يعتبر قرض بنك مصر التجاري أحد القروض التي يقدمها البنك، حيث يقدم بنك مصر باقة متنوعة من القروض، بهدف منح العميل الحرية الكاملة في اختيار نوع القرض الذي تناسبه شروطه والهدف الذي يرغب في تحقيقه. يصل.
يمكن استخدام مبلغ التمويل في العديد من الأغراض المختلفة، ومن خلال Money Makers سنتعرف على كافة التفاصيل المتعلقة بقرض رجال الأعمال من بنك مصر.
محتويات المقالة
قرض تجاري من بنك مصر
يعتبر بنك مصر من أفضل البنوك في جمهورية مصر العربية، وذلك لما يقدمه من خدمات مصرفية ومصرفية لجميع العملاء المشاركين، بالإضافة إلى المميزات العديدة التي يستفيد منها العميل في العديد من الأمور.
ومن الخدمات التي يقدمها البنك للعملاء هي خدمة القروض حيث يقدم البنك العديد من أنواع القروض وذلك بهدف إتاحة الفرصة للعميل لاختيار نوع التمويل الذي يرغب به والذي يناسب الهدف الذي يريد الوصول إليه .
ولكن على الرغم من وجود العديد من أنواع القروض المختلفة التي يقدمها البنك للعملاء، إلا أن قرض رجال الأعمال من بنك مصر لا يشمل ضمن هذه القروض. بل هناك أنواع محددة من القروض التي يمكن لرجال الأعمال الحصول عليها، لأنهم سيستفيدون منها بالتأكيد.
ومن خلال الفقرات التالية سنتعرف على كافة التفاصيل والمعلومات الخاصة بالقروض التي يمكن لرجال الأعمال التقديم عليها من بنك مصر:
قرض العاملين لحسابهم الخاص
وقد خصص بنك مصر هذا القرض لرجال الأعمال وذوي المهن الحرة والأنشطة التجارية. يرغب العديد من رجال الأعمال في الحصول على هذا القرض بهدف تطوير تجارتهم. وسنتعرف على تفاصيل القرض من خلال النقاط التالية:
- يمكن للعميل الحصول على مبلغ تمويل يصل إلى نصف مليون جنيه مصري.
- يستطيع العميل سداد مبلغ التمويل المطلوب طوال فترة التمويل والتي تصل إلى خمس سنوات.
- هناك فائدة تتناقص كل عام وتصل إلى 17.5٪.
شروط التقديم على قرض العمل الحر
وضعت إدارة بنك مصر بعض الشروط التي يجب توافرها في العميل الذي يرغب في الحصول على قرض العمل الحر حتى يسمح له بذلك. وسنتعرف على الشروط المتعلقة بالخدمة من خلال النقاط التالية:
- يجب أن تبدأ أعمال العميل خلال سنة واحدة كحد أدنى.
- يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري للعميل 2000 جنيه.
- يجب أن يزيد عمر العميل عن 21 عاماً، وألا يزيد عمره عن 65 عاماً في نهاية مدة التمويل.
المستندات المطلوبة للحصول على القرض
لكي يتمكن العميل من الحصول على قرض العمل الحر المقدم من بنك مصر، عليه التوجه أولاً إلى أقرب فرع للبنك، ومن ثم تقديم جميع المستندات المطلوبة، وسوف نتعرف على هذه المستندات من خلال النقاط التالية:
- يجب على العميل تقديم بيان يتضمن كافة التفاصيل المتعلقة بالدخل الذي يحصل عليه كل شهر.
- تقديم طلب للحصول على قرض العمل الحر.
- إحضار نسخة من البطاقة الضريبية للعميل.
- تقديم السجل التجاري للعميل على أن يكون السجل حديثاً.
- إحضار نسخة من بطاقة الرقم القومي للعميل بشرط ألا تكون منتهية الصلاحية.
- تقديم نسخة من تصريح العميل بمزاولة المهنة.
- يجب تقديم إيصال مياه أو كهرباء أو غاز حديث، على ألا يزيد عمره عن ثلاثة أشهر كحد أقصى.
مميزات القرض الحر
يتمتع العملاء الحاصلون على قرض العمل الحر المقدم من بنك مصر بالعديد من المزايا التي تساعدهم كثيرًا في أشياء كثيرة، وسنتعرف على هذه المزايا من خلال النقاط التالية:
- يدفع العميل مصاريف إدارية قليلة مقارنة بالقروض الأخرى، كما أن معدل العائد منخفض أيضًا.
- يحصل العميل على وثيقة تأمين على الحياة مجاناً في حالة العجز الكلي.
- يمكن للعميل الحصول على قرض العمل الحر المقدم من بنك مصر دون الحاجة إلى كفيل.
- يمكن للعميل الحصول على قروض أخرى من
أي بنك آخر في نفس وقت الحصول على تمويل من بنك مصر. - تعد فترة سداد قرض العمل الحر واحدة من أطول الفترات مقارنة بالعديد من أنواع القروض الأخرى.
قرض الأعمال الصغيرة
وبعد أن تعرفنا على تفاصيل قرض رجال الأعمال من بنك مصر، يشار إلى أن من بين القروض التي يقدمها بنك مصر قرض المشروعات الصغيرة.
ويمكن لصغار الأعمال البدء بمبلغ التمويل لهذا القرض، وسوف نتعرف على كافة تفاصيل ومميزات القرض من خلال النقاط التالية:
- يحصل العميل على مبلغ تمويل يبدأ من ربع مليون جنيه ويصل إلى ستة ملايين.
- يتم سداد مبلغ التمويل على فترة سداد تصل إلى سبع سنوات، ويتم تحديد المدة حسب طبيعة مشروع العميل.
- أما بالنسبة للمهن الحرة والأنشطة الخدمية والصناعية فيوجد معدل عائد يبدأ من 5% وهي نسبة متناقصة.
- بالنسبة للمشروعات المتخصصة في المجال الصناعي سيحصل العميل على مبلغ تمويل يبدأ من 50 ألف جنيه ويصل إلى 5 مليون جنيه.
- سيحصل العميل على مبلغ تمويل يبدأ من 50 ألف جنيه ويصل إلى 3 مليون جنيه إذا كان مشروعه مشروع غير صناعي.
- وفي حال رغبة العميل في شراء الآلات والمعدات فإن نسبة التمويل تصل إلى 80% من سعر شراء المعدات. أما بالنسبة للسيارات فإن نسبة التمويل ستصل أيضاً إلى 80% من سعر شراء السيارة.
- وفي حالة رأس المال العامل تصل نسبة التمويل إلى 100%.
الشروط المطلوبة للحصول عليها قرض الأعمال الصغيرة
وضعت إدارة بنك مصر بعض الشروط التي يجب توافرها في العميل المتقدم للحصول على قرض المشروعات الصغيرة حتى يسمح له بذلك. وسنتعرف على هذه الشروط من خلال النقاط التالية:
- يمنح البنك التمويل فقط للشركات المتخصصة في مجال الصناعة والتجارة.
- يجب أن يكون عمر العميل أكثر من 21 عامًا.
- يجب على العميل استكمال كافة الإجراءات المتعلقة بترخيص المشروع، ويجب أن يكون هذا المشروع مطابقاً للشروط.
المستندات المطلوبة للحصول على القرض
للاستفادة من مبلغ التمويل، يجب على العميل تقديم طلب للحصول على قرض المشروعات الصغيرة في أقرب فرع لبنك مصر.
ثم قم بتقديم جميع المستندات المطلوبة حتى تتم الموافقة على طلب القرض. وسنتعرف على المستندات التي يجب تقديمها للحصول على القرض من خلال النقاط التالية:
- تقديم نسخة من السجل التجاري والبطاقة الضريبية للعميل.
- يجب على العميل تقديم نسخة من ترخيص النشاط.
- تقديم الوضع الضريبي والتأميني للعميل.
- إحضار نسخة من وثيقة ملكية مقر المشروع أو عقد الإيجار.
- تقديم ميزانية النشاط لآخر ثلاثة أشهر منذ بدايته.
- إحضار نسخة من عقد تأسيس الشركة.
وثائق نسبة التمويل للمشاريع الأخيرة
هناك بعض المستندات التي يتم تقديمها في حالة تمويل المشاريع الجديدة من حيث التأسيس: من أجل الحصول على القرض المقدم من البنك سنتعرف على المستندات المطلوبة في هذه الحالة من خلال النقاط التالية:
- تقديم جميع الأوراق التي تثبت ملكية المشروع أو عقد الإيجار.
- إحضار نسخة من ترخيص مزاولة المهنة سواء كان مؤقتاً أو نهائياً.
- يجب على العميل إحضار سجله التجاري على أن يكون سارياً.
- تقديم نسخة من البطاقة الضريبية للعميل بالإضافة إلى الحالة التأمينية.
وبذلك علمنا أنه لا يوجد قرض لرجال الأعمال من بنك مصر، ولكن هناك قروض أخرى يمكن لرجل الأعمال الاستفادة منها وهي: قرض المهن الحرة، وقرض المشروعات الصغيرة، ونأمل أن نكون قد وفقنا في ذلك. وقد قدمت الفائدة المطلوبة من هذا الموضوع.