وتختلف طريقة احتساب الفائدة المصرفية على الودائع باختلاف حالة الأموال سواء كانت مقترضة أو غير ذلك. الفائدة البنكية هي مبلغ من المال متفق عليه بين طرفين، يقوم أحدهما بدفعه للآخر. وهذا المبلغ عبارة عن نسبة تمثل نسبة إضافية على رأس المال الأساسي، كما تعرف الفوائد المصرفية على أنها منفعة يحصل عليها الكيان المصرفي أو الكيان المالي، من ناحية أخرى، سواء كان الكيان الآخر فردا أو شركة. وهناك تعريف آخر للفائدة المصرفية، ينص على أنها حصة من المال تفرض على الأعمال التجارية بأجل، مع الأخذ في الاعتبار أن الفائدة المصرفية هي حق قانوني مشروع يجب دفعه. وفي هذا الموضوع سنشرح لكم كيفية احتساب الفائدة البنكية على الودائع من خلال موقعنا.
محتويات المقالة
كيفية حساب الفائدة البنكية
حساب الفائدة المصرفية هو طريقة تستخدم لتحديد النسبة المالية المستحقة على المبالغ المالية المودعة أو المقترضة. تختلف طريقة الحساب حسب الحالة التي توجد بها الأموال. على سبيل المثال، نجد أن البنوك تحصل على فائدة على الأموال المقترضة بمعدل أعلى من الفائدة التي تعطيها على الودائع.
كيفية حساب الفائدة المصرفية على الودائع
يتم احتساب الفائدة على المبالغ المودعة كودائع قصيرة الأجل على أساس الفائدة البسيطة، وهي مبلغ مالي يضاف إلى رأس المال الأساسي. يتم احتساب هذه النسبة وفقاً لتدفق الدفعات المالية خلال فترة زمنية محددة سواء كانت هذه الفترة يومية أو شهرية، حيث يتم الحساب على أساس ضرب سعر الفائدة في المبلغ الأصلي للنقود بعدد السنوات لمدة الذي يتم إيداع الأموال فيه.
مثال لحساب الفائدة البسيطة على الودائع:
عندما يقوم الشخص بإيداع وديعة في البنك بمبلغ 150.000 جنيه لمدة تصل إلى 3 سنوات، مع الأخذ في الاعتبار أن البنك يقدم فائدة على الودائع بنسبة 6%، نجد أن حساب الفائدة يكون كالتالي :
سعر الفائدة = مبلغ الأموال المودعة × سعر الفائدة البنكية × الفترة الزمنية التي يتم خلالها إيداع الأموال.
سعر الفائدة = 150,000 × 6% × 3 = 27,000 جنيه.
أي أن إجمالي المبلغ بعد انتهاء فترة الإيداع يصل إلى 177.000 جنيه.
لمزيد من المعلومات اقرأ: نظام الإيداع في بنك مصر والبنوك المصرية المختلفة
أهمية الفوائد المصرفية
وتعتبر الفوائد على القروض مصدرا أساسيا لإيرادات البنوك ورؤوس أموالها. ولهذا نجد أن الفائدة التي تحتسب على القروض، وهي نظام الفائدة المركبة، هي بنسبة أعلى من الفائدة التي تحتسب على الودائع، وهي نظام الفائدة البسيطة، حتى يتمكن البنك من المحافظة على رأسماله. الأرباح. يزيد من تطور الاستثمارات بعد توزيع الأرباح على المستثمرين والفوائد التي تعود على عملائهم، وخاصة العملاء الذين لديهم حسابات توفير. وتتمثل الفائدة الاقتصادية لنظام الفائدة فيما يلي:
- تساعد الفوائد البنكية على زيادة دخل الأسرة، ويتم ذلك من خلال تسهيل الحصول على قروض الإسكان مقابل أسعار فائدة منخفضة.
- وله تأثير على مستوى الاستثمارات العامة والخاصة، إذ يساهم في تمويل الاستثمارات الحديثة ودعم نموها وتطورها.
- ويساهم الفوائد في جذب المزيد من رؤوس الأموال مما يساهم في عملية دعم الاقتصاد الوطني.
- تعتبر الفائدة من أساسيات تحليل ودراسة السياسة النقدية في الدول، حيث تساعد في الحد من عملية التضخم المالي، ويتم ذلك من خلال التحكم في سعر الفائدة.
- تعتبر الفائدة من المؤثرات الأساسية على ميزان المدفوعات، لذلك نجد صعوبة في تثبيت سعر فائدة محدد، خاصة على عمليات الصرف النقدي بالعملات الأجنبية، وهو من أهم المؤثرات على طبيعة الفائدة المالية.
مميزات الودائع بفائدة شهرية
- يستفيد العميل من معدل فائدة أعلى من خلال تمديد مدة الوديعة لفترة أطول.
- المبلغ المودع كوديعة مضمون لصاحبه، وسعر الفائدة مضمون أيضا، إذا تم الاحتفاظ بالوديعة حتى تاريخ الاستحقاق.
- يعتمد سعر الفائدة على مبلغ الوديعة ومدتها.
- عند حلول تاريخ الاستحقاق المحدد، يتم تجديد الوديعة تلقائيًا مرة أخرى وفقًا لسعر الفائدة السائد.
- يتم دفع الفائدة للعميل على أساس شهري، لذلك لا يضطر العميل إلى الانتظار حتى تاريخ استحقاق الوديعة من أجل الحصول على الفائدة.
- يظل سعر الفائدة ثابتًا طوال مدة الوديعة.
- مع زيادة مبلغ الوديعة ومدتها، يرتفع سعر الفائدة.
- لا يوجد حد أقصى لإيداع الأموال كوديعة.
اقرأ أيضًا لمزيد من المعلومات: أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع
من المسؤول عن تحديد أسعار الفائدة المصرفية وكيف يتم تحديدها؟
- يتولى البنك المركزي مسؤولية تحديد أسعار الفائدة في أي دولة، فهو مؤشر أسعار الفائدة التي تحددها البنوك التجارية في تلك الدولة، حيث يجب ألا يقل سعر الفائدة في البنك التجاري عن سعر الفائدة الذي يحدده البنك المركزي. بنك.
- يتم تحديد سعر الفائدة وفقاً لقوى العرض والطلب، فإذا زاد الطلب على الأموال التي تم عرضها فإن ذلك يؤدي إلى ارتفاع سعر الفائدة، وفي الوقت نفسه يساعد على خفض سعر الإقراض في الدولة. الدائرة الاقتصادية.
- كما يتم تحديد سعر الفائدة بموجب اتفاق مسبق بين المُقرض والمقترض، بناءً على عرض العرض والطلب. وتساهم زيادة رأس المال في خفض سعر الفائدة، والعكس صحيح.
- وعندما يكون هناك ارتفاع في أسعار الفائدة فإن ذلك يؤدي إلى كبح عمليات الاقتراض، وهذا بدوره يؤدي إلى انخفاض معدل السيولة في السوق، وبالتالي يؤدي إلى انخفاض معدل التضخم، مما يؤدي إلى ارتفاع الأسعار.
- ويقوم البنك المركزي برفع سعر الفائدة عندما يكون هناك ارتفاع في معدل التضخم في الاقتصاد، مما يعني زيادة في أسعار الخدمات والسلع. وهنا يرفع البنك المركزي سعر النقود، ويحدث تراجع في عمليات الاقتراض للأشخاص والشركات أيضاً، ويبدأ الإنفاق في الانخفاض، فضلاً عن انخفاض الطلب على الاستهلاك. وبالتالي انخفاض التضخم.
- وتعد عملية تثبيت أسعار الفائدة محاولة لضبط نظام سعر الصرف، بعد حدوث أزمة الدولار، التي تسببت في ارتفاع أسعار السلع والخدمات.
- يتأثر سعر الفائدة بالارتفاع والانخفاض الذي يحدث داخل الأسواق المالية المختلفة، حيث أن هناك ترابط بين أسواق المال المختلفة اعتماداً على حركة الأموال في تلك الأسواق، حيث يتمتع السوق المالي بمعدل فائدة مرتفع يساهم في جذب المزيد من رأس المال سعياً لتحقيق الربح الوفير، مما يؤدي إلى زيادة العرض. ومن هذه الأموال، ينخفض سعر الفائدة وفقا لعوامل العرض والطلب.
- يقوم البنك المركزي بتخفيض أسعار الفائدة عند حدوث ركود اقتصادي، مما يؤدي إلى انخفاض سعر النقود، مما يؤدي إلى زيادة في عملية الاقتراض، تليها زيادة في عملية الإنفاق الاستهلاكي، مما يؤدي إلى ازدهار الاقتصاد و الخروج من الركود.
سعر الفائدة والعلاقة بينه وبين سوق تداول العملات (الفوركس)
ويحدد المستثمر قوة العملة حسب سعر الفائدة، حيث أن ارتفاع أو انخفاض سعر الفائدة يسبب حركة كبيرة وسريعة في أسواق تداول العملات، لذا فهو مهم للمستثمرين في أسواق العملات، كما هو الحال مع الارتفاع وفي أسعار الفائدة هناك ارتفاع في سعر العملة مقابل باقي العملات. عندما يكون هناك انخفاض في سعر الفائدة، ينخفض سعر العملة مقابل العملات الأخرى.
ننصحك أيضًا بقراءة: فوائد البنك الأهلي المصري 2024
وفي ختام موضوعنا عن طريقة احتساب الفوائد المصرفية على الودائع، نأمل أن نكون قد أفدناكم بالمعلومات التي قدمناها لكم حول ذلك الموضوع.