شروط مبادرة البنك المركزي لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة يعرضها لكم في هذا الموضوع موقعنا. البنك المركزي هو سلطة وطنية مستقلة تدير السياسة النقدية، وتنظم البنوك، وتقدم الخدمات المالية. وتتمثل أهدافها في تحقيق الاستقرار في عمل البلاد والحفاظ على معدل بطالة منخفض. سنتعرف اليوم على أهم مبادرات البنك المركزي للتمويل.
محتويات المقالة
شروط مبادرة البنك المركزي لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة
- ستقدم البنوك المصرية دعمًا أكبر للشركات الصغيرة والمتوسطة بفضل مبادرة يقودها البنك المركزي المصري.
- وفي 28 فبراير، قام البنك المركزي المصري بتعديل تعريف الشركات الصغيرة والمتوسطة والمشروعات الصغيرة، حيث كان يوصف سابقًا الشركات الصغيرة والمتوسطة بأنها الشركات التي تقل مبيعاتها عن مليون جنيه مصري ويعمل بها أقل من عشرة موظفين.
- أما المشروعات متناهية الصغر الجديدة فهي الشركات التي يقل رأس مالها عن 50 ألف جنيه ويعمل بها أقل من عشرة موظفين.
- وبحسب التعريف الجديد، تتراوح مبيعات المشروعات الصغيرة، التي يعمل بها أقل من 200 موظف، بين مليون و50 مليون جنيه.
- وفي حين يتراوح رأس مال الشركات الصغيرة والمتوسطة الجديدة بين 50 ألفاً و5 ملايين جنيه للمؤسسات الصناعية، وأقل من مليون جنيه للشركات غير الصناعية، فإن العمالة في الشركات الصغيرة بحسب التعريف الجديد تقل عن 200 فرد.
- الشركات الصغيرة والمتوسطة القائمة هي الشركات التي يتراوح حجم مبيعاتها بين 50 مليون جنيه و200 مليون جنيه مصري، ويعمل بها أقل من 200 موظف.
- ويتراوح رأس مال الشركات الجديدة المتوسطة بين 5 ملايين و15 مليون جنيه للمنشآت الصناعية، و3 إلى 5 ملايين جنيه للشركات غير الصناعية، كما يقل حجم القوى العاملة بها عن 200 موظف.
تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة
- كشف طارق عامر، محافظ البنك المركزي، أن حجم الأموال الممنوحة من البنوك للشركات الصغيرة والمتوسطة يصل إلى 101 مليار جنيه.
- وقام البنك المركزي المصري بترقية بنوك القطاع العام والبنك الزراعي المصري والبنك المصري لتنمية الصادرات (EXPA) وشركة ضمان الائتمان.
- بينما كشفت نرمين الطاهري، نائب محافظ البنك المركزي المصري لتنمية القطاع المصرفي، أن البنوك ضخت 28 مليار جنيه مصري للشركات الصغيرة والمتوسطة عام 2024 حتى الآن.
- وأشارت إلى أنه تتم مراجعة المحافظ التمويلية للشركات الصغيرة والمتوسطة في البنوك بعد تعديل البنك المركزي لتعريفها.
- وقالت إن البنوك ملتزمة بزيادة أحجام القروض الممنوحة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة إلى 20 في المائة من إجمالي محفظة القروض على مدى أربع سنوات، المحددة في مبادرة البنك المركزي، والتي تنتهي في عام 2024.
- وأكدت أن البنك المركزي يراقب بشكل مستمر أداء البنوك في هذا الصدد.
البنوك المركزية
- تخضع معظم البنوك المركزية لمجلس إدارة يتكون من البنوك الأعضاء فيها. ويقوم المسؤول المنتخب في البلاد بتعيين المدير، وتوافق عليه الهيئة التشريعية الوطنية، ويظل البنك المركزي متماشيا مع أهداف السياسة الطويلة الأجل للبلاد.
- تعمل البنوك المركزية كبنك للبنوك الخاصة وبنك للحكومة، حيث تقوم بمعالجة الشيكات وإقراض الأموال لأعضائها.
- تقوم البنوك المركزية بتخزين العملات في احتياطياتها من النقد الأجنبي. ويستخدمون هذه الاحتياطيات لتغيير أسعار الصرف، ويضيفون أيضًا العملات الأجنبية، عادة الدولار أو اليورو، للحفاظ على عملتهم الخاصة.
- وهذا ما يسمى بالربط، وهو يساعد المصدرين على الحفاظ على أسعارهم تنافسية.
- كما تنظم البنوك المركزية أسعار الصرف كوسيلة للسيطرة على التضخم، حيث تقوم بشراء وبيع كميات كبيرة من العملات الأجنبية للتأثير على العرض والطلب. تنتج معظم البنوك المركزية إحصاءات اقتصادية منتظمة لتوجيه قرارات السياسة المالية.
السياسة النقدية للبنك المركزي
- تؤثر البنوك المركزية على النمو الاقتصادي من خلال التحكم في السيولة في النظام المالي. ولديهم ثلاث أدوات للسياسة النقدية لتحقيق هذا الهدف.
- أولاً، يحددون متطلبات الاحتياطي، وهو مقدار الأموال التي يجب أن تمتلكها البنوك الأعضاء كل ليلة، ويستخدمها البنك المركزي للتحكم في مقدار الأموال التي يمكن للبنوك إقراضها.
- ثانيا، يستخدمون عمليات السوق المفتوحة لشراء وبيع الأوراق المالية من البنوك الأعضاء، مما يغير مبلغ النقد الموجود دون تغيير متطلبات الاحتياطي. لقد استخدموا هذه الأداة خلال الأزمة المالية عام 2008.
- اشترت البنوك السندات الحكومية والأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري لتحقيق الاستقرار في النظام المصرفي، في حين أضاف الاحتياطي الفيدرالي 4 تريليون دولار إلى ميزانيته العمومية من خلال التيسير الكمي، وبدأ في خفض هذا المخزون في أكتوبر 2024.
- وثالثا، تحدد أهدافا لأسعار الفائدة التي تفرضها على البنوك الأعضاء، والتي توجه أسعار الفائدة على القروض والرهون العقارية والسندات. يؤدي رفع أسعار الفائدة إلى إبطاء النمو ومنع التضخم. وهذا ما يعرف بالسياسة النقدية الانكماشية.
- في حين أن خفض أسعار الفائدة يحفز النمو ويعمل على منع أو تقصير فترات الركود، فإن هذا ما يسمى السياسة النقدية التوسعية.
ما هي المؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SME)
- يُستخدم الاختصار “SME” بشكل شائع من قبل الاتحاد الأوروبي والأمم المتحدة ومنظمة التجارة العالمية (WTO).
- المنشآت الصغيرة والمتوسطة هي الشركات التي تحافظ على إيراداتها أو أصولها أو عدد موظفيها أقل من حد معين. لكل دولة أو منظمة اقتصادية تعريفها الخاص لما يعتبر مؤسسة صغيرة ومتوسطة الحجم.
- في الولايات المتحدة، لا توجد طريقة واضحة لتعريف الشركات الصغيرة والمتوسطة، ولكن في الاتحاد الأوروبي، المؤسسة الصغيرة هي شركة تضم أقل من 50 موظفًا، في حين أن الشركة المتوسطة الحجم هي شركة تضم أقل من 250 موظفًا.
- وبالإضافة إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة، هناك شركات صغيرة توظف ما يصل إلى 10 موظفين.
وفي نهاية مقاله عن شروط مبادرة البنك المركزي لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة اليوم لا بد من التأكيد على أهمية دور البنك المركزي في الاقتصاد الوطني، حيث يحافظ على الاستقرار العام ويحافظ على أسعار الفائدة عند مستقرة المستويات.