طريقة احتساب القرض على الراتب ليست صعبة، فالقرض عبارة عن مبلغ مالي يمكنك الحصول عليه من البنك أو أي جهة رسمية أخرى، وبعد فترة تقوم بسداده أو دفع مبلغ كل شهر بالتقسيط حتى يتم دفع كامل المبلغ، وفي حالة أخذ هذا القرض من البنوك يضيفون إليه فائدة عندما تريد سداده، وفي هذا المقال سنوضح لك كيفية احتساب القرض على راتبك من خلال موقعنا موقع إلكتروني.
محتويات المقالة
ما هي أنواع القروض؟
للقرض أنواع عديدة ومختلفة، وكلها مهمتها الأساسية هي تلبية الاحتياجات المالية. ولذلك فإن هناك فئتين من القروض التي تقدمها البنوك، وتندرج تحتهما عدة قروض أخرى. الفئة الأولى هي ما يسمى بالقرض الآمن، أو الثانية هي القرض غير الآمن.
القرض المضمون هو مبلغ كبير من المال يمكن استخدامه لشراء المنازل والسيارات وما إلى ذلك، في حين أن القرض غير الآمن هو مبلغ صغير من المال يستخدم عادة للقروض التعليمية وقروض الطلاب أو القروض الشخصية. أما بالنسبة لأنواع القروض الأخرى فهذا ما سنوضحه فيما يلي. يتبع:
- القرض العام ويتكون من القروض التالية:
- مرافق الصندوق
- قروض السحب على المكشوف
- قرض الموسم
- وأخيرا هو قرض الربط
- القرض الخاص ويتكون من القروض التالية:
- قروض للتجار مقابل البضائع
- قروض للتجار ورجال الأعمال للحصول على المعاملات العامة
- القروض المقدمة للمقاولين تستخدم لمنح الضمانات
- منح القروض الفعلية
- قروض الخصم التجاري
ما هي أهم أنواع القروض؟
لقد تحدثنا سابقاً عن العديد من أنواع القروض التي تندرج تحت فئات مختلفة، لكن هنا سنتحدث عن أهم أنواع تلك القروض وكل ما يندرج تحتها. وأهم أنواع القروض هي:
- قروض شخصية
- قروض بطاقات الائتمان
- القروض العقارية
ومن الجدير بالذكر أن هناك تصنيفات أخرى للقروض مثل التصنيف على أساس درجة الضمان حيث يشمل القروض المضمونة والقروض غير المضمونة أو مثل التصنيف على أساس الفترة الزمنية للقرض والذي يمكن تقسيمه إلى قروض قصيرة الأجل، وقروض طويلة الأجل، وقروض متوسطة الأجل.
كيفية حساب القرض على الراتب
عندما تذهب إلى أي بنك للحصول على قرض لنفسك، فإن معظم القروض تطلب بعض الضمانات، مثل المنازل أو العقارات أو السيارات، أو من الممكن أن يطلبوا ضمانًا لراتبك، حيث يتم تحويل مبلغ من راتبك تلقائيًا كل يوم. شهر. وهنا سنشرح لكم طريقة احتساب القرض على الراتب وهي كالتالي:
- عند التقدم بطلب للحصول على قرض جديد، تقوم بتقديم مستند مالي من جهة عملك يوضح راتبك ويتم احتساب القرض عليه
- القرض هو راتبك في الحساب البنكي × 16 وينتج عن ذلك مبلغ التمويل.
- أما الفائدة التي توضع على القرض والتي تختلف حسب نوع القرض، فهي تختلف أيضاً حسب البنك الذي تقدم فيه الطلب، ولكننا سنحدد نسبة 4.85% كمثال.
- الفائدة تساوي مبلغ التمويل × نسبة 4.85% × 5
- ولذلك، عند حصولك على القرض، فإن المبلغ الإجمالي الذي عليك سداده هو مبلغ القرض مضافاً إليه الفائدة المضافة إليه، مضروبة في عدد سنوات القرض.
- عند حساب القرض الشهري كل ما عليك فعله هو حساب إجمالي القرض مع الفائدة وتقسيمه على 60، على افتراض أن مدة القرض ستكون 5 سنوات، كما حسبنا في النقطة رقم (4).
- قسمة المجموع على 60 هو القسط الشهري الخاص بك
- ولذلك عند حساب ما سيتم تحويله من راتبك كل شهر فهو 33% من راتبك.
كيفية حساب القرض البنكي
هناك بعض الطرق لحساب القروض البنكية، والتي تعتمد على نوع القرض المطلوب، بالإضافة إلى البنك الذي سيقوم بتمويل القرض. ولذلك سنعرض هنا الطريقة المستخدمة لحساب القرض البنكي وهي:
- أولاً يجب على العميل تحديد نوع القرض بالإضافة إلى المبلغ الذي يريده، حيث أن كل قرض له نطاق من المال، وهو ما يعرف بالحد الأدنى والحد الأقصى للقرض.
- يتم ضرب المبلغ الذي يريد العميل الحصول عليه بنسبة البنك
- وما ينتج من هذا الحساب يقسم على 100، فالنتيجة هنا هي قيمة الفائدة كل سنة
- إذا كان القرض سيستمر لعدة سنوات، فإن إجمالي الفائدة سيكون الفائدة لكل سنة × عدد السنوات
- لذلك، عند سداد هذا القرض، يجب على العميل دفع المبلغ الإجمالي، وهو مبلغ القرض الذي حصل عليه بالإضافة إلى إجمالي الفوائد على القرض.
- إذا كنت تقوم بسداد القسط الشهري، يمكنك حسابه عن طريق قسمة المبلغ الإجمالي على عدد أشهر القرض، ويكون الناتج هو القرض الشهري.
ما حكم الشريعة الإسلامية في القروض؟
وكانت الشريعة الإسلامية أول من قدم القروض التي تلبي احتياجات المسلمين بغرض التوسع، وهو ما كان يسمى “المنيحة”. لقد فرض الإسلام بعض الأحكام على القروض، سنوضحها في النقاط التالية. هذه الأحكام هي:
- ويجب على المسلم أن يحدد مقدار المال المدفوع لغرض القرض حتى يتمكن المقترض من إعادته فيما بعد. ويفضل عقد ورقة بينهما لضمان حقوق كل منهما.
- ومن أخذ هذا القرض فلا بد أن يكون له دين معلق في عنقه إلى يوم القيامة أو حتى يسدده إلى صاحبه. وحذر المشايخ من المماطلة أو التأخير في سداد هذا الدين.
- فالمال ملك للمقرض نفسه فقط، ويمكننا شرح هذه الجملة بمثال. وإذا كان للأب وله وارث وهو صغير، فإن هذا المال يخصه وحده. ولذلك لا يجوز لمن ولي هذا اليتيم أن يأخذ من مال اليتيم فلساً واحداً على سبيل القرض.
- وعند رد القرض يجب رد نفس المبلغ، ولا يجوز للمقرض أن يأخذ مبلغا إضافيا أو فائدة، لأن هذا يعتبر ربا، وقد نهى المشايخ عن ذلك.
- وقد اختلف العلماء فيما بينهم في الغرض من القرض، فمن قرر الاقتراض بسبب الزواج أو لأنه يريد شراء سيارة أو بيت فقد يكون محرماً عند بعض علماء المسلمين، ولكن البعض الآخر قد حلل هذه المسألة في نظراً للظروف الحالية التي تعيق زواج الكثير من الشباب، وأيضاً بسبب البطالة.
- وقد أجمع كثير من أهل العلم على تحريم طلب الزيادة من المقترض عند سداد المال، لأن ذلك يعتبر من الربا الذي نهى عنه رسول الله صلى الله عليه وسلم.
- وقد أوضح العلماء أيضاً أن المقترض إذا دفع مبلغاً من المال يزيد على المبلغ الذي اقترضه، وأعطاه بنية الهبة، فلا إشكال في ذلك. وهذا جائز، وقد أجازه كثير من العلماء، وبينوا أن هذا الوضع يعتبر من الصفات الحميدة للأخلاق الحميدة.
اقرأ أيضًا لمزيد من المعلومات: كيف أجمع المال من راتبي؟
وفي ختام موضوعنا عن طريقة احتساب القرض على الراتب، نرجو أن نكون قد أفدناكم بالمعلومات التي قدمناها لكم حول ذلك الموضوع.