كيف تتخلص من القرض العقاري

كيف تتخلص من الرهن العقاري؟ كيف تحل المشكلة التي تواجهك بسبب هذا القرض؟ هناك مرحلة انتقالية بين سحب أموال القرض وسداده، ومن هنا تبدأ الأزمة لأنه عندما يقترض الكثير من الناس المال، كل ما يفكرون فيه هو أنهم بحاجة إليه، ولكن هل فكرت يومًا ماذا سيحدث إذا تخلفت عن هذا الأمر؟ يُقرض؟ ما هي الحلول البديلة؟ وهذا مذكور بوضوح على موقعنا.

كيفية الخروج من الرهن العقاري

يلجأ الكثير من الأشخاص إلى القروض العقارية لحل المشاكل المالية التي يعانون منها أو لتغطية نفقات المعيشة التي تنشأ فجأة، حتى تتحول هذه القروض إلى مشاكل يعانون منها. عدم القدرة على الوفاء بالالتزامات التي وافق عليها أثناء حصوله على القرض.

هذه الأسباب قد تسبب له أزمات ومشاكل وقد يتعرض نتيجة لذلك للملاحقة القضائية، لكن كيف تتخلص من القرض العقاري؟

1- توحيد القرض

هناك بعض البنوك والممولين تقدم تسهيلات لتوحيد ديون القروض، وذلك لسداد قيمة الأقساط من خلال توحيد القروض لتصبح قرضا واحدا، أي أنه بدلا من دفع أقساط مختلفة من عدة ممولين، يتم سداد ممول واحد في دفعة واحدة فقط قسط.

2- إعادة صياغة الرهن العقاري الخاص بك

الجواب يكمن في كيفية التخلص من القرض العقاري؟ في إعادة صياغة الرهن العقاري، قد يؤدي ذلك إلى تقليل مقدار الفائدة التي ستدفعها، على الرغم من أنه ليس كل متلقي القروض يقدمون إعادة صياغة الرهن العقاري، ولكن من المفيد اكتشاف أن إجراء دفعة كبيرة على رصيد الرهن العقاري يسرع من التخلص من القرض.

في كثير من الأحيان يقوم المستفيد بدفع دفعة أولى كبيرة على الرهن العقاري، ومن ثم يستطيع المستفيد تخفيضها بمقدار المبلغ الأقل من الرصيد، وبالتالي تقليل الدفعة الشهرية.

3- إعطاء الأولوية للقرض الذي حصلت عليه بالضمان

إحدى الخطوات التي يجب عليك اتخاذها أولاً عند مواجهة التخلف عن سداد قرض ما، هي إعداد قائمة بجميع القروض في حالة قيامك بسداد أكثر من قرض، وإعطاء الأولوية لسداد القروض المهمة، لتجنب امتلاك البنك. أو الشركة التي منحتك القرض. استحوذ عليه في حالة عدم السداد، ومن ثم التمكن من التفاوض مع جهة التمويل وإيجاد حل مثل تخفيض قيمة القسط.

4- استشر أحد المتخصصين للعثور على المنزل المناسب

إذا كنت تبحث عن منزل يناسب قدراتك المالية، أو كنت غير قادر على بيع منزلك، عليك استشارة وكيل عقاري لديه الخبرة الكافية، حتى تتمكن من الوصول إلى الحل الأمثل الذي يوفر عليك المال والوقت، وقد يساعدك في العثور على منزل قبل عرضه للبيع. السوق، وهذا سوف يعطيك ميزة.

5- مضاعفة الدفعة الأولى

شراء منزل بالنقود أمر غريب بالنسبة للإنسان الذي يلجأ إلى القروض، لكن تخيل الراحة التي ستحصل عليها إذا حصلت على منزل بدون رهن عقاري، مما سيسبب لك العديد من المشاكل والأزمات المالية.

إذا كان هذا الخيار لا يناسبك، عليك أن تدفع ما لا يقل عن 10%، وإذا كنت قادرا على دفع 20% كدفعة أولى، فهذا سوف يقلل من المبلغ المستحق السداد، لأنه كلما زادت الدفعة الأولى، كلما انخفض المبلغ القيمة التي ستحتاج إلى قرض للحصول عليها.

سيؤدي ذلك إلى تقليل الأقساط التي يجب عليك سدادها لمقرضك، وهذا سيسهل عليك التخلص من القرض العقاري مبكرًا، مما يدل على إجابة السؤال: كيف تتخلص من القرض العقاري؟

6- اطلب المساعدة من العائلة والأصدقاء

يظل اللجوء إلى العائلة والأصدقاء وطلب المساعدة منهم خيارًا رائعًا في حالة التخلف عن سداد مدفوعاتك. بدلاً من فرض رسوم إضافية على تأخير سداد القرض، يمكنك طلب المساعدة ممن حولك لفترة من الوقت حتى تتمكن من الخروج من هذه الأزمة وإعادة الأموال إليهم بعد إصلاح الأمور.

7- قلل من نفقاتك

عندما يتعلق الأمر بالحصول على المال حتى تتمكن من التخلص من الرهن العقاري، فإن النفقات هي الخطوة الأولى التي يجب عليك اتخاذها من أجل تقليل حجم النفقات التي تتكبدها في حياتك. يمكنك عمل جدول لميزانيتك الشهرية؛ حتى تتمكن من سداد القرض بسرعة، قم بإعطاء الأولوية لمبلغ القرض على مقدار النفقات التي تنفقها خلال الشهر.

على سبيل المثال، إذا دفعت 100 دولار شهرياً للحصول على رهن عقاري خلال 4 سنوات، فستوفر 15 دولاراً من الفوائد، باعتبار أنك حصلت على قرض بقيمة 250 ألف دولار لمدة ثلاثين عاماً وبنسبة فائدة 3.5%.

8- أبلغ الجهة المانحة للقرض أنك تواجه أزمة مالية

عندما تتعرض لأزمة مالية، فإن الخيار الأول المفضل هو إخطار البنك أو الشركة الممولة لك، حتى تتمكن من التفاوض على حل يرضي هذا الطرف ويساعدك على حل هذه المشكلة.

هناك جهات تمنح القروض ولديها العديد من الحلول لهذه المشاكل. إذا تمكنت من إثبات أن تقصيرك هو نتيجة حالة قاهرة، فيمكن إعادة جدولة سداد القرض بحيث تأخذ الجهة في الاعتبار ظروفك المالية، وهذا الحل يمكن أن يجعلك تتخلص من قسط القرض العقاري حتى موعد استحقاقك الأزمة المالية تمر. .

9- جدولة الدفعات الإضافية

إذا لم تكن قادرًا على إعادة تمويل قرض بفترة سداد أقصر، وكنت تشعر بالقلق والتوتر بشأن الاضطرار إلى سداد دفعة أعلى كل شهر، فإن جدولة دفعة إضافية يمكن أن تؤتي ثمارها.

• يجب أن تعرف عدد الدفعات الإضافية التي تريد سدادها كل عام، سواء كنت ستدفعها خلال ثلاثة أشهر أو كاملة كل عام. بمجرد معرفة المبلغ الإجمالي، يمكنك تلقائيًا إعداد خطة ادخار في البنك أو الشركة التي تتعامل معها لسداد القرض.
• ما هو التوفير في النفقات الذي يمكنك تحقيقه من خلال دفعات قليلة كل عام؟ لكن هذا يعتمد على البنك أو الشركة التي تتعامل معها لسداد الرهن العقاري.

10- بدل دفعات نصف شهرية

يبدو هذا الخيار مشابهًا لإجراءات الدفع الإضافية. هناك العديد من البنوك التي تتيح للمستفيد من القرض فرصة السداد على دفعات نصف شهرية، بدلاً من السداد كل شهر، وهذا يتطلب التزاماً قوياً.

ولكنه يجعلك تسدد قرضك بسرعة من خلال توفير إجمالي قيمة الفائدة، ولكن هناك جانب سلبي لهذا الخيار وهو أن بعض البنوك لا تعطي خيار السداد نصف شهري.

مخاطر القروض البنكية

هناك عدة مخاطر تنشأ عند لجوئك للحصول على قرض من أحد جهات التمويل، ويجب أن تأخذها بعين الاعتبار عندما تفكر في الرهن العقاري.

• المخاطر التي تؤثر على المقترض: هي مخاطر تتعلق بالوضع المالي والصناعي والتجاري لمنشأة المقترض، حيث يفقد المستفيد إمكانية حصوله على الأموال عندما يتوقف مصدر دخله.
• المخاطر التي تؤثر على نشاط المقترضتنتج هذه المخاطر من ظروف تتعلق بالنشاط الذي حصل المستفيد من أجله على قرض، مثل عدم استقرار أسعار السلع أو ظهور منفس أثر على مشروعه وألحق به الضرر أو توقف نشاطه، أو حدوث أزمة اجتماعية التغييرات.
• الخطر الذي يؤدي إلى أزمة عامةويرتبط هذا الخطر بالحركة الاقتصادية التي تؤثر على الدولة ككل، مما يسبب أزمة اقتصادية بشكل سلبي وينتج عنها أضرار لم يتوقعها المقترض.

قبل أن تحصل على قرض من ممول أو بنك، تأكد أولاً أنك ستتمكن من الالتزام بسداد القسط في الوقت المحدد، وتأكد من أن لديك حلولاً مختلفة في حالة التخلف عن السداد.