القرض المضمون بشقة وكيفية الحصول عليه. تقدم بعض البنوك والمؤسسات العديد من القروض للأهالي، ومن هذه القروض القروض الممنوحة بضمان عقار مقابل كتابة عقد أو توقيع وثيقة رهن هذا العقار المملوك للمقترض. عندما يرغب المقترض في القيام باستثمارات أو إنشاء مشروع خاص ولا يتوفر له المال، فإن هذه البنوك تمنحه فرصة الحصول على هذا المال، ويتم هذا الرهن أو البيع على أساس مؤجل. عند سداد القرض يتم إلغاء عقد الرهن أو البيع، ولكن في حالة عدم السداد يقوم البنك بالحجز على العقار المسجل، وهذا يعرض المقترض للمساءلة القانونية، وفي هذا المقال سنوضح يمكنك الحصول على القرض بضمان شقة وكيفية الحصول عليه وأهم الشروط والمستندات من خلال موقعنا.
محتويات المقالة
مزايا القرض المضمون بشقة
- ومن أهم مميزات القرض المضمون بالشقة هو الحصول على المبلغ خلال فترة زمنية قصيرة، يتم خلالها مراجعة أوراق المقترض والتحقق من ملكيته للعقار.
- يساعد البنك المقترض في الحصول على مبلغ كبير من المال، مما يساعد الفرد على توسيع استثماراته.
- يساعد هذا القرض المقترض على استثمار عقاره ضمن عقار آخر أكبر كما يساعده على تأسيس مشروعه الخاص بتمويل مميز يساعده على تأسيس شرط قوي ضمن شروط النجاح.
ننصحك أيضًا بقراءة: أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر 2024 مقارنة بين البنوك
عيوب الحصول على قرض بضمان شقة
- ومن سلبيات القرض المضمون بالعقار أن للبنك الحق في حجز العقار بينما المقترض غير ملزم بدفع الرهان، وهذا لن يسبب ضررا للشخص نفسه، بل لجميع أفراد المجتمع. عائلته.
- ومن السلبيات الأخرى عدم قدرة المقترض على وضع خطة ناجحة لمشروعه أو عدم قدرته على إدارة استثماراته، وهذا سيتحول إلى خسارة كبيرة، وهذه الخسارة تقع بشكل خاص على من يحول الراتب الشهري مباشرة إلى البنك.
- ومن السلبيات أيضاً، إذا فشل المشروع الاستثماري القائم على رأس مال القرض، فإن ذلك يؤدي إلى استيلاء البنك على العقار وخسارة رأس المال بالكامل، مما سيلحق ضرراً كبيراً بالمقترض وعائلته.
شروط الحصول على قرض بضمان شقة
- الحد الأدنى لمبلغ التمويل 5000 جنيه والحد الأقصى 700000 جنيه ضمان بتعهد صاحب العمل بتحويل الراتب، وحتى 1.5 مليون جنيه ضمان تحويل مكافأة نهاية الخدمة.
- ألا يقل عمر المقترض عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60 عاماً عند نهاية التمويل.
- الحد الأدنى لفترة سداد التمويل سنة واحدة والحد الأقصى 10 سنوات.
- يجب أن يكون الحد الأدنى للدخل الشهري 1000 جنيه.
- يجب أن يكون الحد الأدنى لمدة الخدمة 3 أشهر للعاملين الدائمين، ويجب ألا تقل مدة الخدمة المتبقية عن مدة سداد التمويل.
- يجب أن يكون هناك تأمين على الحياة والعجز الكلي.
- يجب أن يكون لدى المقترض حساب جاري مجاني.
- لا توجد رسوم الاستعلام الائتمان.
- أن يكون بدون ضمان.
- يجب أن يكون لدى المقترض القدرة على سداد القروض من البنوك الأخرى.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض بضمان شقة
- يجب على المقترض تقديم خطاب مصدق من جهة العمل يوضح الدخل الشهري وتاريخ التعيين.
- يجب على صاحب العمل أن يلتزم ويلتزم بتحويل الراتب أو القسط إلى البنك حتى يتم سداد القرض.
- يجب على المقترض تقديم نسخة من بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول.
- يجب على المقترض تقديم فاتورة كهرباء حديثة لا يزيد عمرها عن 3 أشهر وبقيمة لا تقل عن 10 جنيهات.
العمولات والرسوم التي يقدمها المقترض للبنك للحصول على قرض بضمان شقة
- المصاريف الإدارية 2% من مبلغ التمويل يدفع مرة واحدة مقدما وبحد أدنى 250 جنيها إذا تم سداد التمويل على 7 سنوات، و3% بحد أدنى 250 جنيها إذا تم سداد التمويل على مدى أكثر من 7 سنوات. سنين.
- سداد عمولة السداد المبكر للتمويل بنسبة 3% من المبلغ المدفوع في حالة الدفع النقدي و10% في حالة الدفع بأي طريقة دفع أخرى.
- هناك غرامة تأخير في سداد القسط قدرها 20 جنيهًا شهريًا، بالإضافة إلى 2% من المبلغ المستحق الذي لم يتم سداده.
لمزيد من المعلومات إقرأ: قروض بنك ناصر 2024…الأوراق والشروط المطلوبة لجميع أنواع القروض
البنوك التي تمنح قرضا مضمونا بالشقة للمواطنين
يوجد العديد من البنوك المصرية التي تمنح هذه القروض للمواطنين، ومن أهم هذه البنوك:
1- بنك الإسكندرية
- يقوم بنك الإسكندرية بمساعدة المستثمرين وحاملي القروض من خلال منحهم قرضًا بحد أقصى 70% من قيمة العقار، وذلك مقابل عقاراتهم.
- يعتبر عمر المتقدم للحصول على القرض من أهم الشروط في بنك الإسكندرية حيث يفرض البنك شرط ألا يقل عمر المتقدم عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة أي آخر سنة لسداد القرض هو سنة الستين من عمر طالب القرض، وينطبق هذا الشرط على الموظفين. بالنسبة للأفراد العاملين لحسابهم الخاص، يمنحهم البنك خمس سنوات إضافية، بحد أقصى 65 سنة.
- يمنح بنك الإسكندرية فترة تقسيط على شكل قرض، وتبدأ هذه المدة من سنة وتتراوح حتى خمسة عشر عامًا.
- أما بالنسبة للدخل الشهري لطالب القرض، فيشترط البنك ألا يقل هذا الدخل عن 2500 جنيه مصري.
- إذا كان راتب طالب القرض أقل من 10.000 جنيه مصري يأخذ البنك 40% من راتبه الشهري أما إذا كان راتب العميل أعلى من 10.000 جنيه مصري فإن البنك يعمل على خصم نصف الراتب أي يأخذ 50 % من راتبه.
- ويشترط بنك الإسكندرية على العميل الحصول على قسيمة التأمين على الحياة وسداد هذه القسيمة في حالة حدوث أي ضرر له وذلك لضمان حقوق البنك.
اقرأ: قرض شخصي بضمان المعاش من بنك الإسكندرية لأصحاب المعاشات
2- البنك التجاري الدولي
- يقوم البنك التجاري الدولي بمساعدة المواطنين والمستثمرين، حيث يقدم مبالغ مالية كبيرة للمواطنين لمساعدتهم في تحقيق مشاريعهم، كما يساعد المستثمر ويقدم له تمويل ضخم لزيادة الاستثمار في الدولة وتحسين اقتصادها.
- ويقدم البنك شرطا يسهل على الكثير من العملاء، وهو أن تصل مدة السداد إلى 20 عاما، مما يتيح لهم سداد القرض بسهولة دون الشعور بهذا العبء.
- يقدم البنك التجاري الدولي القروض لجميع مواطني الدولة سواء كانوا من المهنيين أو العاملين لحسابهم الخاص أو العاملين في الزراعة.
- يطلب البنك من المقترض نسخة من بطاقة الهوية سارية المفعول أو نسخة من الرقم الوطني من جواز السفر وإيصال مرافق كهرباء أو غاز أو مياه أو تليفون، بحيث يتم السداد خلال فترة لا تتجاوز الحد الأقصى من ثلاثة أشهر.
- يشترط البنك التجاري الدولي على المقترض تقديم كشف راتب وشهادة توضح مدة العمل الحالي وتاريخ تعيين المقترض.
- يُلزم البنك المقترض بإجراء مراجعة للحساب البنكي لآخر ستة أشهر من تاريخ التقديم، وذلك في حالة عدم قيام المقترض بتحويل الراتب مباشرة إلى البنك.
- إذا كان المقترض من أصحاب الأعمال الحرة، فيجب عليه تقديم مستخرج أصلي من سجله التجاري، ونسخة من البطاقة الضريبية، وشهادة موضحة بالموقف الضريبي موقعة من محاسب قانوني.
اقرأ أيضًا لمزيد من المعلومات: قروض التمويل العقاري من بنك مصر بالتفصيل
وفي النهاية تقدم البنوك المصرية العديد من القروض بضمانات كثيرة حسب إمكانيات المواطن المصري، وتختلف الشروط والأحكام حسب قدرة المقترض لتناسب الجميع. كما يقدمون هذه القروض للمستثمرين لزيادة الاستثمار في الدولة مما يعود بالنفع على الجميع ويرفع عجلة الاستثمار.