ماذا يحدث بعد انتهاء مدة شهادة الاستثمار؟

تعتبر شهادات الاستثمار من أفضل الطرق التي يلجأ إليها الكثير من عملاء البنوك، من أجل الحفاظ على جميع مدخراتهم والعمل على زيادتها، لأنها تحتوي على عائد ثابت.

جميع البنوك التي تعمل على تقديم هذه الشهادات لعملائها قد أجابت على السؤال المطروح مؤخراً وهو “ماذا يحدث بعد انتهاء مدة شهادة الاستثمار؟”، وأصبح من الواضح أنه يتم صرف مبلغ الشهادة للعميل أو يتم تجديدها إذا تم الاتفاق على التجديد بين العميل والبنك.

يمكنك الاطلاع على: هل يجوز التنازل عن شهادات الاستثمار للغير؟

أنواع شهادات الاستثمار

هناك العديد من أنواع شهادات الاستثمار التي يمكن الحصول عليها من البنوك المصرية، ويختلف عائد كل شهادة. وتتراوح مدة كل شهادة لمدة سنة أو سنة ونصف أو ثلاث وخمس سنوات، وقد تصل إلى عشر سنوات في بعض الحالات.

جميع الشهادات تشترك في نفس الإجابة على سؤال “ماذا يحدث بعد انتهاء مدة شهادة الاستثمار؟”، وهذا ينطبق على جميع الأنواع. أي أن جميع أنواع هذه الشهادات تشترك في نفس النتيجة عند انتهاء صلاحيتها وهي التجديد أو الحصول على أخرى أو المبلغ الذي يتم صرفه. وتتمثل هذه الشهادات في: ما يلي:

شهادات المجموعة أ

وهي شهادات العائد المجمع الممنوحة للعميل، والتي يتم إصدارها للعميل بمبلغ لا يقل عن ألف جنيه. يمكن إصدار الشهادة بمبالغ مالية أكبر تمثل مضاعفات هذا المبلغ، وتتلخص مزاياها فيما يلي:

مدة الشهادة تصل إلى عشر سنوات.
ويعتبر العائد الذي يمنح من هذه الشهادة عائداً تراكمياً وبالتالي يمنح في نهاية مدة الشهادة.
هذا النوع من الشهادات متاح لجميع الأشخاص الاعتباريين والأفراد.
سعر الفائدة لهذه الشهادة هو 10.25% سنويا.

شهادات المجموعة ب

هي شهادات ذات عائد دوري تمنح للعملاء، وتمنح للأشخاص العاديين فقط وليس للكيانات الاعتبارية. وتتلخص مزاياها على النحو التالي:

يعطي عائد 10.25% سنوياً ويمكن سداده بشكل ربع سنوي.
قد تكون هذه الشهادة صالحة لمدة عام كامل.
يمكن أن يكون لمدة 3 سنوات ويعطي عائد سنوي 10% ويمكن سداده بشكل ربع سنوي.

كما يمكنك الاطلاع على: شهادات استثمار بنك القاهرة وأنواعها وأفضلها

شهادة المجموعة ج

وهي شهادات تتميز بتقديم الجوائز. يحق لكل عميل الدخول في السحب على العديد من الجوائز التي تتراوح قيمتها من مائة جنيه إلى خمسين ألف جنيه. وتتلخص مزايا هذا النوع من الشهادات فيما يلي:

توفير إنشاء هذه الشهادات بفئات ألف وخمسة آلاف وعشرة آلاف ومائة ألف وخمسمائة ألف جنيه.
وتحمل كل فئة من هذه الشهادة بعض الأرقام حسب الجنيه الذي تحتويه، لاستخدامها في الدخول في السحب.
وتصل مدة الشهادة إلى عشر سنوات، وتجدد تلقائياً لمدة جديدة مدتها عشر سنوات من تاريخ استحقاقها.

شهادات المجموعة د

هي شهادة للكيانات الاعتبارية فقط والتي يحق لها إجراء عمليات الشراء وفقا للقرارات الوزارية المنظمة ولكن ليس للشركات ولمدة تصل إلى 3 سنوات وتمنح عائد يصل إلى 10.75% سنويا قابل للصرف كل 3 أشهر.

مميزات شهادات الاستثمار

هناك العديد من أنواع شهادات الاستثمار، مما يجعلها أكثر ملاءمة للعديد من العملاء المختلفين. تحتوي جميع الشهادات على بعض الميزات المشتركة، وهي كما يلي:

تعتبر أكثر أماناً من الحسابات الأخرى وبعض المعاملات الأخرى مثل تلك الموجودة في البورصة، حيث أن احتمالية الخسارة تكاد تكون معدومة، حيث يتم استرداد جميع الأموال الخاصة ببساطة بمجرد انتهاء الفترة المحددة، بالإضافة إلى جميع الأرباح والفائدة التي تمت إضافتها.
لا يوجد حد لعدد شهادات الاستثمار التي يمكن شراؤها.
وهي متوفرة في العديد من الفئات الأخرى التي تتناسب مع العديد من الفئات المختلفة.
تصدر شهادة الاستثمار باسم الشخص، ويمكن شراؤها باسم أكثر من مشارك.
إنه خيار جيد للحفاظ على الأموال واستثمارها.
إتاحة إمكانية حصول العملاء على قروض ميسرة من البنوك وفق الشروط التي يحددها البنك.
تعفى شهادات الاستثمار والأرباح الصادرة عنها من الضرائب للأشخاص العاديين فقط.
إضافة العائد إلى حساب العميل داخل البنك دون أي مصاريف إدارية.
إمكانية تفويض طرف ثالث بسحب الإرجاع أو مبلغ الشهادة كاملاً.
يتم تجديد الشهادة تلقائيا في حالة عدم قيام العميل بسحب مبلغ الشهادة.
يمكن كسر الشهادة خلال 3 إلى 6 أشهر.

يمكنك أيضاً أن تقرأ: شهادات الاستثمار حلال أم حرام؟

عيوب شهادات الاستثمار

تتنوع مميزات شهادات الاستثمار، إلا أن لها بعض العيوب التي قد لا تتوافق مع بعض العملاء، ومن هذه العيوب ما يلي:

أرباح الاستثمارات أقل من أرباح الشركات والأسهم.
لا تكون شهادة الاستثمار قابلة للاسترداد إلا بعد انقضاء المدة المحددة.

الفرق بين شهادة الاستثمار وشهادة الادخار

قد يخلط البعض بين شهادات الادخار وشهادات الاستثمار، إلا أنهما تختلفان من حيث الفائدة وطريقة الكسر والحد الأدنى وغيرها من الأمور. وتشمل الاختلافات التفصيلية في كل منها ما يلي:

يتم تحديد سعر الفائدة على شهادات الاستثمار من قبل كل بنك بمعدل أقل أو أعلى من سعر الفائدة المعلن من قبل البنك المركزي، وقد تزيد تلك الفوائد أو تنقص قبل الموعد المحدد حسب قرار البنك المركزي، بينما تصبح الفائدة ثابت لشهادات الادخار.
يتم تحديد أوقات صرف الفوائد من قبل كل بنك ويتم دفع هذه الفائدة شهرياً أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو حتى يمكن الحصول عليها في نهاية فترة الشهادة.
يمكن كسر كل من شهادة الاستثمار وشهادة الادخار بعد 6 أشهر من شرائهما، ولكن سيدفع العميل غرامة تحدد حسب الفائدة المكتسبة في حالة كسر إحدى الشهادتين قبل انتهاء صلاحيتها.
وتم الاتفاق على أن الحد الأدنى لسعر شهادات الاستثمار وشهادات الادخار للبدء هو 1000 جنيه، وهذا هو السعر الموجود في معظم البنوك.
وتشترك الشهادتان في المدة الخاصة بكل منهما، والتي قد تصل إلى سنة واحدة، أو ثلاث سنوات، أو خمس سنوات، أو سبع سنوات، أو عشر سنوات.
يقدم كلاهما إمكانية اقتراض القروض بضمان أقصى يصل إلى 90%.

محفظة شهادات الاستثمار

يلجأ الكثير من أصحاب رؤوس الأموال الكبيرة إلى استثمار شهادات الاستثمار فيما يعرف بمحفظة شهادات الاستثمار، حيث يتعرفون على أفضل البنوك التي يفضلون التعامل معها نتيجة لنسب الفائدة الهائلة التي يقدمونها على هذه الشهادات.

يتم شراء العديد من شهادات الاستثمار المختلفة من حيث العوائد وفترات الصلاحية المختلفة لكل منها، بحيث يتم الحصول على عوائد من جميع الشهادات بعدة فترات مختلفة.

يتم تقسيم المبلغ المراد استثماره إلى عدة أجزاء متساوية على مدار عدة سنوات متتالية، مما يضمن عوائد سنوية طوال الفترة التي تم خلالها إنشاء تلك المحفظة.

ليس هذا فحسب، بل يمكن استخدام هذه الأرباح لشراء شهادات أخرى لضمان ربح أكبر.

كما يمكنك الاطلاع على: شهادات الاستثمار ذات العائد الشهري من بنك CIB

وبذلك قدمنا لكم إجابة سؤال “ماذا يحدث بعد انتهاء مدة شهادة الاستثمار؟”، وما المزايا التي تقدمها لعملائها للاستفادة منها قدر الإمكان، مع توضيح العديد من أنواعها من هذه الشهادات التي يمكنك من خلالها البدء باستثمارك، وما الفرق بين كل منها. من شهادات الاستثمار وشهادات الادخار، وما هي المحفظة الخاصة بشهادات الاستثمار؟ ونتمنى أن نكون قد قدمنا لكم الفائدة.