كيف تتخلص من الديون المتراكمة؟ ما هي المفاوضات التي يجب القيام بها لتسوية الديون؟ تعتبر الديون من أثقل الأمور التي تقع على عاتق الفرد، وتعرضه لضغوط نفسية كبيرة، حيث تؤثر على استقرار الفرد المالي، وتعرضه لبعض المواقف المحرجة. ولذلك فمن خلال موقعنا سنوضح لك كيفية التخلص من الديون التي تراكمت عليك.
محتويات المقالة
كيف تتخلص من الديون المتراكمة؟
هناك العديد من الخطوات التي يمكن اتباعها للتخلص من الديون المتراكمة، ومنها:
- كتابة ورقة دين: هذه من أهم الخطوات التي تساعد في سداد الدين، لأنك عندما تبقي الدين أمامك باستمرار، تتذكره، وكلما نقصت كلما شعرت بالسعادة أكثر وأكثر. أنت تسعى جاهدة لسدادها.
حدد وقتاً محدداً من الشهر لسداد جزء من هذا الدين، واجعله أولوية يجب تنفيذها، وتوفير النفقات وحرمان نفسك من الملذات الترفيهية حتى يتم سداد هذا الدين. عندما تتخلص من هذا الدين، تنتقل إلى الدين التالي وتقوم بهذه الخطوات مرة أخرى.
- البحث عن عمل إضافي لزيادة الدخل: في حين أنك غير قادر على سداد الديون بدخلك الحالي، يجب أن تبحث عن وظيفة أخرى لتوسيع الدخل حتى تتمكن من سداد الديون، ويمكنك أن تجعل هذا العمل الإضافي مسؤولاً عن السداد الديون والعمل الضروري لمتطلبات الحياة الأخرى.
- عدم اللجوء إلى الاستدانة لسداد دين آخر: قد يلجأ البعض إلى الاستدانة مرة أخرى من أجل التخلص من دين اقترب موعد سداده، وهذا لا يحل شيئاً. بل الإنسان عالق في دوامة الديون ولا يخرج منها، لذلك يجب عليه ألا يقترض مرة أخرى إلا عند سداد الدين الأول، ويجب عليك تقليل احتياجاتك حتى تعود الأموال إلى أصحابها لذلك حتى لا تخسر دينك ودنياك.
- الاقتصاد في النفقات: في ظل ديونك يجب أن تكسب أكثر مما تنفق، ويجب أن تبذل جهداً أكبر في تحقيق هذا الاقتصاد، وهنا يجب عليك الاختيار بين اثنين: تقليل نفقاتك أو زيادة دخلك حتى تتمكن من السداد الديون في الوقت المحدد.
- سداد الديون بفوائد عالية: إذا كان الدين يحتوي على فوائد مالية عالية، فإن المدين يصبح حزيناً، وللتخلص من كل هذه المعاناة عليه أن يبدأ بسداد هذا الدين أولاً حتى يشعر بالراحة والإنجاز. فإن عجز عن سداد الدين دفعة واحدة، جاز له أن يتفق مع صاحب المال. أن يدفعها له على أقساط.
يمكنك أيضًا قراءة: كيف تسدد ديونك حتى لو كانت كثيرة
طريقة كرة الثلج لسداد الديون
فكرة طريقة كرة الثلج لسداد الديون هي حساب الديون من أصغر دين إلى أكبر دين. الرهن العقاري هو شكل جيد من أشكال الديون، لذلك يمكن استبعاده من حساباتك لأنه يحتوي على معدل فائدة منخفض.
بعد تنظيم الديون، يمكنك استخدام طريقة كرة الثلج من خلال سداد أصغر الديون أولاً، بالإضافة إلى حساب الحد الأدنى للفائدة على الدين. البدء بسداد الديون الأقل تكلفة يقلل تدريجياً من ثقل الديون.
يجب عليك سداد أقل دين من دخلك والتخلي عن الكماليات حتى تتمكن من سداده بالكامل قريبًا.
وشرح خبير بطاقات الائتمان بشكل أكبر طريقة كرة الثلج: فكر في الأمر مثل كرة الثلج التي تتدحرج إلى أسفل التل وتكبر كلما تقدمت للأمام. البدء صغيرًا يحدث فرقًا كبيرًا بمرور الوقت.
تعتبر هذه الطريقة من أنسب الطرق لمن لديهم ديون متعددة مثل الفواتير الطبية، قروض الطلاب، ديون بطاقات الائتمان، والرهن العقاري.
ويقول نيك هولمان إن أسلوب كرة الثلج يشبه أداة لتنظيم الأوضاع المالية للأشخاص الذين يعانون من أعباء وعبء الديون وتأثيرها على النواحي النفسية والمادية والاجتماعية، ويساعدهم على تقديم التوجيه السلوكي وتنمية الدافعية للحصول على التخلص من الديون، وكان ذلك دافعاً قوياً لتشجيع التوجه نحو سداد الديون الأكثر تكلفة. .
الديون الصغيرة عادة لها فائدة كبيرة، والديون الكبيرة لها فائدة صغيرة، وبحسب طريقة كرة الثلج تعطى الأولوية للديون ذات الفائدة المرتفعة، أي الديون الصغيرة.
وأوضح أحد الخبراء طريقة كرة الثلج في سداد الديون بأنها دراسة الوضع المالي ومعرفة نتائج تجربة كرة الثلج. كلما ارتفع سعر الفائدة، كلما استغرق الخروج من الديون وقتًا أطول.
لا يجوز للمحكوم عليه أن يوقع على اقتراض المال إلا إذا كان لديه الأموال اللازمة لسداده. في حال كنت بحاجة إلى المال وتعثرت أوضاعك المالية، عليك تخصيص جزء من ميزانيتك الشخصية لتسديدها كأي فاتورة أخرى.
يمكنك أيضًا قراءة: كيفية التخلص من ديون البنوك
المبادئ الأساسية لتخفيف عبء الديون
بالإضافة إلى الإجابة على سؤال: كيف تتخلص من الديون المتراكمة؟ ونجد أن هناك مجموعة من المبادئ الأساسية التي يجب على الفرد اتباعها لسداد ديونه، ومنها:
- وضع ميزانية محددة والالتزام بها: وضع ميزانية تتوافق مع الإيرادات والنفقات المتاحة والالتزامات الأخرى. وهذا يساعدك على سداد الديون في فترة زمنية محددة، ويساعدك على تقدير ظروفك المالية وتحسين الوضع المالي وتحديد الفائض ووجهات النفقات.
- التصدق: قد يكون هذا أفضل وأسرع خطوة في الاستجابة. خصص جزءًا من دخلك للأعمال الخيرية وكن على يقين أن الله سيعينك على قضاء احتياجاتك. وتأكد أن الأمر سر بينك وبين الله عز وجل، وسيبارك لك في مالك، ويسدد دينك.
- معرفة سبب دينك: قبل أن تبدأ بسداد دينك، عليك أولاً أن تعرف سبب هذا الدين حتى لا تقع فيه مرة أخرى. إن عدم تفكير الناس في هذا الأمر، أي عدم تفكيرهم في الماضي، يؤدي بهم إلى ارتكاب الأخطاء التي تؤدي بهم إلى تراكم الديون.
- معرفة أين تذهب أموالك: يجب أن تعرف نسبة إنفاقك، وتحديد أهم النفقات، ومعرفة سبب العجز.
- ابدأ بترتيب الديون في القائمة التي ستقوم بها من أكبر دين إلى أصغر دين.
يمكنك أيضًا الاطلاع على: طرق السداد والتخلص من الديون المعدومة
خطورة الديون على الفرد والمجتمع
تؤكد الشريعة الإسلامية على خطورة الدين على صاحبه، وما قد يترتب على ذلك من عواقب سيئة على الفرد والمجتمع. فبينما يعجز الإنسان عن سداد دينه ويأتيه الموت، فإنه يكون رهينة لذلك الدين، ويؤدي الدين إلى التوزيع غير العادل للأموال وعدم الاعتماد على النفس. وهذا هو تأثير الديون على المجتمع.
وقد ذكر رسول الله صلى الله عليه وسلم في كتاب السنة النبوية فضل قضاء الديون عن عباده، واعتبر ذلك من الصدقات والحسنات التي يفعلها المسلم لدينه. يفرج كرب أخيه المسلم ويدخل السرور على قلبه.
يمكنك أيضًا قراءة: أضرار الديون وأسبابها ونصائح للتخلص منها
وهنا نكون قد أجبنا على سؤال كيفية التخلص من الديون المتراكمة، المفاوضات التي يمكن أن يقوم بها المحكوم عليه لتسوية الدين، المبادئ الأساسية التي يمكن اتباعها للتخلص من الديون، الخطورة التي تسببها الديون على الفرد والمجتمع ، طريقة كرة الثلج وأهميتها في سداد الديون، وأي… يمكن استخدام الديون بهذه الطريقة لسدادها.