طريقة رهن الأرض للبنك

طريقة رهن الأرض للبنك، وتنفيذها يتطلب الالتزام ببعض الشروط مقابل التمتع بفوائد الرهن. كما يتطلب تنفيذ هذا الأمر إعداد بعض الأوراق والمستندات الرسمية المهمة، والتي تم الإعلان عنها مباشرة بعد الإعلان عن ذلك النظام الجديد الذي أشادت به حكومة دبي مقابل تمتع المواطنين بعدة مزايا، وسنقوم بشرحها جميعها. التفاصيل المتعلقة به على موقعنا.

كيفية رهن الارض للبنك

وتعتمد هذه الطريقة على النظام الجديد الذي أعلنته وزارة إمارة دبي، والذي اتضح من خلاله أنه يمكن للمواطن الحصول على قرض مقابل رهن عقار، في حال استيفاء جميع الشروط التي حددتها المنظمة وتقديم المرهون أوراق لذلك.

تعتمد آلية القانون على منح العميل قرضا، ويتم توفير ممتلكاته كرهن عقاري لذلك. وفي حالة عدم قيام العميل بسداد هذا القرض، يحق للطرف الآخر المسؤول عن أرضه أو عقاره التصرف فيه سواء ببيعه أو تأجيره، مع إمكانية استرداد المبلغ الممنوح للعميل.

تتكون هذه المعاملة من طرفين، العميل المستفيد والطرف الحالي أو المانح للقرض، حيث يمكن للطرف الأول وهو المستفيد شراء عقار أو أرض ودفع مبلغها على مدى فترة، بشرط رهن قطعة الأرض تلك للجهة المانحة لها.

فإذا كان قادراً على دفع المبلغ على الأقساط المقدمة له من الطرف الحالي، فسيتمكن الطرف الثاني من شراء الأرض بالكامل، وسيتم ذلك من خلال دفع أقساط شهرية تتناسب مع راتبه. فإذا لم يقم بالسداد في المواعيد المحددة له، فيحق للطرف الأول التصرف في العقار المرهون أو قطعة الأرض كما يشاء.

للاستفادة من هذا القانون يجب عليك استيفاء كافة الشروط، بالإضافة إلى تقديم كافة الأوراق الرسمية التي تضمن للطرف الأول حقه في السداد. ومعرفة تلك الشروط والأوراق وخوض الإجراءات خطوة بخطوة هي طريقة رهن الأرض للبنك التي يجب اتباعها كاملة، وسنشرحها بالتفصيل في السطور التالية.

إجراءات الرهن العقاري

إن طريقة رهن الأرض للبنك تلغي حركة البيع والشراء التي وضحها القانون الجديد، والإجراءات جزء لا يتجزأ من تلك الحركة، لذا يجب أن نوضحها بالتفصيل وهي:

1. إعداد متطلبات الرهن العقاري مع الجهة المسؤولة عن منح القرض وهي البنك.
2. تقديم جميع المستندات والأوراق التي يطلبها نظام البنك والتي يمكن القيام بها إلكترونياً من خلال موقعه الرسمي من خلال خدمة العملاء الإلكترونية للبنك.
3. يتم تدقيق المعاملة من قبل مدقق حسابات البنك.
4. إرسال المعاملة إلى دائرة الأملاك للتدقيق.
5. خصم رسوم القسم من خلال حسابك البنكي.
6. إصدار شهادة من موظف القسم وملصق الرهان.
7. سيقوم موظف البنك بالتواصل معك لإحضارك لإتمام عملية الاستلام.

رسوم الرهن العقاري

ولا نزال نوضح لكم كيفية رهن الأرض للبنك، من خلال تسليط الضوء على بعض الرسوم الخاصة بإتمام هذه المعاملة، والتي تشمل ما يلي:

• قانوني.
• إداري.
• إلزامية يتم من خلالها تسجيل الأرض المرهونة.
• تقييمي.
• إذا لم يقم بسداد أي من الأقساط الشهرية المتفق عليها.
• الرسوم في حال رغبة العميل بتغيير تاريخ استحقاق القرض.
• عندما يرغب العميل في تغيير مبلغ الدفعات الشهرية.
• في حالة الرغبة في تجديد القرض برهن نفس الأرض.
• يتم اكتشاف رسوم أخرى عند استخدام هذه الخدمة.

شروط الرهن العقاري

يجب توافر بعض الشروط فيمن يرغب في الاستفادة من هذه الخدمة وهي:

• يجب أن يكون المتقدم سعودياً.
• ولا يجوز أن يكون عمره أقل من 21 سنة.
• ويجب أن يكون لديه حساب خاص لدى البنك الذي سيتعامل معه.
• خدمة العميل للجهة التي يعمل بها لا تقل عن شهر، وقد تختلف المدة في بعض البنوك.
• تحويل الراتب إلى البنك.
• أن لا يقل صافي دخله الشهري عن 3000 ريال سعودي، وقد تختلف هذه القيمة من بنك إلى آخر.

المستندات المطلوبة للحصول على القرض مقابل رهن الأرض

سيطلب منك البنك تجهيز بعض المستندات التي تضمن حقوقه وتجعله أكثر ثقة في التعامل معك. ويعتبر تقديمها خطوة مهمة يجب القيام بها في تنفيذ خطوات طريقة رهن الأرض للبنك، وهي:

• بطاقة الرقم القومي، والتي يمكن استبدالها بسجل عائلي ساري المفعول.
• الإفصاح من العميل عن التزاماته الشخصية.
• نموذج يوضح قيام العميل بتحويل راتبه إلى البنك.
• صورة من بطاقة العمل إذا كان المستفيد من موظفي القطاعات العسكرية.
• تعبئة نموذج طلب التمويل مقابل الرهن العقاري الموجود على الموقع الرسمي للبنك.
• إثبات هوية من جهة العمل، ويجب أن يحتوي على بعض المعلومات المهمة عن العميل، وهي الراتب الشهري، وتاريخ التحاقه بالوظيفة، وتاريخ انتهاء عقد العمل.

أنواع الرهن العقاري

هناك ثلاثة أنواع من الرهن العقاري يمكن للعميل أن يختار منها الأنسب له، وفي شرح طريقة رهن الأراضي للبنك سنتحدث عن هذه الأنواع:

1- قرض عقاري بفائدة ثابتة

ويتميز هذا النوع بعدة مميزات تجعل العملاء أكثر رغبة في التعامل مع البنك من خلاله وهي:

• ويكون الاقتراض بفائدة ثابتة، أي من خلال أقساط ثابتة على المدة المتفق عليها بين الطرفين.
• سعر الفائدة الذي يتم تحديده ليس له علاقة بالتغيرات التي تحدث مع مرور الوقت.
• ويتميز بأنه منخفض المخاطر، على عكس الأنواع الأخرى التي توجد فيها درجة من المخاطرة تهدد استقرار العميل والتزامه.
• أن يكون المقترض على علم بالمبلغ الذي يجب عليه سداده شهريًا.
• من يتبع هذا النظام ينتابه القلق من سعر الفائدة الذي قد ينخفض ​​لاحقاً بعد الحصول على قرض بفائدة محددة وثابتة، وفي هذه الحالة سيخسرون الكثير، وهذا يعتبر عيباً رغم كل المزايا التي يقدمها وهذا النوع مشهور.

2- قرض بفائدة متغيرة

ويختلف هذا النوع عن النوع السابق في كافة خصائصه والتي سنوضحها لكم من خلال النقاط التالية:

• ويختلف سعر الفائدة من وقت لآخر.
• ويأتي التغيير في سعر الفائدة بعد التغيرات في مبلغ القسط المدفوع شهريا.
• يتأثر بالتغيرات التي تحدث في السوق.
• وفي كل موعد استحقاق، يتم إعلام المستفيد بمبلغ الاستحقاق الذي يجب عليه سداده شهرياً، مما يجعله يجهل مبلغ القسط الذي سيدفعه شهرياً.
• لا يستطيع العميل التنبؤ بالمبلغ الذي سيدفعه، وليس أمامه خيار سوى أن يخبره البنك بالمبلغ المدفوع.
• ويمكن للمستفيد الاستفادة من نسبة فائدة أقل، مما يجعله قادراً على سداد دفعة شهرية أقل، وهي الميزة الوحيدة التي يتمتع بها هذا النوع من الرهن العقاري.

3- إعادة التمويل

نوع يتوافق مع إمكانيات المستفيد بحسب إمكانياته، ويتجلى ذلك من خلال الخصائص التي اشتهر بها، وهي:

• يمكن للمستفيد إعادة تخطيط التمويل الذي حصل عليه.
• إذا حدث تغيير في قدرات العميل فيمكنه وضع خطة جديدة تتماشى مع التغييرات التي طرأت عليه.
• للاستفادة من هذا النوع يجب الالتزام بمجموعة شروط محددة تتعلق به فقط، منها أن “يتم إجراء دراسة لسعر الفائدة في ظل القرض الحالي، وبالنسبة للقرض الجديد – يتم دراسة تكلفة إعادة التمويل – عليك يجب عليك تأكيد ما إذا كان سيتعين عليك دفع أي غرامات إذا قمت بذلك أم لا”.
• بناءً على تحديد كافة العوامل السابقة، يمكنك اختيار هذا النوع من الرهان أو تركه جانباً.

الفرق بين التمويل العقاري والتمويل العقاري

من أكثر الأمور التي تثير الحيرة في طريقة رهن الأراضي للبنك هي عملية الرهن والتمويل، مما يؤدي إلى خطط مالية غير صحيحة. ولكن ما سيتم ذكره من الفرق بينهما هو الذي يحدد القرض المراد استخدامه، وهي:

1- الرهن العقاري

المقترض هو مالك العقار ولا يحتاج إلا إلى المال لامتلاكه بالكامل. وهذا النوع يساعده على إكمال ما ينقصه للحصول عليه، ولكن من خلال وضع شرط واضح وصريح يجب على المستفيد قبوله، وهو رهن تلك القطعة من الأرض أو العقار للمقرض له.

ومن الجدير بالذكر أنه في هذا النوع لا يملك المستفيد الأرض أو العقار ولا يملك المال في نفس الوقت للحصول عليه. ما يفعله هو أنه يسكن المكان ويستفيد منه مقابل سداد مبلغه بالتقسيط، وفي نفس الوقت لا يملكه رسميًا إلا بعد سداد جميع الأقساط. .

2- التمويل العقاري

نوع من المساعدات المالية يستفيد منها الراغبين في الحصول على أرض أو عقار، والمسؤول عن تقديمها هو البنك، حيث يقوم بتقديم جزء من مبلغ العقار أو الأرض للمستفيد يستطيع من خلاله الحصول على ما يريد ويجب على العميل دفع هذا المبلغ بسعر فائدة يحدده البنك. ويتم تحديده حسب ظروف الأسواق في ذلك الوقت.

ويجب على المستفيد سداد هذا المبلغ بفائدة خاصة به عن طريق دفع أقساط شهرية، وكل ما عليه هو الالتزام به…