قروض البنك الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في الأردن

قروض البنك الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في الأردن. يسعى البنك الوطني الأردني إلى تقديم قروض متنوعة للشباب، ومن خلال موقعنا الخاص بنا سنتعرف على هذه القروض بشكل تفصيلي سواء للمؤسسات الصغيرة أو المتوسطة.

لمزيد من المعلومات، راجع: القروض الشخصية ببطاقة الهوية في الأردن

قروض البنك الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في الأردن

هناك الكثير من الشباب في الأردن يبحثون عن قروض مع تسهيل في السداد، وتسهيل في الإجراءات أيضا. ولذلك، عمل البنك الوطني على إنشاء مجموعة مختلفة من التمويل. هناك قرض يسمى قرض المشروع، وقرض آخر يسمى القرض الوطني، وقرض استثماري وتعليمي، بالإضافة إلى القرض التشاركي والقرض الصديق للبيئة. وإليكم ضوابط الحصول على كل نوع من هذه القروض بالتفصيل:

خطوات الحصول على القرض الوطني من البنك الوطني الأردني

هذا النوع من القروض مخصص للشباب الذين يرغبون في إنشاء مشاريعهم الخاصة ويريدون دخول سوق العمل بأنفسهم. وقد قدم البنك هذا القرض دون تعقيدات. كما أنه مخصص للمشاريع التي لا تحتاج إلى ترخيص، ويمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة الحصول عليه.

ومن الجدير بالذكر أن القرض متاح أيضًا للعديد من الأغراض والأهداف المختلفة، أبرزها:

• القرض الوطني متاح لتحسين المنزل في الأردن.
• القرض الوطني متاح للسلع المنزلية المعمرة.
• القرض الوطني متاح لأغراض التعليم.
• القرض الوطني متاح لغرض العلاج وسداد الالتزامات مثل دفع ثمن السيارة أو صيانتها.
• القرض الوطني متاح للعديد من الأغراض الأخرى بشرط موافقة البنك عليها.

شروط الحصول على القرض الوطني

• سقف التمويل متوفر من 200 إلى 599 دينار أردني، ومدة التمويل تصل إلى 15 شهراً.
• سقف التمويل متوفر من 600 إلى 1000 دينار أردني، ومدة التمويل تصل إلى 20 شهراً.
• يتم دفع رسوم إدارية كل شهر تبلغ 1.75%.
• يتم سداد قسط التمويل في اليوم الخامس والعشرين من كل شهر.
• يسدد رسم قدره دينار واحد كرسم منح القرض على الأقساط التي تدفع شهريا.
• في حالة التأخر في سداد القسط الشهري يتم دفع غرامة تصل إلى 0.0003 عن كل يوم تأخير يتم احتسابها من قيمة القسط. ويكون الحد الأدنى لكل يوم تأخير دينارا واحدا.
• ألا يقل عمر العميل عن 18 عاماً، ولا يزيد عن 65 عاماً.
• يمكن الحصول على القرض من قبل أصحاب الأعمال الصغيرة أو أصحاب المشاريع الصغيرة.
• يمنح هذا القرض للذكور والإناث بشرط استيفاء الشروط.
• ويمكن سداد قيمة القرض عن طريق العديد من البنوك التجارية مثل بنك الإسكان للتجارة والتمويل، أو يمكن سداده عن طريق البنك الأردني الكويتي، كما يمكن السداد عن طريق تطبيق البنك الوطني.
• ومن الجدير بالذكر أن هناك خدمات تضاف لهذا القرض وأهمها خدمة Efawateercom وكذلك التعويض عن الضرر في حالة بقاء العميل في المستشفى.

خطوات الحصول على قرض المشروع من البنك الوطني الأردني

وهناك قرض المشروع الذي يمنح أيضاً لأصحاب المشاريع الصغيرة، ويتم صرفه لغرض تحسين مشروع قائم أو مشروع لا يزال قيد الإنشاء. ومن الجدير بالذكر أن هذا القرض يمنح سواء للمشاريع التي تحتاج إلى ترخيص أو التي لا تحتاج إلى ترخيص، ويتم صرفه لغرض تحسين المستوى المعيشي للجميع. عملاء البنك الوطني، وللأغراض التي ذكرناها بخصوص القرض الوطني، إلا أن ضوابط الحصول على القرض الشرعي تختلف لتكون على النحو التالي:

• يبدأ حجم التمويل من 1,001 دينار أردني حتى 1,999 دينار (لمشروعي (أ))، بمصاريف إدارية شهرية تصل إلى 1.7%، وفترة سداد 24 شهراً.
• يبدأ حجم التمويل من 2000 دينار أردني حتى 2999 دينار (لمشروعي (ب))، وبنسبة مصاريف إدارية تصل إلى 1.6% وفترة سداد 30 شهراً.
• حجم التمويل يبدأ من 3,000 دينار أردني حتى 3,999 دينار (لمشروعي (ج))، مع نسبة مصاريف إدارية تصل إلى 1.5% وفترة سداد 36 شهراً.
• يبدأ حجم التمويل من 4,000 دينار أردني حتى 5,000 دينار أردني (لمشروعي (د))، وبنسبة مصاريف إدارية شهرية تصل إلى 1.4%، وفترة سداد 36 شهراً.

أما العمولة التي يتقاضاها البنك وهي عمولة التصريح فتحسب باستخدام المعادلة التالية فقط:

نقوم بحساب عدد الأيام من الفترة من الحصول على الشيك حتى وصولنا إلى فترة السماح، ثم نقسمها على 360، ونضرب مبلغ القرض في سعر الفائدة.

• يتم سداد القرض الشهري في اليوم الخامس والعشرين من كل شهر تقويمي.
• يتم دفع رسم قدره 1 دينار عن كل قسط شهري في حال حصولك على قرض يبدأ من 1,001 إلى 1,999 دينار.
• يتم دفع رسوم قدرها 2 دينار أردني عن كل قسط شهري في حال حصولك على قرض يبدأ من 2000 دينار أردني ولغاية 5000 دينار أردني.
• تبلغ غرامة التأخير 0.003 عن كل يوم من إجمالي القسط وبحد أدنى دينار واحد عن كل يوم.
• يمنح القرض لكلا الجنسين سواء ذكر أو أنثى.
• – ألا يزيد العمر عن 65 عاماً ولا يقل عن 18 عاماً.
• ويمكن أيضًا أن يتم الدفع من خلال البنوك التجارية أو من خلال تطبيق البنك الوطني.

• القروض الشخصية الإسلامية في الأردن
• بنك دبي الإسلامي يقرض الأردن
• قروض جيدة بدون فوائد في الأردن

شروط الحصول على القرض الاستثماري من البنك الوطني الأردني

يمنح التمويل الاستثماري في الأردن من قبل البنك الوطني الأردني للراغبين في إنشاء مشاريع صغيرة أو متوسطة الحجم، ويتم الحصول عليه ضمن شروط وضوابط معينة، وهي:

• يمنح التمويل بقيمة تبدأ من 5000.1 دينار أردني ولغاية 50 ألف دينار أردني.
• يصل معدل المصاريف الشهرية إلى 11% سنوياً.
• – مدة سداد التمويل تصل إلى 48 شهراً.
• يتم الدفع في يوم 25 من كل شهر، ويمكن أن يتم شهريًا أو سنويًا.
• يتم دفع رسوم التقديم على القرض وقدرها 40 ديناراً أردنياً للعميل الجديد في البنك، بينما يدفع العملاء العائدون 30 ديناراً أردنياً.
• يمنح القرض برسوم شهرية قدرها 5 دنانير أردني تحسب من تاريخ إصدار الشيك.
• يتم دفع غرامة تأخير قدرها 0.003 من قيمة القسط المتأخر وبحد أدنى دينار واحد عن كل يوم.
• يمنح القرض لأصحاب القطاعين الصناعي والخدمي وأصحاب القطاعات التجارية والإنتاجية.
• أن يكون عمر المشروع أكثر من أربعة أشهر.
• أن لا يقل عمر طالب القرض عن 18 عاماً ولا يزيد عن 65 عاماً.

ضوابط الحصول على القرض التشاركي من البنك الوطني

يمكننا القول أن القرض المشترك يمنح لنفس الأسباب مثل القرض الوطني وقرض المشروع. والغرض منها إقامة مشاريع لا تحتاج إلى تراخيص، أو شراء مواد لتحسين المنازل أو للتعليم والعلاج. يتم منح الضوابط على النحو التالي:

• سقف التمويل يبدأ من 300 دينار ويصل إلى 699 دينار، مع فترة سداد تصل إلى 15 شهراً.
• سقف التمويل يبدأ من 700 دينار ويصل إلى ألف دينار، مع فترة سداد تصل إلى 20 شهراً.
• سقف التمويل يبدأ من 1,001 دينار وينتهي عند 2,000 دينار، مع فترة سداد تصل إلى 24 شهراً.
• تبلغ نسبة المصاريف الإدارية المدفوعة شهرياً حوالي 1.75%.
• يتم السداد في يوم 25 من الشهر، ويدفع رسم بالدينار عن كل قسط شهري.
• وتبلغ غرامة التأخير 0.003 دينار من إجمالي قيمة القسط.

شروط الحصول على القرض التعليمي من البنك الوطني

أما القرض التعليمي فيمنح بهدف تشجيع الطلاب على التفوق في دراستهم وحتى يتمكنوا من المساهمة في الحياة الاجتماعية. كما يمنح القرض لتمويل الدراسة في الجامعة وفق ضوابط تتناسب مع دخل الأسرة. ويراعى في التخفيضات الطلاب ذوو الإعاقة والمشاركين في العديد من الأعمال التطوعية. وتقتصر شروط الحصول على هذا القرض على ما يلي:

• يمنح القرض بحد أدنى 200 دينار أردني ولغاية 1,099 دينار أردني وفترة سداد تصل إلى 20 شهراً.
• يمنح القرض بمبلغ لا يقل عن 1,100 دينار أردني ولغاية 3,000 دينار أردني وفترة سداد تصل إلى 24 شهراً.
• أما بالنسبة لنسبة المصاريف الإدارية فتحسب بضوابط خاصة، أما الجامعات التي تمكنت من توقيع مذكرة التفاهم بينها وبين البنك الوطني لتسوية التزامات الطلاب، المصاريف الإدارية للطلاب الذين لا يستطيعون الوصول إلى جيد جداً أو امتياز تحتسب بنسبة 18% سنوياً، بينما الطلاب الذين تمكنوا من الحصول على تقدير جيد جداً أو متوسط ​​عام من 80 إلى 90% لهم نسبة رسوم 16% سنوياً، والطلبة الحاصلون على الامتياز لهم رسوم إدارية بمعدل 14% سنويا
• أما الطلاب الذين يساهمون في العمل الخيري والتطوعي في العديد من المؤسسات المرموقة فيحصلون على خصم 1% من النسبة التي ذكرناها، ويحصل الطلاب ذوو الإعاقة على خصم إضافي يصل إلى 2%، وإذا كان للطالب الجامعي أخ آخر وفي التعليم الجامعي يحصل على خصم يصل إلى 1%. .

أما بالنسبة للطلبة المنتسبين للجامعات التي لم توقع على مذكرة التفاهم فإن نسبة مصاريفهم الإدارية الشهرية هي:

• الطلاب الذين لم يتمكنوا من الوصول إلى معدل جيد جداً أو…