سؤال البنك عن مصدر الأموال هو إجراء روتيني مهم تفرضه البنوك للحد من ظاهرة غسيل الأموال والحفاظ على مصالح وأموال عملائها. أثبتت الدراسات التي أجراها الاقتصاديون حول العالم خطورة إهمال تحديد مصدر الأموال التي يتم إيداعها أو تحويلها داخل البنوك، الأمر الذي يؤدي بشكل أو بآخر إلى آفات تصيب النظام الاقتصادي.
يتفاجأ العديد من عملاء البنوك، وقد يشعر بعضهم بالانزعاج من هذا السؤال، والذي قد يبدو لهم بمثابة انتهاك لخصوصياتهم. لذلك دعونا نوضح لكم أسباب سؤال البنك عن مصدر المال، والحالات التي تتطلب سؤاله عن طريق أصحاب المال.
محتويات المقالة
سؤال البنك عن مصدر الأموال
في ظل التطور التكنولوجي الذي شهده العالم في المؤسسات المصرفية الكبرى، تغيرت وظيفة البنوك والمصارف من مجرد أوعية ادخارية يلجأ إليها الأفراد للحفاظ على أموالهم، إلى مؤسسات كبرى تؤمن حياة العملاء وتقدم مختلف الخدمات العروض والمنتجات التي تساعد على تحسين ظروفهم المعيشية.
يحق للبنك الآن أن يسأل العميل عن مصدر الأموال التي يرغب في إيداعها وفقاً للقرارات الدولية الصادرة عن كل دولة وأشهرها المملكة العربية السعودية وجمهورية مصر العربية. للحد من جرائم الفساد وغسل الأموال.
وقد ينزعج بعض العملاء من هذا الإجراء الروتيني الذي تقوم به البنوك؛ ولذلك سنوضح لكم في الفقرات التالية أهمية هذا الإجراء بالنسبة لاقتصاد الدولة والمصلحة العامة، والجرائم التي تنتج عن إهمال هذا الإجراء، وهي غسل الأموال، والمخاطر التي تتبعها.
ما هي الحالات التي تتطلب السؤال عن مصدر الأموال؟
يبدأ البنك بالسؤال: “من أين لك هذه الأموال؟” للعميل في حالات معينة:
- في حالة عدم توافق وظيفة العميل ودخله مع الأموال التي يريد إيداعها.
- إذا كان العميل موظفاً حكومياً وتم الإبلاغ عنه من قبل كيانات قانونية أو أفراد، ستقوم إدارة مباحث الأموال العامة بإجراء تحقيقاتها والتحقيق مع هذا الموظف على الفور.
- عندما يقوم العميل بإحضار مستند مزور للتحقق من مصدر الأموال، مثل عقود البيع أو التصدير، أو مستند يثبت انتقال الأموال إلى العميل من ميراث، يتخذ البنك إجراء السؤال عن المصدر الحقيقي للأموال. الأموال، ومن ثم اتخاذ الإجراء القانوني المناسب.
- إذا كان العميل صاحب شركة وأودع مبلغا كبيرا، يلجأ البنك إلى وضع الشبهات على هذا العميل إذا كان متورطا في التهريب أو المتاجرة في مواد غير مشروعة مثل الأسلحة والممنوعات، أو حتى إذا كان متورطا في جرائم غسيل الأموال، لذلك يتحول الأمر في تلك اللحظة إلى تحقيقات بوليسية. .
- إذا كان لدى العميل حساب جاري يحتوي على رصيد صغير من المال، فإن صاحبه يبدأ بإيداع مبالغ كبيرة من المال دفعة واحدة.
- في حال حصول العميل على تحويلات مالية بمبالغ كبيرة من جهات معروفة بجرائم تتعلق بغسل الأموال.
- وسيسأل البنك عن مصدر الأموال إذا كان المستفيد يتلقى أموالاً من دول لا تطبق لوائح مكافحة الأموال.
ما هي الإجراءات التي يتخذها البنك عند الاشتباه في مصدر الأموال؟
يتخذ البنك مجموعة من الإجراءات المحددة بعد الاشتباه في تورط العميل في إحدى جرائم غسيل الأموال. وأعلنت دولتا السعودية ومصر تلك الإجراءات والعقوبة التي سيتم تنفيذها عند ثبوت الإدانة. وفيما يلي الإجراءات المتبعة في كل من دولتي المملكة العربية السعودية ومصر.
إجراءات البنوك السعودية
أعلنت النيابة العامة السعودية ضرورة استجابة العملاء لإجراء السؤال عن مصدر الأموال في حالة الاشتباه. حتى يتمكنوا من إيداع الأموال لدى البنك المعني، بالإضافة إلى ضرورة قيام العملاء بالإفصاح عن الغرض من إجراء هذه المعاملة المالية.
كما أكدت النيابة العامة أنه سيتم اتخاذ إجراءات صارمة ضد العملاء الذين يكشفون عن معلومات غير صحيحة من شأنها تضليل وتقويض صحة الإجراءات التي يتخذها البنك. وتشمل هذه الإجراءات إخضاع البنك للمساءلة والعقوبات الصارمة.
سيتم اتخاذ الإجراءات التالية في حال التأكد من إدانة العميل وتورطه في جرائم غسل الأموال:
- سيتم القبض على العميل على الفور وإخضاعه لملاحقة قضائية شديدة.
- ويتم اتخاذ الإجراءات اللازمة لمصادرة الأموال والمتحصلات الناتجة عن غسل الأموال.
- وتختلف العقوبة الموقعة على العميل حسب تفاصيل الجريمة وحجمها. وهناك جرائم غسيل الأموال التي قد يعاقب عليها بالسجن المشدد لمدة تصل إلى خمسة عشر عاما.
- كما أن هناك جرائم غسيل أموال أخرى يتم فيها فرض غرامة مالية تصل إلى سبعة ملايين ريال على العميل، وبعض الجرائم قد تؤدي إلى العقوبتين معاً.
إجراءات البنوك المصرية
ووفقا للبنك المركزي المصري، يتم التعامل مع الحالات المشتبه في تورطها في غسيل الأموال وفقا للإجراءات التالية:
- وفي حالة الشك، يجب على البنك إخطار هذه المعاملة فوراً، بغض النظر عن حجمها.
- يقوم البنك بإرسال بيان إخطار يتضمن كافة التفاصيل والأسباب التي أدت إلى الاشتباه.
- ثم يقوم البنك بإعداد نموذج الإبلاغ عن الاشتباه لإرساله إلى وحدة مكافحة غسيل الأموال. ومن الجدير بالذكر أن كل بنك لديه مجموعة من النماذج المعدة لمثل هذه الحالات.
- ويرفق البنك مع هذا النموذج الصور والمستندات التي تثبت حق البنك في الشك بالعميل، كما يحرص على الالتزام بالتعليمات الواردة في النموذج.
- يقوم البنك بتزويد الكيان القانوني الذي يقوم بالتحقيق في أنشطة العميل بثلاث وثائق أساسية من شأنها أن تساعد في إثبات إدانته من عدمه، وهي:
- وثيقة هوية المشتبه به.
- وثيقة طلب العميل لفتح الحساب والتي تتضمن اليوم والتاريخ الذي تمت فيه المعاملة.
- وثيقة تتضمن الأدلة التي تدعم صحة التهمة الموجهة إلى العميل.
- وبينما يقوم البنك بكافة الإجراءات السابقة، لن يتم الإفصاح عن أي من هذه الإجراءات للعميل أو لأي جهة غير متخصصة في مكافحة غسيل الأموال، وإلا سيتعرض البنك للمساءلة القانونية.
- وعند التأكد من إدانة العميل، سيتم القبض عليه فوراً، ومصادرة هذه الأموال، والحكم عليه بالسجن لمدة لا تقل عن سبع سنوات، وفرض غرامة تعادل قيمة الأموال التي تم غسلها.
ناقشنا اليوم موضوعا مهما من خلال معرفة ماهية سؤال البنك عن مصدر الأموال، حيث قدمنا فيه إجابات على كافة التساؤلات التي تدور في أذهان العملاء، بالإضافة إلى توضيح مخاطر ظاهرة الأموال. غسل الأموال الناتج عن عدم معرفة مصادر الأموال المودعة. ونأمل أن يكون الله في عوننا. في إثارة هذا الموضوع.