كيفية حساب الوديعة البنكية وفوائدها وما هي أنواعها؟ سيجيبكم موقعنا على كل هذه الأسئلة، بالإضافة إلى عرض بعض المعلومات عن الودائع المصرفية وخصائصها، وكذلك بيان بأهم المستندات التي يجب توافرها لإتمام عملية الإيداع البنكي، في السطور التالية.
محتويات المقالة
كيفية حساب الوديعة البنكية
لتتعلم كيفية حساب الوديعة البنكية، عليك أولاً أن تفهم مفهوم الوديعة البنكية وماذا تعني. الودائع المصرفية هي إحدى الأوعية الادخارية التي تمثل المبالغ المالية التي يحتفظ بها العميل في البنك الذي يجري به معاملاته المالية، لمدة محددة أو غير محددة وفقا لبعض بنود العقد المبرم بين البنك والعميل .
الغرض من الودائع المصرفية هو توفير الأموال أو ادخارها أو حتى استثمارها. ولذلك فمن المؤكد أن العميل الذي يملك الوديعة سيحصل بالتأكيد على بعض الفوائد، أو ما يعرف بالعائد، على المبلغ المتضمن في الوديعة البنكية، والتي يحددها البنك حسب المدة المحددة للإيداع في البنك.
يمكنك التعرف على كيفية حساب الوديعة البنكية من خلال التعرف على فوائدها أو عائدها، بالإضافة إلى الحوالات المصرفية التي يتم تحويلها إلى حسابات العملاء، والأرباح المالية التي تضاف إلى حسابهم الخاص والتي تغير القيمة المالية للوديعة .
وعليه فإن الوديعة البنكية لا تقتصر على قيمة المبلغ المالي الذي يقوم العميل بإيداعه فقط، ولمعرفة كيفية حساب الوديعة البنكية يجب عليك حساب القيمة الإجمالية للمبالغ المالية المتعلقة بأنشطتك المصرفية كما ذكرنا. فوق.
ويمكنك أيضًا الاطلاع على: أفضل بنك يعطي فائدة على الودائع وكيفية الإيداع في البنك الوطني
كيفية حساب الوديعة البنكية وفوائدها
ويختلف سعر الفائدة المعتمد على الودائع المصرفية، حيث أن سعر الفائدة المعتمد على قروض التمويل التي تمنحها البنوك أعلى مقارنة بسعر الفائدة المعتمد على الودائع المصرفية.
وفي حالة الودائع المصرفية قصيرة الأجل، يتم احتساب فائدة بسيطة، وهي عبارة عن مبلغ مالي منخفض يضاف إلى القيمة المالية التي أودعها العميل في البنك، ويتم احتساب قيمتها على أساس نسبة المدفوعات المالية المتدفقة إلى البنك. البنك على مدار الشهر أو اليوم.
طريقة حساب فائدة الوديعة البنكية ومعرفة المبلغ الإجمالي الذي سيحصل عليه العميل بعد إضافة الفائدة إلى المبلغ الأصلي للوديعة هي ضرب سعر الفائدة في إجمالي المبلغ الأصلي الذي أودعه العميل في الوديعة البنك، بالإضافة إلى ضرب عدد السنوات التي يتم إيداع الأموال فيها في البنك. .
مثال على ذلك: إذا قام شخص بإيداع مبلغ مالي قدره 150.000 جنيه لمدة زمنية تعادل 4 سنوات، ووافق البنك على فائدة تصل إلى 6%، فيمكنك معرفة كيفية حساب البنك الإيداع، ومعرفة قيمته النهائية الإجمالية من خلال إكمال المعادلة التالية. :
إجمالي المبلغ الأصلي × سعر الفائدة × عدد السنوات = الوديعة المصرفية
150,000 × 6% × 4 = 36,000 جنيه؛ وبذلك تصل قيمة الفائدة إلى 36 ألف جنيه.
أنواع الودائع المصرفية
تتعدد أنواع الودائع المصرفية كأحد الخدمات المصرفية التي تقدمها البنوك المختلفة لجميع العملاء، وذلك حسب الشروط المعتمدة في العقد المتفق عليه، ومن هذه الأنواع ما سنعرضه لكم في السطور القادمة.
الودائع
أحد أنواع الودائع البنكية، والتي من خلالها يقوم العميل بإيداع مبلغ معين في البنك، إلا أنه لا يستطيع السحب منه دون المدة المحددة لكسره والحصول على قيمته. أما المدة الزمنية للوديعة لأجل فتتراوح من 7 أيام إلى 10 سنوات، ويتم تحديدها بموجب: الاتفاق المسبق بين البنك والعميل، ووفقاً للشروط المنصوص عليها في العقد المكتوب بينهما.
كما تتميز الوديعة لأجل بأن عائدها له قيمة مجزية يتم تحديدها بالاتفاق مع العميل، مع وضع آلية خاصة لدورية الصرف سواء على مدار اليوم أو الشهر أو السنة. ويتميز هذا النوع أيضًا بالمرونة في دورية الصرف، إذ يتيح للعميل من الصرف ربع السنوي ونصف السنوي أيضًا، بالإضافة إلى أن يكون العائد من الوديعة لأجل مدفوع مقدمًا.
ويمكنك أيضًا الاطلاع على: كيفية حساب الفائدة البنكية على الودائع ومزايا الودائع الربوية
إيداع الطلب
هي إحدى الودائع التي يتم فيها إيداع الأموال في حساب العميل، دون قيود على السحب أسوة بالقيود التي تفرضها الوديعة لأجل، حيث يستطيع العميل سحب أي مبلغ مالي يرغب في الحصول عليه من الوديعة، دون الحاجة إلى ذلك للانتظار للفترة المحددة لكسر الوديعة.
كما أن العميل في هذا النوع من الودائع لا يحصل على أي عائد مالي أو أرباح على وديعته إلا في بعض الحالات الاستثنائية التي يحددها كل بنك على حدة.
إيداع الإخطار المسبق
ويجمع هذا النوع بين النوعين المذكورين سابقاً من حيث المميزات، إذ يستطيع العميل سحب المبلغ المالي الذي يرغب بالحصول عليه من قيمة وديعته البنكية، مع إمكانية الحصول على أرباح وفوائد على قيمة الوديعة.
وفي هذا النوع من الإيداع يتم إخطار البنك بالتاريخ الذي يرغب فيه العميل في سحب الأموال أو كسر الوديعة، وغالباً ما يتم تحديد هذا التاريخ عند صياغة الاتفاقية والعقد بين العميل والبنك.
خصائص الودائع المصرفية
توفر الوديعة البنكية للعملاء بعض المزايا والخصائص، منها استفادة العميل من معدلات الفائدة المرتفعة التي تمنح على الودائع عند حفظها في البنوك لفترات زمنية طويلة. وفيما يلي عرض لبعض خصائص الودائع المصرفية كما يلي:
- وتعتبر الوديعة المصرفية إحدى أدوات الادخار التي تعزز قيمة التعليم المالي وتشجع العملاء على ادخار أموالهم واستثمارها.
- سعر الفائدة المحدد على الوديعة البنكية أقل من سعر الفائدة المحدد على شهادة الادخار، وهو ما يمثل أهم مميزات الودائع المصرفية.
- يظل سعر الفائدة ثابتًا طوال مدة إيداع الأموال في البنك.
- وتتميز الوديعة البنكية بنوعين من العوائد: هناك عائد متغير، وعائد ثابت لكل وديعة بنكية.
- تتراوح المدة الزمنية للوديعة البنكية من 7 أيام إلى 6 سنوات، وفي بعض الحالات الاستثنائية تصل مدة الوديعة البنكية إلى 10 سنوات، كما هو الحال مع الوديعة لأجل.
- سعر الفائدة على الوديعة البنكية ليس ثابتا، حيث أنه يختلف باختلاف المبلغ الإجمالي للأموال المودعة في البنك والفترة الزمنية المتفق عليها بين البنك والعميل.
كما يمكنك الاطلاع على: كيفية حساب فوائد البنك الأهلى المصرى وأسعار الفائدة المقدمة من البنك بالتفصيل
مميزات الودائع البنكية
توفر لك عملية الإيداع البنكي العديد من المزايا والخصائص، التي تساعدك على توفير المال وادخاره، وبالتالي الاستفادة منه. وفيما يلي سنوضح لكم بعض المزايا والخصائص التي تميز عملية الإيداع البنكي:
- يمكن للعميل أن يصرف مبلغ الوديعة في أي وقت يريد، إلا في حالة الوديعة لأجل، ففي هذه الحالة يجب عليه الانتظار حتى انقضاء الوقت المخصص لكسرها، والذي يحدده له البنك.
- وتتميز الودائع المصرفية بالمرونة في دورية الصرف حيث يمكن صرفها على أساس يومي أو شهري أو سنوي أو ربع سنوي أو حتى نصف سنوي.
- توفر البنوك إمكانية تجديد الوديعة، عند استحقاق مبلغها المالي، وهي إحدى خصائص الودائع المصرفية. كما يمكن للبنك تحويل قيمته المالية إلى أي من الحسابات الأخرى التي يريدها العميل.
- ومن الخصائص التي تميز الودائع المصرفية أنها تتيح للعميل الحصول على قرض تمويلي من البنك، بالإضافة إلى إمكانية الحصول على بطاقة شراء أو بطاقات ائتمانية، من خلال ضمان الوديعة في البنك.
- يمكنك إتمام عملية الإيداع البنكي من خلال الحصول على بعض المستندات الورقية، وهي عبارة عن نسخة طبق الأصل من بطاقة الهوية الوطنية بشرط ألا تكون منتهية الصلاحية، أو جواز سفر ساري المفعول، بالإضافة إلى إيصال كهرباء أو مياه أو غاز حديث، و وأخيرا، بيان المفردات المنظمة من جانب واحد. العمل أو أي إثبات ورقي يشير إلى أن العميل ينتمي إلى صاحب عمل محدد.
يمكنك أيضًا الاطلاع على: أنواع الحسابات البنكية والفرق بينها وأنواع حسابات البنوك الإسلامية
قدمنا لكم كيفية حساب الوديعة البنكية وقيمة فوائدها، بالإضافة إلى عرض لأهم أنواع الودائع البنكية، مع بيان الخصائص التي تميز كل منها وبعض المعلومات عنها، والمستندات التي يجب أن تكون متاحة لإكمال عملية الإيداع البنكي. ونتمنى أن نكون قد قدمنا لكم الفائدة والفائدة.