ما هي شهادات الاستثمار؟ وهي شهادات ورقية تثبت حق صاحبها في المبلغ المودع في البنوك حسب نظام البنك. يتم توجيه وإصدار هذه الشهادات من قبل الدولة بحيث يتم استخدام هذه المبالغ المالية في تنفيذ العديد من المشاريع التي تسعى إلى تنمية الاقتصاد سواء كانت مشاريع استثمارية للبنك أو للمؤسسات. الدولة، وسنشرح لهؤلاء اليوم عبر موقعنا ما هي شهادات الاستثمار بالتفصيل.
كما يمكنك الاطلاع على تفاصيل أنواع شهادات استثمار البنك الأهلي المصري من خلال هذا المقال: شهادات الاستثمار من البنك الاهلي المصري
محتويات المقالة
أنواع شهادات الاستثمار
هناك أنواع عديدة لشهادات الاستثمار، منها:
- الشهادات التي تزداد قيمتها، وتضاف الفائدة إلى القيمة الأصلية للشهادة، فلا يتحمل صاحب الشهادة الفائدة كما هي، بل تضاف إلى الشهادة.
- شهادات ذات عائد حالي، يستطيع حاملها أن يحصل كل شهر على مبالغ مالية وهي قيمة فوائدها.
- وتقدم الشهادات العديد من الجوائز، ويتم احتساب فائدة الشهادة على أساس القيمة الإجمالية للشهادات. يتم الإعلان عن الفائزين على أرقام الشهادات، ويحصل الفائزون على جوائز قيمة بمبالغ كبيرة.
ما هي مميزات شهادات الاستثمار في البنوك؟
هناك العديد من المميزات التي يجب أن تعرفها بعد معرفة ما هي شهادات الاستثمار، ومن أهمها ما يلي:
- تعتبر شهادات الاستثمار من الأوراق المالية الآمنة للغاية، والتي لا تسبب لصاحب الشهادات أي نوع من الخسارة. بل يقدمون له نفس قيمة الأموال التي دفعها، مع إضافة الكثير من الأرباح والفوائد إلى قيمة الشهادة.
- ويعتبر من خيارات الاستثمار الآمنة عند مقارنته بالعديد من الخيارات الاستثمارية المتنوعة التي تقدمها البنوك، مثل التجارة وسوق الأوراق المالية، لعدم وجود احتمالية للخسارة. شهادات الاستثمار لها دائما ربح مضمون.
- وتعتبر شهادات الاستثمار خياراً مميزاً حتى يتمكن المواطن من الحفاظ على أمواله وحمايتها بشكل آمن، بالإضافة إلى أنها تعود عليه بأرباح وعوائد كثيرة بحسب الشهادة.
- هناك العديد من فئات شهادات الاستثمار التي تناسب جميع المواطنين، حيث تبدأ أسعارها من 5 آلاف جنيه مصري.
كما يمكنك الاطلاع على أعلى عوائد شهادات الاستثمار في مصر عام 2024 من خلال هذا المقال: أعلى عائد على شهادات الاستثمار في مصر 2024
ما هي عيوب شهادات الاستثمار؟
وبعد أن تحدثنا عن ما هي شهادات الاستثمار سنتحدث عن عيوبها وأهمها:
- ولا يمكن للشخص استرداد القيمة المالية لشهادة الاستثمار إلا بعد انقضاء المدة المحددة التي يحددها البنك. هناك بعض الشهادات مدتها 5 سنوات أو أكثر.
- توفر شهادات الاستثمار أرباحًا وعوائد أقل مقارنة بالأسهم أو استثمار هذه الأموال في التداول.
عوائد دورية على شهادات الاستثمار
- وتختلف شهادات الاستثمار من حيث العائد، حيث نجد الشهادات التي تعود بشكل شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي، وفي كثير من الحالات يكون العائد لمدة سنة أو أكثر.
- ظهرت مؤخراً شهادات الاستثمار التي توفر العائد مقدماً، حيث يمكن للعميل الحصول على العائد مقدماً، على أن لا يتم سحب هذه الشهادة إلا بعد انتهاء المدة المحددة سواء كانت ثلاث أو خمس سنوات.
- بالنسبة لبعض أنواع الشهادات يمكن لحامل الشهادة سحب قيمتها بعد خصم النسبة التي يحددها البنك وفقا لشروط الشهادة.
اقرأ هذا الموضوع أيضًا لتتعرف على كيفية الاستعلام عن شهادات البنك الأهلى المصرى من هنا: الاستعلام عن شهادات البنك الاهلى المصرى
مميزات شهادات الادخار
- ويتم تزويد العميل بعائد ثابت حتى انتهاء مدة هذه الشهادة بالطريقة المتفق عليها سواء كانت شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية.
- يمكن لصاحب الشهادة الحصول على قرض من هذا البنك. الضمان هو هذه الشهادة بفائدة تزيد عن سعر الشهادة. وتتراوح هذه الفائدة من 2 إلى 4 بالمائة حسب نوع الشهادة المتوفرة لدى العميل.
- يمكن للعميل استرداد قيمة الشهادة كاملة بعد انتهاء المدة المحددة من قبل البنك لشراء هذه الشهادة بشرط استيفاء الشروط.
- ويمكن للعميل كسر هذه الشهادة بعد فترة زمنية تتراوح من 3 إلى 6 أشهر.
ما الفرق بين شهادات الادخار وشهادات الاستثمار؟
- تعتبر شهادات الاستثمار أحد أنواع شهادات الادخار، وقد أطلق عليها هذا الاسم لارتباطها ببنك الاستثمار القومي، وهو البنك الوحيد الذي يمكنه إصدار هذا النوع من الشهادات.
- تم إصدارها عن البنك الأهلي المصري لفترة من الزمن، وتم تسويقها لصالح بنك الاستثمار القومي، وتوجد في العديد من المجموعات التي تناسب جميع المواطنين.
اقرأ أيضًا المزيد من المعلومات عن مميزات شهادات بنك مصر 2024 بالتفصيل في هذا الموضوع: مميزات شهادات بنك مصر 2024
أبرز شهادات الاستثمار في عدد من البنوك المصرية
- ويعتبر البنك الأهلي المصري من أقوى البنوك المصرية التي يمكنها إصدار شهادات استثمار ذات عوائد عالية، وأسعار فائدة تتراوح من 16 إلى 20 بالمئة. بدأ البنك باحتساب العائد اعتباراً من اليوم الثاني بعد شراء الشهادة.
- ويقدم بنك الشركة المصرفية شهادات استثمار طويلة الأجل تصل إلى 10 سنوات. وتمنح هذه الشهادة حاملها أفضل عوائد تراكمية على مستوى جمهورية مصر العربية، حيث يصل عائدها التراكمي إلى نسبة كبيرة جدًا تصل إلى 190 بالمائة.
- ولا يحصل عليها العميل إلا بعد انتهاء مدة الشهادة، وتبدأ بعدة فئات أقلها فئات 500 جنيه مصري. ولا يوجد حد أقصى لهذه الشهادات، ويوجد أيضًا نوع منها يستمر لمدة 7 سنوات ويبلغ العائد التراكمي 98 بالمائة، وتبدأ فئاتها من 100 جنيه مصري.
- الشهادة التي مدتها 7 سنوات يصدرها بنك القاهرة، ولها عائد تراكمي يصل إلى 59 ونصف بالمائة، ولكن هذا العائد لا ينفقه العميل إلا بعد انتهاء مدة الشهادة، وتبدأ قيمة هذه الشهادة من 1000 جنيه مصري.
- يقوم البنك العربي الأفريقي بإصدار شهادات تسمى إميرالد والتي تعتبر من الشهادات المتميزة في جمهورية مصر العربية بعائد يصل إلى 185 بالمئة. مدة هذه الشهادة 9 سنوات، ولا يحصل العميل على العائد التراكمي إلا بعد انتهاء مدة الشهادة، ويبدأ سعر هذه الشهادات من ألف جنيه مصري. وهناك أيضًا نوع آخر مدته ثماني سنوات وعائد تراكمي 150 بالمائة.
- وتصدر شهادة الاستثمار التي تبلغ مدتها حوالي ثلاث سنوات من بنك الاستثمار العربي، وتصل فائدتها إلى 12 ونصف بالمئة سنويا، ولا يحصل عليها العميل إلا بعد انتهاء صلاحية الشهادة، بالإضافة إلى وجود وهناك نوع آخر من الشهادات تبلغ مدته حوالي 5 سنوات، ويبلغ عائدها السنوي 13 في المائة. وتبدأ قيمة هذه الشهادات من 1000 جنيه مصري، ولا يوجد حد أقصى محدد.
- ويصدر بنك بيرس مصر العديد من الشهادات المتاحة، أهمها الشهادة التي يطلق عليها الشهادة المتميزة، ومدتها حوالي خمس سنوات وتعطي عائد سنوي حوالي 10 بالمائة، بينما يصل العائد التراكمي لهذه الأنواع من الشهادات إلى 12.36. من مئة بالمئة. وتبدأ قيمة هذه الشهادات من 1000 جنيه مصري.
- شهادات الادخار التراكمي يصدرها البنك التجاري الدولي ومدة إصدارها حوالي خمس سنوات ويصل عائدها إلى 45 و75 من مائة بالمائة ومنها أنواع الثلاث سنوات والتي يبلغ عائدها 27 و15 من مائة بالمائة ولا يحصل العميل على هذه المزايا إلا بعد انتهاء مدة الشهادة. وتبدأ قيمته من 5000 جنيه مصري.
اقرأ المزيد عن شهادات الاستثمار ذات العائد الشهري من بنك CIB من خلال هذا المقال: – شهادات استثمار بعائد شهري من بنك CIB
نتيجة هذا المقال تحدثت عن ما هي شهادات الاستثمار وأنواع شهادات الاستثمار والمميزات التي تتميز بها شهادات الاستثمار بالإضافة إلى عيوب هذه الشهادات ودورية العوائد من شهادات الاستثمار ومزايا شهادات الادخار والفرق بين شهادات الاستثمار والادخار. كما ناقشنا أبرز الشهادات التي تقدمها البنوك المصرية.