رهن عقاري بدون تحويل راتب

الرهن العقاري بدون تحويل الراتب وقدم البنك أفكاراً جديدة واستراتيجيات مبتكرة لتمويل الشباب والعملاء بقروض مختلفة عن طريق رهن المنزل أو العقار. وجاء هذا الحل لتسهيل تمويل العملاء بمبالغ مالية مختلفة، ويتم ذلك ضمن شروط وقوانين محددة وأيضاً حسب نوع العقار المرهون، كما سنرى خلال رحلتنا. على موقعنا اليوم.

وأقدم لك أيضًا: نصائح للمبتدئين قبل الدخول في مجال الاستثمار العقاري

طرق جديدة للتمويل من خلال الرهن العقاري

وأوضح العديد من المسؤولين في العديد من البنوك أن كل ما يرغب فيه البنك هو توفير عدة خيارات للعميل لتسهيل عملية التمويل وضمان حقوق البنك. وهذا الأمر بالطبع له العديد من المزايا للعميل الذي يحتاج إلى تمويل لإنشاء المشاريع، وذلك حسب كل عميل.

الرهن العقاري بدون تحويل الراتب

إذا كنت تمتلك عقاراً أو أرضاً أو منزلاً صغيراً وتريد التمويل من البنك مقابل مثلاً استكمال هذا العقار أو القيام بأي مشروع آخر، فيمكنك رهن هذا العقار من البنك وأخذ مبلغ سائل من المال إلى حقق حلمك، وقد يكون لهذا التمويل فترة سداد تصل إلى 20 سنة.

مميزات الرهن العقاري للتمويل

لكل فكرة مميزات وعيوب، لكن تمويل العميل من البنك مقابل رهن العقار ودون تحويل الراتب له مميزات عديدة منها:

• يستفيد العميل من السيولة التي حصل عليها في تمويل مشروعه أو أي أعمال أخرى. من السهل عليك أن يقوم البنك بتمويلك إذا كان هناك عقار أو قطعة أرض. التمويل من هذا النوع قد يجعلك تصل إلى مبلغ رهن العقار حوالي 5 ملايين ريال سعودي.
• وميزة هذا التمويل أنه يمكن أن يستمر لمدة تصل إلى 10 سنوات بأقساط طويلة ومريحة. كما يمكنك رهن العقار وعدم تحويل راتبك. كما يمكنك طلب تمويل إضافي إذا لم تجد مبلغ التمويل الكافي لك. يمكنك بيع العقار المرهون في أي وقت ودفع المبلغ المتبقي للبنك مع الاحتفاظ بالمبلغ المتبقي، كما يمكنك الاستفادة من عروض البنك على المنتجات المختلفة والمميزة.

كيفية حساب تمويل الرهن العقاري

• يتم محاسبتك شهريا، ويتم ذلك من خلال دخلك المالي كل شهر، حيث أن كل فرد يختلف عن الآخر، ويتم مبلغ التمويل من خلال العقار حسب قيمته المالية.
• في المدية تحدد دخلك الشهري مع البنك، والبنك هو الذي يحدد مبلغ التمويل، ويحسب نسبة الربح، ويحسب قيمة القسط الشهري، وعدد السنوات التي ستسدد فيها هذا التمويل.

إليك المزيد عن: أفضل طريقة لشراء منزل عن طريق البنك

مميزات برنامج التمويل العقاري في البنوك بالدول العربية

• وفي الدول العربية يمكنك أيضًا رهن العقار مقابل التمويل. ومن مميزات ذلك أن مبلغ التمويل الذي تحصل عليه من البنك قد يصل إلى حوالي 20 مليون ريال، وهذا الحد الأقصى يعود أيضاً إلى قيمة العقار المرهون.
• مدة سداد التمويل تصل إلى 20 سنة، كما يوفر لك البنك إمكانية اختيار ما إذا كنت تريد هامش ربح على التمويل المتغير أو الثابت الذي تقدمه للبنك، وما إذا كنت ترغب في تمويل مبلغ كبير من البنك على حساب إيرادات العقارات أو أي مصادر مالية أخرى لك.
• يمكنك تحويل العقار للإيجار إلى البنك ودفع أقساط هذا الإيجار. كما يمكنك التصرف في العقار كيفما شئت، حيث أنه قابل للتجديد والتطوير. وهذا بالتأكيد يزيد من قيمة العقار داخل البنك. يتم سداد الأقساط بشكل ربع سنوي أو نصف سنوي حسب العميل. ويتم تطبيق هذا التمويل وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية.

شروط قبول التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية

• أن يكون سعودي الجنسية موظفاً أو صاحب عمل حر، وأن يتراوح عمره بين 21 سنة إلى 65 سنة ولا يزيد عن ذلك، وأن يصل راتبه الشهري إلى 30 ألف ريال في آخر 6 أشهر لمن هم في الخدمة الذاتية -المهن المستخدمة.
• أما بالنسبة للموظفين فيجب أن يكونوا على رأس العمل بشكل متواصل لمدة سابقة لا تقل عن 6 أشهر. أما بالنسبة للمهن الحرة فيشترط أن يكون قد مارس المهنة لمدة سنتين على الأقل.

لا تفوت فرصة الحصول على: تمويل شخصي إضافي من البنك الوطني التجاري

مواصفات قبول العقار للراهن

ويجب أن يكون مسجلاً لدى كاتب العدل وبعقد منفصل، ويجب أن يكون العقار مؤهلاً للرهن العقاري ويجب أن يكون بناء مكتمل أو قطعة أرض.

المستندات المطلوبة من العميل

• يجب أن يكون لدى العميل بطاقة سارية المفعول، وشهادة هوية حديثة لا يزيد تاريخ إصدارها عن شهر، وكشف حساب برصيده البنكي للموظف لآخر 3 أشهر وللمهنيين لآخر 6 أشهر. يجب عليك إثبات جميع مصادر دخلك للبنك.

إذا كنت من أصحاب الأعمال الحرة، فيجب عليك إثبات سجلك التجاري ورخصة العمل، ويجب عليك أيضًا تقديم البيانات المالية للبنك لآخر عامين. ويستثني البنك الأشخاص الذين ليس لديهم شركات أو مؤسسات مسجلة مثل المهندسين أو المحامين.

المستندات المطلوبة للحصول على الرهن العقاري

يجب عليك إحضار هذه الأوراق إلى البنك للتأكد من رهن العقار، مثل نسخة من بطاقتك أو سجلك التجاري كمالك للعقار، نسخة من عقد ملكيتك للعقار، رسم يوضح موقع العقار العقار وكافة المعلومات المتعلقة به، اسمك وعنوانك الحالي، ويجب عليك أيضًا إحضار رخصة بناء لهذا العقار من الجهة الحكومية. يجب عليك إحضار فاتورة كهرباء لم يتجاوز عمرها 3 أشهر.

هل تعلم : كيفية شراء منزل عن طريق مؤسسة التقاعد

كيفية قبول خدمة التمويل العقاري من البنك

• أولاً تقوم بالتقدم إلى البنك وتتبع الخطوات التي يوضحها لك ممثل خدمة العملاء، أو يمكنك التواصل معهم عبر الإنترنت دون الذهاب إلى أقرب فرع. يمكنك التواصل معهم ومعرفة كافة الشروط وتجهيز كافة الأوراق المطلوبة وإحضارها للبنك بعد تطبيق كافة الشروط والأوراق المطلوبة منك للحصول على التمويل من البنك.
• كما يوفر لك البنك خدمة العملاء في فروع البنك على أعلى مستوى من الخدمة. كما يوفر عدد كبير من رجال خدمة العملاء للتواصل معك عبر الإنترنت كما ترغب في توضيح كافة البنود التي تريد فهمها.

التمويل عن طريق رهن العقارات وفقا للشريعة الإسلامية

التمويل عن طريق رهن العقار مسموح به وفقاً للشريعة الإسلامية، حيث يتم هذا التمويل بناء على الاتفاق بين العميل والبنك. ويسمح له البنك بالتمويل ومنحه نقدا مقابل ضمان حقه المالي في رهن العقار. يجوز للبنك تأجير العقار مقابل سداد الأقساط من العميل بشكل شهري.

مميزات التمويل للبنوك الإسلامية

• التمويل يتم وفق الشريعة الإسلامية، ويتم اعتماد التمويل مبدئياً لمعرفة المبلغ المصرح به لك في مدة تصل إلى 5 دقائق. بإمكانك دفع المبلغ بعد سنتين أو أكثر حسب المبلغ المالي والعقد المتفق عليه.
• يمكنك التعامل مع البنك في أمور تمويلية أخرى غير التمويل العقاري. ويسمح البنك للورثة بعدم سداد باقي أقساط التمويل في حالة الوفاة أو في حالة العجز الكلي إن شاء الله. ويقدم البنك مبالغ وفترة سداد طويلة حسب رغبة العميل، حيث تصل فترة سداد التقسيط إلى 15 سنة للعقارات و10 سنوات للأراضي.

العملاء المسموح لهم بهذا التمويل

تقبل طلبات التمويل العقاري لموظفي القطاع الحكومي وعملاء البنوك فقط وموظفي القطاع الخاص.

اقرأ هنا عن: صناديق الاستثمار العقاري في السعودية

شروط قبول الرهن العقاري

• يجب أن يكون العقار أرضاً أو عقاراً على شكل فيلا. أن لا تقل قيمة العقار عن 7 مليون ريال سعودي. ولا يجوز أن تزيد فترة السداد على 15 سنة للعقار و10 سنوات للأرض. يجب ألا يقل عمر العميل المتقدم للحصول على التمويل عن 20 عاماً. ألا يزيد عمر العقار عن 30 عاماً حتى نهاية فترة سداد التمويل.
• كما يتم قبول التمويل بشرط أن يصل راتبك في القطاع الحكومي إلى 3000 ريال، بينما في القطاع الخاص يصل إلى 5000 ريال، وإذا كان هناك اتفاق على عدم تحويل الراتب، بالنسبة للقطاع الخاص يجب أن يصل راتبك إلى 7000 ريال .

وهكذا وفي نهاية رحلتنا مع الرهن العقاري بدون تحويل راتب نؤكد أن التمويل يتم برهن على العقار وأيضاً بدون تحويل الراتب كما تريد، ومع ذكر الشروط والأوراق المطلوبة لك ولكم العقار الذي سيتم رهنه، ويختلف كل بنك عن الآخر من حيث مبلغ التمويل، سواء كانت هناك شروط أخرى أم لا. لا.