شروط تمويل نقاط البيع من بنك التنمية الاجتماعية هي الآلية التي يعمل بها البنك، حيث تقوم المملكة العربية السعودية بكافة تسهيلاتها بتمويل المشاريع المختلفة التي تسعى إلى الإنتاجية وتحسين حالة الاقتصاد السعودي، وذلك من خلال موقعنا نناقش هذا بالتفصيل.
محتويات المقالة
شروط تمويل نقاط البيع من بنك التنمية الاجتماعية
يعد بنك التنمية الاجتماعية من أعرق وأكبر البنوك في المملكة العربية السعودية، بالإضافة إلى كونه من البنوك التي تقدم المساعدات والخدمات المصرفية المتميزة، ويظهر ذلك جلياً في أشكال التمويل الشخصي الذي يقدمه والقروض التي تناسب مختلف احتياجات وأعمار العملاء.
كما يقدم خدمات متخصصة للمؤسسات الصغيرة بهدف تمويل كافة احتياجاتهم المختلفة. وتعرف هذه الخدمات بنقاط البيع، إلا أن البنك يضع شروطاً للحصول على هذه النقاط، ومن أبرزها ما يلي:
- يجب أن يكون التمويل موجهاً إلى مؤسسة صغيرة.
- توفير تاريخ ائتماني جديد.
- أن يتراوح مبلغ الإيرادات السنوية بين 3 ملايين إلى أقل من 40 مليون ريال.
- أن تكون المنشأة قد حصلت على إيرادات من نقاط البيع لمدة تزيد عن 12 شهراً، بالإضافة إلى ألا تقل تلك الإيرادات عن 1.2 مليون ريال.
- يجب أن تكون مدة تشغيل المنشأة أكثر من سنتين من تاريخ السجل التجاري.
- وتعمل التسهيلات في أحد القطاعات التي يستهدفها البنك.
- يجب أن يكون السجل الائتماني للشركة أو المالك خاليًا من الثغرات.
الأنشطة المستهدفة لبنك التنمية
يقدم بنك التنمية الاجتماعية العديد من الخدمات التي تتطلب طاقة وموارد. ولذلك فهو يخصص موارده وما يملكه ويوزعها على مجموعات أو أنشطة محددة.
وبالحديث عن شروط تمويل نقاط البيع من بنك التنمية الاجتماعية، علمنا أن من الشروط أن تكون المنشأة تعمل في أحد أنشطة البنك، ومن أبرز هذه الأنشطة ما يلي:
- الفنادق والأنشطة السياحية.
- الأنشطة الترفيهية مثل المتنزهات والملاهي.
- المستشفيات والمراكز الطبية والعيادات والمستوصفات.
- – أنشطة الخدمات الغذائية مثل المقاهي والمطاعم.
المستندات المطلوبة للحصول على التمويل
هناك مجموعة من المستندات التي يجب توفرها عند التقدم بطلب تمويل نقاط البيع من بنك التنمية الاجتماعية حتى يتم قبول الطلب، ومن أبرزها ما يلي:
- توفير سجل تجاري سليم وواضح للشركة.
- نسخ من جميع الرخص التجارية.
- الهوية الوطنية لصاحب المؤسسة والشركاء.
- الإقرار الضريبي كل ثلاثة أشهر.
- وثيقة عقد الشراكة بين أصحاب المنشأة.
- كشف حساب مختوم لنقاط البيع من قبل البنك لمدة لا تقل عن سنة.
- خريطة دليل العناوين والنوافذ والمكاتب.
- موازنة مدققة للسنة إذا كان لدى الشركة قروض تمويلية من جهات تمويل أخرى.
أنواع التمويل والمستندات المطلوبة
وفي إطار التعرف على شروط تمويل نقاط البيع من بنك التنمية الاجتماعية سنتناول أنواع التمويل المقدمة من البنك السعودي للتنمية والتي تنقسم إلى نوعين:
- التمويل طويل الأجل: يشمل هذا النوع من التمويل كافة التوسعات الرأسمالية، وتصل مدة هذا التمويل إلى 36 شهراً.
- التمويل قصير الأجل: ويشمل نوع التمويل رأس مال المنشأة أو الدورة التشغيلية، وتصل مدته إلى اثني عشر شهراً.
المسارات الممولة من بنك التنمية الاجتماعية
يقدم بنك التنمية الاجتماعية خدمات تمويلية لمجموعة من 4 مسارات، وفي إطار ذلك نتعرف عليها كما يلي:
- المشاريع الناشئة: أحد مسارات التمويل التي يقدمها بنك التنمية الاجتماعية، حيث يمنح التمويل للمشاريع الصغيرة التي تصل تكلفتها إلى 300 ألف ريال، مثل مشاريع بيع الهواتف ومحلات الصيانة.
- مشاريع الاختراع: ويتعلق بتمويل الاختراعات بمبلغ تمويل يصل إلى 4 ملايين ريال، والهدف الأساسي من هذا المسار هو دعم المخترعين وتشجيعهم على تطبيق اختراعاتهم على أرض الواقع.
- مشاريع التميز: وفي هذا النوع من المسارات يتم منح التمويل للمشاريع التي يدعمها بنك التنمية والتي تتراوح تكلفتها من 300 ألف إلى مليون ريال.
- مشاريع التخرج: كما أنه من بين المسارات التي يمولها البنك والتي يستهدف فيها تمويل شباب الخريجين من الجامعات السعودية بحد أقصى 500 ألف ريال.
المشاريع التي لا يمولها بنك التنمية الاجتماعية
وفي ضوء الحديث عن شروط تمويل نقاط البيع من بنك التنمية الاجتماعية، من المهم معرفة المشاريع التي لا تحصل على تمويل من بنك التنمية الاجتماعية، ومن أبرزها ما يلي:
- تجارة الماشية.
- الإنتاج الزراعي بكافة أنواعه.
- أعلاف وتصنيع وبيع.
- الإنتاج الحيواني وما يتضمنه.
- الصيدليات والعيادات البيطرية.
- ثلاجات حفظ الطعام.
- اسمدة.
- تاجير سيارة.
- إيجارات الاستراحة.
- معارض السيارات .
- محطات الوقود.
- تأجير قاعة أفراح.
- تأجير مجمع تجاري.
- مقهى للنساء فقط.
- الكسارات والمحاجر.
- وسائل النقل ومعدات النقل الثقيلة.
- إصلاح تلقائي.
- آلات بيع المواد الغذائية.
- الغاز بما في ذلك تعبئته وبيعه.
- المستودعات والمستودعات.
- تكرير النفط.
- استخراج الملح .
- دباغة الجلود.
- التخليص الجمركي.
- مجوهرات.
- العقارات وكل ما يتعلق بها.
- المقاولات.
- غسيل يدوي للملابس والسيارات.
- السقالات الخشبية والحديدية.
- الحلاقة الرجالية.
- أسمنت.
- مصانع الماء والثلج.
- أحبار قابلة للطباعة.
- الحجر وأنواعه.
- دعم المكاتب ودعم العمال.
- مكاتب التوظيف.
- حماية.
- دوران اطار.
- الصيدليات في المدن الكبرى.
- مدارس التعليم المبكر.
- مكاتب السفر .
- توظيف.
- وساطة.
- الصرف والعملات.
- المشاريع التي تزيد تكلفة استثمارها على ثمانية ملايين ريال.
- المشاريع التي ليس لديها رخصة تجارية.
- المشاريع المخالفة للشريعة الإسلامية.
إن مجرد فكرة في المملكة العربية السعودية أصبح من الممكن تحويلها إلى واقع قابل للتنفيذ. وبفضل وجود بنك التنمية الاجتماعية والخدمات التي يقدمها، أصبح ذلك ممكنا إلى حد كبير.