متى يفقد الشيك صفته

متى يفقد الشيك حالته؟ ما هي أنواع الشيكات؟ من المتعارف عليه أن هناك العديد من المعاملات التي تتم بين الأشخاص وبعضهم البعض أو بين الأشخاص والمؤسسات المصرفية وغيرها والتي تعتمد على وجود كاتب عدل مالي، والشيك يمثل ذلك الأمر، ولكن في بعض الأحيان لا يكون له صفة وسنتعرف على هذه الحالات من خلال موقعنا.

متى يفقد الشيك صلاحيته؟

يعد الشيك أحد أشكال المعاملات التي تضمن حقوق الشخص، بالإضافة إلى حماية حق البنك من الاحتيال والسرقة. ومع ذلك، في معظم الأحيان، قد يتم فقدان حالة الشيك، في الحالات التالية:

• المبلغ المكتوب على الشيك لا يطابق الرصيد الفعلي في الحساب البنكي.
• لم يكن الختم الموجود على الشيك واضحًا جدًا وبدا باهتًا.
• الشيك لا يتضمن أمر دفع: “دفع لأمر فلان مبلغا ومبلغه”.
• عدم وضوح البيانات الأساسية التي يقوم البنك بالصرف عليها.
• الشيك يفتقد البيانات.
• عدم وجود توقيع صاحب الحساب.
• توقيع محرر الشيك غير متوافق مع التوقيع المسجل في البنك.
• اللعب في التواريخ المحررة.
• مسح الشيك من كلمة شيك باللغتين العربية والإنجليزية في نص الصك.
• لم يتم تحديد التاريخ والمكان.
• ليس لدى حامل الشيك حساب مصرفي فعلي.
• إصدار شيك بدون درج.

خصائص الشيكات

مع ذكر متى يفقد الشيك صفته، تجدر الإشارة إلى أنك تعرف خصائص الشيك التي تجعله صالحاً للصرف من قبل البنوك، وتتمثل تلك الخصائص في ما يلي:

• وتعتبر من الأوراق المالية التي يلتزم البنك بصرف القيمة المالية المسجلة فيها لحامله.
• ويعتبر أحد أشكال السندات القانونية المرتبطة بالعديد من الأحكام المتعلقة بالعملة الدولية.
• ومن أهم خصائصه أنه لا يمكن تعديله أو تغييره.
• ولا يجوز للمستفيد تغيير أي من العناصر الموجودة فيه.
• ولا تعتبر مستنداً مالياً إذا لم تكن مرتبطة بحساب فعلي في أحد البنوك.
• عليها علامة أمان معينة، وهي الرقم التسلسلي ومعلومات الدفع ورمز الأمان السري.

أنواع الشيكات

بعد معرفة متى يفقد الشيك صفته، لا بد من إدراك أن الشيكات ليست من نوع واحد فقط، بل لها أنواع عديدة، لكل منها وظيفة مختلفة، وهي كما يلي:

1- الفحص الأعلى

وهذا النوع من الشيكات هو الذي يحمله المستفيد وله صلاحية محددة في الصرف والحصول على الأموال. وسمي هذا النوع من الشيكات بهذا الاسم لأن صاحبه المستفيد هو الذي له حق الصرف.

2- الشيك لحامله

ويسمى هذا النوع من الشيك بالشيك المفتوح، حيث ينقسم إلى نوعين: شيك لحامله، وشيك مستحق الدفع. ومن أهم مميزات هذا الشيك أنه لا يحتوي على كلمة “لحامل”، ويحق لصاحبه كتابته للحامل أو مستحق الدفع في نفس الوقت.

ومن الجدير بالذكر أن هذا النوع لا يحتاج إلى تصديق من البنك، ويمكن صرف المبلغ المسجل في الشيك من قبل حامله، ولا يحتاج البنك إلى الاطلاع على البطاقة الشخصية إذا كان المبلغ صغيراً. بالعكس إذا كانت كبيرة فيجب على البنك الاطلاع على البطاقة الشخصية.

3- شيك مصدق

يعتبر هذا النوع من أهم أنواع الشيكات التي تحتاج إلى تصديق من داخل البنك، وقد أطلق عليه هذا الاسم لأن البنك يضمن أن صاحبه لديه أموال في حسابه البنكي، بالإضافة إلى أنه موقع من قبل صاحب الحساب ولا يتم صرف الأموال قبل التأكد من ذلك.

ومن أهم مميزات هذا الشيك أنه يقلل من حالات الاحتيال والسرقة، مما يضمن ملكية الشخص للحساب. بالإضافة إلى ذلك، يتم استخدامه في حالة صرف مبالغ كبيرة، يتم صرفها لإصدار أمر بصرف الشيك.

4- شيك كتابي

ويكتب هذا الشيك ويؤشر عليه التاريخ الذي سيتم فيه صرفه، بالإضافة إلى توقيع حامله، ويتم صرفه عن طريق البنك بعد أن يقدمه الحامل إلى سلطة البنك ويصادق عليه.

5- الشيك السياحي

وهو النوع الذي يتم الاعتماد عليه عند السفر خارج حدود الدولة عندما لا يرغب العميل بحمل أموال كثيرة، وذلك لحماية الأموال من السرقة أو الاحتيال، حيث يتم شراء مستند بالقيمة التي يريدها و وعند الوصول يتم استبداله بالقيمة المالية المسجلة في الشيك.

ومن الجدير بالذكر أن الشيك السياحي يُطبع بعدة فئات مالية مختلفة، لكنه يحمل رقمًا خاصًا ويقوم حامله بالتوقيع عليه عند الشراء وعند البيع. وما يثبت صحة الشيك هو تطابق التوقيع في الحالتين.

6- فحص الراتب

وهو من أشهر أنواع الشيكات التي يتعامل بها أصحاب الأعمال، والتي يقوم صاحب العمل بصرفها مقابل دفع رواتب الموظفين والعمال، ويشبه في صرفه الشيك العادي.

7- شيك بنكي

ويسمى بالتحويل البنكي، حيث يسهل على حامله الحصول على المال عن طريق سحبه مباشرة من البنك، ولكن هناك شرط لسحب المال، وهو أن يكون لدى الشخص مبلغ كبير من المال.

8- شيك بنكي

وهو النوع الذي تصدره البنوك وفق العديد من الشروط والقواعد المكتوبة. تتم الموافقة عليه إذا كان يحمل رمز التوثيق الخاص بالبنك، والذي عادة ما يكون موجودًا في أسفله. وبالإضافة إلى ذلك، لا يمكن تزويرها. وإذا ضاعت يوقف البنك حسابها حتى تعاد إلى صاحبها.

9- الشيك التالف

وهو شيك يتعرض لأحد أنواع التلف المعتادة دون تقطيع، بما في ذلك تمزيقه أو سكب الماء عليه، مما يجعله غير صالح لصرف الأموال من البنك. وفي هذه الحالة يبدأ البنك بالبحث عن طريقة بديلة لصرف الأموال.

ومن الجدير بالذكر أن هذا الشيك يفقد قيمته إذا تعرض لإحدى البيانات الأساسية، بما في ذلك رقم الحساب، واسم وتوقيع حامل الشيك، والمبلغ المسجل بالأرقام أو الكلمات، وتاريخ السحب.

10- الفحص الالكتروني

ويعتبر من الأنواع التي ظهرت حديثاً والتي تشبه الشيك العادي، إلا أنه يتم عبر الإنترنت ويعتبر من أكثر الأنواع أماناً التي تستخدم لتحويل الأموال. بالإضافة إلى أنها الإصدار الأول للدفع عبر الإنترنت، وتعتبر من أفضل الخدمات المصرفية الإلكترونية المقدمة.

الغرامات المتعلقة بتحرير الشيكات المصرفية

وفي سياق الحديث عن متى يفقد الشيك صلاحيته نجد أن البنوك تفرض العديد من الغرامات وفقا للقوانين والأنظمة، وذلك حسب المخالفة التي حدثت، ومنها ما يلي:

انتهاك	الغرامة بالريال السعودي
كتابة شيك بدون تاريخ محدد وواضح	أكثر من 500
عدم إيداع رصيد كافٍ في الحساب البنكي للسماح بصرف الشيك	من 100 ريال إلى 2000، أو السجن لمدة لا تقل عن 15 يوماً ولا تزيد على ستة أشهر. ويجوز أيضًا الجمع بين العقوبتين.
استلام شيك بدون تاريخ كمقاصة	أكثر من 500
سحب شيك على بنك آخر	أكثر من 500

الطريقة الصحيحة لكتابة الشيك

بعد أن قدمنا ​​متى يفقد الشيك حالته، سنقدم لكم الطريقة الصحيحة التي يجب اتباعها في كتابة الشيك والتي تمكنه من صرفه من قبل البنك، وهي كما يلي:

• في بداية الشيك يجب أن تكتب “الدفع بموجب هذا الشيك”.
• يكتب اسم الشخص المستفيد من المبلغ الذي يتم صرفه، بحيث يكتب: لأمر السيد ويكتب اسم الشخص المستفيد.
• كتابة المبلغ المطلوب دفعه للمستفيد.
• يجب أن يكون المبلغ مكتوبا بالأرقام والحروف.
• اكتب اسم وتوقيع الشخص الذي يرسم.
• ويذكر اسم المسحوب عليه وهو البنك.
• كتابة التاريخ. يقوم بعض الأشخاص بكتابة تاريخ بعيد معتقدين أن الشيك لن يتم صرفه حتى تاريخه، لكن البنك سيحجز المبلغ بمجرد تقديم الشيك ولن يلتزم بالموعد حتى لو كان بعد فترة.

البيانات الرئيسية الواردة في الشيك

من أهم المعلومات التي يجب معرفتها عن الشيك هي متى يفقد الشيك حالته، بالإضافة إلى أن هناك العديد من البيانات التي يجب أن تكون موجودة في الشيك حتى يكون صالحاً لصرفه من البنك، وهي على النحو التالي:

• فحص الكلمات: والتي يجب أن تكون بنفس اللغة التي سيتم كتابتها بها.
• اسم المسحوب عليه: يمثل البنك الذي يتم سحب الأموال منه.
• توقيع الشخص الرسم: وهو صاحب الحساب البنكي الذي يسحب الأموال.
• التاريخ: وهو الوقت الذي يتم فيه إصدار الشيك للصرف.
• مبلغ من المال: هي القيمة التي سيتم صرفها من البنك وتكون مكتوبة باللغة العربية وبالأرقام.

الطريقة الصحيحة لإصدار دفتر شيكات من جهاز إلكتروني

وفي إطار معرفة متى يفقد الشيك حالته، لا بد من ملاحظة الطريقة التي يمكن اتباعها للحصول على دفتر الشيكات من خلال اتباع ما يلي:

1. يجب عليك التوجه إلى جهاز الخدمة الأقرب إلى مكان إقامتك.
2. أدخل بطاقة الصراف الآلي الخاصة بك في المكان المخصص لها.
3. ثم قم بكتابة كلمة المرور المكونة من 4 أرقام.
4. من القائمة التي تظهر، انقر فوق علامة التبويب طباعة دفتر الشيكات البنكية.
5. يجب عليك تحديد أمر الطباعة.
6. اختر دفتر شيكات مكون من 25 صفحة.
7. كتابة اسم المستفيد وإدخال البيانات التي يطلبها الجهاز.
8. انقر فوق علامة التبويب تأكيد.
9. يجب عليك الانتظار حتى يخرج الدفتر من المكان المخصص له.

تتم المعاملات بين الأشخاص والبنوك من خلال ورقة مالية يسجل فيها المبلغ…