22 نصيحة مهمة جدًا قبل الحصول على قرض بنكي

22 نصيحة مهمة جداً قبل الحصول على قرض بنكي يجب عليك الحذر منها حتى لا تقع ضحية الجهل الذي يؤدي إلى أضرار مالية ومعنوية، حيث يتسرع البعض في أمر الحصول على قرض دون تفكير مسبق وحسن دراسة شاملة للموضوع الذي يسبب الندم لاحقا، لذلك سنقدمه لكم اليوم. من خلال موقعنا 22 نصيحة مهمة جداً قبل الحصول على قرض بنكي.

22 نصيحة مهمة جداً قبل الحصول على قرض بنكي

وعلى الرغم من الخلاف حول وجهة نظر الدين في القروض، إلا أن هناك عدة حالات يكون فيها القرض إنقاذا للأمور، فمن خلال القرض يستطيع الإنسان تنفيذ مشروع أحلامه، ودفع رسوم تعليم أبنائه، وشراء منزل خاص به، وما إلى ذلك. لكن أولاً يجب دراسة الأمر جيداً والاطلاع عليه. شروط البنك لمنح القروض.

وذلك حتى لا يقع الإنسان ضحية عدم دراسة تصرفاته واختياراته بعناية، لذلك سنقدم لك 22 نصيحة مهمة جداً قبل الحصول على القرض البنكي، وهي كالتالي:

اختر المبلغ المناسب لاحتياجاتك

إذا كنت تخطط للحصول على قرض بنكي، فاطلب مبلغاً يناسب احتياجاتك، بحيث لا يكون المبلغ أكبر من حاجتك وتعجز عن سداده، ولا يقل عن احتياجاتك ويتوقف مشروعك وتضطر إلى السداد. لن تكون قادرة على تنفيذها بشكل صحيح.

يمكنك أيضًا الاطلاع على: القروض الشخصية لعملاء بنك مصر من الراتب والمستندات المطلوبة 2024

اختر فترة السداد المناسبة

قم بإجراء دراسة جدوى لمشروعك لتعرف حجم الربح المتوقع، حتى لا تورط نفسك في فترة سداد قصيرة للتحايل على أزمة الفوائد المصرفية الكبيرة، أو تتورط في فترة كبيرة تجعلك تضيع الكثير من المال لذا فإن دراسة الجدوى في هذه الحالة تساعدك على تحديد الموعد. حيث سيكون مشروعك قادرًا على تحقيق الربح ومن ثم الدفع.

اختيار الفترة الزمنية المناسبة للسداد

إذا اخترت قرضاً تستمر أقساطه لمدة 10 سنوات، فيجب أن تكون مستعداً لذلك، وتختار الفترة الزمنية التي يمكنك التعايش معها وسداد أقساطها.

استفسر عن خدمة الدفع المبكر

وهي من الأمور التي يجب أن تعرفها قبل البدء بالحصول على القرض، وهذا مفيد في حال تغيرت الأمور بالنسبة لك وأصبحت قادراً على سداد القرض وتسوية الأمر مع البنك.

دراسة حالتك الائتمانية قبل طلب القرض

حالتك الائتمانية هي أحد الأمور التي يقوم البنك ببحثها قبل الموافقة على منحك قرضاً، لذلك يجب التأكد من أن نسبة الدين تبلغ حوالي 33.33% إذا كنت موظفاً، و25% في حالة شخص متقاعد. وذلك لأنه عندما تكون هذه النسب صحيحة فهي… مؤشر إيجابي لموافقة البنك على القرض.

يمكنك أيضًا الاطلاع على: قروض رجال الأعمال والعاملين لحسابهم الخاص في Med Bank 2024

اختر القرض المناسب

تقدم البنوك عدة قروض لتلبية كافة احتياجات العملاء، منها على سبيل المثال:

• هناك قروض خاصة للمتقاعدين.
• القروض المتعلقة بدفع تكاليف التعليم.
• قروض السكوتر.
• قروض السيارات.
• قروض للزواج.
• قروض شخصية.

لذا، قم بتحديد الحاجة التي تريد الحصول على قرض لتلبيتها، ثم ابحث في المعلومات المقدمة من البنك حول هذا القرض، حتى تتمكن من اختيار القرض الذي يناسب احتياجاتك.

إذا كنت تريد معرفة متطلبات كل قرض، كل ما عليك فعله هو اختيار البنك الذي تريد التقدم بطلب للحصول على القرض فيه، ثم الانتقال إلى موقعه الرسمي، ثم البحث عن أنواع القروض المتاحة، وإلقاء نظرة فاحصة على تفاصيل كل قرض.

التحقق من صحة الإعلان

تقوم بعض البنوك بعمل عدة إعلانات عن القروض التي تقدمها للجمهور، ولكن بعض هذه الإعلانات تحتوي على ثغرات ستفاجئك عند الإقدام على القرض، لذلك يجب عليك الاستفسار عن المزايا التي تقدمها البنوك في إعلاناتها.

يمكنك أيضًا الاطلاع على: شروط قروض تساهيل 2024 والأوراق المطلوبة

تأمين نفسك

في بعض الأحيان يفشل بعض الأشخاص في سداد القروض للبنك، ومن ثم يضغط عليهم البنك لسداد مستحقاتهم. لذلك، قبل السعي للحصول على بنك، يفضل أن تقوم بالاشتراك في أحد برامج التأمين التي ستدفع لك في حالة فشلك في سداد البنك بسبب أي عامل دخيل غير متوقع.

مقارنة بين البنوك

تتنافس البنوك فيما بينها لجذب العملاء، لذلك ستجد أن كل بنك يقدم العديد من العروض والتسهيلات على القروض، لذلك يجب عليك مقارنة عروض القروض ومزاياها بين البنوك، ومن ثم اختيار الأنسب لك.

التحقق من الشروط المصرفية

لكل بنك قواعد وشروط ومستندات يطلبها من العميل حتى يوافق على منحه القرض، لذلك يجب عليك الاستفسار عن المستندات التي تحتاجها البنوك، حتى تتأكد من قبول البنك لك.

ومن الشروط التي اتفقت عليها أغلبية البنوك ما يلي:

• ألا يقل عمر العميل عن 21 عاماً.
• أن يكون لدى العميل مصدر دخل ثابت.
• يجب على العميل إحضار مستند يوضح تفاصيل الراتب.
• يجب أن تكون المؤسسة التي يعمل بها الشخص معتمدة ورسمية.
• نسخة سارية المفعول من بطاقة الهوية.
• فاتورة مرافق حديثة مع عنوان العميل.

ولذلك، يجب عليك التأكد من استيفاء معايير وشروط البنك الذي تنوي التقدم بطلب للحصول على القرض فيه.

يمكنك أيضًا الاطلاع على: قروض البنك الزراعي المصري 2024 والشروط والأوراق المطلوبة

مراجعة شروط القرض

وكما يقولون الشيطان يكمن في التفاصيل. معلومة صغيرة أغفلتها قد تكون تراجعك في المستقبل، لذا قم بمراجعة أحكام البنك فيما يتعلق بأمور القروض بعناية، كما يجب أن تكون على علم بجميع المصاريف الإضافية التي يفرضها البنك على القرض.

حدد أهدافًا قابلة للتنفيذ

قبل البدء بمشروعك يجب التأكد من وجود سيولة مالية للمشروع وأن مصاريفك الشهرية تكفي لمدة عام كامل وهي الفترة التي يحتاجها أي مشروع في البداية حتى يصبح مشهوراً ويحقق النجاح .

لذا، إذا كنت تريد أن يحقق المشروع ربحاً كبيراً خلال عام، فاختر مشروعاً قابلاً للتنفيذ، وابتعد عن الأفكار غير الطبيعية التي قد تستغرق وقتاً طويلاً حتى تجد القبول بين الناس.

تقديم طلب قرض واحد

الجميع يريد موافقة البنك على القرض، ومن ثم يحاول البعض تقديم أكثر من طلب للبنك للحصول على أنواع مختلفة من القروض.

المشكلة أن البنك يوافق على جميع الطلبات المقدمة أو حتى يوافق على اثنين منها، ومن ثم يجد الشخص نفسه متورطا في أكثر من قرض، فيقدم طلبا واحدا فقط.

كما يمكنك الاطلاع على: قرض بنك الرياض وكم الراتب وأنواع القروض التي يقدمها البنك

بطاقة الائتمان هي بديل أفضل من القرض

إذا كنت لا تحتاج إلى مبلغ كبير جداً، وما تحتاجه هو دفع مصاريف الزواج والمدرسة وغيرها، ففي هذه الحالة تصبح بطاقة الائتمان خياراً أفضل، فابحث عن بطاقة الائتمان المناسبة لك وستجد أن المصاريف الإضافية على البطاقة أقل من القرض. مما يوفر لك أموالك.

انظر للمستقبل

ادرس السوق جيداً واعرف ما هي المشاريع التي قد تستمر لعقود قادمة، وما هي المشاريع التي ستختفي حتى لا يفلس مشروعك ويصبح مهنة منقرضة. ويجب عليك أيضًا تجنب شراء الأشياء التي تتضاءل قيمتها تدريجيًا مع مرور الوقت.

كن واقعيا

قد تستمع إلى 22 نصيحة مهمة جدًا قبل الحصول على قرض بنكي، لكن النصيحة الأهم التي يجب أن تدركها هي أن تكون واقعيًا، أي ألا تراهن على الأسماك في الماء، إذ يجب أن تكون خططك واقعية وألا تذهب أيضًا بعيد في خيالاتك وابني واقعك على الأوهام.

وهنا يأتي دور الدراسة الجيدة، فاعرف ما هي أسوأ الحالات التي قد تحدث، ويجب عليك وضع خطة يمكنك من خلالها مواجهة أي طارئ والتغلب عليه. إذا لم تكن قادرا على القيام بذلك، فلا تقحم نفسك بقرض بنكي قد لا تتحمل عواقبه إذا حدث شيء جديد في المستقبل.

يمكنك أيضا الاطلاع على: قروض مؤسسة محمد السادس بدون فوائد 2024 والأوراق المطلوبة للحصول عليها

معرفة الفرق بين الفائدة الثابتة والمتناقصة على القرض

هناك نوعان من الفوائد على القرض:

• الفائدة الثابتة: هي مبلغ ثابت يتقاضاه البنك منك في المواعيد المتفق عليها. ميزته أن الدفعة المقدمة ليست كبيرة، لكن في المقابل فترة السداد طويلة.
• الفائدة المتناقصة: يقل المبلغ الذي يحصل عليه البنك تدريجياً، لكنه يتطلب في البداية سداده بمبالغ كبيرة، ومن ثم يتم دفع الباقي تدريجياً ويتناقص حتى انتهاء سداد القرض.

لذا اعرف جيداً أي نوع هو الأنسب لك من النوعين السابقين.

تأمين الورثة

وهناك بنوك توفر ميزة أنه في حالة وفاة صاحب القرض، فإن العقار الذي تم اقتراض القرض من أجله يعود للأبناء. كما أنه في حالة الوفاة أو العجز، سيقوم البنك أو الشركة التي اقترضت منها بإسقاط الأقساط المتبقية، ولكن ذلك لا يتم إلا في حالة وجود وثيقة تأمين على الحياة. أو حالات الإعاقة، لذا يفضل اختيار بنك يدعم هذه الميزة.

تجنب الدائرة السوداء

هذه النصيحة هي واحدة من أفضل 22 نصيحة مهمة جدًا قبل الحصول على قرض بنكي. الدائرة السوداء تعني قائمة الأشخاص الذين يتهربون من السداد للبنوك، وبالتالي ستمتنع بقية البنوك عن منحك أي قرض في المستقبل.

يمكنك أيضاً الاطلاع على : القروض الشخصية السريعة في الأردن 2024

احذر من تسويق الناس في البنوك

وظيفة موظف التسويق تعتمد على…