طريقة سداد القروض البنكية التي يحتاجها معظم العملاء عند الحصول على القرض، حتى يتمكنوا من سداده بطريقة مريحة دون التعرض للتخلف عن السداد.
لذلك سيأخذكم موقعنا في جولة قصيرة سنتعرف من خلالها معًا على طريقة سداد القروض البنكية. وسنناقش أيضًا العقوبة المفروضة على العميل عند فشله في سداد القرض. كل هذا وأكثر ستجده في السطور التالية.
محتويات المقالة
كيفية سداد القروض البنكية
يجب أن تعلم أن طريقة سداد القروض البنكية تختلف من بنك إلى آخر. ليست كل الطرق متوفرة في جميع البنوك، لذلك عند الحصول على قرض يجب معرفة طريقة السداد وتحديد النسبة المخصصة للفائدة على هذا القرض أثناء السداد.
ولذلك سنتعرف من خلال السطور التالية على أكثر من طريقة لسداد القروض البنكية:
يمكنك الاطلاع على: قرارات البنك المركزي بخصوص القروض المستحقة السداد
المبلغ المحدد للدفع
عند حصول العميل على القرض، يقوم بتحديد مبلغ محدد لدى البنك لسداده بالتساوي كل شهر وفي وقت محدد، ويستمر هذا النظام حتى يتم سداد القرض بالكامل. ومن المعروف أن هناك بنوك لا تشترط تحويل راتب العميل إليها، ولكن من المهم دفع المبلغ المحدد كل شهر دون تأخير.
طريقة تقاسم الأرباح
من المعروف أن البنك يقوم بتمويل المشاريع، فعندما يحصل العميل على قرض لتمويل مشروعه، يقوم البنك بتحديد نسبة محددة من أرباح هذا المشروع، ويتم ذلك وفق الاتفاق بين العميل والبنك، وهذا النوع يختلف تماماً عن القرض الشخصي في بعض البنوك.
تسوية الديون مع البنوك
هناك الكثير من الناس يفكرون في تسوية الديون مع البنك، لذلك يتم التفاوض مع البنك. ويفضل أن يضمن البنك حقه بالحصول على جزء من القرض بدلاً من عدم استلام أي أموال.
توحيد أقساط القروض
يتم سداد أقساط القرض بالتساوي، ويسمى هذا النظام بسداد الديون، حيث يتيح للعملاء سداد المبلغ على قسط صغير ولكن على فترة طويلة، وبنسبة فائدة ثابتة مع كل قسط.
دفع القرض في وقت مبكر
ومن المعروف أن الفائدة على القرض تزداد كلما تأخر العميل في سداده، وبالتالي هناك العديد من العملاء الذين يقومون بسداد القرض قبل موعد استحقاقه.
ونجد أنه إذا اقترح البنك فكرة تقديم قرض جديد لسداد القرض القديم، فإن ذلك يؤدي إلى حصول البنك على أرباح فائضة.
هناك بعض البنوك تفرض عقوبة على العملاء عند سداد القرض مبكرًا، حيث أن السداد المبكر يؤثر على الأرباح التي يحصل عليها البنك كل عام.
يمكنك أيضًا قراءة: كيفية سداد القرض مبكرًا بعدة طرق
ادفع سنويا
نظام الدفع السنوي موجود في معظم البنوك، ويتم هذا النظام من خلال إلزام العميل بسداد القرض خلال سنة من وقت الحصول على القرض، بالإضافة إلى دفع سعر الفائدة المحدد مع المبلغ الأصلي للبنك.
الخصم من الراتب شهريا
تعتبر هذه الطريقة من أشهر طرق سداد القروض، حيث يتم سداد القرض من خلال الاتفاق على مبلغ محدد يؤخذ من الراتب الخاص للعميل كل شهر بالتساوي، حتى يتم سداد أقساط القرض بالكامل.
التفاوض مع البنك
يمكن للعميل التواصل مع البنك أو أحد الموظفين، من أجل تخفيض نسبة الفائدة وباقي الإجراءات ليتمكن العميل من سداد القرض كاملا مبكرا، قبل الموعد المتفق عليه للسداد.
ولكن إذا كان العميل ملزماً بدفع الكثير من الديون، فيجب عليه التفاوض مع البنك من أجل وضع الحلول المناسبة لهذه المشكلة حتى لا يتعرض لأي مشكلة أو قضية قانونية. ويتم ذلك من خلال تحديد طريقة سداد جزء من القرض مع التنازل عن باقي المبلغ. وهذا لا يحدث في معظم الأمور، لكن البنك يدرك أنه في هذه الحالة لا يستطيع العميل دفع باقي المبلغ نظراً لظروفه وحالته المالية.
الدفع مع التغير في سعر الفائدة
يمكن سداد القرض بتقسيمه إلى خطوتين. في الخطوة الأولى، يتم دفع مبلغ من القرض بسعر فائدة ثابت، أما الخطوة الثانية فهي عن طريق سداد القرض بسعر فائدة غير مستقر.
عقوبة عدم سداد القروض البنكية
تختلف عقوبة عدم سداد القروض البنكية حسب ظروف العميل وأيضا الأحكام التي يحددها البنك. لذلك، وبعد أن تعرفنا على طريقة سداد القروض البنكية، الآن، من خلال ما يلي، سنعرض عقوبة ذلك:
- يتعرض العميل للمسائلة القانونية، من خلال القضايا التي يرفعها البنك ضده.
- ويصبح من الصعب على العميل الحصول على قرض مرة أخرى لاحقاً من أي بنك.
- يقوم البنك بالحجز على منزل العميل، وفقاً لما ينص عليه القانون.
- إيقاف جميع الحسابات البنكية للعميل.
- قد يخاطر العميل بالذهاب إلى السجن.
يمكنك أيضًا قراءة: متى يرفع البنك دعوى ضد العملاء المتأخرين في السداد؟
نصائح عند الحصول على قرض بنكي
عندما يفكر العميل في الحصول على قرض من البنك، عليه أن ينتبه لبعض الأمور حتى لا يتعثر أثناء سداده. لذلك ومن خلال ما يلي سنعرض هذه التعليمات من خلال ما يلي:
- ابحث عن قرض بفائدة مناسبة.
- يجب على العميل التأكد من وجود أموال في حسابه البنكي قبل الموعد المحدد لسداد القرض.
- ويفضل أن يقوم العميل بإنفاق أموال القرض على أشياء محددة، مثل تمويل مشروع أو سداد الديون.
- لا تبالغ في المبالغ التي تقترضها، حتى لا تتعثر.
- وضع خطة مالية متوازنة تتعلق بالأمور المالية الشخصية.
- إبلاغ البنك في حال حدوث أي تغيير في الظروف المالية مثل الوظيفة أو الدخل الشهري.
- ويفضل أن يقوم العميل بدفع مبلغ أعلى من الحد الأدنى المحدد أثناء الدفع.
- بعد حصول العميل على القرض، يجب عليه سداده في الوقت المحدد له كل شهر، حتى يسمح له البنك بأخذ القرض مرة أخرى.
- عند الحصول على قرض بضمان يجب على العميل الالتزام بسداد القسط.
- يمكن للعميل التفاوض مع البنك حول سعر الفائدة.
- في حالة تخلف العميل عن السداد أو حدوث أي ظرف يمنعه من سداد القرض، يجب عليه التوجه فوراً إلى البنك وإبلاغه بذلك.
- ويفضل أن يضع العميل أهدافاً مالية لاستغلال القرض الذي حصل عليه فيما يعود بالنفع عليه وعلى مستقبله.
- يحصل العميل على قرض يتناسب مع دخله الشهري.
- يمكن للعميل الاستفادة من المزايا التنافسية الموجودة بين البنوك.
- تعرف على كافة المعلومات المتعلقة بالقرض والشروط اللازمة للحصول عليه وأيضا الأحكام المفروضة في حالة التأخر في السداد.
كما يمكنك الاطلاع على: غرامة التأخر في سداد قسط القرض في البنوك المختلفة
في الموضوع السابق عرضنا لكم أكثر من طريقة لسداد القروض البنكية. وناقشنا أيضًا العقوبة التي يتم فرضها على الأشخاص الذين يتأخرون في سداد القروض. بالإضافة إلى ذلك، تعرفنا على بعض الأمور التي يجب على العميل الانتباه إليها عند الحصول على القرض، ونتمنى أن نكون قد قدمنا لكم الفائدة المرجوة.