كيفية سداد القرض قبل موعد استحقاقه يؤدي في كافة البنوك إلى عدة غرامات مالية، يتم فرضها عند سداد قسط القرض قبل الموعد المتفق عليه. قد تظن أن سداد القسط قبل موعد استحقاقه أمر جيد، لكنه على العكس قد يكون مفيداً لك وضاراً للبنك…
سيأخذكم موقعنا في جولة قصيرة سنتعرف خلالها معًا على كيفية سداد القرض قبل تاريخ استحقاقه. وسنناقش أيضًا الحالات التي يوصى فيها بالسداد المبكر، بالإضافة إلى نسبة الغرامات المفروضة على بعض البنوك وكيفية احتسابها. كل ذلك وأكثر ستجده في السطور التالية؛ فلنكمل.
محتويات المقالة
كيفية سداد القرض قبل تاريخ استحقاقه
يتساءل الكثير من الناس عن كيفية سداد القرض مبكرًا؛ لذا سنجيب على هذا السؤال فيما يلي: هناك عدة طرق يمكنك من خلالها التعرف على كيفية سداد القرض قبل موعد استحقاقه، وسأشرح هذه الطرق في الفقرات التالية بشيء من التفصيل…
كما يمكنك الاطلاع على: مدة سداد قرض جهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر وشروط الحصول عليه
التواصل مع البنك
يمكنك سداد القرض مبكراً من خلال التواصل مع البنك والتحدث مع أحد ممثليه، ليعمل على تسهيل كافة الأمور المتعلقة بالسداد، وذلك من خلال تقليل مبلغ الفائدة المستحقة.
إذا كانت ديونك المتراكمة كبيرة جدًا؛ يجب عليك التوجه مباشرة إلى البنك نفسه من أجل التفاوض على حل لهذه المعضلة، ومن الممكن أن يكون أحد الحلول المقترحة هو التوصل إلى تسوية مرضية للطرفين، تتضمن قيامك بسداد جزء من الديون، مقابل إعفاء الباقي. قيمة الديون.
يمكنك أيضًا الاطلاع على: غرامة تقسيط قرض بنك القاهرة المتأخرة وطرق الاستعلام عنها
تسوية الديون
يمكنك سداد قيمة القرض المستحق قبل انتهاء مدته، وذلك من خلال تسوية ديونك. وبما أن العديد من العملاء يتساءلون عما إذا كان البنك سيوافق على هذه التسوية أم لا، فالإجابة هي نعم.
نعم، لأنه إذا اكتشف البنك عدم قدرتك على سداد قيمة القرض الذي اقترضته خلال المدة المحددة، فسوف يقرر أنه من الأفضل له تسوية الديون في الوقت الحالي، حتى لا يحدث شيء لاحقاً ذلك ويجعله لا يحصل على شيء منه. قيمة القرض.
لكن هذا قد يجعلك غير قادر على الحصول على أي نوع من القروض من ذلك البنك؛ حيث أنك وفي أول فرصة عجزت عن استيفاء الشروط التي يتبعها البنك للسداد، مما يجعل البنك يرفض أي قرض تتقدم به، والملاحظ أنه في بعض الحالات الاستثنائية يتنازل البنك عن حقه في الحصول على ذلك الدين على المقترض، إذا اكتشف أنه غير قادر. لدفعها بأي شكل من الأشكال.
قرض آخر
بدأت بعض البنوك في توفير إمكانية السداد المبكر للقروض، ولكن بشرط أن تحصل على قرض آخر، حتى يضمن البنك حقوقه في الأرباح ولا يخسر نسبة الأرباح بعد السداد المبكر.
الحالات التي ينصح فيها بالسداد المبكر
هناك عدد من الحالات التي ينصح فيها كبار المستشارين في المجال الاقتصادي بسداد القروض مبكراً، وهذه الحالات هي كما يلي:
- إذا كنت تعمل على توفير المال أولاً، وبعد ذلك تريد استثمار هذا المال؛ للحصول على نسبة مناسبة من الأرباح في المقابل؛ خلال فترة قصيرة سيكون لديك مبلغ محترم من المال، بالإضافة إلى التخلص من الديون التي تراكمت عليك.
- إذا كان لديك مصدر دخل آخر أو ستكسب مبلغا يزيد عن حاجتك سواء من خلال علاوة أو مكافأة، وبالتالي سيكون هناك فائض في الأموال يفوق حاجتك، يمكنك من خلاله سداد القرض دون التعرض لأية مالية ضائقة.
- إذا كنت ترغب في تحصيل الديون المتراكمة لديك بالإضافة إلى الأقساط لجميع القروض لتمثل ديناً واحداً، فهذا من شأنه تسهيل عملية السداد بدلاً من توزيع سعر الفائدة على كل قرض، وتوحيده في قرض واحد خلال فترة محددة.
كونك مدينًا لعدد من القروض قد يدفعك إلى دفع مبالغ إضافية لا تحتاج إليها. ولذلك فإن تجميع كافة الديون والقروض في قرض واحد يمثل أحد أفضل الخيارات المتاحة.
ويمكن الاطلاع أيضاً على: حكم القرض المضمون بالوديعة وقرض السيارة المضمون بها، وشروط الحصول عليه
الغرامات التي تفرضها بعض البنوك على السداد المبكر
إذا كنت تريد السداد المبكر للقرض الذي حصلت عليه، عليك أن تأخذ بعض الأمور بعين الاعتبار، منها أن البنوك تفرض نسبة من الغرامات في حالة السداد المبكر، ومن أمثلة هذه البنوك ما يلي:
- البنك التجاري الدولي: يفرض البنك التجاري الدولي غرامات على السداد المبكر تصل إلى 5% من قيمة المبلغ الذي اقترضته سابقاً.
- بنك الاتحاد الوطني: في حالة قيامك بالسداد المبكر لقرض من بنك الاتحاد الوطني، سيفرض البنك غرامة تصل إلى 5% من قيمة المبلغ المقترض، وذلك عند سداد المبلغ نقداً، أما في حالة الشيكات أو أي وسيلة دفع أخرى تصل نسبة الغرامة إلى 10%. .
- بنك القاهرة: يختلف بنك القاهرة عن البنوك الأخرى. حيث يوفر نسب مختلفة للغرامات حسب مهنة المقترض؛ إذا كنت موظفًا تكون الغرامة 8% إذا دفعت نقدًا، بينما إذا دفعت عن طريق شيك بنكي تكون الغرامة 10%.
إذا كنت من أصحاب العمل الحر، فإن غرامة الدفع نقدًا هي 6%، بينما تبلغ الغرامة 10% إذا كنت تدفع عن طريق التحويل البنكي أو الشيكات.
- البنك العربي الأفريقي: إذا قام بالسداد المبكر للقرض في عامه الأول؛ تبلغ الغرامة 5% من قيمة المبلغ الذي اقترضته. أما إذا تم سداد القرض بعد مرور سنة كاملة على صرفه؛ الغرامة تصل إلى 3%
- بنك الإسكندرية: بنك الإسكندرية هو أحد البنوك التي تفرض غرامات تصل إلى 5% في حالة السداد المبكر للقروض عن طريق الشيكات البنكية. أما إذا قمت بدفع المبلغ نقداً فإن الغرامة تصل إلى 3%.
ويمكنك أيضًا الاطلاع على: آخر قرارات البنك المركزي المصري بشأن القروض القائمة
كيفية حساب قيمة السداد المبكر للقروض ونسبة الخصم
ويعتمد حساب قيمة السداد المبكر على طريقة محددة في هذا الأمر، كما هو الحال بالنسبة لقيمة الخصومات، وتكون الطريقة كما يلي:
إذا كان مطلوب منك سداد قرض بمبلغ 100 ألف ريال سعودي، على فترة تصل إلى 5 سنوات، فإن مبلغ الفائدة المستحقة على البنك هو 5.2% فقط لمدة عام واحد، فكم ستصل إذا كنت ترغب في ذلك قم بالسداد المبكر بعد 40 شهرًا، هذا ما سنعرفه.
يتم احتساب سعر الفائدة لكل شهر وفقا للمعادلة التي نتيجتها تساوي سعر الفائدة العائد للبنك عن كل سنة مقسوما على 12 وهو عدد أشهر السنة. أي أننا لو أكملنا حسب المثال السابق معدل الفائدة الشهرية = 5200 ÷ 12، فيكون الناتج ما يعادل 433.33 ريال. شهريا.
وكان ذلك متعلقاً بالفائدة المعتادة التي تعود على البنك لمدة شهر واحد؛ والآن دعونا نرى كم سيصل خلال 40 شهرًا؛ وحيث أن سعر الفائدة على مدى 40 شهراً يساوي حاصل ضرب الفائدة الشهرية في عدد الأشهر، أي 433.33×40؛ وستكون النتيجة النهائية 17,333.33 ريال.
لكي تتمكن من حساب جميع الأقساط المدفوعة خلال 40 شهراً، عليك جمع سعر الفائدة لكل شهر بالإضافة إلى سعر الفائدة الذي أعده البنك لمدة 40 شهراً، وضرب النتيجة في 40، وهو عدد الأشهر. فالمعادلة التي أمامك في النهاية هي 2100×40، وينتج عنها 84 ألف ريال، وهو مجموع الأقساط على 40 سنة.
لحساب قيمة المبلغ المستحق عند السداد المبكر، يرجى إضافة القيمة الفعلية للقرض إلى سعر الفائدة خلال الـ 40 شهراً، ثم طرحها من إجمالي الأقساط خلال الـ 40 شهراً، أي (100,000 + 17,333.33) – 84,000؛ فيصبح الناتج النهائي لدينا هو 33,333.33 ريال.
حتى تتمكن من حساب قيمة الخصم؛ عليك أن تطرح مجموع قيمة السداد المبكر وقيمة الأقساط خلال الـ 40 شهراً من مجموع قيمة تلك الأقساط، أي 126,000 – (33,333.33 + 84,000)؛ وستكون قيمة الخصم في النهاية حوالي 8666.67 ريال.
وبذلك نكون قد أوضحنا كافة المسائل المتعلقة بكيفية سداد القرض قبل موعد استحقاقه، كما بينا الحالات التي ينصح فيها بالسداد المبكر، بالإضافة إلى الغرامات التي تفرضها بعض البنوك في حالة السداد المبكر، و وكيفية احتساب هذه الغرامات، ونأمل أن نكون قد قدمنا لكم الفائدة المرجوة.