شروط التمويل الأصغر من بنك الادخار

يجب تطبيق شروط التمويل الأصغر من بنك الادخار للحصول على التمويل المراد استخدامه، حيث أن بنك الادخار السوداني يعني تمويل الفئات الضعيفة في المجتمع، وللحصول على التمويل يجب معرفة الشروط والأهداف.

هناك أيضًا أنواع من التمويل؛ هناك التمويل الفردي، والتمويل الإعلامي المجتمعي، وأيضاً العديد من المجالات التي يقدم فيها التمويل القروض، لذلك من خلال موقعنا سنناقش كل ما يوضح ذلك.

شروط التمويل الأصغر من بنك التوفير

قبل أن نتعرف على فرضيات التمويل الأصغر من بنك التوفير، يجب علينا أولاً أن نعرف مفهوم التمويل الأصغر، وهو تقديم البنك لعملاء نشطين اقتصادياً لديهم القدرة على الإنتاج وتحقيق الأرباح من خلال حزمة من الخدمات المالية أو العينية.

وتتكون الحزمة الأولى من الائتمان والتحويلات والتأمين والادخار، فيما تتكون الحزمة الثانية من الخدمات العينية، وتعني بتقديم التدريب والدعم الفني والاستثمارات، دون التقيد بالحد الأدنى. فيما يلي الشروط:

• تقديم طلب من قبل العميل مع ذكر العنوان ورقم الهاتف أدناه.
• املأ استمارة الطلب.
• إحضار الفواتير الأولية لأسعار السلع أو الخدمات، ويجب أن يكون لدى العميل فاتورة نهائية.
• شهادة مختومة من اللجنة الشعبية لغرض التمويل الأصغر.
• شهادة تحتوي على قيمة الدخل السنوي.
• تعهد كتابي من الضامن بدفع أي مبلغ قد يتخلف العميل عن سداده.
• يجب أن تكون الصورة بحجم جواز السفر حديثة.
• شهادة مزاولة النشاط التجاري.
• يجب أن يكون لدى العميل حساب جاري.

ما هي مجالات التمويل الأصغر؟

وفي إطار التعرف على شروط التمويل الأصغر من بنك الادخار، هناك العديد من المجالات التي يقدمها بنك الادخار لمنح المواطنين تمويلاً صغيراً، منها:

• المجال الصناعي (مصانع الصابون والزيوت وورش الحدادة).
• المجال الزراعي (الجمعيات التعاونية والحدائق).
• المجال الحيواني (مزارع الأسماك وتربية الماشية ومزارع الدواجن).
• مجال الخدمة بكافة أنواعها.

الضمانات التي يجب توفيرها عند التقدم بطلب التمويل الأصغر

عند الحديث عن شروط التمويل من بنك التوفير لا بد من توضيح الضمانات التي يجب على العميل تقديمها عند طلب الحصول على التمويل الأصغر وهي:

• إحضار شهادة تحويل راتب العميل من جهة عمله.
• كتابة شيك بمبلغ الإلتزام.
• الأصول القائمة التي يمكن للبنك رهنها، مثل الأصول العقارية أو الودائع أو الأوراق المالية.
• إحضار كفيل شخصي ذو إمكانيات مالية يجب أن يقبله البنك ويوقع على وثيقة الضمان أمام الموظف المختص.

الفئات المستهدفة للتمويل الأصغر

وبعد التعرف على شروط التمويل الأصغر من بنك التوفير، فإن عملاء التمويل الأصغر هم الفئة المستهدفة لتفعيل التمويل من مختلف قطاعات المجتمع في المدينة والريف، بما في ذلك الحرفيين والحرف اليدوية وأرباب الأسر وصغار المزارعين والخريجين والمتقاعدين، ذوي الدخل المنخفض.

المستندات المطلوبة عند تقديم طلب التمويل

وفي إطار التعرف على شروط التمويل الأصغر من بنك التوفير، هناك متطلبات للحصول على تمويل المشاريع الصغيرة يجب مراعاتها على كل من يتقدم بطلب لتمويل مشروع صغير لإحضاره، وهي كما يلي:

• عقد إيجار أو شهادة مزاولة لإثبات موقع المشروع.
• عدد 2 صورة فوتوغرافية للعميل .
• نسخة من الرقم الوطني.
• دراسة جدوى بسيطة وواضحة للمشروع.
• توضيح المبلغ المطلوب والغرض منه والمدة التي يمكن للعميل خلالها سداد التمويل.
• شهادة إقامة بتاريخ حديث.
• فاتورة مبدئية تتضمن توضيح الأسعار.
• إثبات الهوية من خلال (البطاقة العسكرية أو الوطنية أو جواز السفر).

معرفة قيمة التمويل ومبلغه وهامش الربح في بنك التوفير

الحد الأقصى لمبلغ التمويل للقطاعات التالية (150,000)، بالإضافة إلى مصاريف التأمين أو أي مصاريف أخرى لقطاعات مثل: القطاع الزراعي، النباتي أو الحيواني، القطاع الصناعي، الخريجين.

مبلغ التمويل للقطاعات الأخرى التي لم نذكرها هو (100.000) بالإضافة إلى أي مصاريف تأمين أو مصاريف إضافية. ومن حيث هامش الربح فهو 16% للعام، ومدة عملية التمويل سنتين كحد أقصى، وفترة السماح من شهر إلى ثلاثة أشهر.

يتم تحديد فترة سداد التمويل حسب نوع المشروع وقدرة العميل على السداد ولكن بشرط ألا تتجاوز فترة السداد 60 شهراً كحد أقصى.

أساسيات حماية العميل

هناك عدة مبادئ يجب مراعاتها والحفاظ عليها لحماية العميل. وهنا المبادئ:

• توضيح طريقة الدفع والأقساط والعقود.
• تفعيل عدة وسائل يمكن من خلالها التواصل مع العملاء عند وجود شكاوى مثل الخط الساخن أو صندوق الشكاوى.
• توضيح الرسوم وهوامش الربح.
• يجب أن يتم الإخطار الفوري بالتأخيرات لتسهيل مساعدة العميل في تجنب المشاكل.
• أهمية ضمان خصوصية بيانات العملاء.
• التزام الموظفين بالتعامل بأسلوب مهذب وأنيق مع العملاء.

دورات تدريبية لموظفي التمويل الأصغر من بنك التوفير

ومن أجل تحسين مستوى الفقر، أتاح البنك الفرصة لجميع موظفي البنك للتدريب من أجل زيادة كفاءتهم وبالتالي تحسين آلية عمل بنك التوفير، وذلك من خلال:

• دورة حول الخدمات المصرفية لمنظمة طلائع البشير وكيفية القيام بها.
• دورة في تصميم وتسويق المنتجات الجلدية.
• دورة حول كيفية الوصول إلى عمليات التمويل الأصغر لموظفي شركة شباب الأعمال.
• أجرت خمس دورات للتعرف على أساليب دراسة الجدوى.
• دورة حول كيفية الوصول إلى عمليات التمويل الأصغر التابعة للمنظمة الدولية لدعم الأسر.

نماذج لمشاريع التمويل الأصغر

أحد نماذج تمويل بنك الادخار للمشروعات الصغيرة هو مشروع دمج صغار المزارعين في السوق. يهدف هذا المشروع إلى تحويل المزارع التقليدي الصغير إلى مصدر إنتاجي، بحيث يحقق الاكتفاء الذاتي مع تحقيق الأرباح، من خلال التمويل والتأمين.

هدف التمويل الأصغر من بنك الادخار

تم إنشاء بنك الادخار للتخفيف من حدة الفقر. هناك أهداف عامة وأهداف تفصيلية لإنشاء بنك الادخار في السودان سنوضحها الآن:

• تحسين المستوى المعيشي لمختلف شرائح المجتمع من خلال تعمير الأراضي، وهذا أحد الأهداف العامة.
• تشجيع الأنشطة التي من شأنها دعم اقتصاد البلاد هو أحد الأهداف العامة.
• تطبيق النموذج الإسلامي في التمويل.
• ومن الأهداف التفصيلية معرفة كيفية التعامل مع الفئة التي تحتاج إلى قرض تمويلي وليس لديها أي ضمانات له.
• العمل على خلق قنوات مع المنظمات الأجنبية والمحلية لرفع مستوى الفقر.
• العمل على تجميع الموارد والمدخرات لأفراد المجتمع.

التمويل الأصغر للعائلات من بنك التوفير

الفئة المستهدفة من هذا التمويل الأصغر هم المواطنين والمواطنات، ورسوم الخدمة في هذا التمويل مجانية. وهذه التمويلات هادفة ولها آثار إيجابية كثيرة على المجتمع. يتيح التمويل الأسري لذوي الدخل المحدود فرصاً للمساعدة وتحمل أعباء وتكاليف أمور الحياة.

وقد نص بنك التوفير على بعض النقاط التي ذكرناها سابقاً. يعتمد التمويل الأصغر على مبدأ المشاركة من القاعدة إلى القمة، حيث أن هدفه هو رفع مستوى الفقر في الدولة من خلال توفير التمويل لإنشاء المشاريع الصغيرة.