إن طريقة إدارة البنوك التجارية معقدة وتحتاج إلى الكثير من الشرح. بما أن البنوك التجارية تساهم بشكل كبير في الاقتصاد والتجارة، ولها العديد من الأنواع المختلفة التي تختلف حسب كل تخصص وطبيعة النشاط، لذلك في موضوعنا عبر موقعنا سنتعرف معًا على طريقة إدارة البنوك التجارية والتي توفر عدة مهام تمكن… خلالها ستتعرف على كيفية إدارة هذه البنوك.
محتويات المقالة
كيفية إدارة البنوك التجارية
يعتبر إنشاء الائتمان من أهم الوظائف التي تقوم بها البنوك التجارية أثناء عملية تصديق قرض العميل، حيث لا يتم تقديم الأموال للمقترض، ولكن بدلاً من ذلك يتم فتح حساب وديعة يستطيع المقترض السحب منه، أي أنهم إنشاء الودائع تلقائيًا أثناء معاقبة القروض.
تدير البنوك التجارية عملها من خلال الوظائف التي تقدمها، مثل قبول أنواع متعددة من الودائع من الأشخاص، وخاصة من عملائها، والتي تشمل ودائع حسابات التوفير، والودائع الثابتة، والودائع المتكررة. ويتم إرجاع هذه الودائع في الوقت المحدد من قبل العملاء أو بعد فترة زمنية محددة.
تقدم البنوك التجارية أشكالًا وسلفًا مختلفة، بما في ذلك تسهيلات السحب على المكشوف، وخصم الفواتير، والائتمان النقدي، والأموال عند الطلب، وغيرها من الأمور المشابهة. كما تمنح البنوك التجارية القروض والسلفيات تحت الطلب لجميع أنواع العملاء مقابل ضمان مناسب. وبالإضافة إلى ذلك، فإنهم يعملون كأوصياء على الوصايا. عملاء.
تقوم إدارة البنوك التجارية في أغلب دول العالم بإخضاع البنوك التجارية لقواعد تنظيمية صارمة، ويتم ذلك عن طريق البنك المركزي للدولة، حيث يفرض عدد من الشروط على البنوك التي تنظمها، مثل الحفاظ على الاحتياطيات هذه البنوك والحفاظ على الحد الأدنى من احتياجات رأس المال.
تقدم البنوك التجارية عدداً كبيراً من الخدمات للعملاء، ويمكن تقسيمها إلى خدمات مصرفية رئيسية، على سبيل المثال: القروض، والودائع، والخدمات المالية.
ولكي نفهم طريقة إدارة البنوك التجارية، يجب أن نعرف الوظائف الرئيسية والثانوية لأي بنك تجاري. وهذه النقطة بالذات تشرح لنا كيفية إدارة البنوك التجارية.
ويمكنكم أيضاً الاطلاع على: رفع الحظر عن المتعثرين في البنوك بعد تسهيلات البنك المركزي
الوظائف الأساسية للبنوك التجارية
الوظائف الأساسية للبنوك التجارية هي:
- قبول الأموال حسب الأنواع المختلفة لحسابات الودائع وإدارة النقد وإدارة الخزينة.
- إقراض الأموال من خلال السحب على المكشوف والقروض غير المضمونة والمضمونة.
- إصدار الشيكات والتحويلات المصرفية وتوفير حسابات المعاملات وتمويل الأسهم الخاصة.
- قم بمعالجة المدفوعات من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو طرق الدفع الأخرى أو من خلال التحويل البنكي.
وظائف البنوك التجارية الثانوية
أما الوظائف الثانوية للبنوك التجارية:
- أولاً: مهام الوكالة تحصيل ومقاصة الشيكات، وتحصيل ومقاصة الأرباح وسندات الفوائد، ودفع الإيجارات وأقساط التأمين، والتعامل في المعاملات المصرفية الخارجية، وشراء وبيع الأوراق المالية، كما تقوم بوظيفة المراسل والمحامي والمنفذ. وقبول الإقرارات الضريبية والإقرارات الضريبية.
- ثانياً: مهام المرفق، وهي تقديم تسهيلات لتحويل الأموال، وتوفير الأموال لودائع العملاء، والعمل كأمين حفظ، وإصدار الشيكات السياحية المعروفة بالشيكات السياحية، وقبول فواتير الدفع المختلفة مثل فواتير الهاتف والمياه والغاز وغيرها. .، وتوفير بطاقات متعددة مثل بطاقات الدفع الآجل وبطاقات الائتمان.
تعريف البنوك التجارية
البنوك التجارية هي البنوك التي تهدف إلى قبول الودائع ومنح القروض واستثمار الأموال المتبقية لديها. كما أنهم يقبلون الودائع تحت الطلب، أو الإقراض على أساس ائتماني لشخص ما، أو ضمان السلع أو الأوراق التجارية، أو قبول ودائع صناديق الادخار والودائع الأخرى، ومنح القروض. هي البنوك التي تستثمر أموالها في سندات القروض الحكومية أو الأسهم والسندات. الشركات المنافسة أو أذون الخزانة.
تعتبر البنوك التجارية من أهم المؤسسات التي تقوم عليها التنمية الاقتصادية، من خلال الأعمال التي تؤديها، والمهام والخدمات التي تؤديها والتي تؤدي إلى رفع كفاءة الاقتصاد الوطني، وتوفير التمويل اللازم لكافة أنواع القطاعات. للقيام بأنشطتهم على أكمل وجه.
ويمكنك أيضًا الاطلاع على: أفضل 10 مواقع لتحويل الأموال بين البنوك الإلكترونية
أنواع البنوك التجارية
وبعد أن تعرفنا معاً على طريقة إدارة البنوك التجارية سوف نتعرف على أنواع البنوك التجارية وهي كالتالي:
البنوك ذات الفروع: تأخذ شكل الشركات المساهمة ولها فروع في جميع أنحاء العالم. وهي تتبع اللامركزية في إدارتها، مما يترك فراغاً في إدارة شؤونها الخاصة إلا في الأمور المهمة التي تتطلب تدخل الرئيس كما هو منصوص عليه في النظام المصرفي، خاصة فيما يتعلق بالقضايا والسياسات المركزية. هامة وتعمل وفق تشريعات وقوانين الدولة.
وتتميز سياسة الاقتراض لهذه البنوك بأنها تمنح قروضا قصيرة الأجل يمكن استخدامها لتمويل رأس المال العامل من أجل استرداده بسرعة.
البنوك المتسلسلة: نشأ هذا النوع من البنوك بسبب نمو حجم البنوك التجارية وكبر حجم وحجم أعمالها. تستمد البنوك المتسلسلة نشاطها من خلال فتح سلسلة من الفروع المتكاملة، وهي بنوك منفصلة عن بعضها البعض في الإدارة، ولكن يشرف عليها مركز رئيسي يتولى رسم هذه السياسات وتنسيق عملها. هذا النوع من البنوك موجود فقط في الولايات المتحدة الأمريكية.
بنوك المبادلة: وهي تشبه شركات المبادلة التي تقوم بإنشاء مجموعة من البنوك أو الشركات المالية، وتمتلك معظم رؤوس أموالها الخاصة، وتشرف على طريقة التوجيه، ولها طابع احتكاري كبير.
البنوك الفردية: هي بنوك صغيرة مملوكة لشركات خاصة أو مملوكة لأفراد، وغالباً ما يقتصر عملها على مساحة صغيرة. وغالباً ما يستثمرون مواردهم في أصول عالية السيولة مثل الأوراق التجارية المخفضة القادرة على تحويل النقد في وقت قصير ودون أي خسائر، وكذلك الأوراق المالية. .
البنوك المحلية: هي البنوك التي يقتصر نشاطها على منطقة جغرافية محددة قد تكون محافظة أو حتى مدينة. ويخضع هذا النوع من البنوك التجارية أيضًا لرقابة السلطات المحلية، وقد تحذر السلطات المحلية هذه البنوك من تجاوز حدود المنطقة التي تتواجد فيها.
ويمكنك أيضًا الاطلاع على: ترتيب أفضل البنوك المصرية
عوامل اختيار أسلوب تنظيم البنك
هناك عدة مؤشرات وشواهد لعملية اختيار النمط التنظيمي للبنوك بأنواعها، وهي كما يلي:
- ويجب اختيار أسلوب تنظيمي يساهم في تحقيق الرقابة والتنسيق المطلوب لتحقيق أهداف البنك.
- ويجب اختيار نمط تنظيمي يحقق الاستخدام الأمثل للموارد مثل الآلات والمعدات الرأسمالية المختلفة.
- يجب أن يكون الأسلوب التنظيمي قابلاً للتكامل مع الوحدات المختلفة وجهود الأفراد في كافة المجالات والتخصصات.
- يجب أن يتناسب الأسلوب التنظيمي مع التخصصات المتعددة داخل البنك حتى يتسع للجميع.
يمكنك أيضًا التحقق من: أعلى فائدة في البنوك على حساب التوفير
وهكذا بعد أن تعلمنا كيفية إدارة البنوك التجارية، نلاحظ أهمية الدور الذي تلعبه البنوك التجارية في الاقتصاد الوطني وقدرتها على جمع الموارد المالية واستخدامها في الأنشطة التي لها عائد. وهذا لا يمكن أن يتحقق إلا بالتخطيط الجيد لإدارة هذه البنوك من أجل الوصول إلى الأهداف المرجوة.