قواعد وإرشادات التخطيط المالي وأهم المبادئ المالية

القواعد والمبادئ التوجيهية للتخطيط المالي هي تحديد كافة أمورك المالية بشكل دقيق ومسبق، حيث أن معظم الناس عندما يتعرضون لضائقة مالية، يبدأون بالتفكير في ضرورة التخطيط المالي للتخلص من هذه العقبات وتحقيق أهدافهم المالية. الأهداف والاحتياجات، لذلك سنتحدث عبر موقعنا عن ضرورة معرفة القواعد والإرشادات. التخطيط المالي لمتابعة.

قواعد وإرشادات التخطيط المالي

التخطيط المالي هو استراتيجية تهدف إلى تأمين احتياجاتك المالية وتحقيق أهدافك المالية المستقبلية على المدى الطويل.

التخطيط المالي يدور حول تحديد دخلك المستقبلي مقابل نفقاتك وأرباحك الاستثمارية، وكلما قمت بذلك مبكرا، كلما كان وضعك المالي أفضل لمواجهة الأزمات والمستقبل، وتضمن راحة البال.

أكبر ميزة للتخطيط المالي هي الموازنة بين أنواع مختلفة من الاحتياجات المالية. على سبيل المثال، يمكنك تحمل بعض المخاطر من أجل تحقيق عائد أعلى، لكن لا يمكنك تعريض قيمة استثماراتك بالكامل للخطر.

التخطيط المالي ليس شيئًا يتم تنفيذه مرة واحدة، مما يعني أنه لا يمكنك البدء به مرة واحدة، فأنت بحاجة إلى البقاء في حالة تأهب ومراقبة أموالك من وقت لآخر.

ونشير إلى أن التخطيط المالي لا يعتبر شكلاً من أشكال الحرمان أو التقشف، بل هو حسن إدارة وتخطيط الأموال، حتى لا يتم إهدارها.

يعتقد البعض أن أزماتهم المالية هي بسبب نقص الأموال، ولكن مهما كان الأمر فإن الأمر يتعلق بإهدار الأموال المتاحة أكثر من نقصها، ومن هنا تأتي أهمية التخطيط المالي.

التخطيط المالي الجيد يتطلب منك التزاماً طويل الأمد، حتى ترى النتائج المرجوة، فاعمل عليها كعادات لا يمكنك التخلي عنها.

يمكنك أيضًا قراءة: لماذا يجب عليك إنشاء ميزانية لأموالك؟ وما هي خطوات تحضيره؟

المبادئ التوجيهية للتخطيط المالي الجيد

في إطار حديثنا عن قواعد وإرشادات التخطيط المالي، نتحدث عن بعض الإرشادات والنصائح التي تمكنك من تخطيط أموالك بشكل أفضل، ومنها:

التخطيط مبكرا

التخطيط المالي لا يرتبط بالعمر، ولكن يفضل أن يتم مبكراً حتى ترى ثمار تخطيطك في أهدافك المالية المرجوة.

بمجرد دخولك العمل وبدء حياتك المهنية، فمن الأفضل أن يكون لديك خطة جاهزة للتنفيذ.

احصل على الدعم والثقة

بالإضافة إلى ثقتك بنفسك الضرورية للتخطيط المالي الجيد، عليك أن تحظى بثقة المقربين منك، خاصة أنك في بداية حياتك المهنية، وخاصة للحصول على الدعم من أفراد عائلتك.

الدعم والثقة من الآخرين يمكنك من تحقيق الادخار والاستثمار كما خططت، وبالتالي تكون الأسرة هي المرشد والداعم الأول في تحقيق أهدافك المالية المرجوة.

خذ المخاطر بعين الاعتبار

يجب أن تتناول خطتك المالية المخاطر المحسوبة والمحتملة، وأن تكون مدروسة جيدًا. المخاطر لا تتعلق فقط بالآثار النهائية. الخطر هو كل تقلب يحدث في القيم المالية.

على سبيل المثال: تُعرف أسهم الأسهم بتقلباتها المستمرة، ولكنها توفر مع مرور الوقت عائدًا أعلى على الاستثمار، لذا يمكنك تفويض جزء من استثمارك إلى الأسهم وضمان النمو على المدى الطويل.

أهم قواعد التخطيط المالي

إن المبادئ التوجيهية للتخطيط المالي ليست الوحيدة، ولكن يجب أن تؤخذ بعين الاعتبار. وهي قواعد عامة تقيس نسبة تحقيق الشخص لأهدافه المالية، ومن أهمها:

• تجنب الوقوع في الديون والفقر، وذلك من خلال حساب متطلبات الإنفاق الأساسية وتلبيتها دون مصاريف أخرى قد تؤدي إلى الدخول في دوامة الديون.
• توفير حوالي نصف الراتب فقط على النفقات الأساسية، وهي احتياجات لا غنى عنها.
• توفير مبلغ من الدخل لا يقل عن 10% للادخار.
• قد يكون من الأفضل إنشاء صندوق لحالات الطوارئ التي تتطلب الإنفاق.
• ومن الضروري أن يكون لديك حوالي 20% للنفقات المتغيرة من وقت لآخر.

يمكنك أيضًا قراءة: خطوات التغلب على الأزمة المالية

قواعد التخطيط المالي للمستثمرين

بغض النظر عما إذا كنت مستثمرًا مبتدئًا أو متطورًا، هناك بعض القواعد المالية الأساسية التي يجب على المستثمر الاهتمام بها، وهي:

• تنويع الاستثمارات. ليس من الحكمة أن يلجأ صاحب العمل إلى نوع واحد من الاستثمار ويضع فيه كل أمواله. وإذا فشل، فإنه يخسر كل أمواله. ومن الأفضل تنويع أشكال الاستثمار.
• قم بإعطاء الأولوية للمبلغ الأصلي وتأكد من الدخل قبل الربح، ولا تكن جشعًا أو تخسر كل شيء.
• لا تنتقل إلى المستوى التالي من المخاطر المالية قبل أن تسعى إلى حماية المكاسب التي حققتها بالفعل.
• تأكد من إدارة المخاطر في الأصول والالتزامات الخاصة بك.
• خصص راتبًا لنفسك، مما يعني أن تضع ميزانية للادخار تمامًا كما تضع ميزانية لدفع فواتيرك.
• أعد استثمار أرباحك إن أمكن، من خلال آليات جني الأرباح.
• قم بزيادة النسبة المئوية للمبلغ الذي تستثمره تدريجيًا بدلاً من زيادة عائد استثمارك عن طريق تحمل المزيد من المخاطر.
• زيادة مصاريفك بمعدل أقل من زيادة دخلك، عليك الانتباه إلى التوازن هنا، فالتحكم في الإنفاق غير المفيد هو الطريقة الفعالة لزيادة الاستثمار والأرباح.
• حافظ دائماً على درجة من السيولة، وهي القدرة على تحويل الأصول إلى نقد بدون خسارة.
• – اغتنام الفرص المالية والاستفادة منها.
• يجب أن تفكر في قدرة أي استثمار على مواكبة معدل التضخم أو تجاوزه.
• لا تحكم على صحة ثروتك في البداية، فما تكسبه ليس أكثر أهمية من تعزيز ثقتك المالية من حيث النتيجة النهائية.
• إذا قررت استثمار مبلغ ضخم سنويًا، فما عليك سوى التفكير في المدة الممكنة بالنسبة لك وما إذا كان بإمكانك حقًا اتباع الخطة لسنوات.
• بدلاً من الاستثمارات السريعة، يوفر لك الاستثمار المتسق والمنهجي فرصًا ونموًا أفضل.

– تعديل الخطة المالية حسب التضخم

خلال حديثنا عن قواعد وإرشادات التخطيط المالي، نذكر أن الاعتبار الأول لأي تخطيط مالي هو التأكد من أن الخطة المالية تضمن قدرة النمو المالي على التغلب على معدل التضخم.

لنفترض أن استثمارك ينمو بمعدل سنوي قدره 10%، وفي الوقت نفسه يبلغ معدل التضخم السنوي 8%، فإن أموالك تتلقى نموًا ملموسًا بنسبة 2% سنويًا. هل هذا النمو كافٍ لتحقيق أهدافك المالية؟

إذا لم يكن الأمر كذلك، فأنت بحاجة إلى إجراء تعديل على خطتك المالية والبحث عن طرق أخرى للتغلب على التضخم بهوامش أعلى وتأمين نمو أعلى لاستثماراتك.

يمكنك أيضًا قراءة: كيفية إدارة الأزمات المالية للأفراد والشركات بنجاح

نصائح للتخطيط المالي الفردي

إن اتباع قواعد وإرشادات التخطيط المالي يمكنك من توفير الأموال الزائدة، إذا اتبعتها بعناية، ويعتبر ادخار المال أداة قوية لتحقيق أكبر قدر من الاستقلال المالي، لذلك يجب عليك اتباع ما يلي:

• إن اتخاذ قرار الادخار هو الخطوة الأولى نحو إدارة الأموال. يجب عليك تخصيص مبلغ من راتبك حسب ميزانيتك لحفظه.
• إذا لم تكن لديك القدرة على الادخار، فعليك استثمار المال الفائض بدلاً من ادخاره، وتحقيق هامش ربح.
• نظم نفقاتك بحكمة، ولا تتجاوز إمكانياتك المالية. ومن هنا تأتي أهمية وجود ميزانية شخصية.

يبدأ التخطيط المالي الشخصي من خلال عدة خطوات:

1. تحديد الوضع المالي من حيث مصادر الدخل.
2. تحديد المصادر الأساسية للإنفاق.
3. تحديد مصادر المخاطر.
4. تحديد الأهداف المالية المرغوبة لعملية التخطيط المالي والتي تكون محددة زمنياً ومناسبة للواقع.
5. تحديد الأولويات.
6. خذ حالات الطوارئ العرضية في الاعتبار.

أهم المبادئ المالية

إذا كنت تريد حماية أموالك من فكرة عدم اليقين، اتبع هذه المبادئ المالية:

لديك خطة مالية

وبما أن الخطة بمثابة دليل ودليل في حياتك المالية، فإن خطتك المالية هي التي ستنقذك من الاضطرابات المالية على استثماراتك، وتساعدك على العودة إلى المسار الصحيح مرة أخرى.

يؤثر التخطيط الجيد على كل جانب من جوانب التمويل الشخصي، سواء كان ذلك من خلال الضرائب والتأمين وتحقيق الأهداف والمزيد.

الخطة المالية هي عملية حسابية بسيطة تمكنك من تحديد احتياجاتك ورغباتك، وتوزيع أموالك بالطرق والأولويات الصحيحة.

يضع اهداف

يجب أن تعرف ما هو الهدف الذي تسعى لتحقيقه وتريد المال لتحقيقه؟ من قواعد وإرشادات التخطيط المالي هو حساب الأموال التي تريد امتلاكها حسب كل هدف، مع حساب الأفق الزمني للهدف.

تأمين المال

معظم الناس مصممون على الاستثمار وبناء المشاريع دون الأخذ بعين الاعتبار تغطية المخاطر، لذلك من الضروري عدم الخلط بين التأمين والاستثمارات.

يمكنك أيضًا التحقق من: 10 أسباب لبدء التخطيط لحياتك الآن

الخطة الجيدة اليوم أفضل من الخطة المثالية غدًا. بعد أن تعرفت على قواعد وإرشادات التخطيط المالي عليك اتباعها حتى تتمكن من الاستثمار بنجاح ملحوظ…