متى يسقط دين البنك؟ متى يحق للبنك طلب سداد الأموال؟ يلجأ بعض الأشخاص إلى الحصول على القروض البنكية لأسباب مختلفة. بعض الحالات تفشل في السداد، وحالات أخرى قد تموت، ويصبح سداد الدين التزاماً على أهل المتوفى. ومن خلال موقعنا سنعرض الحالات التي يتم فيها التنازل عن دين البنك.
محتويات المقالة
متى يسقط دين البنك؟
يحاول المتعثرون عادة التوصل إلى تسوية مع البنك لحل الأزمة القائمة. وفي بعض الحالات، يرفع البنك دعوى قضائية كمحاولة للحصول على أمواله، لكن الحكومة أعلنت مؤخرًا عن حالات إلغاء الديون.
1- حالة الوفاة
يسقط دين البنك إذا كان المتوفى من شهداء الوطن سواء من الشرطة أو الجيش. وحينها يسقط الدين تقديرا من الدولة للخدمات التي يقدمها صاحب القرض للدولة، فيرفع دين القرض في حالة وفاته. لا تتحمل عائلة المتوفى مسؤولية سداد الدين بعد وفاة المقترض.
2- العجز التام
يمكن لبعض الأشخاص المعرضين للإعاقة الكاملة تقديم طلب إلى البنك للحصول على إعفاء من ديون البنك. يجب ألا يكون لدى المدين أكثر من شهر حتى يتمكن البنك من اتخاذ القرار.
يتم تقييم الحالة من قبل لجنة خاصة في البنك تحدد إمكانية سحب القرض من الشخص العاجز أو تقوم عائلته بالسداد بدلاً منه.
3- وثيقة الضمان
قامت بعض البنوك بربط قروض البنك بوثيقة التأمين. يقوم المقترض بإنشاء بوليصة تأمين تدفع للبنك في حالة وفاته، وتصبح الوثيقة ضمانة للبنك بأنه سيحصل على المال في حالة الوفاة من خلال بوليصة التأمين.
حالات عدم إلغاء الدين
واستمراراً للحديث عن حالات سقوط الدين البنكي، هناك بعض حالات الوفاة والعجز التي لا يسقط فيها الدين بوفاة صاحبه أو عجزه، فيصبح سداد مبلغ القرض واجباً على أهل المتوفى أو شخص عاجز.
- إذا أصبح المقترض معاقاً كلياً نتيجة ممارسة رياضة ترفيهية، مثل الرياضات الخطرة أو ركوب الخيل، فإن سداد القرض للبنك يصبح واجباً على عائلة المدين.
- توفي صاحب القرض أثناء ممارسته رياضة متطرفة. وعائلته غير مسؤولة عن سداد الدين، حيث إنهم ملزمون أمام البنك بدفع المستحقات كاملة.
- إن تعاطي المخدرات والكحول إلى درجة وفاة الشخص لا ينفي مسؤولية الأسرة عن سداد ديونه للبنك، ويجب عليهم الالتزام بالسداد بعد تقديم الأوراق المطلوبة للبنك.
- يعتبر الموت انتحاراً من الحالات التي لا يبطل فيها القرض. وفاة المنتحر تجعل أسرته ملزمة بسداد القرض للبنك. وسواء انتحر بتناول الدواء أو بأي طريقة أخرى فالنتيجة واحدة وهي وفاته والتزام الأسرة بالدفع.
- الوفاة أو العجز نتيجة لأي أعمال إرهابية أو تخريبية قام بها المدين لا تنفي مسؤوليته عن سداد القرض. يجب على أسرة العميل استكمال سداد القرض في حالة وفاته أو عجزه.
عقوبة التهرب من سداد القرض البنكي
وبعد الإجابة على سؤال متى يسقط دين البنك، نذكر أن هناك بعض العقوبات المفروضة على المتهربين من سداد القروض المصرفية. تختلف ظروف العملاء ولكن عمل البنك يبقى ضمن الأنظمة والقوانين، لذا فإن تهربك من سداد القرض قد يعرضك لإحدى المشاكل التالية:
- وقد تلجأ بعض البنوك إلى القانون لتحصيل متأخراتها، وهو ما يؤدي بدوره إلى حبس العميل حتى إتمام عملية السداد.
- ويعد تجميد حسابات العميل من أولى الإجراءات التي يتخذها البنك إذا كان صاحب القرض يمتلك حسابات بنكية، حيث يوقف البنك عمليات السحب والإيداع على حساباته لحين سداد المتأخرات.
- فرض غرامات مالية في حالات التأخير. في بعض حالات القروض يقوم البنك بفرض رسوم جزائية تختلف حسب أنظمة القرض والبنك، ويلزم صاحب القرض بدفع الغرامات ودفع المتأخرات للبنك.
- في بعض الحالات، يقوم البنك بعقد اجتماع مع العميل إذا كان عميل سابق للبنك ويتوصل إلى خطة جديدة لتسوية المتأخرات المستحقة للبنك حتى يتمكن صاحب القرض من السداد وليضمن البنك حقوقه. أما في حالة عدم السداد بعد التسوية، يقوم البنك برفع دعوى قضائية ضد صاحب القرض. بسبب تأخره في سداد التسوية.
- أما إذا كان القرض المسحوب مضموناً بمنزل أو محل تجاري أو أي شيء يخص العميل المستحق للبنك، فيحجز البنك الضمان ويصبح تحت تصرف البنك بالكامل.
- في حالة وجود شيكات بنكية موقعة من صاحب القرض للبنك، في هذه الحالة يحق للبنك تقديم الشيكات إلى المحكمة ورفع دعوى قضائية ضد صاحب القرض.
طرق تجنب المشاكل القانونية مع البنوك
هناك بعض الأساليب التي يمكن لصاحب القرض أن يلجأ إليها في حالة عدم قدرته على سداد ديون البنك… حتى لا يصل إلى مرحلة رفع الدعاوى القضائية.
1- التسوية البنكية
هناك بعض الحالات التي تضطر فيها إلى عدم سداد القرض بناء على وضعك المالي المتعثر بسبب ترك وظيفتك أو التعرض لحادث يمنع صاحب القرض من العمل أو أي شيء آخر. وإلا فإن التعثر قد يؤدي إلى عدم سداد القرض البنكي لعدة أشهر.
وفي هذه الحالات يقوم صاحب القرض بتقديم الأوراق المطلوبة إلى البنك تفيد بأنه لا يعمل في الوقت الحالي، أو أنه تعرض لحادث، أو ما شابه ذلك.
يقوم البنك بتشكيل لجنة لدراسة الوضع حتى تتمكن من تسوية المتأخرات عن طريق تأجيلها لنهاية القرض أو تقسيم إجمالي المبلغ المتبقي مرة أخرى أو اللجوء إلى أكثر من طريقة للتأكد من قدرة العميل على السداد في القادم أيام.
2- توفير الأصول العقارية
وهناك طريقة أخرى للتوصل إلى تسوية مع البنك وصاحب القرض، وهي تزويد صاحب القرض بأوراق تفيد أنه يمتلك أصولاً يمكن أن تغطي مبلغ القرض الذي حصل عليه. ويمكنه تقديمها كضمانات جديدة للبنك.
ويحق للبنك في تلك الأوقات القبول أو الرفض بناءً على رأي اللجنة المختصة. وفي حالة القبول يصبح العقار المقدم للبنك تحت رهن البنك ويمكن التصرف فيه في حالة عدم السداد حتى يتم سداد الديون للبنك وإجراء التسوية بين العميل والبنك.
نصائح هامة قبل التقدم بطلب للحصول على القروض
وهناك بعض النصائح التي يجب أن يعرفها المواطن جيداً قبل اللجوء إلى قرار القرض البنكي.
- التأكد من كافة الشروط التي يطلبها البنك وقراءة العقد المبرم بين البنك وصاحب القرض بعناية.
- اللجوء إلى وثيقة التأمين في حالة الحصول على القرض حيث أنها تكون بمثابة مساعدة لأسرة صاحب القرض في حالة وفاته أو عجزه الكلي ليتمكن البنك من الحصول على أمواله ولا تتحمل عائلته المسؤولية من دفع البنك.
- التأكد التام من القدرة على سداد المبلغ المستحق شهرياً للبنك، سواء من خلال العمل، أو من خلال العقار الذي يدر المال شهرياً، أو أي طريقة أخرى… ولكن يجب أن تكون هناك طريقة مضمونة لسداد القرض شهرياً.
- استشر أكثر من شخص ذو خبرة قبل البدء بخطوة اللجوء إلى القرض الشخصي.
- معرفة مقدار الفائدة التي سيلتزم صاحب القرض بدفعها.
- انتبه إلى الغرامات المتأخرة حتى لا يجد أن الغرامات والفوائد قد تراكمت عليه دون أن يأخذها بعين الاعتبار.
القرض البنكي يمكن أن يكون بوابة لإيجاد حلول للعديد من المشاكل، ومن المرجح أن يكون بوابة للأزمات أيضاً. لذلك عليك القراءة بعناية قبل اللجوء إليه ومعرفة متى يسقط الدين البنكي ومتى يجب سداده.