إدارة المخاطر في البنوك حيث تعمل كافة البنوك حاليا على الاهتمام بتقارير إدارة المخاطر في البنوك والتي تعتبر من أهم الأقسام التي تحذر من المخاطر التي تتعرض لها البنوك وشرح أسبابها ووضع الحلول السريعة لها وذلك حفاظاً على البنوك من التعرض للمخاطر، ولذلك يجب الاهتمام بما تقدمه إدارة المخاطر في البنوك من تقارير وفهمها بالتفصيل، وفي “موقعنا” سنعرض بالتفصيل أهمية إدارة المخاطر في البنوك.
محتويات المقالة
إدارة المخاطر في البنوك
تعتبر إدارة المخاطر في البنوك من أهم الأقسام التي تساعد على تحقيق الأرباح والحفاظ على مستوى البنوك، خاصة وأن البنوك تتعرض حاليا للعديد من المخاطر الصعبة والمعقدة نتيجة التطور التكنولوجي والخدمات الاستثمارية الجديدة. التوسع في الإجراءات التي تقدمها البنوك لعملائها بهدف تقديم خدمات مصرفية مهمة مما يساعد على تنمية الاقتصاد الوطني وتحقيق أرباح للبنوك وخاصة البنوك التجارية.
تعتمد إدارة المخاطر في البنوك على الحفاظ على أهداف المؤسسة وإيصال رسالتها إلى جميع العملاء. ولذلك يعتمد على التحليل الواقعي ودراسة كافة النماذج الرياضية، واختيار التجارب والنماذج الناجحة التي تساعد على تحقيق أهداف المؤسسة وتوفير بيئة مصرفية مميزة سواء من حيث الاحترافية أو دخول البنك إلى السوق المصرفية العالمية. تحقيق التنافسية والالتزام بالقواعد والقوانين في ظل الانفتاح والتطور الذي تواجهه كافة البنوك المصرفية، وذلك لحمايتها من المخاطر التي تواجهها، وذلك من خلال التعرف عليها والتعرف عليها ومعرفة كيفية مواجهتها وقياس المعايير. لاتخاذ القرارات المناسبة من قبل إدارة البنك لمواجهة هذه المخاطر بما يحقق المكاسب.
تهدف إدارة المخاطر في البنوك إلى التعرف على أهم المخاطر التي تتعرض لها البنوك والمتوقع حدوثها، وذلك من أجل تخطيط وتطوير القرارات التي تساعد في التعامل معها وعلاجها، لمنع التعرض السلبي لها وتحويلها إلى فرصة للتعامل معها. والاستفادة منه وتحقيق أهداف البنوك في الحفاظ على العملاء وتحقيق الأرباح والحفاظ على سمعتهم في السوق. دولي.
أهم المخاطر في البنوك
هناك مجموعة من المخاطر المهمة التي تؤثر على البنوك بشكل كبير وتساعد على إدراك أهمية إدارة المخاطر في الحد منها ومراقبتها وتحليلها لوضع الخطط التي تساعد على مواجهتها، بما في ذلك من بين المخاطر.
1- مخاطر السوق
وهذه هي المخاطرة الأولى والأصعب التي تعتمد عليها الإدارة في رصد وتحليل ومتابعة كافة التغيرات التي تطرأ عليه، باعتبار أن السوق متغير ويتعرض للعديد من العوامل المؤثرة فيه، بما في ذلك المخاطر المتعلقة بالإيرادات والتغيرات التي تطرأ. تحدث في أسعار الصرف والأوراق المالية، بالإضافة إلى التغيرات في أسعار الفائدة والسلع. ارتباط السوق بالسوق الدولي والقرارات الاقتصادية للدولة أيضا، وهو ما يعتبر من أصعب المخاطر التي تواجه البنوك والتي تتم دراستها ومراقبتها بشكل مستمر، حفاظا على استمرارية البنوك.
2- مخاطر السيولة
وهو العامل الأساسي الذي تقوم عليه البنوك، وهو دراسة الالتزامات المالية التي يجب الوفاء بها، والحفاظ على قدرات المصري على الالتزام بوعوده في المواعيد المحددة، خاصة على المدى القصير، مع تحديد هذه المخاطر قبل حدوثها فعليا. حدوث وتعرض البنوك للتعثر أو إعلان الإفلاس. لذلك لا بد من الاعتماد على مراقبة جميع أنشطته المصرفية من إيرادات ومصروفات وكافة العمليات المحاسبية، ومحاولة إيجاد علاج سريع لها.
تعتبر المخاطر التشغيلية من أهم العوامل المؤثرة على تحقيق الأرباح ونجاح البنوك. ويرتكز على الدور الإشرافي داخل المنظمة سواء على الأشخاص أو الأنظمة العاملة داخلها، بالإضافة إلى مراقبة الظروف والعوامل الخارجية المؤثرة على عملية التشغيل، والمخاطر الناتجة عن الخسائر غير المتوقعة والتعرض للاختلاس أو الاحتيال من البعض. الناس، مما يعرض البنوك للإفلاس، ولذلك تعمل إدارة المخاطر على تحليل ودراسة كافة الظروف المؤثرة للمحافظة على سمعة المنظمة ومكانتها، وتحقيق أهدافها.
3- المخاطر الاستراتيجية
والذي يحدث نتيجة التعرض لتطبيق قرارات خاطئة تؤثر على طبيعة العمل والنشاط المصرفي داخل البنوك، وهو ما يعتبر من المخاطر السلبية التي تلقي بظلالها على كافة القرارات التي تنفذها الإدارة في البنوك، ومن المخاطر وتعمل الإدارة على دراسة هذه المخاطر لإيجاد الفرص المناسبة لتحويلها إلى إيجابية. بدلًا من النهب، حدد واجتهد في تنفيذ أفكار وخطط جديدة تفتح أسواقًا جديدة وتتخذ قرارات لصالح المنظمة.
4- المخاطر القانونية والتنظيمية
تعمل الرقابة على اكتشاف عدد من الأخطاء التي ترتكب فيها المنظمة. ولذلك يجب اتخاذ الاحتياطات اللازمة، مع الإلمام بكافة القوانين، تحسباً لوجود بعض المخالفات أو عدم تطبيق القوانين، مما سيؤثر سلباً على المنظمة. ولذلك لا بد من دراسة ومعرفة كافة القوانين والأسس الخاصة بكل دولة يتم تأسيسها فيها. البنوك مما يعرض البنوك للمخاطر القانونية في حالة حدوث مخالفات من قبل المؤسسات، مع دراسة القوانين المتغيرة وما يؤثر سلبا على الجهاز المصرفي لمعرفة المخاطر وتجنب التعرض للخسائر.
وفي النهاية لا بد من التأكيد على الدور الحيوي الذي تلعبه إدارة المخاطر في البنوك للحفاظ على مكانتها، وتحقيق أهدافها، وتحقيق المصلحة العليا في تنمية الاقتصاد الوطني، وتحقيق المنافسة بين الدول العربية والعالمية أيضاً.