شروط قرض التنمية الاجتماعية

تحرص المملكة العربية السعودية دائمًا على مساعدة ودعم شبابها وتوفير احتياجاتهم. وفي عام 1971، أنشأ بنكاً اجتماعياً برأسمال قدره 5 ملايين ريال بهدف تقديم القروض الاجتماعية. شهد البنك منذ نشأته العديد من التطورات حتى بدأ بتقديم العديد من خدمات القروض المختلفة.

يساهم البنك في تنمية المشروعات الصغيرة والناشئة والأسر المنتجة والعديد من الخدمات الاجتماعية الأخرى. وقد حدد البنك بعض الشروط العامة لقرض التنمية الاجتماعية لجميع منتجات القروض المقدمة. الشروط هي كما يلي:

أن يكون المتقدم حاصلاً على الجنسية السعودية ومستوفياً لكافة الشروط المحددة للمنتج المطلوب.
ألا يقل عمر طالب القرض عن 21 عاماً، ولا يزيد عن 60 عاماً.
أن يكون المتقدم متفرغاً بالكامل لإدارة المشروع.
لا يجوز لمقدم الطلب تقديم طلب لأكثر من برنامج تمويل واحد.
أن لا يكون لدى المتقدم دخل أساسي أو شهري.
توفير كافة الأوراق والمستندات التي يطلبها البنك.
كتابة جميع البيانات اللازمة في استمارة التقديم لبرامج تمويل البنك.
يجب أن يكون لدى المتقدم خبرة في مجال معين، أو يمتلك بعض المهارات، ولا يشترط الخبرة في المجالات التجارية والخدمية.
يجب أن يتمتع المتقدم بخبرة لا تقل عن 6 أشهر في المجالات المهنية.
أن يكون لدى المتقدم القدرة على الكتابة والقراءة.
يجب على مقدم الطلب تقديم بيان ضمان للبنك للحصول على برنامج التمويل مثل عقار أو سيارة وغيرها.

ولا يقتصر البنك على تقديم برنامج تمويلي واحد، بل لديه ستة برامج تمويلية. وهي برنامج التمويل العائلي، وتمويل الزواج، وتمويل كنف، وتمويل الأسرة، وتمويل الترميم، وتمويل السيارات، وتمويل الأسر المنتجة، ومنتج التوفير زود، والتمويل النقدي.

وفي الفقرات التالية نتعرف على كافة تفاصيل البرامج التي يقدمها البنك:

1- برنامج التمويل النقدي

يعمل بنك التنمية الاجتماعية منذ تأسيسه على تمويل العمل الحر والمهن الحرة لزيادة وعي الشباب السعودي. البرنامج اسمه “نفاذ”.

وتم تقديم البرنامج للمواطنين القادرين على العمل ولديهم الرغبة في تطوير وزيادة دخلهم الشهري، وكذلك لأصحاب المهن الحرفية والمهارات المختلفة.

وبالإضافة إلى العاطلين عن العمل، ومن أجل توفير الدعم وفرصة العيش الكريم، فقد تم تحديد قيمة الاقتراض في هذا البرنامج بما يتراوح بين 60 ألف ريال سعودي و150 ألف ريال سعودي.

بحيث يتم سداده على أقساط على فترة زمنية لا تتجاوز خمس سنوات، مع العلم أن قيمة القرض بدون فوائد.

أهداف برنامج التمويل النقدي

وكان هدف البنك من الإعلان عن تطبيق برنامج التمويل النقدي لتمويل ريادة الأعمال هو رفع فئة الشمول المالي للأفراد في المملكة العربية السعودية، بالإضافة إلى عدة أهداف أخرى وهي:

خفض نسبة البطالة في المملكة.
المواطن السعودي لديه دخل شهري أساسي من العمل.
فرصة لتحسين الوضع المالي للمواطنين في المملكة.
تحسين فرص المواطنين في العيش حياة كريمة دون الحاجة إلى الآخرين.

شروط برنامج التمويل النقدي

وقد حددت المملكة منذ نشأة البنك شروط الحصول على قرض التنمية الاجتماعية للحصول على تمويل نقدي للعمل الحر. وقد قام البنك خلال فترة قصيرة بتحديث هذه الشروط وإضافة بعض الأحكام، والتي سنتعرف عليها فيما يلي:

من شروط الحصول على قرض بنك التنمية الاجتماعية لبرنامج التمويل النقدي أن يكون المتقدم حاصلاً على الجنسية السعودية.
ألا يزيد عمر المتقدم عن 60 عاماً ولا يقل عن 18 عاماً.
ويشترط على المتقدم تقديم وثيقة العمل الحر معتمدة من وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية في المملكة.
يشترط أن يمتلك المتقدم التراخيص اللازمة لفتح المشروع.
عند تقديم طلب البرنامج يجب على المتقدم تقديم ضمان مقبول لدى البنك وهو عمل الفرد في جهة حكومية، أو وجود كفيل للمتقدم الذي لديه أيضاً ضمان مقبول لدى البنك.
من شروط الحصول على قرض التمويل العائلي التنموي الاجتماعي ألا يكون للمتقدم دخل شهري قدره 14 ألف ريال سعودي.
أن يكون لدى المتقدم وضع مالي يسمح له بالقبول في البرنامج، مثل عدم وجود دخل شهري ثابت.
يشترط على مقدم الطلب عدم الجمع بين أكثر من برنامج تمويل في بنك التنمية الاجتماعية.
يجب على المتقدم ألا يتجاوز فترة سداد البرنامج وهي 40 شهراً.
أن لا تتجاوز قيمة التمويل 120 ألف ريال سعودي.
أما الفئة العمرية من 18 إلى 21 سنة فلا تتجاوز قيمة التمويل 32 ألف ريال سعودي.

كيفية التقديم

يمكن للفرد التقديم لبرنامج التمويل النقدي للعمل الحر بطرق سهلة، ولكن يجب استيفاء جميع المتطلبات الأساسية من قبل مقدم الطلب، وتتم عملية التقديم باتباع الخطوات التالية:

أولاً قم بالدخول على الموقع الرسمي لبنك التنمية الاجتماعية من gov.sa/ar-sa/our-products.
تم تحديد مربع الوصول الوطني.
يتم توفير بيان الضمان.
تعبئة كافة البيانات ورفع الأوراق المطلوبة.
أدخل جهة عملك في أيقونة الجهات الحكومية.

2- برنامج التمويل العائلي

ويحرص البنك على تقديم القروض العائلية لمساعدة رب الأسرة أو المرأة في تلبية كافة احتياجاتها. يوفر البنك إمكانية الحصول على قرض للرجال العاملين في الجهات الحكومية والمطلقات والأرامل ما دام هناك أطفال.

وحدد البنك الحد الأقصى لقيمة القرض العائلي بـ 30 ألف ريال سعودي إذا كان عمر المتقدم يتراوح بين 60 إلى 65 سنة، ولمن هم فوق 65 إلى 70 سنة الحد الأقصى للقرض العائلي هو 18 ألف ريال سعودي.

كما تم تحديد الشروط المختلفة لقرض التنمية الاجتماعية للمتقدمين للحصول على التمويل الأسري، وفيما يلي الشروط العامة للتمويل الأسري.

من شروط الحصول على قرض التنمية الاجتماعية لبرنامج التمويل العائلي أن لا يزيد عمر المتقدم عن 70 عاماً، وفي حالة وجود الكفيل يجب ألا يزيد عمره عن 55 عاماً.
يجب ألا يتجاوز الراتب الشهري لمقدم الطلب 12,500 ريال سعودي.
أن لا تزيد قيمة القرض عن 3000 ريال للشخص الواحد للأسرة.
في حال كان لرب الأسرة ابن، يتم احتسابه من إجمالي قيمة القرض إذا لم يتجاوز عمره 24 سنة.
أما الفتاة فلا تحتسب من إجمالي قيمة القرض إذا كانت لديها وظيفة داخل المملكة.
من شروط التقديم على قرض التنمية الاجتماعية أن يكون للمطلقة أو الأرملة طفل أو أكثر.

المستندات المطلوبة للتقدم لبرنامج التمويل العائلي

بعد توضيح شروط قرض التنمية الاجتماعية، نرى أن المستندات التي يحددها البنك للحصول على التمويل العائلي تختلف باختلاف جنس مقدم الطلب. ونتعرف فيما يلي على المستندات المطلوبة للرجال والنساء:

1- رجال الجهات الحكومية

وحدد البنك المستندات المطلوبة للرجل المنتسب لصاحب عمل حكومي على النحو التالي:

نسخة من بطاقة الهوية.
نسخة من السجل العائلي كاملا.
أرسل نسخة أصلية من النموذج 104، موثقة بختم صاحب العمل، وموجودة على البوابة الرسمية للبنك ضمن أيقونة نماذج الطلبات. ويمكنك الحصول عليه عن طريق الدخول إلى gov.sa.
يقدم مقدم الطلب كشفاً بأصل رقم حسابه الدولي (IBAN) مصدقاً بختم البنك الذي يتعامل معه.
يقدم مقدم الطلب كشف حساب أصلي لكشف حساب راتبه لآخر ثلاثة أشهر بنفس تاريخ تعبئة النموذج 104 المتوفر على الموقع الرسمي للبنك.
أن يقدم مقدم الطلب بياناً حديثاً بتصريحه صادراً عن موقع وزارة الداخلية.
يقدم مقدم الطلب إفادة إقرار حديثة لأبنائه صادرة من موقع وزارة الداخلية للذكور الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 24 سنة، والإناث فوق 18 سنة.

2- ربة منزل

بعد أن أتاح البنك لربة المنزل الحصول على تمويل عائلي مع طفل أو أكثر، حدد المستندات المطلوبة وهي كالتالي:

نسخة من البطاقة الشخصية لمقدم الطلب.
نسخة من سجل العائلة مع كافة بيانات الأبناء.
نسخة من البطاقة الشخصية للكفيل.
تقديم نموذج 104 أصلي مصدق بختم جهة عمل الكفيل ومتاح على البوابة الرسمية للبنك ضمن أيقونة نماذج الطلبات. ويمكن الحصول عليه عن طريق إدخال sa/ar-sa/family-loan.
يجب على مقدم الطلب تقديم كشف حساب أصلي يتضمن تفاصيل راتب الكفيل مصدقًا بختم جهة العمل.
يجب على مقدمة الطلب تقديم كشف حساب النسخة الأصلية والمصدقة من رقم الحساب الدولي (IBAN) الخاص بها…