ما هو حساب التوفير

ما هو حساب التوفير؟ وما الفرق بينه وبين الحساب الجاري؟ ومن المهم أن يكون كل منا على دراية جيدة بماهية حساب التوفير ومميزاته، حتى يتأكد ما إذا كان فتح هذا الحساب سيفيده أم لا. لذلك ومن خلال موقعنا سنسلط الضوء لكم على أهم المعلومات التي يجب أن تعرفوها عن حساب التوفير، بدءاً من تعريفه، مروراً بذكر أنواعه، وانتهاءً بشرح أبرز مميزاته. بطبيعة الحال.

ما هو حساب التوفير؟

باختصار نجد أن حساب التوفير هو حساب بنكي له عائد، ويمكن للعميل السحب والإيداع منه في أي وقت. كما يتميز هذا الحساب بأن العائد منه يزداد مع المبلغ المودع فيه.

عادةً ما يتم استخدام حساب التوفير لتوفير الأموال وحفظها لحين الحاجة إليها في المستقبل. يمكن لأي شخص امتلاك هذا الحساب، بغض النظر عن عمره. يمكن للوالدين إنشاء حساب توفير لأطفالهم الصغار بهدف توفير المال لهم. لا يحق للأطفال التحكم في هذا الحساب حتى بلوغهم سن الرشد القانوني.

يعتبر حساب التوفير مكاناً آمناً وممتازاً لتخزين الأموال من أجل تحقيق الأهداف المالية، بشكل منفصل وبعيد تماماً عن مصاريف متطلبات الحياة اليومية.

مميزات حساب التوفير

يتمتع حساب التوفير بالعديد من المزايا، فكل منا يسعى دائمًا إلى فتح حساب لنفسه، أو فتح حساب لأولاده، وفيما يلي سنوضح تلك المزايا:

• يوفر حساب التوفير إمكانية الحصول على عوائد بشكل دوري، حسب اتفاق العميل مع البنك الذي يتعامل معه، سواء على الشكل التالي: (شهري – ربع سنوي – نصف سنوي – سنوي).
• يمكن للعميل استخدام حساب التوفير للادخار أو تنفيذ خطط استثمارية قصيرة المدى، حيث يتمتع هذا الحساب بسهولة السحب والإيداع في أي وقت.
• يتم تحديد قيمة الفائدة لحساب التوفير بناءً على المبلغ المودع فيه.
• يقدم البنك كشف حساب تفصيلي لمختلف العمليات التي تتم في حساب التوفير.
• يمكن لأصحاب حسابات التوفير السحب والإيداع في أي وقت من خلال أجهزة الصراف الآلي.
• يستطيع كل بنك تحديد قيمة المبلغ الذي يتم احتساب الفائدة عليه، وتختلف هذه القيم من بنك إلى آخر.
• ومن مميزات حساب التوفير أنك لا تحتاج إلى مبلغ كبير لفتح حساب التوفير، حيث يعتبر الأمر سهلاً للغاية.
• أسعار الفائدة على حسابات التوفير ليست مقفلة، أي أنها تتغير حسب السوق والبنك الذي ينتمي إليه الحساب.

عيوب حساب التوفير

بعد معرفة ما هو حساب التوفير ومعرفة أهم مميزات ذلك الحساب، لا بد لنا من توضيح عيوب حساب التوفير أيضاً، وهي:

• معدلات عائد منخفضة: لا تدفع حسابات التوفير عادة أي فائدة أكثر من الحسابات الجارية، ولكن هذه الفائدة لا تمثل معدل عائد مرتفع مثل الأنواع الأخرى من الحسابات.
• قيود السحب: أي أن حسابات التوفير لا تسمح بالحرية فيما يتعلق بعدد التحويلات المالية مثل الحسابات الجارية. على الرغم من أنك حر في إيداع الأموال بقدر ما تريد، إلا أن اللوائح المصرفية تسمح فقط بستة تحويلات أو سحوبات يتم تحديدها مسبقًا.
• الرسوم ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد: تحتوي بعض حسابات التوفير على بعض الرسوم الشهرية التي يجب عليك دفعها. إذا كان المبلغ المودع في حسابك أقل من المستوى المطلوب، فسوف يكلفك ذلك الكثير.

ما هو حساب التوفير الإلكتروني؟

حساب التوفير الإلكتروني هو حساب تتم إدارته بالكامل عبر الإنترنت، وأسعار الفائدة الخاصة به تنافسية. يتم تشغيل هذه الحسابات من خلال الخدمات المصرفية الفردية فقط، وما يميز هذه الحسابات أيضًا هو أنه يمكنك الوصول إلى حسابك في أي وقت ومن أي مكان.

وكما وضحنا سابقاً نجد أن هذا الحساب يمكن استخدامه من قبل الأفراد فقط، ولا يسمح بتحويل الرواتب. ومن الجدير بالذكر أن حساب التوفير الإسلامي الإلكتروني متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.

أنواع حسابات التوفير

وللإجابة على سؤال: ما هو حساب التوفير، سنوضح لك أن هناك أنواعًا مختلفة لحسابات التوفير، وسنوضحها بالتفصيل في الفقرات التالية:

1- حسابات التوفير الأساسية

حسابات التوفير الأساسية هي ببساطة حسابات تستخدم لتوفير المال. ويمكن إيداع الأموال فيها في أي وقت، كما يمكن إجراء عمليات السحب من خلالها، ولكن تجدر الإشارة إلى أنه قد يفرض البنك بعض القيود على عدد مرات السحب.

2- حسابات سوق العمل

يتمتع بمعظم خصائص ومميزات حسابات التوفير الأساسية، إلا أنه يتمتع بميزة إضافية مثل الحصول على دفتر شيكات لصاحب الحساب. ويقتصر أصحاب هذا الحساب على ستة معاملات شهرية، ولا يختلف سعر الفائدة في حسابات سوق العمل كثيراً عن حسابات التوفير الأساسية.

3- حسابات التوفير ذات الفائدة المرتفعة

لا يختلف حساب التوفير ذو الفائدة المرتفعة كثيرًا عن حساب التوفير العادي، ولكن من الواضح من اسمه أنه يتم دفع معدل فائدة أعلى بكثير.

4- حسابات توفير الطلاب

هي حسابات تقدمها البنوك للطلاب بهدف مساعدتهم على تجنب الرسوم حتى يتمكنوا من الحصول على وظيفة ويمكن إعفائهم بالكامل من تلك الرسوم الشهرية.

5- حسابات التوفير الموجهة نحو الأهداف

هناك بعض البنوك التي تقدم خدمة فتح حسابات التوفير الموجهة. هذه الحسابات مخصصة لأهداف محددة، مثل شراء سيارة أو منزل جديد، أو بدء مشروع خاص. فائدة هذا النوع من الحسابات هي فائدة غير ملموسة.

أي أنها تساعد العميل على تحديد هدف محدد حتى يتمكن من إبرازه والسعي للوصول إليه. وهذا سيخلق حافزاً قوياً للعميل لتوفير أكبر مبلغ من المال، ولن يجعله بحاجة إلى تكرار عمليات السحب.

6- حسابات التوفير عبر الإنترنت

وكانت هذه الحسابات متوفرة في البداية في البنوك التي تتعامل إلكترونيا فقط، ولكن الآن سعت معظم البنوك إلى توفير هذه الميزة. من مميزات حسابات التوفير عبر الإنترنت أن أسعار الفائدة الخاصة بها مرتفعة، وتتميز برسوم شهرية منخفضة قد تكون معدومة.

ما الفرق بين حساب التوفير والحساب الجاري؟

دائما يتبادر إلى ذهنك السؤال: ما الفرق بين حساب التوفير والحساب الجاري؟ وبعد أن تعرفنا على ما هو حساب التوفير، دعنا نوضح لك هذا الفرق في النقاط التالية:

• تقوم فكرة الحساب الجاري على معاملات مصرفية متكررة ومتكررة، بما في ذلك عمليات السحب والإيداع، أما حساب التوفير فهو حساب طويل الأجل هدفه الحفاظ على الأموال وتوفيرها.
• ويتميز صاحب الحساب الجاري بأنه يحصل على دفتر شيكات من البنك، بينما يحصل صاحب حساب التوفير على فوائد تضاف إلى حسابه بشكل دوري.
• الحساب الجاري مناسب للمستثمرين والمتداولين لأنهم يقومون بعمليات سحب وإيداع متكررة، بينما حساب التوفير مناسب أكثر للأشخاص الذين يرغبون في ادخار أموالهم.

إن معرفة ما هو حساب التوفير يسمح لك باتخاذ القرار بشأن فتحه. إذا كنت تريد توفير أموالك للاستثمار في المستقبل، ننصحك بفتح هذا الحساب، لكن يجب أن تعلم أن هناك حد أدنى يجب إيداعه حتى تتمكن من الحصول على عوائده، دون خسارتها بسبب مصاريف خدمة الحساب .