقتصاد. عندما يتم تقديم بطاقات الائتمان للعملاء، فإن ذلك ينعكس على القوة الشرائية للأفراد، وهذا يساعد على تحفيز الأسواق وبالتالي تعزيز عملية الإنتاج.
• ويعزز نمو القطاع المالي نتيجة دوره في تحويل الشركات والبنوك إلى مؤسسات مدينة للأفراد، بدلا من الاعتماد على شراء الديون.
• المساهمة في الحد من حالات السرقة وجرائم الاحتيال التقليدية.

يتم إصدار بطاقات الائتمان عن طريق البنوك، ويوجد العديد من الأنواع المختلفة، ولكل منها مميزات سواء للعميل أو للمحلات وغيرها. لذلك يجب عليك معرفة مميزات البطاقة التي تحصل عليها من البنك ومعرفة وظيفتها بشكل واضح لمنع الخلط بين البطاقات.