ما هي بطاقة الائتمان

ما هي بطاقة الائتمان وأنواعها وكيفية الحصول عليها تُعرف بطاقة الائتمان بأنها بطاقة تصدرها جهة أو مؤسسة مالية، وخاصة البنوك، يستطيع حاملها الحصول على الأموال من خلالها. وتستخدم هذه البطاقات الائتمانية في عمليات البيع، وكذلك في الحصول على تمويل مالي قصير الأجل. وفي هذا المقال سنشرح لكم ما هي البطاقة الائتمانية وأنواعها وكيفية الحصول عليها عبر الموقع الإلكتروني موقعنا.

ما هي بطاقة الائتمان وأنواعها وكيفية الحصول عليها

وفيما يلي سنوضح لكم مفهوم البطاقة الائتمانية وأنواعها، وكذلك طرق الحصول عليها، وذلك من خلال الفقرات التالية:

» ننصحك أيضًا بقراءة: ما هو رقم بطاقة الائتمان وأين يمكن العثور عليه؟

أولاً: ما هي بطاقة الائتمان؟

تتميز بطاقة الائتمان بطابع بلاستيكي يمكن استخدامها لشراء منتجات مختلفة، أو استخدامها للحصول على خدمة تقدمها إحدى الشركات، أو غيرها من المعاملات المالية.

ثانياً: أنواع البطاقات الائتمانية وكيفية الحصول عليها

تنقسم بطاقات الائتمان إلى عدة أنواع حسب طبيعة استخدام كل منها، وذلك على النحو التالي:

1- بطاقة الخصم

يعطى هذا النوع من البطاقات للأشخاص الذين لديهم رصيد مالي كافي في حسابهم البنكي سواء كان حساب جاري أو حساب توفير تم إيداعه في البنك المسؤول عن إصدار تلك البطاقة. ويستطيع حامل تلك البطاقة إجراء عمليات سحب نقدي والحصول على العديد من… الخدمات المتنوعة، على أن يتم خصم قيمة تلك المنتجات أو الخدمات من رصيد الحساب البنكي، وذلك باستخدام أجهزة الصراف الآلي الإلكترونية التابعة للبنك مصدر البطاقة ، ويتم خصم مستحقات الخدمات التي تم استخدامها في حدود المبلغ المتوفر في الحساب، ولا يمكن استخدام أكثر من ذلك.
يستخدم هذا النوع من البطاقات لعمليات السحب أو الإيداع لدى أجهزة الصراف الآلي، أو للشراء من المتاجر ونقاط البيع. وهناك بعض البنوك التي لا تسمح باستخدام هذه البطاقات لخدمات الدفع المسبق على الإنترنت. ومن أمثلة هذه البطاقات ما يلي:

• بطاقة الخصم فيزا QNB: ويمكن الحصول عليها من خلال فتح حساب في البنك بمبلغ 100 جنيه فقط، بالإضافة إلى إمكانية طلب بطاقة إنترنت مسبقة الدفع بحد سداد شهري 25 ألف جنيه.
• بطاقة الخصم المباشر (فيزا – ماستركارد) من البنك الوطني: يتم إصدار هذه البطاقة لأصحاب الحسابات لدى البنك بحد أدنى 1000 جنيه لفتح الحساب. البطاقة صالحة للاستخدام في المتاجر ونقاط البيع والشراء عبر الإنترنت لمدة 5 سنوات.
• بطاقة الخصم الفوري (فيزا – ماستر كارد) من بنك مصر: يتم الحصول على البطاقة عند فتح حساب في البنك بحد أدنى 500 جنيه. البطاقة صالحة للاستخدام في المتاجر ونقاط البيع لمدة 5 سنوات. كما يمكن فتح أكثر من نوع حساب وربطهم بنفس البطاقة الائتمانية.

2- بطاقة الائتمان الدوارة “Credit Card”

وتساعد هذه البطاقات صاحبها في الحصول على المنتجات والخدمات، كما يمكنها إجراء عمليات السحب النقدي من أجهزة الصرف الآلي. وهذا النوع من البطاقات هو الأكثر انتشاراً، خاصة في الدول المتقدمة اقتصادياً. وتختلف هذه البطاقات عن بطاقة الائتمان العادية من حيث أن البنك مطالب بدفع المبالغ. الالتزامات المالية التي يتحملها حامل البطاقة، مقابل زيادة مالية يتم الاتفاق عليها وتحديدها مسبقاً.

وفي هذا النوع من البطاقات يطلب البنك ضمانا مقابل إصدار تلك البطاقة، مثل شهادة استثمار أو إيداع، أو تحويل راتب إذا كان الطالب موظفا وغيرها. وتنقسم هذه البطاقات إلى العديد من الفئات المختلفة حسب كل منها الحد الائتماني، بما في ذلك البلاتين والذهبي والكلاسيكي. ومن أمثلة هذه البطاقات ما يلي:

• التأشيرة الذهبية من البنك الوطني: مع فترة سماح 55 يومًا للسداد، وحد إنفاق شهري 250 ألف جنيه.
• فيزا كلاسيك من البنك الوطني: مع فترة سماح 55 يومًا للسداد، وحد إنفاق شهري 19900 جنيه.
• فيزا جولد من بنك QNB: مع فترة سماح 57 يومًا للسداد، وحد إنفاق شهري 75 ألف جنيه.
• التأشيرة البلاتينية من بنك QNB: مع فترة سماح 57 يومًا للسداد، وحد إنفاق شهري 100 ألف جنيه.

3- البطاقة مسبقة الدفع

وتعتبر من أسهل البطاقات التي يمكن الحصول عليها دون تقديم ضمان، أو حتى رصيد بنكي. ويمكن الحصول عليها فوراً من خلال الذهاب إلى البنك باستخدام صورة البطاقة الشخصية فقط. ويمكن شحن هذه البطاقات إما عن طريق أجهزة الصراف الآلي، أو من داخل البنك، وتستخدم هذه البطاقات في عمليات الشراء. من المتاجر، أو للشراء عبر الإنترنت. يمكن ربط هذه البطاقات بحساب PayPal، وغالباً ما تستخدم هذه البطاقات في خدمات الدفع عبر الإنترنت. ومن أمثلة هذه البطاقات ما يلي:

• بطاقة الأهلي إنترنت ماستركارد: سعره 15 جنيهًا، بحد إنفاق يومي 4000 جنيه.
• بطاقة Travel Choice MasterCard من بنك CIB: وتبلغ تكلفة استخراجه 30 جنيها، مع حد إنفاق شهري 7000 جنيه.
• فيزا مسبقة الدفع من بنك كريدي أجريكول: تكلفة استخراجه 60 جنيها، بحد إنفاق يومي 2000 جنيه.
• بطاقة فيزا 4U للانترنت من البنك العربي الأفريقي: تكلفة الحصول عليه 20 جنيها ويتم شحنه من داخل البنك فقط بحد أدنى 100 جنيه.
• تأشيرة الدفع المسبق Easy Pay من البريد المصري: تكلفة استخراجه 25 جنيها، ويمكن شحنه من مكتب البريد بحد أقصى 5000 جنيه يوميا.

4- بطاقات تحويل الرصيد الائتمانية

تقدم هذه البطاقات سعرًا تمهيديًا منخفضًا لتحويل الأموال، وتختلف العروض المقدمة على هذه البطاقات وفقًا لأسعار الفائدة الترويجية.

5- بطاقات المكافآت الائتمانية

وترتكز آلية عمل هذه البطاقات على تقديم مكافآت للعملاء عند استخدامها في عمليات الشراء، وتنقسم إلى ثلاثة أنواع، منها بطاقة السفر، وبطاقة النقاط، وبطاقة استرداد الأموال.

6- بطاقة الطالب الائتمانية

وقد صممت هذه البطاقات لتناسب احتياجات الطالب الجامعي، وتتميز عن غيرها بتعدد المكافآت المتنوعة، بالإضافة إلى التخفيض الكبير في سعر الفائدة المالية، وغيرها من الميزات.

7- بطاقات ذات غرض محدود

وهي بطاقات ائتمانية لغرض محدود، كما أنها متوفرة في أماكن محددة. ويتميز هذا النوع من البطاقات بالحد الأدنى من رسوم الدفع والتمويل.

مميزات بطاقة الائتمان

• تسهيل عمليات الدفع للمشتريات مما يحافظ على الأموال من الضياع أو السرقة.
• يمكن لحامل البطاقة سحب الأموال من خلال أجهزة الصراف الآلي.
• يمكن لحامل البطاقة الائتمانية الحصول على العديد من المزايا مثل الخصومات على المنتج.
• تساعد بطاقات الائتمان على تحقيق رغبات حامل البطاقة في المعاملات المختلفة.

عيوب بطاقات الائتمان

على الرغم من المزايا العديدة التي تتمتع بها بطاقات الائتمان، إلا أنها تعتبر سلاحاً ذا حدين، مع وجود بعض السلبيات، منها:

• يسيء صاحب البطاقة التعامل مع رصيده، حيث يقوم بإنفاق مبالغ كبيرة تتجاوز الحدود المسموح بها في البطاقة، وتتجاوز قدرة الشخص على الدفع. مما يؤدي إلى تراكم الديون على صاحب البطاقة، وفي حال تأخر السداد يتعرض لغرامة مالية.
• هناك زيادة في سعر الفائدة المطبق على قروض البطاقات.
• ويجب أن يعلم حامل البطاقة أنه ملزم بدفع قيمة بطاقة الشراء المشحونة عليه في حالة فقدان البطاقة أو سرقتها.
• الشراء باستخدام البطاقة يقيد إلى حد ما حرية حامل البطاقة في اختيار المنتجات التي يرغب في شرائها، حيث يضطر إلى الاختيار بين المنتجات التي لا تتوفر إلا في المتاجر التي تتعامل ببطاقات الائتمان، مما يعيقه عن الاختيار في نطاق أوسع.
• في بعض الأحيان تنشأ خلافات وخلافات بين البنك المسؤول عن إصدار البطاقة وحامل البطاقة، في حالة عدم قيام حامل البطاقة بسداد المبالغ المستحقة للبنك.

» لمزيد من المعلومات اقرأ: الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم

» إقرأ أيضاً: الفرق بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان

وفي ختام موضوعنا عن ما هي بطاقة الائتمان وأنواعها وكيفية الحصول عليها، نأمل أن نكون قد أفدناكم بالمعلومات التي قدمناها لكم حول ذلك الموضوع.