ما هو الاعتماد المستندي؟ ما هي أهمية الاعتمادات المستندية في التجارة؟ بحكم طبيعة المعاملات بين الأفراد والبنوك، فإنهم يحتاجون إلى ما يشبه حلقة الوصل بينهم، وتعرضهم للفجوة في مخرجات المعاملات التجارية الدولية هو ما أدى إلى ظهور هذه الحركة في المعاملات، وذلك من خلال موقعنا. وسنقوم بتوضيح كافة المعلومات المتعلقة بالإعتماد المستندي.
محتويات المقالة
ما هو الاعتماد المستندي؟
الاعتماد المستندي هو وسيلة من وسائل المعاملات المالية بين الأفراد والبنوك، ويستخدم في التعاملات سواء على المستوى المحلي أو على المستوى الدولي.
ويصدر هذا الاعتماد من البنك، وهو الطرف الأول فيه، بينما الطرف الثاني هو المستفيد. هو التزام أو تعهد معتمد من البنك، ومن خلاله يستطيع المستفيد ضمان حقه في السلعة التي يتم شراؤها، ودفع المبلغ خلال فترة محددة.
وبموجب هذا التعهد، يقدم الطرف الثاني المستندات المتعلقة بالسلعة التي يصدرها، والتي تكون بمثابة موضوع اتفاقية يتم من خلالها إثبات شحن السلعة. هناك بعض الشروط التي يجب الالتزام بها ويجب معرفتها عند الإجابة على ما هو الاعتماد المستندي.
السبب الرئيسي لظهور هذا الاعتماد هو المعاملات المالية التي تتم بين العديد من الأطراف والتي لا تتضمن أي حقوق لأي من الأطراف وهذا لعدم وجود ثقة بينهم خاصة في الحالات التي لم تتم فيها التعاملات التجارية حدثت بين بعضها البعض سابقا.
اقرأ أيضًا: ما هو تعميم السيارة ومتى يصدر وما هي مدته؟
شروط الاعتماد المستندي
وهذه الشروط هي التي تضمن حقوق كل طرف، ويجب الالتزام بها. فإذا لم يتم استيفاؤها، لن يتم قبول العقد ويكون باطلاً، لذلك نتناولها في مقالنا ما هو الاعتماد المستندي، وهي كما يلي:
- بلوغ السن القانونية.
- الإفصاح المالي.
- توافر كافة المستندات المطلوبة للاعتماد.
شروط التسليم في الاعتماد المستندي
تختلف هذه الطريقة في التعاملات المصرفية مع البنوك عن الطرق الأخرى، لذا فإن لها بعض الشروط الخاصة، ومن خلال ما يلي سنوضح تلك الشروط:
- يتم تسليم البضائع على متن السفينة. وبموجب هذا الشرط، تبرأ المسؤولية بمجرد وضع البضاعة على السفينة التي اختارها المشتري لنقل بضاعته.
- قبول السعر الذي يشمل تكاليف الشحن والتأمين والذي يشمل الرحلة بأكملها منذ بداية انطلاقها حتى وصولها إلى المركز الذي يتم تسليمها إليه.
- التزام المشتري بالتسعير، ويضمن هذا الشرط أن يتحمل البائع مصاريف النقل من مكان البضاعة إلى الميناء، ولكن بمجرد وضع البضاعة على متن السفينة يتحمل البائع جميع التكاليف المتعلقة بالخسارة أو التلف. المشتري.
- جميع التكاليف التي تتطلبها البضاعة بعد استلامها من مكانها تكون على عاتق المشتري، ولا يكون البائع مسؤولاً عن أي شيء من البضاعة إلا قبل تسليمها إلى المشتري.
- يقبل المشتري ثمن البضاعة بمجرد نقلها من موقعها الأصلي، بالإضافة إلى تكاليف الشحن التي تتطلبها وتكلفة نقلها إلى الميناء.
يرجى ملاحظة أن كل بنك يستخدم الشرط الذي يناسبه. هذه الشروط لا تتفق تماما مع بنك واحد، وكل بنك يختار الشرط الذي يناسبه.
إقرأ أيضاً: ما الفرق بين العلامة التجارية والاسم التجاري؟
مراحل تحقيق الاعتماد المستندي
لا تختلف هذه المعاملة المالية في مراحلها عن غيرها من المعاملات التجارية، ومن خلال تقديم الإجابة على ما هو الاعتماد المستندي سنوضح المراحل التي تمر بها، والتي منها مراحل تجارية ومصرفية وهي:
- يتم إبرام الاتفاقية بين البائع والمشتري وفق شروط البيع، ويتم بناءً عليها تقديم طلب فتح اعتماد مستندي، والذي يتم وفقاً لشروط البنك المختار.
- يقوم البنك بإصدار الاعتماد الذي يكون لصالح المستفيد، وبعد ذلك يقوم المستفيد بالتحقق من الاعتماد الصادر والتأكد من كافة الشروط وهل تتوافق معه أم لا، ومطابقتها للشروط المتوافقة معه.
- يتم شحن البضاعة من قبل المصدر، ويقوم بتسليم كافة المستندات المتعلقة بالشحنة.
- يقوم البنك بدفع قيمة المستندات بعد التأكد من مطابقتها للشروط.
- تتم متابعة كافة الإجراءات المتعلقة بعملية البيع وإجراءات الشحن، ويتم ذلك وفقاً للشروط المذكورة في الموافقة التي تم الاتفاق عليها بين الطرفين.
أنواع الاعتمادات المستندية
ويضمن هذا الائتمان حقوق كل من المستورد والمصدر، ويكون بمثابة ضمان لكل طرف. ولهذه الاعتمادات أنواع كثيرة من الحروف، وسنشرحها من خلال ما يلي:
- خطاب الاعتماد التجاري: ومن خلالها تتم المعاملات التجارية الدولية، وعملت غرفة التجارة الدولية على نشر الممارسات الخاصة بالاعتمادات المالية.
- خطابات الاعتماد الاحتياطية: ويختلف هذا النوع عن النوع التقليدي، حيث يستطيع المصدر إثبات عدم حصوله على المبلغ المتفق عليه في حالة فشل الصفقة التجارية بين الطرفين، ولا يشترط أي تعويض مالي في تلك الحالة.
- خطاب الاعتماد الدورييتعلق هذا الخطاب بالمدفوعات، ويستخدم هذا النوع فقط في الحالات التي يوجد فيها عمل مشترك مستمر.
- خطابات الاعتماد القابلة للإلغاء: مفيد جداً في الحالات التي تحتاج فيها شروط العقد إلى التعديل، كما يمكن إلغاؤه تماماً دون الحاجة إلى الحصول على موافقة الطرف الآخر.
- خطابات اعتماد العبارة الحمراء: يصدر عن طريق الطرف المشتري، وهذا الاعتماد يحتوي على قروض غير شاملة.
اقرأ أيضًا: ما موقف ضامن القرض والمخاطر التي قد يواجهها؟
أهمية الاعتماد المستندي
إن معرفة الأهمية جزء لا يتجزأ من الإجابة على ماهية الاعتماد المستندي، فهو يتمثل في العديد من الأشياء التي يحتاجها الطرفان، ومن خلال ما يلي سنوضح لك ذلك:
- فهو يتيح تحقيق التجارة الإلكترونية الدولية، ويوفر كافة الضمانات التي يحتاجها الطرفان في هذا النوع من التجارة.
- ومن خلالها يضمن المصدر حقوقه بقوة، حيث يستلم قيمة البضاعة فور تسليمها ويحصل على مستندات الشحن المطابقة للمواصفات الواردة في الخطاب.
- ويمكن للمستورد الاعتراض على دفع ثمن البضاعة طالما لم يقدم المصدر المستندات التي وردت في الشروط.
نجد دائماً أن القانون التجاري في حالة متقدمة، لذا وبالتعمق في الاعتماد المستندي نجده يظهر بصورة أفضل مما كان عليه في العصور القديمة والعصر الروماني، والعصور التي تلته حتى وقتنا الحاضر.