تعريف التسويق البنكي

إن تعريف التسويق المصرفي واستراتيجيته وأهميته يمنحك القدرة على فهم أهدافه. وهي مجموعة من الأمور التي انتشرت في الآونة الأخيرة، فبدأ التسويق بشكل عام يتصاعد بشكل مستمر من حيث الأهمية ومن ثم الضرورة لجميع المؤسسات الكبرى. البنوك والبنوك ضمن القائمة التي تهتم بتسويق منتجاتها، وهذا ما نتعرف عليه. من خلال موقعنا لدينا.

تعريف التسويق المصرفي

التسويق البنكي وهي الطريقة التي تقوم بها البنوك بالترويج للخدمات التي تقدمها والعروض المصرفية بما يلبي احتياجات العملاء. ومن خلال التسويق المصرفي تقوم البنوك بتغيير أسلوبها في تقديم خدماتها بالشكل الذي يناسب العميل، وذلك لتحقيق الأهداف المرجوة وتفعيل العمل المصرفي.

لكي نتعرف على تعريف التسويق المصرفي لا بد من معرفة التسويق بشكل عام، وليس للتسويق تعريف محدد، بل له عدة تعريفات توصل إليها خبراء التسويق الدولي ورواد الأعمال. قال فيليب كوتلر عن التسويق:“التسويق هو نشاط الحصول على السلع والخدمات المناسبة للأشخاص المناسبين، في المكان المناسب، في الوقت المناسب، وبالسعر المناسب، من خلال التواصل والترويج المناسبين.”

والحقيقة أن هذا هو الهدف الرئيسي والأساسي للتسويق، وهو الوصول إلى العملاء المناسبين للمنتج أو الخدمة التي تقدمها، وفي هذه العملية يجب عليك اختيار الوقت المناسب، وهو أحد عناصر الخطة التسويقية، كما حددت جمعية التسويق الأمريكية، ذلك “تنفيذ الأنشطة التجارية التي توجه تدفق السلع والخدمات من المنتجين نحو المستهلك أو نحو المستخدم“الهدف الرئيسي من هذه العملية هو الوصول إلى المستهلك من خلال مجموعة من الأنشطة والأفكار الترويجية التي تقوم بها أقسام التسويق في المنظمات.

ما هو التسويق المصرفي؟

وهي عمليات هدفها تقديم الخدمات المصرفية للعملاء، وقد تطور التسويق المصرفي في الفترة الأخيرة إلى حد كبير على مدى 15-20 سنة، وذلك بسبب تطور الخدمات المصرفية التي تقدمها البنوك لمساعدة العملاء. يعتمد التسويق المصرفي على الاهتمام ببيانات العملاء وتحليلها بشكل دقيق، وتكون القرارات والإجراءات التسويقية مركزية للغاية.

وتستخدم البنوك في تحقيق عملية التسويق المصرفي ما يعرف بالخطة التسويقية، والتي تتضمن الهدف من التسويق، والعملاء المستهدفين، والخطة الزمنية لتنفيذ الحملة، وبالطبع المنتج أو الخدمة نفسها.

عناصر التسويق البنكي

لكي تكتمل معرفتك بتعريف التسويق المصرفي، يتكون التسويق المصرفي من مجموعة عناصر تتحد مع بعضها البعض وتعمل معًا للوصول إلى الهدف التسويقي، وتشمل هذه العناصر ما يلي:

1- المزيج الترويجي

ويرى المتخصصون ضرورة المزج بين ما يعرف بالقنوات التسويقية، حيث أنه يعطي أهمية كبيرة لجميع أساليب التسويق المختلفة أثناء العملية التسويقية. مما يزيد من فرص الوصول إلى العميل، مثل الترويج من خلال الإعلانات التليفزيونية، والرسائل، والمكالمات الهاتفية، والتسويق الشفهي وغيرها.

2- الإعلان المناسب

يفضل استخدام عدد من القنوات التسويقية، ولكن يتم التركيز على قناة تسويقية محددة هي الأفضل لتوصيل المنتج أو الخدمة للعميل. على مر السنين، اعتمدت البنوك الترويج لبعض الخدمات من خلال الإعلانات التلفزيونية. وعلى الرغم من أنها باهظة الثمن، إلا أنها فعالة.

كما تستخدم معظم البنوك الرسائل الهاتفية للتواصل مع عملائها وإبلاغهم بآخر العروض والتطورات. تستخدم العديد من البنوك الإعلانات المطبوعة التي يتم توزيعها على العملاء، وهي إعلانات اقتصادية بالإضافة إلى فعاليتها.

3- البيع الشخصي

يعد عنصرا أساسيا في التسويق المصرفي، وتستخدمه البنوك على نطاق واسع من خلال موظفي المبيعات، كما أنه وسيلة فعالة جدا للإقناع. كل ما يحتاجه البنك هو أن يكون موظفو المبيعات على درجة عالية من الكفاءة والمعرفة في مهارات البيع والتواصل، وكذلك على دراية كاملة بجميع الخدمات والعروض المصرفية التي يقدمها. البنك.

وذلك من أجل تزويد العميل بالمعلومات التي تمكنه من اتخاذ القرار، وكذلك الرد على أسئلة العملاء. تعتبر هذه الطريقة ناجحة وفعالة لأنها قادرة على منح العملاء الثقة الكافية. إن التحدث إلى أحد موظفي البنك في المقر الرئيسي يختلف عن مجرد الرد على إعلان تلفزيوني.

4- ترويج المبيعات

ويحدث هذا داخليًا كما يحدث خارجيًا. ويحدث داخليا لتحفيز وتشجيع المصرفيين من خلال العمولات والمكافآت والهدايا والمسابقات الداخلية وغيرها من الأمور.

5- نشر الكلمة

العملاء الراضون عن عرض أو خدمة ما هم أفضل المروجين لهذه الخدمة أو هذا البنك. كلما كان العميل راضيا عن تجربته في شيء ما، كان ذلك دافعا أقوى لمشاركة التجربة مع الآخرين، وكذلك قادة الرأي من المشاهير والفنانين والرياضيين والناجحين بشكل عام، حيث أن لهم تأثيرا. مجتمعي يعتمد بشكل كبير على الرأي العام وتوجيهات الجماهير.

6- المكان المناسب

يعد اختيار المكان المناسب ليكون فرع البنك أمرًا مهمًا للغاية. ونرى بعض البنوك لديها أكثر من فرع في كل منطقة سكنية لتغطية المنطقة بأكملها. مما يسهل على العميل الوصول إلى البنك والتواصل، كما يتميز البنك بالخصائص المكانية من حيث أساسه المريح والجذاب مما له أثر في نفوس العملاء.

7- العنصر البشري

موظفو البنك الذين يقومون بهذه العمليات التسويقية وغيرها، وكل من يتعامل مع العملاء بشكل مباشر وغير مباشر، لذا فإن الخطوة الأولى في هذا الصدد هي الاهتمام بعملية التوظيف.

ويتم ذلك من خلال اختيار المعايير المناسبة التي تخدم هذا الهدف في عملية التعيين، وتكمن الخطوة الثانية في تطوير الكوادر الموجودة وتطويرها بشكل مستمر وتعزيزها على المستويين المهني والفني وكذلك الأخلاق والمهارات.

استراتيجيات التسويق البنكي

واستمراراً للتعريف الواضح للتسويق المصرفي، سنتحدث عن الاستراتيجيات المختلفة التي تستخدمها البنوك في عملية التسويق. ويسعى كل بنك إلى تمييز نفسه بين أقرانه، حتى لو كان يقدم عروضاً وخدمات مماثلة لنفس الشريحة السكانية. وتساعد الاستراتيجيات التالية البنوك على تحقيق هذا الهدف:

1- الاستهداف الديموغرافي

تحقق العمليات التسويقية أهدافها المصرفية إذا قام البنك بتنفيذ استراتيجية الاستهداف الديموغرافي، وذلك من خلال تحديد فئة معينة من العملاء المستهدفين، وهذه الفئة العمرية على سبيل المثال. على سبيل المثال، يقدم البنك ميزة كذا وكذا لعملائه من جيل كذا وكذا، ثم غالبا ما تحقق هذه الاستراتيجيات أهدافا تسويقية بنجاح ملحوظ.

2- التقنيات الحديثة

ومن ناحية الاهتمام بالتقنيات التكنولوجية الحديثة ومواكبة كل ما هو جديد وتقديمه للعملاء، تعمل العديد من البنوك على تقديم خدمة العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، من خلال الأتمتة والذكاء الاصطناعي، وتسهيل العمليات المصرفية الصعبة. للعملاء، مثل إجراءات الحصول على القروض والموافقة عليها.

3- التطبيقات الرقمية

تسعى معظم البنوك إلى أن يكون لها تطبيق رقمي خاص بها، وذلك لأن العملاء يفضلون تنفيذ عملياتهم المصرفية عبر الهاتف، مما يسهل الأمر على الكثيرين، وكذلك استخدام وسائل التواصل الاجتماعي في عملية التسويق لعروض البنوك، وكذلك الباقي. من أدوات التسويق الرقمي مع مراعاة وجود فئة. كما أن هناك العديد من غير مستخدمي هذه التقنيات مثل كبار السن.

4- الشخصية الشخصية

إن تخصيص الخدمات التي تقدمها البنوك يأتي بنتائج رائعة، ويحدث ذلك من خلال تصنيف الخدمات المصرفية التي يتم تقديمها للعملاء بطريقة أكثر شخصية يسهل الوصول إليها لكل عميل، وكذلك من خلال التواصل مع العملاء شخصيًا، من خلال الهاتف، على سبيل المثال. وهذا يزيد من عامل التخصيص في الخدمة وفي محاولة الوصول إلى العميل مما ينمي شعور الولاء لدى العميل مما ينعكس بشكل رائع على الخطة التسويقية.

5- الاهتمام بتجربة العملاء

من خلال اهتمام البنك بتحسين جودة تجربة العميل في كل مرة يذهب فيها إلى البنك، أو يتعامل معه عبر وسائله التقنية مثل التطبيق ووسائل الاتصال، وجعله من أولويات منح العميل تجربة مميزة كل مرة. الوقت الذي يتعامل فيه مع البنك، وهو ما ينعكس على العملية التسويقية ككل.

مراحل التسويق البنكي

لكي نتمكن من تغطية كافة جوانب موضوع تعريف التسويق المصرفي، لا بد أن نتحدث عن المراحل التي تتم فيها عملية التسويق المصرفي، والتي يتم من خلالها تنفيذ الاستراتيجيات المختلفة، وهي:

• مرحلة الترويج: يعلن البنك عن الخدمات المصرفية والعروض التي يقدمها للعملاء.
• رعاية العميل: مرحلة يتم فيها الاهتمام بالعملاء بشكل شخصي، ويتم العمل على تطوير هذه العلاقات وتعزيزها، وتلبية جميع احتياجاتهم بطريقة راقية، والعمل على خلق الولاء بين العملاء والبنك.
• الابتكار والتجديد: محاولة حل مشاكل العملاء التي لم يتم تقديم حلول لها من قبل من خلال ابتكار أساليب جديدة تناسبهم.
• قم بالتركيز على…