جدول استرداد شهادات الاستثمار في البنوك المصرية بنك مصر والاهلي واسكندرية

جدول استرداد شهادات الاستثمار ونعني بذلك كسر شهادات الاستثمار سواء كانت تابعة للبنك الوطني أو بنك مصر. ويمكن للعملاء أداء هذه الخدمة بمنتهى السهولة من خلال الهاتف المحمول أو الإنترنت، بشرط الاشتراك في هذه الخدمة. وسنقدم لكم اليوم عبر موقعنا معلومات عن جدول استرداد شهادات الاستثمار في البنوك المصرية بالتفصيل.

اقرأ هذا الموضوع أيضًا لتتعرف على كيفية الاستعلام عن شهادات البنك الأهلى المصرى من هنا: الاستعلام عن شهادات البنك الاهلى المصرى

كيفية استرداد شهادات الاستثمار

نظراً للقرار الذي أصدره البنك المركزي بتثبيت سعر الفائدة على جميع المعاملات التي تتم في البنوك سواء الودائع أو الإقراض، فقد أتاح ذلك للعديد من مودعي شهادات الاستثمار قيام العملاء بكسر شهاداتهم، على أن لا تتجاوز فترة زمنية مرور أقل من 6 أشهر على تاريخ شرائها… يتم خصم الرسوم حسب نسبة الأرباح لكل شهادة.

متى يمكن إلغاء الشهادات؟

هناك حظر من جميع البنوك على فكرة إلغاء شهادات الاستثمار إلا بعد مرور فترة ستة أشهر على شرائها، ويمكن للعميل الحصول على القرض بضمان هذه الشهادات. تعتبر شهادات الاستثمار من أهم الشهادات التي يكثر عليها الطلب عند مقارنتها بأنواع المعاملات الأخرى مع البنوك مثل الحسابات. الادخار والودائع قصيرة الأجل.

اقرأ أيضًا المزيد من المعلومات عن مميزات شهادات بنك مصر 2024 بالتفصيل في هذا الموضوع: مميزات شهادات بنك مصر 2024

كيفية احتساب الخسارة عند استرداد قيمة شهادات الاستثمار بعد تخفيض الفائدة

• هناك العديد من الرسوم والمصاريف الإدارية بمسميات مختلفة يفرضها البنك على عملائه.
• وتصل هذه المصاريف والرسوم إلى ألف جنيه سنويا، وبالتالي أصبحت أموال العملاء مهددة بعد انخفاض أسعار الفائدة.
• وانخفض سعر الفائدة بنسبة واحد في المئة على العديد من الشهادات محددة المدة والتي تبلغ مدتها ثلاث سنوات.
• أما الشهادات الثابتة ذات العائد الربع سنوي فقد انخفض عائدها من 14.25 مائة بالمائة إلى 13.25 مائة بالمائة.
• وترتفع نسبة الخصم عند كسر الشهادات بعد مرور فترة طويلة في البنوك دون إعلان ذلك للعملاء.
• يتم خصم كافة الأرباح عن الفترة الأولى للشهادة التي حصل عليها العميل.

كما يمكنك الاطلاع على تفاصيل أنواع شهادات استثمار البنك الأهلي المصري من خلال هذا المقال: شهادات الاستثمار من البنك الاهلي المصري

تثبيت أسعار الفائدة على الشهادات البلاتينية والودائع المصرفية في عام 2024

• ويعد هذا أحد القرارات التي أصدرها البنك المركزي بداية عام 2024م، حيث قررت كافة البنوك تثبيت أسعار الفائدة اعتباراً من بداية يناير 2024م وحددت القواعد التي يمكن من خلالها استرداد شهادات الادخار والاستثمار على النحو التالي:

طريقة كسر شهادات الاستثمار لمدة سنة واحدة

• وبعد قرار تخفيض الفائدة قامت البنوك بتخفيض الفائدة على أسعار الشهادات، وبدأ كسر الشهادات يتم من خلال هذه الطريقة، حيث يقوم البنك بخصم من العميل كافة الأرباح التي حصل عليها خلال الفترة السابقة، أي أن الأرباح والتي قد تصل إلى 1000 جنيه مصري عند إرجاع الشهادات المكسورة. إلى البنك مرة أخرى.
• وتعتبر جزءاً من قيمة خسارة مبلغ الشهادة عند استردادها قبل تاريخ استحقاقها. ويجب على العميل الاطلاع على الجدول، ويقوم العميل باحتساب الخسارة قبل كسر الشهادة، ويستردها إذا أراد استرداد أمواله سواء كانت مدخرات أو ودائع أو غيرها من أنواع الشهادات.
• يحق لجميع البنوك الآن تخفيض الأرباح كما تشاء، ويقر العميل الآن للبنك الذي يشتري منه الشهادة بأنه مسموح للبنك تخفيض العائد على الشهادة.
• وفي الشهر نفسه، تمكنت البنوك من تخفيض الشهادات مرة أخرى في أقل من شهرين. الشهادات التي تبلغ مدة استحقاقها ثلاث سنوات تعرضت لخسارة كبيرة جداً عند كسرها.

اقرأ المزيد عن شهادات الاستثمار ذات العائد الشهري من بنك CIB من خلال هذا المقال: – شهادات استثمار بعائد شهري من بنك CIB

جدول استرداد شهادات الاستثمار

هناك عدة قواعد ثابتة عند استرداد الشهادات من بنك مصر أو البنك الأهلي أو بنك الإسكندرية. لا يجوز استرداد الشهادات قبل مرور ستة أشهر من تاريخ الشراء، وذلك وفقاً للجدول الصادر لاسترداد وكسر الشهادات كما يلي:

• وجاء جدول استرداد الشهادة من بنك مصر، حيث من الممكن أن تفقد الشهادة نسبة من معدل العائد الأصلي الذي تم الاتفاق عليه، أي حوالي 3% مما تم الاتفاق عليه في السنة الأولى.
• أما بالنسبة لجدول استرداد الشهادات من البنك الوطني فسيتم خصم 2% من العقد الأصلي الذي تم الاتفاق عليه في السنة الثانية.
• أما بالنسبة لجدول الاسترداد لشهادات بنك الإسكندرية، فإن نسبة الخسارة لا تتجاوز واحد بالمائة من العائد الأصلي على شهادات الاستثمار في السنة الثالثة.

كما نوضح لك ما هي شهادات الاستثمار ومزاياها وعيوبها وأنواعها في هذا المقال: ما هي شهادات الاستثمار وأنواعها ومميزات وعيوب شهادات الاستثمار في البنوك المصرية؟

شهادة بلاتينية شهرية من البنك الوطني

• هذه الشهادة صالحة لمدة ثلاث سنوات من اليوم الثاني للشراء، ويتم تجديدها تلقائيًا.
• يتم صرف العائد على الشهادة شهريا ابتداء من اليوم الثاني لشراء الشهادة، وتكون في متناول اليد تبدأ من 1000 جنيه مصري، وتضاعف قيمة الشهادة حسب رغبة العميل.
• يجوز لحامل الشهادة الاقتراض بضمان هذه الشهادة من نفس البنك، وتطبق عليه أسعار الفائدة في تاريخها.
• يستطيع العميل الحاصل على هذه الشهادة إصدار بطاقات الائتمان بكافة أنواعها على الشهادة البلاتينية الشهرية.
• نسبة الفائدة لهذه الشهادة هي 14 بالمائة، ولا يمكن استردادها إلا بعد إكمال 6 أشهر من شرائها، ويتم استردادها بقيمتها الكاملة.

وننصحك بالاطلاع على مميزات بنك فيصل الإسلامي المصري على شهادات الاستثمار من هنا: فوائد بنك فيصل الإسلامي المصري على الحسابات الاستثمارية والجارية والودائع والشهادات

كم تخسر الشهادة البلاتينية إذا تم كسرها؟

• عند كسر الشهادة البلاتينية، يتم خصم ثلاثة بالمائة من حساب العميل، ويكون الحساب بالدولار، ويحق للبنك القيام بذلك دون إعادتها للعميل، ودون أي نوع من الفوائد.
• كما يقدم البنك مجموعة متميزة من شهادات الادخار بمزايا متنوعة وقيمتها بالجنيه المصري وأهمها الشهادة المتزايدة، الشهادة الثلاثية، شهادات القمة، شهادة أمان المصريين، شهادة الادخار بـ عائد ثابت، وشهادات أخرى خاصة بالعائد التراكمي.
• كما قدم البنك نوع آخر من الشهادات وهي شهادات الاستثمار لمدة عشرين عاما والتي كان لها دور كبير جدا في جذب عدد كبير جدا من العملاء وسيولة كبيرة وأدت إلى زيادة القدرة الشرائية للبنك.

تخفيض الفائدة على شهادات 3 و 5 سنوات وشروط جديدة لكسر الشهادة

وقدمت جميع البنوك شهادات استثمار مدتها ثلاث سنوات، لكنها وضعت شروطا جديدة لكسر هذه الشهادات، منها تحديد الغرامات التي تطبق على كسر الشهادات قبل أن تصل مدة شرائها إلى 6 أشهر، وتخفيض الفائدة في الفترة السابقة بمقدار شهر واحد. في المئة، سواء على العودة. عوائد شهرية أو سنوية أو نصف سنوية.

كما يمكنك الاطلاع على أعلى عوائد شهادات الاستثمار في مصر عام 2024 من خلال هذا المقال: أعلى عائد على شهادات الاستثمار في مصر 2024

تحدثنا في هذا المقال عن جدول استرداد شهادات الاستثمار، وكيفية حساب الخسارة عند استرداد هذه الشهادات، ومتى يمكن إلغاؤها، ونسبة زيادة سعر الفائدة على شهادات الاستثمار، وتحدثنا عن الشهادات والودائع البلاتينية في البنوك.