متى يرفع البنك الدعوى؟ ما هي عقوبة التأخر في سداد القرض؟ ما هي الإجراءات المتخذة بعد قيام البنك برفع الدعوى؟ تعتبر هذه الأسئلة من أهم الأسئلة التي يطرحها عملاء البنوك في حالة تأخرهم في سداد الأقساط للبنوك. مما يجعلهم يشعرون بالقلق إزاء الإجراءات التي يتخذها البنك ضدهم. لذلك سنقدم لكم عبر موقعنا إجابة سؤال: متى يرفع البنك الدعوى؟ وكل الأسئلة الأخرى المتعلقة بهذا الموضوع في السطور التالية، دعونا نواصل.
محتويات المقالة
متى يرفع البنك الدعوى؟
تتبع البنوك العديد من القوانين في حالة تأخر العملاء في سداد الديون. وفي مثل هذه الحالات لا يصل هذا الأمر إلى المحاكم وترفع الدعاوى القضائية، حيث تلجأ إلى حل هذه الأمور عن طريق التسوية حتى لا ترفع دعوى قضائية ضد أي من العملاء المتأخرين في السداد.
ولكن هناك ظروف تلجأ فيها البنوك إلى رفع دعوى واللجوء إلى المحاكم، ويحدث ذلك نتيجة عدم استجابة العميل لأي من رسائل البنك وعدم حضوره للبنك. لإيجاد حل لعدم سداده وتسوية الديون.
ومن الجدير بالذكر أنه عند رفض العميل السداد خلال فترة ثلاثة أشهر متتالية أو ستة أشهر متقطعة، بالإضافة إلى رفضه الرد على رسائل البنك، يلجأ البنك إلى رفع دعوى أمام النيابة العامة لحين تقديم تقرير. يتم إعداد مذكرة اعتقال.
وغالبا ما يحكم في هذه القضايا لصالح البنك ويتم تطبيق حكم الإدانة على العميل، حيث يحتفظ البنك بالأوراق التي تدين العميل ويحتفظ بحق البنك في الدفع والسداد خلال فترة محددة.
إذا ذهب العميل إلى فرع البنك وشرح أسباب تأخره في السداد، يقوم البنك بعمل جدول مرة أخرى لمساعدة العميل على الدفع بالطريقة المتاحة له، وهذا يحمي العميل من قيام البنك بتقديم أي بلاغ ضده.
يمكنك أيضًا الاطلاع على: السداد المبكر لقرض البنك الأهلي المصري والسداد المتأخر
عقوبة التأخر في السداد
وبعد أن تعرفنا على إجابة سؤال متى يرفع البنك دعوى قضائية من خلال ما ذكر أعلاه، تجدر الإشارة إلى أن العقوبة المطبقة على العميل المتأخر في السداد تختلف باختلاف ظروف العميل التي تسببت في هذا التأخير، و وتختلف أيضًا وفقًا للشروط المنصوص عليها في شروط العقد، ومن بين هذه العقوبات التي توضح متى يرفع البنك قضية هي ما سنشير إليه أدناه:
- ويجوز للمحكمة أن تأمر بالحجز على ممتلكات العميل إذا كان هذا التمويل خاضعاً للضمان، ويتم هذا الحجز وفقاً للقوانين والأنظمة المعمول بها.
- من الصعب على العميل الحصول على تمويل آخر في الفترة الحالية ولفترة معينة.
- يتم حجز الأرصدة والحسابات البنكية للعميل، ويتم هذا الإجراء بالاتفاق مع قرارات الجهات المختصة بهذا الشأن.
- يتم استجواب العميل ومتابعة الدائنين لعدة قضايا.
كما يمكنك الاطلاع على: حاسبة السداد المبكر من البنك الوطني ومميزاتها وخطوات استخدامها
الإجراءات التي يتخذها البنك في حالة تقصير العميل
العملاء الذين يتأخرون في سداد القرض خوفاً من حدوث مشكلة قانونية من البنك، خاصة إذا امتنع البنك عن إرسال أي إنذارات بشأن التأخير. ومن المفترض أن يلتزم العميل بسداد الأقساط بفائدة شهرية من خلال العقد الذي يبرمه مع البنك المقرض.
عند حصوله على القرض، يقوم المقترض بتوقيع عدد من الشيكات بما في ذلك مبلغ القرض؛ وذلك حتى يضمن البنك حقوقه في حالة تخلف العميل عن السداد. وفي حالة تخلف العميل عن السداد، يقوم البنك بتقديم ملف العميل إلى الشؤون القانونية بالبنك، لاتخاذ الإجراءات القانونية ضده.
تقوم إدارة الشؤون القانونية عادةً بتقديم الشيكات الموقعة من المقترض إلى النيابة العامة؛ حتى يتم اتخاذ الإجراءات ورفع الدعوى القضائية ضده.
ومن الجدير بالذكر أنه أثناء توقف البنك عن إرسال الإخطارات للعميل، عليه زيارة مقر البنك للاستفسار عن موقفه القانوني، ومحاولة الوصول إلى حلول مع البنك وجدولة الديون المتأخرة. وذلك لتجنب المسائلة القانونية.
يمكنك أيضاً قراءة: هل سيتم سجن المتخلف؟ من يتعثر؟ والفرص المتاحة له
الحلول المقترحة عندما يقوم البنك برفع قضية
هناك بعض الحلول التي يجب على العميل اتخاذها عندما يرفع البنك دعوى ضده: بسبب تأخره عن السداد لمدة ثلاثة أشهر متتالية، نعرض هذه الحلول في السطور التالية.
تسوية الديون (بالتقسيط)
هذه المرحلة هي التي يقوم فيها العميل بالتفاوض مع البنك لتسوية الدين، وهنا يجب على العميل تقييم وضعه المالي، من حيث معرفة مقدار السيولة المالية المتوفرة لديه لسداد دفعة مقدمة من الدين.
تحديد مبلغ الضخ المالي المتوقع ومواعيد وصوله وشروطه وتحديد الضمانات الجديدة الواجب تقديمها للبنك. وتتمثل هذه الضمانات في: ضمانات عينية أو شخصية أو نقل حقوق لصالح البنك في النشاط التجاري الذي يعمل به العميل.
يجب على العميل معرفة وضعه المالي جيداً قبل التوقيع على عقد التسوية، حيث أن البنك قبل قبول التوقيع سيكون قد قام بدراسة وضعك المالي جيداً من خلال أجهزته المختلفة، وذلك من خلال الاستعلام وتحليل وضعك المالي من الجهات المختصة مثل: الدخل وضرائب المبيعات والتأمينات الاجتماعية. .
ويجب على المتخلف أن يقوم بالسداد بقدر استطاعته حتى يلتزم بالسداد. ويجب أيضًا أن يشارك محامي العميل في المسائل القانونية وجدول الدفع المقترح. قبل التوقيع على عقد التسوية يجب ذكر كافة الإجراءات ومواعيد استحقاق الأقساط، بالإضافة إلى قيمة العائد المتفق عليه. .
ومن الجدير بالذكر أنه إذا لم يتوصل الطرفان إلى حل، فإن المحكمة الاقتصادية لها الاختصاص الحصري باللجوء إلى التحكيم بينهما.
يمكنك أيضًا قراءة: كيفية التخلص من ديون البنوك
جدولة الديون
جدولة الديون هي العملية التي يقوم فيها البنك بإعادة تنظيم الأقساط بالطريقة المناسبة لسداد العميل، ويتم فيها تغيير شروط العقد والشروط المتعلقة بسعر الفائدة، وتمديد فترة السداد. وتتم هذه الجدولة بما يرضي الطرفين (البنك المقرض والعميل المقترض)، ومن ثم سنوضح لكم أهم المعلومات المتعلقة بهذه الجدولة كما يلي:
- تقدم البنوك مقترحات للعملاء المتعثرين لإعادة جدولة ديونهم. لضمان تحصيل الأقساط المستحقة.
- وفي حال عدم قدرة بعض العملاء على سداد الأقساط الشهرية، ورغم أن البنوك تتعامل مع حالات التخلف عن السداد بمرونة، إلا أن العملاء يرغبون في التنازل عن القضايا المرفوعة ضدهم قبل الموافقة على إعادة جدولة الديون، وترفض البنوك هذا الأمر.
- من الممكن للعميل طلب إعادة جدولة الدين من خلال طلب تخفيض القسط الشهري، مع زيادة فترة السداد حتى يتمكن من إعادة جدولة الديون المستحقة.
- ولا تمتنع البنوك عادة عن تقديم المساعدة للعملاء الراغبين في تسوية الديون من خلال تأجيل أو تخفيض الأقساط وتمديد فترة السداد.
- جدولة الديون تأتي من مصلحة البنوك. وذلك لضمان استمرار العميل في سداد ديونه.
إجراءات جدولة الديون
هناك عدة إجراءات يجب اتباعها في حال طلب العميل إعادة جدولة ديونه لدى البنك، ومن هذه الإجراءات ما سنعرضه في السطور التالية.
- يجب على العميل الراغب في جدولة الديون مراجعة الشؤون القانونية بالبنك.
- يقوم البنك بالتفاوض مع العميل الذي يرغب في تحديد موعد؛ لمعرفة أسباب تأخره في سداد الأقساط.
- ويتفق مع البنك على الإجراءات اللازمة؛ لمعالجة التقصير والسداد.
- يجب على العميل تقديم النتيجة التي تم التوصل إليها من خلال موافقته إلى لجنة التحصيل المركزية؛ لحين الحصول على موافقتها على طلبه للجدولة.
- عند موافقة لجنة التحصيل المركزية على طلب الجدولة، يقوم طالب الخدمة بختم استدعاء العميل والقيام بإجراءات الجدولة ومعرفة جدول الأقساط الجديد.
ويمكنك أيضًا الاطلاع على: آخر قرارات البنك المركزي المصري بشأن القروض القائمة
نصائح تساعدك على تجنب التأخر في السداد
يصبح العميل متخلفاً عن السداد إذا فقد قدرته على سداد الأقساط الشهرية المستحقة للبنوك؛ ولذلك سنقدم لك بعض النصائح لتجنب العثرة كالتالي:
- وعلى الإنسان أن يقترض فقط في الحالات الضرورية والمهمة، وألا يقترض مبالغ كبيرة تزيد عن حاجته.
- يجب على الفرد تنظيم الأمور المالية، والتأكد من أن دخله الشهري يكفي لسداد أقساطه الشهرية، بالإضافة إلى أقساط القرض المستحقة.
- يجب على الشخص التأكد من وجود رصيد كافٍ في الحساب قبل استحقاق الأقساط الشهرية للقرض.
- يجب على الشخص إخطار البنك بشكل عاجل بأي تغيير في الظروف المالية، مثل: التغيير في الراتب، أو جهة العمل، أو أي تطورات تؤثر على…