شروط الرهن العقاري في الكويت

يعتبر الرهن العقاري من أكثر الأشياء التي تساعدك في الحصول على شقق للبيع في الكويت، حيث توفر منصة الدليل العقاري العديد من الأماكن بصورها الخاصة، بالإضافة إلى وجود شقق للإيجار، ويمكنك البحث حسب ما يناسبك الدخل المالي والرغبة.

أما بالنسبة لشروط التمويل العقاري في الكويت فيمكن حصرها فيما يلي:

إذا تم التمويل بنظام المرابحة فيجب ألا تقل الرهونات التي سيحتاجها البنك عن اثنين.
ويطبق الشرط الأول أيضاً إذا كان التمويل العقاري لمواد بناء بدون أرض.
إذا كان الشخص يمتلك عقاراً ممولاً من بنك الائتمان الكويتي ويرغب في الحصول على تمويل عقاري للعقار الثاني، فيجب توفير رهن عقاري من الدرجة الثانية للعقار الأول، أما بالنسبة للعقار الثاني فيجب توفير رهن عقاري من الدرجة الأولى إلى المصرف.
لا يجوز للمستفيد التصرف في العقار المرهون بالبيع أو التبرع دون الحصول على موافقة مسبقة من الجهة المانحة للتمويل.
في حال إخلاء العقار المرهون بسبب الإجراءات المتخذة ضد العميل، يجب توفير برنامج سكن اجتماعي بديل له.
وإذا تعارضت قوانينها مع الأحكام الواردة في أي قانون آخر، وجب إصدار الحل التوفيقي لها.

المستندات المطلوبة

هناك العديد من المستندات التي يجب توافرها عند التقدم بطلب الحصول على التمويل العقاري، وتنقسم هذه المستندات إلى ما يلي:

1- المستندات الشخصية

وهذه المستندات خاصة بالشخص نفسه ويجب عليه تقديمها عند التقديم، وهي كما يلي:

الهوية الوطنية.
المستندات التي توضح الدخل الشخصي.
نموذج طلب استفسار من بنك الكويت المركزي.
كشف حساب.
التحقق القانوني الخاص.
شهادة راتب الشخص.

2- الأوراق العقارية

لكي يتم منح الرهن العقاري، هناك بعض الأوراق المتعلقة بالعقار نفسه التي يجب تقديمها، والتي تتلخص في ما يلي:

نسخة طبق الأصل من سند الملكية حتى يمكن إجراء الرهن العقاري.
إيصال يوضح أنه تم دفع الإيجار خلال الأشهر الثلاثة السابقة.
نسخة طبق الأصل من عقود الإيجار.
كشف حساب مرئي يوضح مبلغ الوديعة لكل إيجار.
تقريران لتقييم حالة العقار.

3- مستندات البائع

وهذه الأوراق يقدمها مالك العقار عند إجراء الرهن، وترتكز على ما يلي:

الهوية الوطنية.
يجب توضيح السعر.

المزايا الناتجة عن الرهن العقاري

وفي سياق استعراض شروط الرهن العقاري في الكويت، يمكننا أن نرى المزايا الناتجة عنه، حيث يمكن للشخص أن يحصل على العديد من المزايا عند التقديم، والتي يمكن حصرها في ما يلي:

يشمل التمويل شراء وحدات سكنية كاملة التشطيب أو جاهزة للسكن أو نصف تشطيب.
– التمويل متاح للعقارات في جميع محافظات الجمهورية ومدن المجتمعات العمرانية الجديدة.
يمكن للموظفين سواء في القطاع العام أو الخاص وأصحاب الأعمال والمستقلين والمصريين العاملين بالخارج والأجانب الاستفادة من القرض العقاري.
تصل قيمة التمويل إلى ما يقرب من 80% من سعر الوحدة.
ويصل معدل العائد المتناقص المتغير إلى 13.5%.
– مدة التمويل تصل إلى 15 سنة.
من الممكن الجمع بين دخل الزوج والزوجة.
لا يوجد حد أقصى لقيمة الوحدة السكنية.
قيمة القسط لا تتجاوز 40% للتمويل العقاري.
يجب ألا يقل الحد الأدنى لعمر العميل عن 21 عاماً ولا يزيد عن 65 عاماً عند انتهاء التمويل.
– زيادة نسبة تملك المواطنين للمساكن.
تنشيط القطاع العقاري.
تخفيف الضغط على مرافق الرعاية السكنية.
زيادة درجة المنافسة بين المؤسسات في مجال تقديم القروض.
خلق فرص عمل للعمالة الوطنية.

شروط ومتطلبات الرهن العقاري

بعد التعرف على شروط الرهن العقاري في الكويت، يمكننا التعرف على شروطه ومتطلباته، حيث أن هناك بعض الشروط التي يضعها بنك الكويت المركزي لكي يتمكن الشخص من الحصول على رهن عقاري، وقد تكمن في ما يلي :

يجب أن يتم تحديد الإمكانيات المالية للعميل حسب الدخل (العبء الديني).
تأكد من اختيار العقار المناسب من خلال معرفة ملكية العقار ودراسة المستندات القانونية بشكل جيد.
تجهيز جميع المستندات المطلوبة للحصول على رهن عقاري (وثائق الدخل + وثائق الاستعلام عن بطاقة الهوية وإيصال المرافق في مكان الإقامة الحالي).
تقديم جميع المستندات المطلوبة إلى البنك.
التقييم الفعلي لسعر العقار.
تقديم الطلب عن طريق تعبئة نموذج الطلب الإلكتروني أو زيارة أقرب فرع للبنك.

عيوب ومخاطر الرهن العقاري

وفي سياق الحديث عن أوضاع الرهن العقاري في الكويت، يمكن أن نتحدث عن سلبيات ومخاطر الرهن العقاري، حيث أن هناك العديد من السلبيات الخطيرة التي يمكن أن تنتج عن الرهن العقاري، ويمكننا أن نتطرق إليها كما يلي:

إذا تم تحديد ركود عقاري في الدولة، فإن قيمة العقار بموجب نظام الرهن العقاري ستكون أقل من قيمة القرض الذي حصل عليه الشخص، وقد يؤدي هذا الأمر إلى رفض المُقرض سداد أقسام البنك، و وهذا الأمر قد يؤدي إلى خسائر كبيرة.
يقدم البنك للعميل العديد من التسهيلات التي قد تصل قيمتها إلى قيمة أكبر من قيمة العقار نفسه. وقد يؤدي ذلك إلى رفض العميل سداد القرض، ويعتبر ذلك خسارة كبيرة للبنك.
عندما تريد الحصول على السيولة، تجد صعوبة كبيرة في التصرف في العقار المرهون. وحينها يصل سعر الفائدة إلى قيمة أعلى وقد يصل إلى نسبة أكبر من القرض.
ارتفاع أسعار الأراضي والعقارات.
يبقى العقار مرهوناً لدى البنك الممول، ويمكن للبنك سحبه في أي وقت في حالة التخلف عن السداد.

الآثار الناتجة عن الرهن العقاري في الكويت

بعد صدور قانون الرهن العقاري، هناك العديد من الآثار التنظيمية التي نتجت عنه، سواء بالنسبة للمقترضين أو المقرضين، ويمكن تلخيصها فيما يلي:

يجب على المقترض أن يحافظ على العقار المرهون سليما طوال مدة سداد الأقساط.
يحق للدائن كامل الحق في تقديم الاعتراض إذا تعرض العقار لأي تصرف من شأنه أن يقلل من قيمته أو يؤدي إلى تدمير العقار.
للمقترض الحرية المطلقة في اتخاذ أي إجراء يضمن استمرار المحافظة على سلامة العقار حتى يتمكن من الحفاظ على حقه.
يمكن للمقرض أن يعترض بشدة إذا ارتكب المقترض أفعالاً سيئة قد تؤدي إلى تدمير الممتلكات.
ويقدم الطلب إلى السلطة القضائية المختصة لاتخاذ قرار بوقف الاستمرار في هذه الأفعال، مع اتخاذ كافة الإجراءات اللازمة لمنع وقوع أي ضرر.
في حالة حدوث ضرر للممتلكات، سيكون أمام الدائن أحد الخيارات التالية:
سداد المبلغ المتبقي المقترض في الوقت الحالي على الفور.
رهن شيء آخر بدل الشيء المتضرر ضماناً.

ويعتبر الرهن العقاري من المزايا التي يقدمها البنك المركزي، كما أنه يضمن للشخص الحصول على سكن مستقر من خلال مجموعة من الشروط البسيطة.