كيف تميز بين الاستثمارات الجيدة والاستثمارات السيئة؟

توفير المال لخطة التقاعد أو صندوق الاستثمار وأهمية التأمين

ما قد تقوله هو استثمار آمن، وقد أعتبره استثمارًا سيئًا. على سبيل المثال، ينصحك العديد من المستشارين الماليين بالاستثمار في استثمارات “آمنة”، مثل توفير المال لخطة التقاعد وصناديق الاستثمار، ولكن هل هذه الاستثمارات آمنة بالفعل؟ دعونا معرفة الحقيقة.

هل استثماراتك آمنة؟

الاستثمار الأول: حساب التوفير

عندما تضع أموالك في ميزانية الادخار، فإنها تبقى أموالاً راكدة ولا تستفيد منها. ومع انخفاض قيمة الدولار، تصبح الأموال التي قمت بحفظها عديمة الفائدة، حيث ستتمكن في المستقبل من شراء أشياء أقل مما تستطيع شراءه الآن.

كم تدفع الرسوم المصرفية للبنك الذي تضع فيه أموالك؟ قد يكون المبلغ الذي تدفعه أكبر من المبلغ الذي تكسبه من ادخار أموالك في البنك.

إن توفير المال أصبح عبئا وليس أصلا لأنه يأخذ المال من جيوبك بدلا من أن يوفر لك الزيادة فيه. ومن الجمل التي أحب أن أقولها هي: “عندما تدخر أموالك في أغلب الأحيان، فإنك تخسر أموالك”. كثير من الناس لا يفهمون هذا وينتهي بهم الأمر بخسارة أموالهم نتيجة لذلك. جهلهم.

الاستثمار الثاني: صندوق الاستثمار

صندوق الاستثمار هو مجموعة من الأصول والقروض. وفي أمريكا يوجد حوالي 10 آلاف صندوق استثماري، ونصف الأسر الأمريكية (حوالي 80 مليون) تستثمر في هذه الصناديق. إنهم أشخاص يرغبون في الحصول على تقاعد مريح، لكنهم لم يقضوا الوقت الكافي في تثقيف أنفسهم بشأن الأمور المالية، حيث أن هناك طرقًا للحصول على عائد. أكبر من الاستثمارات الأخرى.

فكرة الصندوق الاستثماري هي خداع كبير، فالمؤسسة المالية التي تنظم هذا الصندوق المالي لم تخاطر بأي شيء على الإطلاق، فهي لا تنفق أي أموال، ولكنها تحصل على 80% من العائد، وأنت الذي تستثمر أموالك لن تحصل إلا على 20% من العائد، رغم أنك أنت من استثمرها. تمويل هذا الاستثمار.

الاستثمار الثالث: خطة التقاعد

خطط التقاعد هي شيء يثق به الكثير من الناس. في هذه الخطط، تقوم بوضع جزء من راتبك الشهري لاستثماره في صندوق استثماري.

يختار العديد من الأشخاص هذا النوع من الاستثمار لأنك تحتاج فقط إلى قضاء عقد من الزمن لبدء توفير المال ليوم تقاعدك، ولكن ما تفعله حقًا عندما تختار خطة التقاعد هو أنك تسمح لشخص آخر بالتحكم في أموالك، وغالبًا ما يكون هؤلاء الأشخاص من يخطط لتقاعدك يعتقد أن ضرائبك ستنخفض بعد… تقاعدك.

المستثمر الواعي آمن في استثماراته

ولا يخفى على أحد أنني أفضل أنواع الأصول الأخرى كاستثمارات بدلاً من الاستثمارات التي تحدثت عنها. ومن بين تلك الأصول التي أهتم بها هي:

الاستثمار في العقارات والسلع الفاخرة (الذهب والفضة) والعملات الافتراضية، ولكن بغض النظر عن المجال الذي تستثمر فيه، يجب عليك فهم شروط وتفاصيل التأمين ضد الخسائر. تكون مخاطر الاستثمار أقل عندما يكون لديك تأمين يحميك، وبالتالي فإن كبار المستثمرين يجعلون التأمين جزءًا من خطتهم.

من المهم معرفة أنواع التأمين المختلفة، فهناك تأمين للأشخاص والممتلكات، وهناك تأمين يحميك من تغيرات ظروف السوق، وهناك تأمين يحميك عند حدوث خطأ أو رفع دعوى قضائية.

يهتم المستثمرون المحترفون دائمًا بالحماية. عندما تقوم بتسليم أموالك إلى خبير مالي، من المهم أن تسأل: “هل أموالي آمنة؟” لا يستثمر المحترفون في المستقبل البعيد على أمل أن يكسبوا المال ذات يوم، ويستخدم الأثرياء الهيئات القانونية كشكل من أشكال التأمين.

كان والد روبرت الفقير فخوراً بمنزله وسيارته لأنهما مسجلان باسمه. على العكس من ذلك، قام الأب الغني بتسجيل معظم ممتلكاته باسم الهيئات القانونية مثل الشركات، لأننا نعيش في مجتمع معادٍ، لذلك أراد الأب الغني أن يمتلك شخصياً أقل قدر من الأشياء. بالنسبة لوالد روبرت الغني، كانت الهيئات القانونية بمثابة نوع من… التأمين.

في الآونة الأخيرة، أصبحت أنواع الأجسام متنوعة جدًا، حيث ستجد أن هناك أجسامًا تناسب أنواعًا معينة من الأصول بشكل أفضل من غيرها.

هناك نوعان من التأمين

يمكن التمييز بين أنواع التأمين من خلال تقسيمها إلى قسمين:

1- التأمين الذي يمكنك شراؤه: عندما تشتري قطعة من العقارات، فإن شراء التأمين أمر سهل. كل ما عليك فعله هو شرائه. إنه نفس ما تفعله عندما تشتري تأمينًا لسيارتك أو لحياتك. كل ما هو مطلوب هو وسيط جيد وشراء أفضل أنواع التأمين.

2- التأمين الذي يجب أن تتعلم للحصول عليه: اختيار الهيئة القانونية الصحيحة مهم للمستثمرين المحترفين. وهم يستمعون إلى نصيحة محاميهم الشخصي أو مستشارهم الضريبي لضمان حصولهم على أكبر قدر من الحماية.

النوع الثاني يتطلب منك استثمار الوقت لاكتساب الخبرة في كيفية استخدام الهيئات القانونية كتأمين أو العثور على أعضاء لفريقك يمتلكون هذه الخبرة.
من الممكن استخدام حقوق الملكية الفكرية كشكل من أشكال التأمين، وحماية ما تقوم بإنشائه من خلال عدم السماح للآخرين باستخدامه دون إذنك.

عندما تستثمر في سوق الأوراق المالية، عليك أن تتعلم كيفية الحصول على التأمين. عليك أن تتعلم كيفية استخدام حق حرية الشراء وحق حرية البيع لأنهما ليسا نوعًا من التأمين فحسب، بل إنهما يمنحانك أيضًا نفوذًا.

ولذلك فإن التأمين ضروري، ويجب أن تتذكر أمراً مهماً، وهو أنه لا يمكن شراء التأمين عندما تحتاج إليه، بل يجب عليك شرائه قبل أن تحتاج إليه.

كيف أجعل استثماراتي آمنة؟

الاستثمار ينطوي على مخاطر، سواء استثمرت أموالك أو سلمتها لمستشار مالي، ولكن المخاطر تزداد عندما تكون جاهلا في الأمور المالية، ولا تعرف ما الذي تستثمر فيه، وتترك معظم الفوائد للآخرين، وتعتمد بشكل كامل على الآخرين لإدارة استثماراتك، وأيضاً عندما تتجاهل التأمين.

تكون استثماراتك أكثر أمانًا عندما تحصل على تعليم في الأمور المالية وتستثمر باستمرار في الاستثمارات التي درستها جيدًا وتحصل على أعلى نسبة من العوائد. تصبح مستشارًا ماليًا لنفسك وتستفيد من خيارات التأمين المتاحة لكل نوع من الأصول. هل ستبدأ اليوم بالتحكم في أموالك لتنمية استثماراتك؟