وأسباب تجميد الحساب من قبل مؤسسة النقد مختلفة ومتعددة، حيث تعتبر مؤسسة النقد الجهة الرقابية والإشرافية على البنوك والصرافة وشركات التأمين وشركات التمويل، حيث تقوم بإصدار التعليمات والأنظمة التي تنظم عمل المؤسسة. المؤسسات المالية الخاضعة لرقابته والتي تضمن حماية حقوق عملاء تلك المؤسسات. وفي هذا المقال سنشرح لك أسباب تجميد الحساب. من مؤسسة النقد عبر موقع “موقعنا”.
أسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد
- ويتم تجميد الحسابات للمواطنين عند انتهاء صلاحية وثائق الهوية (بعد 90 يوما من انتهاء صلاحيتها)، سواء كانت بطاقة الهوية الوطنية، أو سجل الأسرة للقاصرين (عند انتهاء 5 سنوات من فتح الحساب أو تحديثه)، أو الميلاد. شهادة لذوي الاحتياجات الخاصة عند بلوغ الطفل 15 سنة.
- مواطنو دول مجلس التعاون الخليجي أو الوافدون أو الدبلوماسيون يتم تجميد حساباتهم عند انقضاء 90 يومًا من انتهاء هوياتهم أو وثائقهم الثبوتية، ثم بعد 180 يومًا يتم تحويل الرصيد إلى الأرصدة غير المطالب بها وهي عبارة عن معلومات قاعدة للأرصدة دون إغلاق الحساب بشكل نهائي، مع الوفاء بأية التزامات على العميل. .
- حسابات المتهمين في قضايا الفساد المنظورة حالياً أمام اللجنة العليا لمكافحة الفساد.
- وتواجه البنوك التجارية التي تمتنع عن تنفيذ الأحكام الصادرة بحقها جملة من العقوبات، تؤدي إلى تجميد حساباتها لدى مؤسسة النقد “ساما”، ومنع مديريها التنفيذيين من السفر، إضافة إلى فرض عقوبة مالية عليهم.
- مخالفة القواعد والشروط التي يضعها البنك ويوقعها العميل، أو مخالفة التعليمات المقدمة من البنك.
- في حالات الوفاة أو العجز أو إفلاس العميل حتى يتلقى إخطاراً كتابياً بذلك مصحوباً بالمستندات المقبولة حسب تقدير البنك المطلق.
- وفي حالة حدوث معاملة احتيالية في بطاقة الائتمان أو غيرها، سواء داخلياً أو خارجياً، يتم اتخاذ الإجراءات اللازمة. ويتم إيقاف البطاقة وإبطالها، وإصدار بطاقة أخرى بأرقام سرية جديدة، مؤكداً أن كل عملية احتيالية لها معاملة محددة تتعلق بالنوع الذي حدث والوسيلة والقناة الإلكترونية وغيرها.
- تجميد حسابات العمال الوافدين الذين لديهم تحركات مالية كبيرة لا تتناسب مع مهنهم وأجورهم. وتأتي هذه الخطوة من قبل البنوك المحلية تنفيذا لقرار مجلس الوزراء بإلزام البنوك بمراقبة حركة الحسابات المصرفية للعمال الأجانب. ومع هذه التحركات الرسمية، أكد العديد من المراقبين أهمية هذه الخطوة في وقف الممارسات. أنشطة مشبوهة للعمالة الوافدة، لافتاً إلى أهمية هذه التحركات حيث وضعت مؤسسة النقد ضوابط وإجراءات للحد من ظاهرة التستر وعمل العمال لحساب أنفسهم.
- تجميد الحسابات البنكية الشخصية التي تحولت إلى حسابات تجارية بعد أن استخدمها أصحابها لتسويق المنتجات عبر مواقع التواصل الاجتماعي وارتفعت دخولهم دون الحصول على ما يؤهلهم رسمياً لنشاط تجاري إلكتروني، رغم أن وزارة التجارة والصناعة لم تدرج التجارة الإلكترونية الأنشطة من بين الأنشطة التجارية المصرح بها.
- تعدد مصادر التحويل: يلتزم البنك بالتشكيك في مصادر الأموال ومطالبته بتقديم مستند رسمي. إذا لم يتمكن من الاستجابة، فسيتم تجميد الحساب في البداية وإغلاقه في وقت لاحق.
الأسباب المؤدية إلى تجميد الحسابات البنكية
- تجميد الحسابات المصرفية الشخصية التي تستخدم لأغراض غير الغرض الرئيسي منها، والسماح لصاحب الحساب الشخصي بتلقي التحويلات المصرفية من عملائه عبر البنوك المختلفة ومن مدن ودول متعددة بشكل يومي.
- عند إخطار البنك بوجود خلاف حول من يملك الأموال الموجودة في الحساب أو من يستخدم الحساب.
- إذا كان هناك نزاع حول كيفية استخدام الحساب أو من يملك الأموال الموجودة فيه، على سبيل المثال قد يكون صاحب حساب واحد أو حساب مشترك في نزاع مع صاحب حساب آخر ويطلب من البنك تعليق الحساب، أو يجوز للبنك تعليق حساب الشركة عندما يخبر المدير البنك الذي هو عليه. في حالة حدوث نزاع مع مدير آخر، يجوز للبنك أيضًا تجميد الحساب وفقًا لتقديره الخاص إذا أصبح على علم بالنزاع.
- يمكن للبنك تجميد الحساب لأن العميل ليس لديه أموال كافية للدفع أو متأخرا، كما يمكن للبنوك أيضًا تعليق أو إيقاف بطاقة العميل، ويحتاج العميل إلى تحويل الأموال إذا كانت متوفرة لهذا الحساب أو إجراء الترتيبات اللازمة لدفع المبلغ المال وسوف يقوم البنك بعد ذلك برفع التجميد.
- تطلب إدارة الإيرادات الداخلية من البنوك التحقق من الوضع الضريبي للأشخاص. ويتم ذلك حتى تتمكن السلطات الضريبية في جميع أنحاء العالم من تبادل المعلومات لضمان قيام الجميع بدفع المبلغ الصحيح من الضرائب. إذا لم تقم بتقديم المعلومات المطلوبة، فقد يقوم البنك بتجميد حسابك أو إغلاقه، لذلك من الأفضل الرد بسرعة وبصراحة إذا طلب البنك الذي تتعامل معه تفاصيل حول إقامتك الضريبية والمعلومات ذات الصلة، وطبيعة كيانك والإقامة الضريبية والمعلومات ذات الصلة بالفرد (الأفراد) الذي يحمل حسابًا لهم.
- إنهاء الخدمات أو فصل المقترض لأي سبب من الأسباب
- تحويل راتب المقترض إلى بنك آخر دون الحصول على موافقة مسبقة من البنك أو مخالفة العميل لأي من شروط القرض.
- عدم سداد ثلاثة أقساط متتالية أو ستة أقساط غير متتالية
- إذا كانت أي من المعلومات المقدمة في طلب القرض من قبل المقترض غير صحيحة، أو إذا كان هناك ما يدفع البنك إلى الاعتقاد بأن المقترض قد لا يتمكن من سداد القرض.
- الحساب البنكي راكد منذ أكثر من ستة أشهر، وقد تختلف المدة من بنك إلى آخر.
اقرأ أيضًا لمزيد من المعلومات: عقوبة من لا يسدد قرضًا بنكيًا
وفي ختام موضوعنا عن أسباب تجميد الحساب من قبل مؤسسة النقد، نأمل أن نكون قد أفدناكم بالمعلومات التي قدمناها لكم في ذلك المقال.