كيفية التخلص من الديون المتراكمة

هناك عدد من الطرق التي تشرح كيفية التخلص من الديون المتراكمة والخروج من هذا المأزق، ولكن هذا ليس بالأمر البسيط، فهناك بعض الاحتمالات أن الديون قد تقدر بعدة آلاف أو مئات الآلاف.

ويجب على الإنسان أن يركز تفكيره على سداد هذه الديون بالسرعة المناسبة، وهو ما يتم من خلال استخدام خطة محكمة تتضمن خطوات تتضمن طريقة لزيادة الدخل وتوفير نفقات المعيشة. ولذلك نعرض عدة أمور يجب الالتزام بها وهي كما يلي:

1_ سداد ديون بطاقات الائتمان

يمكننا خفض أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان بحيث تكون النفقات أقل، ونوفر بعض الدفعات كل شهر، ويمكن سداد البطاقات التي تأتي بفائدة أعلى في وقت مبكر عن غيرها.

يمكن أيضًا استخدام قرض توحيد الديون من خلال دمج جميع البطاقات في بطاقة واحدة، وعندما لا ينجح ذلك، يتم إلغاء جميع البطاقات للتخلص من الدين.

ويجب تنظيم جميع مدفوعات البطاقة بحيث يحافظ الفرد على التدفق النقدي لأطول فترة ممكنة دون أي ديون.

2_ نشر خبر الإفلاس

وهو من الخيارات الأقل جاذبية ويعتمد على تقديم طلب يفيد بإفلاس الشخص وعدم قدرته على التخلص من الديون، ومن خلاله يتم تقديم طلب يفيد الإفلاس، ولكن من أهم عيوبه تأثيره الشديد على السمعة .

وفي مقابل هذا الأمر، يجد الشخص الحماية من الدائنين، ويجوز للقاضي أن يأمر بسداد جميع الديون. وقبل الإقدام على هذه الخطوة يجب على الشخص استشارة محاميه حتى لا يترك علامة سوداء على تقاريره الائتمانية لمدة 7 سنوات.

ما هو تعريف الدين؟

يُعرّف الدين بأنه مبلغ مخصص من المال تم اقتراضه من خلال أشخاص أو مؤسسات أو دول في بعض الحالات. ويستخدم نظام الاقتراض لزيادة القوة الشرائية والتي لا يمكن إتمام معاملاتها في الظروف العادية.

كما يُمنح المقترض الإذن بالاقتراض من خلال ترتيب الدين، ويحدث ذلك بشرط أن يتم السداد في الوقت المحدد، وفي كثير من الحالات يتم سداده مع الفائدة.

ويستخدم نظام الفائدة للتأكد من وجود تعويض للجهة أو الشخص الذي أقرض أموالاً للطرف الآخر ولا يتحمل مخاطر اختفاء هذه الأموال.

فهو يشجع المقترض على السداد في أسرع وقت ممكن حتى لا يتحمل مقدار الفائدة الناتجة عن إجمالي المبلغ الذي تم اقتراضه.

أكثر أشكال القروض شيوعًا هي القروض العقارية، وديون بطاقات الائتمان، وقروض السيارات، حيث يرغب العديد من الأشخاص في امتلاك منزل مناسب وسيارة وقوة شرائية.

من هم المدينون؟

هناك أكثر من نوع من المقترضين الذين يلجأون إلى الاستدانة للضرورة، مثل الأب الذي يريد إكمال المراحل التعليمية لأولاده، وخاصة في الدراسة الجامعية.

ولذلك فهو يقترض من المعارف والأقارب للدين، وهناك الكثير من الظروف التي تستدعي الاستدانة تحديداً.

ولذلك يرغب المقترضون في معرفة كيفية التخلص من الديون المتراكمة في أسرع وقت ممكن، وأكثر أنواع أصحاب الديون شيوعًا هي كما يلي:

1_ المقترضون الأفراد

وهو أحد أكثر أنواع الاقتراض شيوعًا، حيث أن هناك العديد من العائلات والأفراد الذين يقترضون لشراء عقارات أو سيارة أو ديون بطاقات الائتمان وضرائب الدخل.

فالدين هو الوسيلة التي تجعل الدخل يتناسب مع القوة الشرائية في الوقت الحاضر وفي المستقبل قبل وصول هذا الدخل. عادة، يلجأ الكثير من الناس في الدول الصناعية إلى الديون الرسمية لشراء المنازل والسيارات والأشياء باهظة الثمن.

وفي بعض الحالات تكون الديون غير رسمية عن طريق الأقارب والمعارف والأصدقاء، وهو النوع الشائع بين الفقراء والذين لا يستطيعون الاستفادة من الائتمان بتكلفة معقولة. وتسبب هذه الديون العديد من المشاكل إذا لم يتم سدادها في الوقت المحدد.

2_ الشركات والمؤسسات المختلفة

يمكن للشركات والمؤسسات اللجوء إلى الاقتراض لتمويل كافة العمليات التي تأتي مع استراتيجيتها الكاملة لإنجاز المشاريع المختلفة وتحقيق الربح.

القرض هو أحد أبسط أشكال الديون للمؤسسات ويتكون من اتفاقية مخصصة بحيث يتم اقتراض مبلغ من المال، وهو الأصل، ويتم سداده خلال تاريخ معين.

وفي حالة الاستفادة من القروض التجارية تقوم الشركات باحتسابها كنسبة من المبلغ الأصلي للسنة، ويتم دفع تلك النسبة عند الوصول إلى الموعد المحدد أو تدفع بشكل دوري خلال الفترة المحددة على أساس شهري أو سنوي.

3_ اقتراض الحكومات

يمكن للحكومات أن تلجأ إلى الاقتراض إذا كان لديها عجز في النفقات الجارية وتواجه بعض المشاكل في الانتهاء من المشاريع الرأسمالية الكبيرة، ويتم إصدار هذا الدين من خلال الدول ذات السيادة الكبرى والحكومات المحلية التي تسمى البلديات.

عادات تؤدي إلى تراكم الديون

هناك العديد من العادات التي تؤدي إلى الديون والتي لا تحدث بالصدفة أو عن غير قصد في الحياة اليومية.

ترتبط هذه العادات بالإنفاق، ولذلك يلجأ الكثيرون إلى البحث عن كيفية التخلص من الديون المتراكمة من أجل إدراك هذه العادات وتجنب ديون بطاقات الائتمان. وهذه العادات هي كما يلي:

1_الإسراف في الإنفاق

الإنفاق بما يتجاوز حدود الدخل، وهو ما يحدث دون أن ندركه ويؤدي إلى زيادة الديون عن طريق الآخرين أو بطاقات الائتمان، مما يؤدي إلى زيادة الإنفاق.

وسيكون من الأفضل تجنب الإفراط في الإنفاق واستنزاف المدخرات في الأمور الترفيهية، والحفاظ على حدود الدخل الشهري، وسداد الديون السابقة.

2_ إنفاق المال غير المكتسب

ومن أهم الأمور التي تؤدي إلى تراكم الديون هو إنفاق أموال كثيرة لم تأت بعد ومن المتوقع أن تتوفر في المستقبل.

ويتم ذلك من خلال بطاقات الائتمان والقروض الرسمية وغير الرسمية. وإذا تم استخدام هذه الأساليب لدفع الفواتير وإجراء عمليات الشراء، فإن الديون تزيد إلى حد غير مقبول.

3_ سداد الديون باستخدام الديون

إذا تم استخدام بطاقات الائتمان لسداد الديون المتعلقة بالقروض والبطاقات الأخرى، فإننا نخلق مشاكل جديدة بالإضافة إلى تلك الموجودة حاليا.

ويؤدي ذلك إلى تراكم الديون على الشخص، وزيادة فوائدها، ومواجهة بعض المشاكل القانونية في بعض الحالات.

نصائح للتخلص من الديون المتراكمة

ومن خلال السطور التالية سنشرح عدة نصائح يمكنك من خلالها التخلص من الديون المتراكمة سواء لأسباب شخصية أو وظيفية.

وخاصة أن هذا الأمر يحتاج إلى وقت طويل وعمل شاق، وهناك بعض الطرق لتحديد طريقة التعامل مع هذه الديون وتجنب المساءلة القانونية. وهذه النصائح هي كما يلي:

1_ عرض التقرير الائتماني

هناك ضرورة قصوى للتعرف على جميع تقارير بطاقات الائتمان وتحديد الحقائق وطلب توضيح المعلومات المتعلقة بالديون وغيرها من الأمور.

يمكنك البدء في التعرف على نتائج الائتمان والتأكد من الأشياء الصغيرة التي يمكن أن يكون لها تأثير كبير على الائتمان.

ورغم أن الدرجة الائتمانية عبارة عن تحليل سريع للمكانة التي وصل إليها الفرد من خلال مقياس موحد، إلا أن فحص التقارير يوضح نوع الحسابات المفتوحة والنتيجة هي تحديد الديون بشكل واضح ووضع خطة للتخلص من تراكمها.

2_ المفاوضات مع الدائنين

وحتى يتم تصفية جميع الديون المتراكمة، من الممكن اللجوء إلى التفاوض مع الدائنين في حال وجود دين متراكم منذ فترة طويلة، وعندما ننظر إليه من خلال الدائن نجد أنه أصبح خسارة بالنسبة له، والتسوية هي الحل الأمثل لدفع مبلغ أقل.

3_ بيع بعض الأصول

إذا كان لدى الشخص أصول لا يمكن بيعها ويمكن سداد الديون المتراكمة، فإن ذلك يتم بعد فترات طويلة من التفكير وحساب الأمور لصالح الجميع من أجل الاستفادة من الوضع بدلاً من إثارة العديد من المشاكل.

وهذا يهم أصحاب الأعمال بشكل خاص، ولكن يجب الحذر من الإضرار بالخدمات أو السلع المقدمة من خلاله، والذي يحدث بسبب بيع الآلات أو المعدات وغيرها.

وبذلك نكون قد تعلمنا كيفية التخلص من الديون المتراكمة، بالإضافة إلى توضيح معنى الدين ومن هم المدينون، وبعض النصائح التي تساعد على سداد تلك الديون.