ما هي صناديق الاستثمار

ما هي صناديق الاستثمار؟ وكيف يمكن الحصول على أرباح مالية من خلالها؟ حيث أن الاستثمار من منظوره العام على المستوى الاقتصادي يرتبط برأس المال الناشئ عن تطوير المشاريع في المؤسسات العامة الموجودة داخل الدولة، من حيث التوسع في المجالات الاقتصادية والصناعية والزراعية وغيرها من مجالات الاستثمار الحديثة.

وفي ضوء هذا السياق ومن خلال موقعنا سنلقي الضوء على التعرف على المقصود بصناديق الاستثمار في السطور التالية.

ما هي صناديق الاستثمار؟

يلجأ الكثير من الناس إلى تطوير الإنتاج والحصول على دخل قومي أفضل مما هو عليه. صناديق الاستثمار هي أفضل وسيلة للحصول على الإنتاج من خلال الاستثمار المالي. هناك الاستثمارات العقارية، والاستثمارات السياحية، وغيرها من أنواع الاستثمار التي من شأنها زيادة الأرباح والعوائد المالية.

أما بالنسبة لمعرفة ما هي صناديق الاستثمار، تشير صناديق الاستثمار إلى تطبيقات وبرامج استثمارية تعمل على إنشاء وتجميع الأموال من عدة أفراد يرغبون في استثمار أموالهم لأغراض اقتصادية هادفة.

حيث تتم إدارة صناديق الاستثمار من خلال هيئة إدارية متخصصة في السوق المالي، ويتم ذلك من خلال عملية تداول الأسهم المالية من حيث عمليات البيع والشراء.

أنواع صناديق الاستثمار

تسهل صناديق الاستثمار على الشخص دخول الأسواق التي يجد صعوبة في البدء بها. لتوضيح الإجابة على ما هي صناديق الاستثمار، تجدر الإشارة إلى أنواع صناديق الاستثمار، حيث أن هناك أنواعاً كثيرة من صناديق الاستثمار، ولكل منها خصائصه الخاصة. تشمل أنواع صناديق الاستثمار ما يلي:

1- صناديق الاستثمار ذات العوائد المنتظمة

يركز هذا النوع من الصناديق الاستثمارية على استثمار الأموال ذات العوائد الربحية المنتظمة بشكل دوري، لذا فهي صناديق استثمارية ذات عوائد منتظمة لمن يرغب في الحصول على أرباح ثابتة بشكل دوري.

وتستثمر هذه الصناديق في السندات التي يمكن من خلالها الحصول على عوائد مربحة منتظمة.

2- صناديق الاستثمار ذات النمو الرأسمالي

وفي إطار التعرف على ما هي صناديق الاستثمار سنتعرف هنا على الصناديق التي تتميز بالرأسمالية، وهي الصناديق التي تتميز بالاستثمار على فترات طويلة، حيث أن الاستثمار في رأس المال يتطلب فترة زمنية طويلة الأمد، أي أن استثماره في رأس المال يتطلب مدة زمنية طويلة. العوائد أو الأرباح ليست فورية.

صناديق نمو رأس المال هي استثمارات في الأسهم تستثمر وتزيد رأس المال حتى يتم الحصول على العوائد والأرباح.

3- صناديق الاستثمار المندفعة

يسمى هذا النوع من صناديق الاستثمار بالصناديق الاستثمارية المندفعة لأنه قد يكون هناك بعض المخاطر فيها حتى يتم جني الأموال من خلالها، ولكن الاستثمار هنا يكون من خلال الأوراق المالية، حيث أنها تتفق مع صناديق نمو رأس المال من حيث أنها طويلة الأجل ولكنها تحمل بعض الشيء. المخاطر المتعلقة بالأوراق المالية المستثمرة.

4- صناديق الاستثمار المتوازنة

وهذا النوع من الصناديق الاستثمارية يعني أنها تحقق أرباحاً معتدلة ومتوازنة ولا تنطوي على مستويات كبيرة من المخاطر مثل الصناديق المندفعة. ويمكن الحصول على عوائد مالية من خلال الاستثمار في هذه الصناديق لمن يرغب في الحصول على استثمار متوازن.

يجمع هذا النوع من الصناديق بين الأسهم والسندات، للحصول على أرباح معتدلة.

5- صناديق الاستثمار في مؤشرات سوق الأوراق المالية

يعتمد هذا النوع من صناديق الاستثمار على مؤشرات أسواق الأسهم، حيث أن ارتفاع الأسهم فيها يحقق عوائد مجزية يتم استثمارها من خلال سوق الأوراق المالية.

6- صناديق الأسواق المالية

تهتم هذه الصناديق بالاستثمار على فترات قصيرة، يستطيع المستثمر من خلالها الحصول على عوائد مجزية قصيرة الأجل، على عكس صناديق نمو رأس المال التي تعتمد على الاستثمار طويل الأجل، حيث تقترب فترات استحقاق أرباحها من ثلاثة أشهر.

ويتمثل هذا النوع من الصناديق في شهادات الادخار والادخار، وهي مناسبة للمستثمرين الذين يريدون عوائد مجزية على فترات قصيرة.

7- صناديق الاستثمار الإسلامية

يهتم هذا النوع من الصناديق باستثمار الأموال وفق الشريعة الإسلامية، ويرغب فيه الكثير من الناس لأنه تشرف عليه لجنة تنظم القواعد الفقهية المتعلقة بنمو الاستثمار.

كيفية تفعيل صناديق الاستثمار

لمواصلة التعرف على ما هي صناديق الاستثمار، يمكن الاستثمار في الصناديق عن طريق الشراء أو البيع عن طريق شركة وسيطة، وهذا يشبه إلى حد كبير التعامل مع الأسهم، ولكي يتم تنفيذ العمل في صناديق الاستثمار، الأمر يتطلب عدة خطوات بسيطة يجب الالتزام بها، وتتضمن ما يلي:

• تكوين رأس المال المراد استثماره من خلال الأفراد الراغبين في الاستثمار، ومن ثم تفعيله في الأسهم والسندات المالية التي تتميز بفترات قصيرة الأجل.
• الحصول على الأوراق المالية المتعلقة بصناديق الاستثمار، وتحديداً صناديق المشاريع.
• وتتم متابعة المحفظة الاستثمارية من خلال لجنة استثمارية متخصصة، ولكل صندوق استثماري عوائده الخاصة المرتبطة بالمستثمر.
• يتمتع الأفراد المشاركون في صناديق الاستثمار بحرية شراء وبيع الأسهم التي يمتلكونها من خلال صناديق الاستثمار، والتي يتم بيعها من خلال متخصصين في الاستثمار في مجال الاستثمار بشكل عام.
• يجب على كل من يملك أسهم مالية أن يضع لها قيمة سعرية بشكل يومي، وهو الأمر الذي يجب تنفيذه على جميع المستثمرين.

معايير اختيار صندوق الاستثمار المناسب

ما زلنا في سياق الإجابة على سؤال ما هي صناديق الاستثمار، ولكي يكون الأمر أكثر وضوحا، هناك عدة معايير على أساسها يجب على الفرد الذي يرغب في استثمار الأموال أن يلجأ إلى التعرف عليها، بحيث يمكنه الحصول على صناديق الاستثمار المناسبة لرأس ماله، وهي كالتالي: :

• تحديد قيمة الوحدات الاستثمارية من أسهم وسندات وشيكات وصكوك وأوراق مالية أخرى.
• ويجب أن نعلم أن صناديق الاستثمار ليست ثابتة. وهي تختلف بين الزيادة والنقصان وليس لها أرصدة ثابتة.
• يجب أن تكون الصناديق الاستثمارية قد حققت نجاحاً في عوائد مربحة من المستثمرين، أي أن هذه ليست التجربة الأولى للصندوق في الاستثمار.
• تحديد مقدار رأس المال الموجود في الصندوق أو السيولة المتوفرة فيه، ومقارنتها مع إمكانيات المستثمر لرأس ماله الخاص إذا سمح له بالدخول إلى الصندوق.
• تعرف على تقييم الصندوق من خلال المستثمرين السابقين ومدى ملاءمة ومؤهلات لجنة الإدارة المتخصصة.
• التأكد من مصداقية المؤسسة التي ينتمي إليها صندوق الاستثمار مثل البنوك والبنوك وغيرها.

مزايا وعيوب صناديق الاستثمار

ويجدر الإشارة إلى العيوب والمزايا المتعلقة بصناديق الاستثمار. على الرغم من توفير رأس المال أو الاستثمار، إلا أن صناديق الاستثمار، كغيرها من الأشياء، لها مميزات وعيوب، سنتعرف عليها فيما يلي:

1- مميزات صناديق الاستثمار

عند البدء في إنشاء الصندوق، يبدأ المسؤول في هيكلة رأس مال الصندوق. ولذلك فإن هناك العديد من المزايا التي تجعل صناديق الاستثمار ذات أهمية قصوى للأفراد الراغبين في الاستثمار مالياً، ومن أهم هذه المزايا:

• وأهم ما يميز صناديق رأس المال أنها تتمتع بالقدرة المهنية على إدارة واستثمار الأموال، حيث تعتمد صناديق الاستثمار على لجان متخصصة ومتخصصين في مجال الاستثمار.

وبالتالي يؤدي إلى احترافية مذهلة في الأداء. ويعود ذلك إلى الاستخدام السليم للإدارة، أو ما يسمى بالإدارة المتخصصة.

• وتتميز صناديق الاستثمار بالتنوع بسبب وجود العديد من الأوراق المالية منها الأسهم والسندات والأدوات التي تناسب كافة أنواع المستثمرين.
• ومن مميزات صناديق الاستثمار أنها تقوم بتنشيط الحسابات برأس مال صغير، مما يساعد الكثير من المستثمرين في الحصول على أسهم استثمارية حسب رأس المال الذي يمتلكونه.

2- عيوب صناديق الاستثمار

وفي إطار التعرف على صناديق الاستثمار وما هي صناديق الاستثمار، على الرغم من أن صناديق الاستثمار تتميز بتكلفتها المنخفضة، خاصة في صناديق التداول، إلا أن هناك بعض العيوب التي تؤثر على صندوق الاستثمار وتؤثر فيه، ومن هذه العيوب ما يلي:

• وتتعرض صناديق الاستثمار لانتقادات لعدم توفير المتابعة في الوقت الحقيقي. وهذا يعني أن المستثمر لا يستطيع التعرف على قيم تداول الأسهم في كل لحظة، وذلك بسبب إغلاق سوق التداول بعد انتهاء فترات العمل، فتحدث تغيرات في صعود وهبوط الأسهم لا يستطيع المستثمر التعرف عليها. .