طريقة الدفع لمبادرة البنك المركزي والتي عمل البنك على توفيرها للعديد من عملائه، حيث أتاح البنك المركزي المصري تمويل كافة المشروعات لمحدودي ومتوسطي الدخل؛ وذلك للتخفيف من بعض الأعباء التي يتحملها الكثير من المواطنين، لذا سنقدم لكم عبر موقعنا طريقة الدفع لمبادرة البنك المركزي.
محتويات المقالة
طريقة السداد لمبادرة البنك المركزي
وعملت البنوك على إعلام كافة عملائها ببدء تحصيل كافة أقساط القروض التي تم تأجيلها مع الفوائد المجدولة، وذلك من خلال إرسال رسالة نصية لكل من العملاء المستفيدين من مبادرة البنك المركزي بتأجيل موعد سداد القرض .
جدير بالذكر أن طريقة سداد مبادرة البنك المركزي لا تختلف عن سداد القروض العادية، فهي قروض لكل الناس، إلا أنها تأجلت نتيجة الأزمة التي يمر بها العالم، وفي السطور التالية وسوف نشير إلى طريقة سداد القروض التمويلية المقدمة للعملاء.
يمكنك الاطلاع على: رفع الحظر عن المتعثرين بعد تسهيلات البنك المركزي
السداد المبكر للقرض
وهي الطريقة العادية لسداد القروض، والتي يمكن الحصول عليها من البنك خلال المدة المتفق عليها أو قبل نهاية المدة المقررة، والتي عادة ما يلجأ إليها كثير من عملاء البنوك المقترضة.
القروض المتعثرة
وهي القروض التي يصعب على الأفراد سدادها؛ ولذلك عملت البنوك على تطوير بعض طرق الدفع التي يمكن استخدامها في حالة تقصير العميل، ومنها ما يلي:
سداد الديون بدون فترة سماح
يتم السداد بهذه الطريقة سنويا على أساس القرض ذو الفائدة، حيث يتم احتساب جميع المبالغ المستحقة على أساس عدم وجود فترة سماح، وفي معظم الحالات تكون الأقساط متساوية.
مشاركة الأرباح
من الممكن الاتفاق على تقاسم الأرباح التي يحصل عليها العميل بعد استكمال مشروعه الذي عمل البنك على تمويله، ويتم الاتفاق على هذه النسبة بين الأشخاص الحاصلين على القرض والبنك المانحة له.
خصم شهري
تعتبر الطريقة الأكثر استخداماً لضمان حقوق كل من المقترض والمقرض، ويتم ذلك من خلال تحديد نسبة محددة يتم خصمها شهرياً من راتب العميل الشهري، على شكل أقساط شهرية، حتى يتم استكمال هذا القرض، بالإضافة إلى الفوائد التي يتم تحصيلها بجانب قرض التمويل.
ويمكنكم أيضاً الاطلاع على: آخر قرارات البنك المركزي
المبالغ المستحقة الدفع
وهي إحدى الطرق المستخدمة لسداد المبالغ المستحقة، حيث تحدد مبلغًا محددًا يتم دفعه على أقساط شهرية دون التقيد براتب محدد. ومن الجدير بالذكر أن هذه الطريقة تشبه إلى حد كبير طريقة الاستنباط.
وبذلك تصبح كل طريقة من الطرق المذكورة سابقاً إحدى طرق الدفع التي يبدأها البنك المركزي، والتي يسعى كل عميل للاختيار من بينها بحسب ما يتم الاتفاق عليه بعد الاتفاق مع البنك.
حكم سداد القروض
اختلف الكثير من الأفراد حول حكم سداد القروض أو الحصول عليها، وبالتالي لا يوجد تأكيد حتى الآن على جوازها، ولكن من أكثر الآراء المتفق عليها في هذا الشأن ما سنشير إليه في النقاط التالية.
- جميع القروض المأخوذة من الأشخاص والبنوك والمؤسسات الأخرى تعتبر حلالاً إذا كانت بطريقة مشروعة، وتحرم بخلاف ذلك.
- وضع المال في دفتر التوفير جائز إذا كان البنك لا يتعامل بالربا.
- يجب معرفة مقدار الأموال المقترضة ووصفها؛ حتى لا يكون هناك نزاع بين المُقرض والمقترض.
- والقرض الشرعي هو كل القروض التي تعطى لشخص يحتاج إليها دون أخذ أي نوع من الفوائد، أما في حالة اشتراط الزيادة أو المنفعة فهو ربا محرم.
المستفيدون من مبادرة البنك المركزي
وشملت مبادرة البنك المركزي العديد من العملاء الذين تأثرت ظروفهم المعيشية نتيجة مرور العالم بجائحة عالمية. وجميعهم من العملاء المتعثرين الذين لم يتمكنوا من سداد ديونهم، وتشمل هذه الفئة المستهدفة ما سنشير إليه أدناه:
- العملاء الذين توقفوا عن الدفع وقاموا برفع دعوى قضائية ضد البنوك الدائنة أو لم يفعلوا ذلك.
- العملاء الذين تمت الموافقة على ديونهم دون إبراء.
- إجراءات العملاء للقضايا المرفوعة من البنك الدائن.
تجدر الإشارة إلى أن هذه المبادرة حققت فوائد عديدة للفئات المستفيدة، حيث عملت على تحسين مستوى التعامل مع البنوك من جديد دون عوائق. عندما يقوم العميل بسداد 50% من صافي الدين فإنه يحق له الحصول على بعض المزايا التي سنشير إليها في النقاط التالية.
- – إلغاء حظر التعامل مع العملاء المتورطين في الديون.
- إطلاق كافة الضمانات غير النقدية، وما يعادلها، بالإضافة إلى تلك الرهونات في الدين.
- وسيتم حذف نظام التسجيل الائتماني للبنك المركزي والشركة المصرية للاستعلام الائتماني من القوائم.
تجدر الإشارة إلى أنه تم تمديد فترة المبادرة من تاريخ صدور هذا القرار حتى نهاية مارس 2024.
يمكنك أيضًا الاطلاع على: قرارات البنك المركزي المصري بشأن القروض المستحقة السداد
مبادرة البنك المركزي لقطاع السياحة
أطلق البنك المركزي هذه المبادرة؛ – دعم كافة الشركات المتعثرة بنفس التعاليم التي تم وضعها لمبادرة المتعثرين والتي تبلغ ديونها حوالي 10 مليون جنيه أو أكثر.
كما تم تحديد مدة القرض والتي تصل إلى مدة أقصاها 15 سنة. وقد حدد البنك المركزي نسبة محددة يتم توفيرها من إجمالي تكلفة الاستبدال والتجديد، على أن يتحمل العميل النسبة المتبقية، حيث تبلغ النسبة التي يقدمها البنك 75% من إجمالي التكلفة.
مبادرات البنك المركزي الأخرى لعام 2024
وعمل البنك المركزي على تقديم العديد من المبادرات خلال الجائحة العالمية، في محاولة للحد من التأثير السلبي على الاقتصاد المصري. وستستمر هذه المبادرات حتى نهاية العام أو حتى صدور قرار بخلاف ذلك. ومن أهم هذه المبادرات ما سنعرضه لكم فيما يلي:
- إلغاء كافة رسوم الاستعلام والسحب من كافة أجهزة الصراف الآلي حتى 30 يونيو المقبل.
- تقوم البنوك بتمويل كافة المشاريع المتعلقة بعمليات الاستيراد للمنتجات الاستهلاكية الأكثر طلبا وتأثيرا في السوق.
- العمل على تعديل سعر الفائدة المتعلق بمبادرات البنك المركزي المصري. الوصول إلى عائد 8% بشكل متناقص بدلاً من 10%.
- يمكن لجميع العملاء في القطاعين الزراعي والصناعي الخاص؛ وحتى الشركات يمكنها الحصول على قرض بعائد سنوي يصل إلى 8%، على أساس متناقض، لتتمكن كل منها من شراء الآلات والمعدات اللازمة لجميع خطوط الإنتاج، لجميع الشركات التي تصل إيراداتها السنوية إلى 50 مليون جنيه.
- تزويد البنوك بمبادرات الدفع الإلكتروني، وذلك من خلال تقديم العديد من الحوافز للعملاء عند استخدام وسائل الدفع الإلكتروني.
- العمل على توسيع نشاط الشركات التضامنية لمخاطر الائتمان، ليشمل الشركات الكبيرة، والشركات الصغيرة ومتناهية الصغر، وحتى الشركات المتوسطة.
- العمل على زيادة أكبر عدد ممكن من الأجهزة، وذلك من خلال نشر حوالي 20 ألف جهاز صراف آلي في جميع المحافظات، وسيتم نشر 6.500.000 جهاز كمرحلة أولى.
- تم تعديل العديد من القواعد المتعلقة بالشمول المالي؛ وذلك تسهيلاً على كافة الفئات التي ترغب في فتح حسابات للمؤسسات متناهية الصغر والتي ليس لديها ترخيص مزاولة المهنة أو سجل تجاري.
- تخصيص مبلغ 50 مليار جنيه بفائدة متناقصة تصل إلى 8% لتمويل كافة عقارات ذوي الدخل المتوسط، بالشروط التي يحددها البنك.
يمكنك أيضًا قراءة: متى يرفع البنك دعوى ضد العملاء المتأخرين في السداد؟
وبذلك نكون قد أوضحنا في السطور السابقة طريقة الدفع لمبادرة البنك المركزي التي يعمل البنك على توفيرها حسب قدرة كل عميل، مع توضيح كافة الأحكام المتعلقة بذلك. كما أشرنا إلى كافة المبادرات التي يعمل البنك المركزي المصري على تقديمها لمختلف الفئات، ونأمل أن نكون قد قدمنا لكم الفائدة والفائدة.