تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر + الأوراق المطلوبة

أدركت الدولة أهمية المشروعات الصغيرة لمساعدة الشباب على العمل والقضاء على البطالة. ولهذا السبب تقوم العديد من البنوك، تحت رعاية الدولة، بتوفير التمويل للمشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر، كما سنوضح لكم عبر موقعنا.

كما أقدم لكم اليوم: طرق تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر

:: كيفية الحصول على قرض من هيئة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة ::

هناك بعض الخطوات التي يجب اتباعها للحصول على قرض من هيئة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة بسهولة، وهي كما يلي:

1. أولاً عليك الذهاب إلى أي فرع من فروع الوكالة الخاصة بالمشروع الذي تريد إنشاءه.
2. إذا كنت مالك مشروع قائم، يجب أن تمتلك بعض الأوراق مثل: السجل التجاري، البطاقة الضريبية، السجل الصناعي.
3. إذا لم يكن لديك دراسة جدوى كافية للمشروع الذي تريده، فيمكن لهيئة المشروعات إعداد هذه الدراسة لك.
4. أنت تختار نظام التمويل الذي ترغب في التقديم عليه، سواء عن طريق القرض المباشر أو عن طريق البنوك أو الجمعيات.
5. لن تحتاج للذهاب إلى المقر الرئيسي للوكالة بالعاصمة لأن هناك العديد من المكاتب المختلفة في جميع أنحاء الجمهورية.
6. يوفر لك الجهاز بعض القروض من خلال بعض الواجهات البسيطة مثل: البنوك، المنظمات غير الحكومية، وبعض المؤسسات الأخرى.
7. يقدم لك الجهاز بعض القروض الخاصة بالتمويل الإسلامي مثل المرابحة أو المشاركة.
8. الإقراض من خلال نظام الحساب الجاري أو المدين.
9. يجب أن يتمتع طالب القرض بالأهلية القانونية، وحسن السيرة والسلوك، وحسن القراءة والكتابة.
10. يجب على الشخص أداء الخدمات العسكرية أو العفو عنه طوال مدة القرض.
11. أداء الخدمة العسكرية أو إثبات الإعفاء منها في حالة الإعفاء.
12. تقديم عقد ملكية أو عقد إيجار لموقع المشروع المراد إنشاؤه على أن يتم تسجيل التاريخ في السجل العقاري.

:: تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر ::

وفقا لمبادرة البنك المركزي المصري، وتحت رعاية الحكومة المصرية، فقد وضع بعض المواصفات العامة للحصول على قرض لدعم المشروعات الصغيرة. وهذه المواصفات هي كما يلي:

• يدعم بنك مصر المشروعات الصغيرة التي تقوم على التوسع والإحلال والتطوير من خلال خلق مجموعة من الفرص التي تؤدي إلى زيادة الإنتاج.
• ويعمل البنك على تمويل كافة المؤسسات الفردية وشركات التمويل والشركات الشخصية في كافة الأنشطة التجارية والخدمية وفي المهن الحرة والتي يقدر حجم مبيعاتها بحوالي 20 مليون جنيه مصري.
• ويتم تمويل هذه المشاريع من خلال الحصول على بعض القروض الصغيرة والمتوسطة وطويلة الأجل، وتمويل الآلات والمعدات المحلية والمستوردة والسلع المستعملة.
• وتتراوح قيمة القرض متوسط ​​الأجل بين 100 ألف جنيه و2 مليون جنيه لتمويل أنشطة جديدة.
• معدل العائد هو فقط حوالي 5٪ من قيمة القرض.

إقرأ أيضاً عن: كيف تمول مشروعات صغيرة بدون فوائد؟

:: المستندات المطلوبة لإنشاء المشاريع الصغيرة والمتوسطة ::

هناك العديد من المستندات التي يجب توفيرها من قبل أي شخص يرغب في إنشاء مشاريع متوسطة أو صغيرة المدى، وهي كما يلي:

• نسخة من عقد تأسيس الشركة أو المؤسسة.
• نسخة من ترخيص النشاط للمشروع الجاري إنشاؤه.
• مستخرج من السجل التجاري.
• نسخة من البطاقة الضريبية.
• نسخة من وثيقة إثبات ملكية المشروع أو عقد الإيجار.
• موازنة تبدأ من بداية النشاط ولمدة ثلاث سنوات لهذا النشاط.

المستندات المطلوبة ونسب التمويل للمشاريع المنشأة حديثاً هي كما يلي:

• نسخة من عقد التأسيس.
• مستخرج من السجل التجاري، البطاقة الضريبية.
• الموقف تجاه التوظيف.
• نسخة من وثيقة الملكية أو عقد الإيجار.
• ميزانية التحرير.

:: نظام القروض المتاح لتمويل المشروعات الصغيرة ::

هناك أكثر من نظام قروض يمكن للشخص الحصول عليه إذا أراد إنشاء مشاريع صغيرة، منها:

• الإقراض المباشر من خلال مكاتب الوكالة الإقليمية المنتشرة والمنتشرة في جميع أنحاء الجمهورية.
• القروض من خلال بعض الوسطاء مثل: البنوك، المنظمات غير الحكومية، وبعض المؤسسات الأخرى.
• الإقراض من خلال التمويل الإسلامي.
• الإقراض من خلال نظام الحساب الجاري أو المدين.
• الإقراض من خلال أعمال الامتياز.

:: الضمانات التي يجب توافرها للحصول على القرض ::

هناك مجموعة من الضمانات التي يجب توافرها حتى يتمكن الشخص من الحصول على أي قرض، ومن هذه الضمانات ما يلي:

• يجب أن يكون لدى المشروع القائم القدرة على سداد فوائد القرض، ويتم إثبات ذلك من خلال دراسة الجدوى المعدة للمشروع.
• تتحمل شركات التأمين التي تغطي القرض أي مخاطر قد يتعرض لها المشروع، وفي هذه الحالة يتم دفع حوالي 80% من قيمة القرض للمقرض.
• ويجب أن يتحمل البنك والصندوق النسب المتبقية في سداد القرض.

:: البنوك التي تتعامل معها هيئة تطوير المؤسسات::

هناك مجموعة من البنوك التي تتعامل معها وكالة تنمية المشاريع، منها:

• البنك الأهلي المصري.
• بنك الشركة العربية الدولية المصرفية.
• بنك عودة.
• بنك البركة.
• بنك التنمية الصناعية والعمالية المصري.
• البنك المتحد.
• بنك الإسكان والتنمية.

وهنا أيضاً: كيفية الحصول على تمويل المشروع

:: معلومات عن الاقتراض وتطوير المشاريع من هيئة تنمية المشاريع ::

• جهاز تنمية المشروعات يمول المصريين فقط.
• لا يتم منح القروض الشخصية للأفراد من هذه الوكالة. بل تمنح القروض لتمويل المشاريع الجديدة فقط أو توسيع المشاريع القائمة.
• تقوم وكالة تنمية المشاريع بتمويل كافة المشاريع سواء كانت أفراداً أو شركات.
• سعر الفائدة الذي يقدمه الجهاز لا يقل عن سعر الفائدة من البنوك.

وبهذا نكون قد قدمنا ​​لكم أصدقائنا الأعزاء تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر. كما قدمنا ​​لكم الأوراق والمستندات المطلوبة والشروط اللازمة للحصول على القرض. نأمل أن يكون الموضوع قد نال إعجابكم.