كيف تستثمر فلوسك بالحلال

كيف تحافظ على أموالك حلالاً؟ ما هي أنواع الاستثمار؟ يلجأ الفرد دائماً إلى عملية الاستثمار؛ يحقق منفعة كبيرة ويزيد من قيمة المال، ولكن الفرد يفكر دائماً هل هذا الاستثمار يتحقق بما يتوافق مع الشريعة الإسلامية أم لا؟ وهذا ما سنوضحه في موقعنا.

كيف تستثمر أموالك حلالاً؟

هناك خمسة أنواع من الاستثمار. يحاول الفرد اختيار النوع المناسب له، وهذا يعتمد على عدة عوامل، منها المخزون المالي الذي يمتلكه الفرد، وهل سيكون الاستثمار جزئياً، أي أن يتفرغ الفرد للاستثمار بشكل كامل؟

وفي سياق كيفية استثمار أموالك بطريقة الحلال؟ إن الهدف الأساسي لعملية الاستثمار الحلال هو تحقيق المنفعة المالية والربح بما يتوافق مع الضوابط التي وضعتها الشريعة الإسلامية.

أولاً: الاستثمار في المضاربة

هي مشاركة فردين في عملية الاستثمار حيث يكون الأول صاحب رأس المال والثاني شريك في العمل كأن يكون لديه خبرة في العمل الذي يستثمر فيه الأموال ويفتقر الشخص الأول إلى ذلك الخبرة، بحيث تكون عملية المشاركة بين الشخصين عملية تكاملية بينهما.

ويحدد الشخصان النسبة التي سيشتركان فيها، ولا يشترط أن تكون النسب متساوية بين الشخصين. وقد تكون نسبة شخص واحد أعلى من الآخر، ويتم تحديد ذلك حسب نسبة مساهمة كل فرد في عملية الاستثمار، ويكون ذلك بالاتفاق بينهما.

ثانياً: الاستثمار في البنوك الإسلامية

لقد كانت عملية الاستثمار في البنوك شائعة جدًا منذ فترة، إلا أن عملية الاستثمار في البنوك تثير دائمًا تساؤلات حول مدى صحة هذا الاستثمار وهل هو متوافق مع الشريعة الإسلامية أم لا.

ومن هنا بدأت فكرة إنشاء البنوك الإسلامية. وهي تختلف عن البنوك الأخرى في أنها تتقاسم عملية الخسارة والربح مع المستثمر.

تدور الأسئلة حول البنوك غير الإسلامية لأنها لا تشرك المستثمر في عملية الخسارة. بل يحددون لكل مستثمر نسبة معينة من الربح تكون دائمة، سواء في حالة الخسارة أو الربح، وهذا ما اختلف فيه كثير من الفقهاء في مدى صحته ومطابقته للشريعة الإسلامية.

ثالثاً: الاستثمار الذاتي أو الاستثمار الفردي

هي عملية قيام الفرد باستثمار أمواله بشكل فردي، وذلك من خلال اتخاذ قرار بشراء مبنى عقاري أو سلعة توفر له عائدًا مستمرًا.

وعملية الاستثمار الحلال هنا تكمن في اختيار سلعة تكون حلالاً ومطابقة لضوابط الشريعة الإسلامية ولا تحتوي على أي مخالفة للشريعة الإسلامية.

رابعاً: الاستثمار التشاركي

هي عملية مشاركة فردين أو أكثر في الاستثمار في مجال معين، بشرط أن تكون النسب متساوية لجميع الأشخاص، وأن يتقاسم كل فرد نفس النسبة المالية مع الشريك الآخر.

بحيث تكون الأرباح متساوية في النهاية بين جميع الأفراد، ومن هنا جاءت فكرة المشاركة بين الأفراد في كل شيء في عملية الاستثمار.

خامساً: الاستثمار في رأس المال والأسهم

هي عملية المشاركة في رؤوس أموال الشركات من خلال الأسهم المالية. تعتبر عملية شراء الأسهم في الشركات جزءاً من عملية الشراكة في رأس مال الشركة، إلا أن النسب تختلف من سهم إلى آخر.

وبشراء حصة في الشركة يصبح الفرد شريكاً في الخسارة وفي الربح أيضاً، فيتحمل المشتري أو الشريك في الحصة الخسارة مثل المالك الأصلي في الشركة.

ورغم أن هذا النوع من الاستثمار لم يكن منتشرا في العصور السابقة حيث لم تناقشه الشريعة الإسلامية بشكل صريح وواضح، إلا أن الفقهاء اتفقوا على أن الاستثمار هنا يجب أن يقوم على فكرة الخسارة والربح، وهو ما يجيب على السؤال: كيف تقوم بالاستثمار؟ استثمر أموالك بطريقة حلال؟

بحيث يكون الاستثمار جائزاً إذا شارك مشتري السهم في عملية الخسارة مع الربح، هذا بالإضافة إلى أن الشيء المستثمر فيه لا يخالف الشريعة الإسلامية.

أشهر الأدوات في عملية الاستثمار المالي

أولاً: الأسهم الاستثمارية

وهي عملية مشاركة نسبية تختلف نسبتها من فرد إلى آخر أو من سهم إلى آخر. يشارك الفرد بنسبة معينة في رأس مال الشركة العام أو رأس المال الأصلي، وهذه المشاركة هي ما يسمى بالحصة الاستثمارية.

يصبح الفرد شريكا في رأس مال الشركة عن طريق شراء حصة، سواء كانت هذه الحصة تشكل نسبة كبيرة من رأس المال أو حتى لو كانت نسبة صغيرة من رأس المال.

وبهذه الطريقة يصبح الفرد شريكاً رسمياً في الشركة، وفي هذه الشراكة يتحمل مستثمر الحصة الخسارة التي تلحق بالشركة، أسوة بأصحاب الأصول أو أصحاب رأس المال الأصلي.

تقتصر سلطة مستثمر الأسهم على المشاركة في الربح أو الخسارة. ولا يحق له المشاركة في عملية اتخاذ القرار داخل الشركة أو التدخل في شؤونها الداخلية أو الخارجية.

وتتحدد سلطة المستثمر في المشاركة من خلال الاتفاق المستمر بين أصحاب رأس المال الأصليين. وإذا كانت نسبة السهم أكثر من خمسين بالمائة فيمكن هنا تحديد ما إذا كان للمستثمر الحق في التدخل في عملية اتخاذ القرار أو التدخل في الشؤون الداخلية والخارجية للشركة.

ثانياً: المحفظة الاستثمارية

تعتبر عملية الاستثمار في المحفظة الاستثمارية عملية دمج العديد من الأدوات الاستثمارية، والتي يحاول المستثمر من خلالها تحقيق أقصى قدر من الأرباح المضمونة مع تجنب أي نوع من الخسارة التي يمكن أن تقع على المستثمر.

تتكون عملية الاستثمار في المحفظة الاستثمارية من وضع رأس المال في أصول حقيقية ذات قيم متفاوتة، وقد تزيد قيمتها أو تنقص مع مرور الوقت.

وقد تكون هذه الأصول ذهباً قد يرتفع سعره تارة وقد ينخفض ​​تارة أخرى، أو وضع أصول نقدية في شراء العقارات مثلاً، وقد ترتفع قيمة العقار.
حسب العوامل المحيطة به أو المتغيرة.

وأهم ميزة لعملية الاستثمار في المحفظة الاستثمارية هي أنها تقلل من درجة المخاطرة في حالة الخسارة. وحتى لو حدثت خسارة في عملية الاستثمار، فإنها لن تكون كبيرة كما تحدث في الاستثمارات المشتركة الأخرى.

ثالثاً: سندات الاستثمار

تعتبر السندات نوعًا من الديون أو القروض طويلة الأجل التي يقدمها مصدر السند لحامل السند. هي عملية تقديم صك على شكل شهادات قابلة للتداول من أجل الحصول على عائد ثابت فيما بعد.

من خلال السندات يحقق المستثمر أهم ميزة يمكن تحقيقها في الاستثمار وهي عملية الحصول على عائد ثابت لأطول فترة ممكنة، كما تتحقق الفائدة أيضًا من الشركة المستثمر فيها أيضًا وهي توفير عائد مالي يمكن الاستفادة منه في العديد من أغراض الشركة.

وأبرز فائدة يمكن تحقيقها للشركة هي من خلال السندات التي توفر عائداً مالياً في فترة محددة قد تكون طويلة أو قصيرة حسب الاتفاق الحالي بين الطرفين.

سداد ديون الشركة أو الدخول في أحد الاستثمارات الجديدة التي من المتوقع أن تحقق عائدًا ماليًا جديدًا للشركة قد يساعد في تحقيق فائدة كبيرة.

تعتبر عملية الاستثمار الاقتصادي وتوفير العائد المالي المستمر من أهم الأمور التي يلجأ إليها الفرد من أجل تحقيق أرباح مستمرة، حتى يتمكن من الحفاظ على رأس المال ومحاولة استغلاله قدر الإمكان.