طريقة حساب قرض البنك الشعبي ليست مفهومة لدى الكثير من الناس، لأنها تتطلب معرفة كافية بالعوامل التي يعتمد عليها قرض البنك الشعبي.
لذلك ستتعرفون عبر موقعنا على أغلب الأمور المتعلقة بقرض البنك الشعبي، بالإضافة إلى التعرف على طريقة احتساب قرض البنك الشعبي وطريقة احتساب الفائدة المركبة والفائدة البسيطة.
محتويات المقالة
كيفية حساب قرض بنك الشعب
يتم احتساب قرض البنك الشعبي بناء على عدة عوامل، من بينها قيمة الفائدة، بالإضافة إلى أنواع الفوائد، سواء كانت فائدة بسيطة أو فائدة مركبة. تتضمن طريقة احتساب قرض البنك الشعبي ما يلي:
- قيمة الفائدة، والتي تعني المبلغ المستحق بالإضافة إلى المبلغ الأصلي، يمنحها المقترض للمقرض، فيمكن للمقرض استخدام أصول محددة وهي السلع الاستهلاكية والأموال، أو استخدام أصول كبيرة وهي المباني والسيارات .
- تقوم البنوك بإصدار أنواع مختلفة من القروض، حيث تعمل هذه القروض على تلبية احتياجات العملاء. وتشمل هذه القروض: قروض السيارات والمنازل والطلاب، بالإضافة إلى القروض التجارية والقروض الشخصية.
- ويتم شرح وتوضيح هذه العملية من خلال ذكر المثال التالي: يقوم شخصان بإقراض بعضهما البعض مبلغ 100 دينار بالاتفاق، ويتم استرداد هذا المبلغ بعد مرور فترة محددة مقابل فائدة قدرها 5% على المبلغ الأصلي، أي سيتم الحصول على 105 دينار وليس 100 دينار. .
أنواع فوائد القروض
هناك نوعان من الفوائد: الفائدة المركبة والفائدة البسيطة، والتي يتم احتسابها على المبلغ الأصلي فقط خلال الفترة المحددة بين الطرفين، دون التأثير على أي عامل آخر. وينطبق هذا النوع أيضًا على المبالغ التي يتم اقتراضها لمدة قصيرة لا تصل إلى عام.
يتم التعبير عن الفائدة البسيطة على شكل نسبة مئوية، وهي العامل الأهم الذي يجب التعرف عليه بشكل صحيح، من أجل معرفة طريقة احتساب قرض البنك الشعبي.
احسب قيمة الفائدة
ويمكن حساب قيمة الفائدة للتعرف على كيفية احتساب قرض البنك الشعبي، وذلك من خلال الخطوات التالية:
- ويتم احتساب قيمة الفائدة عن طريق الاستعاضة في القانون الخاص بقيمة الفائدة البسيطة، وهي تساوي مبلغ القرض مضروباً في سعر الفائدة السنوي مضروباً في مدة الاقتراض المقدرة بالسنوات.
ويمكن توضيح ذلك من خلال المثال التالي: تم اقتراض مبلغ 100 دولار بفائدة بسيطة 6%. وخلال فترة الاقتراض لمدة عام واحد، تبلغ قيمة الفائدة البسيطة حوالي 6 دولارات. تم الحصول على هذه القيمة من خلال القانون التالي: الفائدة البسيطة = 100 دولار × 0.06 × 1 = 6 دولار.
- من خلال الفائدة المركبة، يتم احتساب الفائدة المصرفية على الاستثمارات أو القروض على أساس الفائدة المركبة. وهذا أحد العوامل التي يجب التعرف عليها خلال المسح حول طريقة حساب القرض من بنك الشعب.
يتم احتساب هذه الفائدة على المبلغ الأولي أو الأساسي، على سبيل المثال: يقوم الشخص بفتح حساب في أحد البنوك، ويقوم بإيداع مبلغ 1000 دولار في بداية العام، بالإضافة إلى نسبة الفائدة المركبة البالغة 5%.
قيمة الفائدة في نهاية العام = 50 دولارًا. يتم الحصول على هذه القيمة بضرب سعر الفائدة والمبلغ الذي تم إيداعه.
- وبعد سنتين سيتم احتساب الفائدة على المبلغ الجديد الذي تم الحصول عليه وليس المبلغ الأصلي، حتى تصبح القيمة التي تم الحصول عليها حوالي 52.50 دولار أمريكي، أما في السنة الثالثة ستكون قيمة الفائدة التي تم الحصول عليها حوالي 55.125 دولار أمريكي.
حساب الفائدة المركبة
بالإضافة إلى التعرف على طريقة حساب قرض البنك الشعبي، يجب عليك أيضا معرفة كيفية حساب الفائدة المركبة، حيث يتم حسابها وفق القانون التالي:
- M= B* (1+T/ F) N*T، الرمز B يدل على المبلغ الذي تم استثماره أو اقتراضه، الحرف M يدل على المبلغ بعد وضع الفائدة المركبة، الحرف T يرمز إلى سعر الفائدة المركبة، كما أنه يتم كتابته كرقم عشري، والرمز T يدل على عدد السنوات المحددة بين الطرفين.
- ويمكن شرح هذا القانون من خلال المثال التالي: يتم إيداع مبلغ 1000 دولار في حساب الشخص بفائدة 4% على مدى 3 أشهر.
يتم تقريب قيمة المبلغ إلى أقرب دولار ويكون التعويض بالصيغة التالية: M = Box (1 + T/T). وعند التعويض تصبح الصيغة كما يلي: 1000 × (1 + 0.04/4) 4 × 3 = 1126.83 دولار. تم تقريب المبلغ إلى ما يصل إلى 1127 دولارًا.
أمثلة على حساب الفائدة المركبة
وفيما يلي مجموعة من الأمثلة لتوضيح طريقة حساب الفائدة المركبة:
- عندما تقترض 1000 دولار، فإن معدل الفائدة المركبة هو 1٪ كل شهر ومدة الاقتراض 12 شهرًا، احسب الفائدة.
يتم الحصول على ما يلي بعد تطبيق القانون: M = BX (1+V/ V) =1000*(1/0.01+1) 1*12
= 1126.83 دولارًا.
قيمة الفائدة = المبلغ الأصلي المستقبلي، أي يساوي 1126.83 – 1000 = 126.83 دولار.
- أوجد قيمة الفائدة إذا اقترضت مبلغ 6,300 دينار، لمدة تصل إلى 310 أيام، بفائدة 8%.
قيمة الفائدة = فترة الاقتراض × مبلغ القرض × المعدل السنوي = 310/365 × 0.08 × 6.300
= 428.05 دولارًا.
- ما هي قيمة الفائدة المركبة؟ إذا تم اقتراض مبلغ 10.000 دينار، بفائدة سنوية 5% لمدة 3 سنوات، حيث يتم التحصيل مرة واحدة طوال العام.
3 ×1 (1/0.15 + 1) × 10000
=11.576 القيمة بعد التقريب ستكون 25 ديناراً.
- احصل على 100 دولار في عام واحد، ثم استثمر هذا المبلغ بفائدة 10% كل 6 أشهر.
ويطبق قانون الفائدة المركبة بحيث تكون المعادلة الرياضية كما يلي: m= b*(1= v / v) n* v
= 100*(1 +0.1/2)* 1*2
= 110.25 دولارًا.
- احسب المدة التي ستستغرقها مضاعفة استثمار 1000 دولار، بفائدة بسيطة تبلغ 10%.
مبلغ الفائدة = مبلغ القرض × سعر الفائدة السنوي × مدة الاقتراض بالسنوات.
= 1000 = 1000 × 0.1 × مدة الاقتراض بالسنوات
وبعد هذه المدة يأتي الوقت الذي يريد فيه مضاعفة المبلغ.
دور الائتمان الشعبي الجزائري
يمكنكم التعرف على وظائف القرض الشعبي الجزائري بالإضافة إلى معرفة كيفية حساب القرض من البنك الشعبي :
- ومن خلال هذا القرض نعمل على تلبية احتياجات ومتطلبات العملاء فيما يتعلق بفتح الحساب وإيداع الأموال.
- القيام بجميع المهام المتعلقة بالصندوق والقروض والصرف.
- فهو يساهم في الادخار بكافة أنواعه، بالإضافة إلى دوره في تحديد مجموعة من الضمانات المرتبطة بحجم وقيمة القروض.
- تأمين كافة المعاملات المصرفية، بالإضافة إلى تقديم مختلف أنواع الخدمات المصرفية مع التطوير المستمر لهذه الخدمات.
- يتم تطوير عمليات الاستثمار والادخار بشكل مستمر مما يساهم في تحديث استخدامات البنك وموارده.
- ومن خلالها تتطور المعاملات المالية وتنقسم الأسواق المصرفية، بالإضافة إلى التقرب من رجال الأعمال والعديد من التجار.
- من الممكن إعادة صياغة القروض والاستفادة من كافة التطورات التي تحدث داخل البنوك.
وثائق فتح حساب في بنك التسليف الشعبي الجزائري
يمكن فتح حساب في بنك التسليف الجزائري، وذلك من خلال إعداد وتقديم الأوراق والمستندات التي يتم طلبها عن طريق البنك، بالإضافة إلى الالتزام بالشروط الموضوعة بخصوص هذه الخدمة، وذلك من خلال ما يلي:
- يتم الحصول على نموذج خاص لعملية فتح حساب داخل هذا البنك.
- يجب أن تكون بطاقة هوية العميل سارية المفعول.
- توافر نسخة من بطاقة الرقم القومي.
- ويجب توفير حساب بنكي بالعملة الصعبة، بالإضافة إلى الأوراق التي تثبت قيمة المبلغ.
- توفر حساب بالدينار الجزائري، على أن لا يقل هذا الحساب عن 10.000 دج
تتطلب طريقة احتساب القرض من البنك الشعبي معرفة قيمة الفائدة وأنواعها، وذلك للحصول على حسابات هذه الخدمة بشكل صحيح.