تمويل المشروعات الصغيرة من الصندوق الإجتماعي

تمويل المشاريع الصغيرة من الصندوق الاجتماعي أصبحت فكرة إنشاء المشاريع الصغيرة أو المتوسطة من الأزمات التي تواجه الشباب في عصرنا المعاصر، وذلك بسبب ارتفاع أسعار المواد والآلات اللازمة لإنشاء هذه المشاريع.

وقد أدركت الدولة أهمية هذه المشاريع في حل مشكلة البطالة، لذلك قامت بدعم الصندوق الاجتماعي بقروض من بعض المؤسسات الدولية لإعادة إقراضها للشباب، كما سنقدمها لكم اليوم على موقعنا.

كما أقدم لكم: شروط مبادرة البنك المركزي لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة

:: الصندوق الاجتماعي للتنمية ::

• وسبق للصندوق الاجتماعي أن قدم التمويل اللازم لإنشاء المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر بهدف خلق فرص العمل والمساعدة في حل مشكلة البطالة. وقد حقق الصندوق نجاحاً على مدى خمسة وعشرين عاماً.
• ثم تحول الصندوق الاجتماعي إلى وكالة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، وأصبح هدفه الاهتمام بالمؤسسات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر. أي أنه تم إضافة المشاريع المتوسطة إلى مهام الوكالة حيث اقتصرت مهامها على المؤسسات الصغيرة ومتناهية الصغر فقط.
• أصبح لهيئة المشاريع دور تنسيقي مهم، وهو التنسيق بين كافة الجهات والهيئات والمبادرات المتعلقة بالمشاريع الصغيرة. ولا يقتصر التنسيق هنا على الجانب التمويلي فقط، بل يعمل على تطوير القطاع بشكل كامل، سواء من خلال الخدمات المالية أو غير المالية.
• وبعد ذلك يبدأ دور السلطة التنفيذية لتلك المبادرات سواء كانت مالية أو غير مالية، وبذلك أصبح دور الوكالة أوسع وأشمل، على عكس الصندوق الاجتماعي سابقا الذي كان مجرد هيئة إقراض فقط.

:: تمويل المشاريع الصغيرة من الصندوق الاجتماعي ::

• ويقدم الصندوق الاجتماعي التمويل اللازم للمشاريع الصغيرة سواء كانت تلك المشاريع صناعية أو إنتاجية أو تجارية أو حرفية أو خدمية، بالإضافة إلى دوره في تمويل مشاريع الثروة السمكية والثروة الحيوانية والدواجن.
• يقدم الصندوق الاجتماعي التمويل للمشروعات الصغيرة بحد أقصى 2 مليون جنيه للمشروع الواحد، وذلك من خلال أنظمة التمويل التالية:
• يقدم الصندوق الاجتماعي القرض لصاحب الأعمال الصغيرة من خلال وسطاء مثل الجمعيات أو البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى.
• يقوم الصندوق الاجتماعي بتقديم القروض لأصحاب المشاريع باستخدام نظام التمويل الإسلامي مثل المشاركة أو المرابحة.
• يقوم الصندوق الاجتماعي بتقديم القروض لأصحاب المشاريع من خلال أنظمة الحساب الجاري المدين.
• يقدم الصندوق الاجتماعي القروض لأصحاب المشاريع من خلال استغلال حقوق الامتياز التجاري.

:: شروط الحصول على التمويل من الصندوق الاجتماعي ::

هناك عدد من الشروط اللازمة لكي يتمكن صاحب المشروع من الحصول على التمويل اللازم لإنشاء مشروعه، وهذه الشروط هي كما يلي:

• أن يكون المقترض حسن السيرة والسلوك.
• يجب أن يتقن المقترض الكتابة والقراءة.
• يجب أن يكون المقترض متفرغاً للمشروع وإدارته، وأن يكون متواجداً في نفس المحافظة التي يقع فيها المشروع.
• أن يكون المقترض قد أتم خدمته العسكرية، أو تم تأجيلها، أو أعفي منها لمدة تتناسب مع مدة القرض.
• أن لا يقل عمر المقترض عن 21 عاماً، ولا يزيد عن 60 عاماً.
• ألا يكون المقترض طالباً في كلية أو معهد أو مدرسة.
• ألا يكون المقترض موظفاً في القطاع الخاص أو القطاع الحكومي.
• يجب على المقترض تقديم شهادة من هيئة التأمين.
• يجب أن يكون لدى المقترض شهادة مؤهل أو خبرة تتناسب مع طبيعة المشروع المراد تمويله.

:: المستندات المطلوبة للحصول على تمويل الصندوق الاجتماعي ::

هناك عدد من المستندات التي يتم طلبها من أصحاب المشاريع التي ترغب في تمويلها من أجل الحصول على التمويل اللازم لهذه المشاريع، وهذه المستندات هي كما يلي:

• يجب على صاحب المشروع تقديم عقد إيجار أو ملكية لموقع المشروع المراد تمويله، على أن يكون العقد مسجلاً في السجل العقاري.
• يقوم صاحب المشروع بتوفير “بطاقة التعريف الوطنية للمشروعات الصغيرة” والتي يمكن الحصول عليها من أحد المكاتب الجهوية للصندوق الاجتماعي.
• يقوم صاحب المشروع بتقديم كافة التراخيص اللازمة لمزاولة النشاط.
• يقوم صاحب المشروع بتقديم السجل التجاري الخاص بالمشروع المراد تمويله.
• يقوم صاحب المشروع بتقديم البطاقة الضريبية.
• يقدم صاحب المشروع دراسة جدوى اقتصادية وفنية للمشروع المراد تمويله.

:: الضمانات المطلوبة للحصول على القرض ::

ويجب توافر بعض الضمانات قبل حصول أصحاب المشاريع على التمويل اللازم لمشاريعهم، والتي تشمل سداد قيمة القرض الممنوح لهم. وهذه الضمانات هي كما يلي:

• قدرة المشروع المراد تمويله على تحقيق أرباح كافية لتغطية الالتزامات المالية للمقترض.
• تتحمل شركات التأمين العاملة في مجال التغطية التأمينية ما لا يقل عن 80% من قيمة القرض في حالة عدم السداد، على أن يتحمل كل من البنك والصندوق النسبة المتبقية.

هل تعلم : طرق تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر

:: المزايا التي يقدمها الصندوق الاجتماعي لرواد الأعمال ::

يمنح الصندوق الاجتماعي عدداً من المزايا لأصحاب المشاريع تسهل عليهم إنشاء مشاريعهم الخاصة، ومن أهم هذه المزايا ما يلي:

• يمنح الصندوق إعفاء ضريبي لصاحب المشروع لمدة خمس سنوات للمشروعات الفردية الجديدة التي حصلت على تمويل قبل البدء الفعلي في النشاط.
• سعر الفائدة الذي يدفعه صاحب المشروع أقل من سعر الفائدة الذي تفرضه البنوك.
• يقوم الصندوق بتزويد العميل بأفكار المشاريع مصحوبة بدراسات الجدوى للمشروع.
• يقوم الصندوق بمنح الدعم الفني والتدريب المتخصص لصاحب المشروع.
• يقوم الصندوق بتقديم خدمات التسويق للعميل من خلال معارض الجهاز الموجودة بجميع أنحاء الجمهورية.
• ويساعد الصندوق أصحاب المشاريع في الحصول على كافة المستندات المطلوبة من خلال المجمعات المعنية بخدمات المؤسسات الصغيرة التابعة للهيئة والمنتشرة في كافة المحافظات.
• التيسير على المقترض من خلال نسبة المساهمة الذاتية المقدمة منه للمشاريع الممولة، مع مراعاة النفقات التي أنفقها العميل على إنشاء المشروع المراد تمويله.
• تسهيل إجراءات منح القروض من خلال تطبيق “نظام الجدارة الائتمانية الرقمية” للقروض المباشرة حتى مبلغ خمسين ألف جنيه، ولا يطلب من العميل تقديم أي ضمانات عينية مثل الرهن العقاري، الرهن التجاري، تحويل الراتب، إلخ.

إليكم: كيف يتم تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد؟

:: هل القرض المقدم قرض نقدي أم عيني؟ ::

• وتقوم الوكالة بصرف القروض المخصصة لتمويل رأس المال عن طريق الشيكات للعميل.
• كما تقوم بصرف القروض المخصصة لتمويل المعدات والآلات عن طريق شيكات للجهات الموردة للعميل.

هل تقوم الوكالة بتمويل شراء سيارات النقل أو سيارات الأجرة؟

• لا تقوم الوكالة بتمويل شراء السيارات الخاصة، ولكنها تقدم تمويل شراء السيارات بهدف إنشاء مشروع، على أن تكون نسبة المساهمة الذاتية للعميل في المشروع 15% كحد أدنى.
• يجب شراء السيارة من الوكيل، أو من خلال الموزعين المعتمدين، أو من خلال تقديم 3 عروض أسعار في حالة عدم وجود موزع معتمد للسيارات المراد تمويلها في المحافظة التي سيقام فيها المشروع.

:: هل تقوم الوكالة بتمويل نشاط المقاولات؟::

وتقوم الوكالة بتمويل نشاط المقاولات من خلال العقود المبرمة مع البنوك المختلفة في حال استيفاء شروط التمويل.

إقرأ أيضاً عن: تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر + المستندات المطلوبة

:: ما هي البنوك التي يتعامل معها الجهاز؟ ::

هناك عدد من البنوك المصرية التي يتعامل معها الصندوق الاجتماعي من أجل تمويل رائدات الأعمال، وهذه البنوك هي:

• بنك عودة.
• البنك الأهلي المصري.
• بنك البركة.
• بنك الشركة العربية الدولية المصرفية.
• بنك التنمية الصناعية والعمالية المصري.
• البنك المتحد
• بنك الاسكان والتعمير.

وبذلك نكون قد وصلنا إلى نهاية المقال الخاص بتمويل المشاريع الصغيرة من الصندوق الاجتماعي، بعد توضيح كافة المعلومات عن الصندوق الاجتماعي للتنمية وكيفية تمويل المشاريع الصغيرة منه ومعرفة الشروط والمستندات اللازمة للحصول على التمويل من الصندوق الاجتماعي، والتعرف على أهم المزايا التي يقدمها. صندوق أصحاب المشاريع والبنوك التي يتعامل معها. نأمل أن يعجبك المقال.