كيفية حساب الفائدة البنكية وأنواعها

يختلف حساب الفائدة البنكية حسب المبلغ الذي يضعه الشخص في البنك. وهي النسبة التي تمثل النسبة الإضافية على رأس المال الأساسي. وتنقسم الفوائد المصرفية أيضًا إلى قسمين: فائدة بسيطة وفائدة مركبة. ومن خلال موقعنا سنوضح لكم كيفية حساب الفائدة البنكية في… السطور التالية.

حساب الفوائد البنكية

الفائدة البنكية هي مبلغ محدد يتم الاتفاق عليه بين البنك والمودع، ويدفعه البنك له. وهي نسبة تعتبر نسبة إضافية على رأس المال الأساسي. يتم احتساب الفائدة المصرفية على أساس المبلغ الذي تم إيداعه في البنك.

وهو أيضاً المبلغ المالي الذي يتم إضافته إلى رأس المال، ويتم احتساب النسبة وفقاً لتدفق الدفعات المالية في فترة زمنية معينة (شهرية أو يومية). ومن أبرز مميزات الودائع أنه يمكن كسرها في أي وقت وبالمبلغ الذي تم الحصول عليه.

يتم احتساب الفائدة المالية بضرب المبلغ الأصلي في سعر الفائدة بعدد السنوات التي سيتم إيداع الأموال فيها. يتم احتساب الفائدة المصرفية على النحو التالي:

معدل الفائدة = مبلغ الوديعة × سعر الفائدة البنكية × الفترة الزمنية لإيداع الأموال.

على سبيل المثال: عند إيداع مبلغ 150 ألف جنيه في البنك لمدة تصل إلى 3 سنوات، مع الأخذ في الاعتبار أن البنك يقدم فائدة على الودائع بنسبة تصل إلى 6%، يتم احتساب فائدة البنك على النحو التالي:

سعر الفائدة = مبلغ الأموال المودعة × سعر الفائدة البنكية × الفترة التي يتم فيها إيداع الأموال.

سعر الفائدة = 150,000 × 6% × 3 = 27,000 جنيه.

إجمالي المبلغ الذي ستحصل عليه بعد انتهاء مدة الوديعة هو = 177 ألف جنيه.

يمكنك أيضًا الاطلاع على: سعر فائدة بنك مصر على شهادات الادخار بالجنيه والعملات الأجنبية

احتساب الفائدة على الشهادات البنكية

الشهادات المصرفية هي نوع من أنواع الادخار، مثل الودائع. تظهر الاختلافات في سعر الفائدة وفترة الشهادة وفترة انقطاع الشهادة. تختلف الشهادات بين البنوك حسب المدة ودورية السداد ونوع العائد. كما أنها تسمح لك بربط مبالغ محددة.

تتراوح مدة الشهادة من سنة إلى 10 سنوات، ويتراوح معدل العائد على الشهادة بين عائد ثابت ومتغير، ومدة صرف عائد شهادة الادخار تتراوح بين عائد (شهري – ربع سنوي – نصف سنوي) – سنوي) حيث تختلف الفائدة حسب مدة صرف العائد. ومدة الشهادة .

لا تنكسر الشهادة إلا بعد مرور 6 أشهر على إصدارها. بالإضافة إلى الحصول على بطاقة الائتمان، يمكن أيضًا ضمان القرض. ومن أبرز مميزات الشهادات أن سعر الفائدة أعلى من فائدة الوديعة.

أنواع الفوائد البنكية

تنقسم الفوائد المصرفية على القروض إلى نوعين:

• مصلحة بسيطة.
• الفائدة المركبة.

مصلحة بسيطة

هي الفائدة التي تحتسب خلال الفترة على المبلغ الأصلي الذي تم اقتراضه، دون الأخذ في الاعتبار أي عوامل أخرى، كما تطبق على المبالغ التي يتم اقتراضها خلال فترة زمنية قصيرة، ومدتها أقل من سنة، ويتم التعبير عنها كنسبة مئوية.

كما أن هناك عوامل ومتغيرات رئيسية تؤثر على قيمته، وهي: سعر الفائدة، والمدة الزمنية للاقتراض، ومبلغ القرض، ومبلغ الدفعة الشهرية. يتم احتساب قيمة الفائدة البسيطة على النحو التالي:

قيمة الفائدة البسيطة = مبلغ القرض × سعر الفائدة السنوي × الفترة الزمنية للاقتراض (بالسنوات).

على سبيل المثال: عندما يتم اقتراض 100 دولار بمعدل فائدة 6%، وكانت المدة سنة واحدة، فإن مبلغ الفائدة البسيط هو:

قيمة الفائدة البسيطة = مبلغ القرض × سعر الفائدة × الفترة الزمنية

= 100 × 0.06 × 1 = 6 دولار.

الفائدة المركبة

يتم احتساب الفوائد المصرفية على الاستثمارات والقروض على أساس الفائدة المركبة، وهي الفائدة التي تحتسب على المبلغ الأصلي (الأولي)، وعلى المبالغ التي تتراكم عليه كل عام أو في نهاية كل فترة زمنية محددة. تسمى الفائدة المركبة “الفائدة على الفائدة”.

على سبيل المثال: عندما تفتح حسابًا وتودع 1000 دولار في بداية العام، وسعر الفائدة المركبة 5%، فإن قيمة الفائدة في نهاية السنة الأولى ستكون: 1000 × 0.05 = 50 دولارًا.

يتم احتساب الفائدة في نهاية السنة الثانية على المبلغ الجديد وليس على المبلغ الأصلي، فتصبح = 1050 × 0.05 = 52.50 دولارًا.

وفي نهاية السنة الثالثة، قيمة الفائدة = 1102.5 × 0.05 = 55.125 دولارًا.

يتم احتساب قيمة الفائدة على النحو التالي:

م=ب×(1+T/F) ن×T.

ب: المبلغ الذي تم اقتراضه.

م: المبلغ بعد إضافة الفائدة المركبة.

و: سعر الفائدة المركبة.

ت: عدد الزيادات في السنة.

ن: عدد السنوات.

يمكنك أيضًا الاطلاع على: فوائد البنك الأهلى المصرى على حساب التوفير

حساب توفير الفوائد البنكية

وتختلف الفائدة من بنك لآخر في حسابات التوفير، حيث تعتمد قيمتها على ما يحدده البنك المركزي المصري، حيث خفضت لجنة السياسة النقدية أسعار الفائدة لأول مرة، بعد صدور قرار تعويم الجنيه، حتى أصبحت 17.75% على الوديعة.

بينما تصل نسبة الإقراض إلى 18.75%.

أسعار الفائدة على حسابات التوفير في البنوك هي كما يلي:

بنك القاهرة

يتم احتساب أسعار الفائدة في بنك القاهرة على النحو التالي:

• العائد الشهري 9.25%.
• العائد ربع السنوي هو 9.30%.
• – سعر الفائدة نصف السنوي 9.5%.

البنك التجاري الدولي cib

باتباع نظام العائد المتدرج، يتم احتساب أسعار الفائدة على النحو التالي:

• الشريحة الأولى والتي تبدأ من 5.000 جنيه وحتى 100.000 جنيه، بفائدة شهرية 6.5%، وفائدة ربع سنوية 7.25%.
• – الشريحة الثانية تبدأ من 100 ألف إلى 500 ألف جنيه. سعر الفائدة الشهري 7%، والعائد الربع سنوي 8.28%.
• – الشريحة الثالثة تبدأ من 500 ألف جنيه وحتى 2 مليون جنيه. سعر الفائدة الشهري 8.25%، بينما سعر الفائدة الربع سنوي 10%.
• الشريحة الرابعة وقيمتها 5 ملايين جنيه بفائدة شهرية 11%، بينما فائدة ربع سنوية 12%.

البنك العربى الافريقى

يتم احتساب الفائدة في البنك العربي الأفريقي على النحو التالي:

• العائد الشهري للفائدة هو 12%.
• معدل الفائدة ربع السنوي هو 12.25%.
• – سعر الفائدة نصف السنوي 12.5%.
• معدل الفائدة السنوي 14%.

بنك مصر

تختلف أسعار الفائدة في بنك مصر حسب شريحة العميل، وأسعار الفائدة في البنك هي كما يلي:

• الشريحة الأولى تبدأ من 1500 جنيه وحتى 5000 جنيه. العائد الشهري 8.75%، والفائدة الربع سنوية 9%، والفائدة نصف السنوية 9.125%، والفائدة السنوية 9.25%.
• – الشريحة الثانية تبدأ من 5000 جنيه وحتى 50000 جنيه. العائد الشهري 9.25%، والفائدة الربع سنوية 9.5%، والفائدة نصف السنوية 9.625، والفائدة السنوية 9.75%.
• الشريحة الثالثة والتي تبدأ من 50 ألف إلى 250 ألف جنيه، بفائدة شهرية 9.75%، وفائدة ربع سنوية 10%، وفائدة نصف سنوية 10.125%، وفائدة سنوية 10.25%.
• الشريحة الرابعة تبدأ من 250 ألف إلى 500 ألف جنيه. العائد الشهري 10.25%، والفائدة الربع سنوية 10.5%، والفائدة نصف السنوية 10.625%، والفائدة السنوية 10.75%.
• الشريحة الخامسة تبدأ من 500 ألف جنيه فما فوق. العائد الشهري 10.75%، والفائدة الربع سنوية 11%، والفائدة نصف السنوية 11.125%، والفائدة السنوية 11.25%.

يمكنك أيضًا الاطلاع على: أسعار الفائدة على الودائع لدى التجاري وفا بنك لعام 2024

أفوائد بنكية وهمية

تعتبر الفوائد على القروض المصدر الأساسي لإيرادات البنوك ورؤوس أموالها، لذلك نجد أن الفائدة التي تحتسب على القروض (الفائدة المركبة) أكثر من الفائدة التي تحتسب على الودائع، وذلك لكي يحافظ البنك على أرباحه و زيادة تنمية الاستثمارات بعد توزيع الأرباح على المستثمرين.

• تساهم الفوائد المصرفية في زيادة دخل الأسرة، من خلال تسهيل الحصول على قروض الإسكان بأسعار فائدة منخفضة.
• يساعد على جذب الكثير من رؤوس الأموال مما يدعم الاقتصاد الوطني.
• وهو أحد المؤثرات الأساسية على ميزان المدفوعات، إذ نجد صعوبة في تحديد سعر الفائدة.
• ويؤثر على مستوى الاستثمارات الخاصة والعامة، ويساهم في تمويل ودعم كافة الاستثمارات الحديثة.
• وهي من أساسيات تحليل ودراسة السياسة النقدية، حيث تساعد في الحد من عملية التضخم المالي، من خلال التحكم في سعر الفائدة الخاصة.

كما يمكنك الاطلاع على: سعر الفائدة على حساب التوفير بالبنك الأهلى المصرى وبنك مصر

وقد ذكرنا لك في هذا الموضوع…