متى يسقط القرض الشخصي في السعودية

متى تنتهي صلاحية القرض الشخصي في السعودية؟ وما هي شروط منحها؟ وتسعى البنوك السعودية في الآونة الأخيرة إلى تقديم العديد من المزايا والتسهيلات لمختلف القروض رغبة منها في تبسيط الأمور على المواطنين وحل أزماتهم المالية. ومن خلال موقعنا سنتعرف أكثر على هذا الموضوع.

متى تنتهي صلاحية القرض الشخصي في السعودية؟

من المهم معرفة متى يتم مصادرة القرض الشخصي في السعودية، حيث يتم مصادرة القرض الشخصي في السعودية من قبل العميل في بعض الحالات التالية:

• يسقط القرض الشخصي في السعودية بالكامل في حالة وفاة العميل، وبالتالي تقوم شركة التأمين التابعة للبنك بدفع المبلغ المتبقي.
• كما يسقط القرض إذا تعرض العميل لحالة صحية أو لحادث سبب له ضرراً من شأنه أن يعيق استمراره في ممارسة حياته بشكل طبيعي.
• يسقط القرض بالكامل إذا قام العميل بدفع قيمته بالكامل وسداد كامل المبلغ.

شروط منح القرض الشخصي في السعودية

هناك عدة شروط يجب توافرها في العميل الراغب في الحصول على القرض الشخصي السعودي، حتى يستفيد منه أكبر قدر ممكن. ويمكن تمثيل هذه الشروط في:

• يجب أن يكون عمر العميل الراغب في الحصول على القرض أكثر من 25 عاماً، وألا يزيد عمر العميل عن 55 عاماً.
• أن يكون للمقترض دخل شهري ثابت.
• أن يكون الراتب أكثر من 2000 ريال سعودي كحد أدنى.
• يجب ألا تتجاوز المستحقات المالية التي يجب على المقترض سدادها 33% من إجمالي دخله الشخصي.
• يجب على المقترض أداء خدمة وظيفية تتراوح من شهر واحد إلى سنة واحدة على الأقل.
• أن يكون لدى المقترض سجل ائتماني يؤكد التزامه بسداد الأقساط.
• يجب أن يكون للمقترض حساب في البنك مانح القرض وأن يحول دخله إلى هذا الحساب ليقوم بخصم الأقساط الشهرية منه.
• يطلب البنك الذي سيتم سحب القرض منه بعض الأوراق التي يجب على العميل تأمينها.
• يقوم البنك أولاً بالتحقق من صحة الأوراق، ثم يقوم بصرف التمويل والقروض المراد الحصول عليها خلال مدة 30 دقيقة فقط، من وقت طلب التمويل أو القرض الشخصي.
• بالإضافة إلى تقديم التسهيلات لجميع الإجراءات المصرفية لجميع العملاء المتقدمين سواء كانوا سعوديين أو غير سعوديين.
• وهو أكبر مبلغ تمويل يسدد على مدى خمس سنوات، وأقل مبلغ تمويل يسدد على فترة سنة واحدة فقط.

أسباب منح القروض من قبل البنوك السعودية

هناك العديد من البنوك الموجودة في المملكة العربية السعودية التي تمنح القروض للعديد من الأشخاص لعدة أسباب مختلفة، والتي قد تكون:

• قروض المشروع.
• قروض لشراء المنازل.
• قروض للزواج والعلاج والدراسة.
• القروض الشخصية لشراء السيارات.
• القروض الشخصية لشراء أثاث منزلي مثلاً.

ولذلك يتوجه العديد من السعوديين وغير السعوديين إلى البنوك والمؤسسات المالية مثل الشركات والمكاتب للحصول على هذه القروض المتنوعة.

يتم أخذ هذه القروض دفعة واحدة لكامل المبلغ، ويعاد هذا المبلغ على دفعات شهرية للجهة المانحة للقرض.

بالإضافة إلى بعض الفوائد وهي أرباح خاصة من الجهة المالية المانحة للقرض.

العجز عن سداد القروض الشخصية في السعودية

قد يتخلف العميل عن سداد القرض الشخصي بسبب حدوث حالة طارئة أو أي حدث مفاجئ في الوضع المالي للعميل، أو عدم تخصيص العميل جزء من دخله المالي لسداد أقساط القرض الشخصي.

وعليه يتم اتخاذ بعض الإجراءات القانونية من قبل البنك قبل اتخاذ قرار إلغاء القرض، وهذه الإجراءات هي:

• تبدأ الجهة المانحة للقرض بإخطار العميل عبر وسائل الاتصال التي يحق للمانح استخدامها، وذلك بإرسال إشعار رسمي يبلغه فيه بتجاوز الموعد النهائي للسداد.
• في حالة عدم الرد من العميل على المتبرع، يتم إخطار المتبرع مرة أخرى، وفي حالة عدم الاستجابة، يبدأ المتبرع بإرسال إنذار إلى العميل قبل البدء في أي إجراء قانوني ضده.
• ومن ثم يبدأ المتبرع باتخاذ الإجراءات اللازمة بحق العميل في حالة عدم الرد أو التواصل المباشر مع البنك، والتي تتضمن رفع دعوى قضائية ضده وتجميد حساباته البنكية لحين إعادة النظر في الدعوى.
• يتم اتخاذ الإجراءات القانونية من قبل الجهات المسؤولة، حيث يطلب البنك المشورة من وكيل قانوني ينقله البنك، وفقًا للقانون المعمول به.
• وفي حالة عدم إتمام الاتفاقية، سيتم إخطار العميل بطبيعة العقوبة من قبل البنك.

عقوبة عدم سداد القرض الشخصي في السعودية

هناك العديد من العقوبات على التأخر في سداد القروض الشخصية في السعودية، وهي:

• سيكون من الصعب الحصول على قروض جديدة، قريبة من القرض الذي تعثر.
• سيتم تجميد رصيد العميل، أو الحجز على حسابه البنكي في حال صدور القرارات والإجراءات القانونية من الجهات المسؤولة عن ذلك.
• وفي حال كان القرض الذي تأخر سداده أو عدم سداده خاضعاً للضمان، فسيتم الحجز على ممتلكات العميل وفقاً للقوانين الحكومية المعروفة.
• يقوم البنك برفع دعوى مدنية ضد المقترض ومن ثم يتعرض للمساءلة القضائية والإجراءات القانونية من الدائنين، في حال عدم وجود حلول لسداد القرض الشخصي.

عقوبة عدم سداد القرض الشخصي في السعودية للمقيمين

بعد معرفة متى يتم مصادرة القرض الشخصي في المملكة العربية السعودية، فمن الطبيعي أن يتعرض بعض الأشخاص لعقوبات قانونية عند التأخر في سداد القرض في المواعيد المحددة.

ويختلف باختلاف طبيعته تبعاً لعدد من العوامل التي تشمل حالة ظروف العميل المقترض، وقيمة القرض الشخصي، ومدة التأخر في السداد، والشروط والأحكام المعتمدة في اتفاقيات التمويل الخاصة بالبنك.

هناك عدد من الإجراءات التي تتم قبل تحديد العقوبة، وتتمثل في الخطوات التالية:

• يتم إرسالها إلى العميل المقترض للفت انتباهه إلى ضرورة سداد الأقساط الشهرية والسداد قبل فرض أي عقوبة قانونية.
• كرر إرسال التنبيه مرة أخرى.
• وفي حالة عدم استجابة العميل أو التواصل مع البنك، سيتم إرسال إنذار مباشر للعميل قبل تفعيل الإجراءات القانونية ضده.
• ثم يتم رفع دعوى مدنية ضد المقترض.

الحالات الاستثنائية التي لا يتم فيها مصادرة القرض الشخصي

بعد معرفة متى يتم مصادرة القرض الشخصي في السعودية، لا بد من معرفة أنه ليست كل حالات الوفاة والعجز للمقترضين تتسبب في مصادرة القرض الشخصي، حيث أن هناك بعض الحالات التي يتم استبعادها وهي:

• ينتحر العميل أو يعرض نفسه للأذى الجسدي المقصود.
• تعاطي المخدرات والكحول وأي مخدرات غير مرخصة.
• الإعاقة الناتجة عن حادث نتيجة قيام الشخص بنشاط بدني خطير.
• الوفاة أو العجز بسبب العمل.
• الوفاة أو العجز بسبب الزلازل والأعاصير والكوارث الطبيعية الأخرى.
• الوفاة أو العجز بسبب التعرض للمواد المشعة نتيجة التشريب الكيميائي أو النووي أو نتيجة الأسلحة النووية والكيميائية.
• العجز أو الوفاة بسبب النزاعات أو أعمال الحرب أو الهجمات الخارجية أو الأنشطة الإرهابية سواء كانت فردية أو جماعية.
• الأحكام الصادرة من الجهات القضائية وفقاً للأنظمة والقوانين المعمول بها في المملكة العربية السعودية.
• وفي حالات أخرى تقوم شركة التأمين الخاصة بالعميل بسداد التزاماته المالية في حالة الوفاة أو وقوع حادث يسبب له إعاقة تمنعه ​​من مواصلة حياته بشكل طبيعي.

متى تنتهي صلاحية القرض الشخصي في السعودية؟ إنه سؤال شائع يشغل جميع المقيمين في المملكة العربية السعودية، وخاصة أولئك الذين سبق لهم الحصول على قروض شخصية.