تسديد القروض واستخراج قرض جديد

سداد القروض والحصول على قرض جديد هو أمر مهم يود معظم المستثمرين العقاريين وكذلك المواطنين العاديين معرفته، خاصة الأشخاص الذين يعانون من مشاكل مالية سيئة تجعل من الصعب عليهم سداد القرض، الأمر الذي قد جعلهم يتخلفون عن السداد، ويعرضونهم للسجن بسبب قيام البنك برفع قضايا ضدهم، وهذا الموضوع سنتحدث عنه في موقعنا الخاص بنا.

سداد القروض والحصول على قرض جديد

يقدم مصرف الراجحي خدمات تمويلية متنوعة لتسهيل سداد القرض والحصول على قرض جديد. ومن أنواع التمويل التي يقدمها البنك:

• القرض العقاري.
• تمويل شخصي.
• تمويل السيارات.

أهم شروط الحصول على التمويل الشخصي

هناك مجموعة من الشروط المهمة التي يجب اتباعها للحصول على التمويل الشخصي من البنك، وذلك من أجل سداد القروض والحصول على قرض جديد، ومن أهم هذه الشروط:

• يبدأ الحد الأدنى للخدمة بعد شهر، ولكنها تختلف باختلاف كيانات الأعمال في البنك.
• العمل على تحويل الراتب.
• الحد الأقصى للعمر المسموح به هو 60 عامًا عند سداد آخر دفعة من القرض.
• الحصول على موافقة البنك.
• الحد الأدنى لسن التقديم هو 18 عامًا.
• ألا تقل مدة الخدمة لموظفي القطاع العام عن ثلاثة أشهر.
• مدة الخدمة لموظفي القطاع الخاص 12 شهراً.
• الحد الأدنى لراتب موظفي القطاع الخاص هو 6000 ريال سعودي.
• الحد الأدنى لراتب موظفي القطاع الحكومي هو 5000 ريال سعودي.

أهم المستندات المطلوبة للحصول على القرض الجديد

هناك مجموعة من الأوراق والمستندات التي يجب تجهيزها من أجل تقديم طلب التمويل الشخصي، وهي:

• يجب تعبئة نموذج طلب التمويل الشخصي.
• صورة من البطاقة الشخصية.
• خطاب تعريف من خلال جهة العمل.
• خطاب بخصوص تحويل الراتب من خلال جهة العمل.
• المبلغ المسموح بالتمويل هو 50,000 ريال سعودي.
• تكاليف التمويل تقدر بـ 3.12%.
• وتقدر مدة التمويل بـ 60 شهرًا.
• القسط الشهري 900 ريال سعودي.
• هناك رسوم إدارية قدرها 500 ريال سعودي.

شروط الحصول على القرض من بنك الرياض

هناك مجموعة من الشروط المهمة لسداد القروض والحصول على قرض جديد، وخاصة الحصول على القروض من بنك الرياض، أهمها:

• يجب أن يكون الحد الأدنى للعمر 18 عامًا.
• الحد الأدنى للراتب 3000 ريال سعودي.
• لا توجد مدة خدمة لأصحاب الرواتب التي تبدأ من 4000 ريال سعودي فما فوق.
• ويجب أن يؤخذ في الاعتبار سن التقاعد للرتب العسكرية.
• يجب إيداع الراتب في البنك عبر نظام ساري.

أهم شروط قروض الشركات في بنك الرياض

هناك مجموعة من الشروط الخاصة بالشركات والتي يجب توافرها قبل التقديم على القروض، ومن أهمها:

• يجب أن يكون الحد الأدنى للعمر 22 سنة.
• يجب أن يكون الحد الأدنى لصافي الراتب 5000 ريال سعودي.
• لمن تبدأ رواتبهم من 5,000 ريال سعودي وتصل إلى 14,999 ريال سعودي، مدة الخدمة ثلاثة أشهر.
• يجب إيداع راتب العميل في بنك الرياض باستخدام نظام سريع.

أهم شروط إعادة التمويل من بنك الرياض

هناك مجموعة من الشروط التي يجب الالتزام بها من أجل إعادة التمويل من بنك الرياض، منها سداد 20% من القرض السابق، وأهمها:

• إعادة التمويل متاحة للسعوديين.
• إعادة التمويل متاحة لغير السعوديين.
• الحد الأدنى لسن السعوديين أو المقيمين هو 18 عاماً.
• أن يكون العميل قد قام بسداد 20% من أقساط التمويل الشخصي السابقة.
• يجب إيداع الراتب في البنك.
• أن تكون الشركة من الشركات المعتمدة لدى البنك.

شروط سداد القروض والحصول على قرض جديد للعسكريين

تعتبر طريقة سداد القروض عن طريق المكاتب من الطرق المفيدة لسداد القروض والحصول على قرض جديد. يهدف إلى مساعدة العملاء، لأنه يستخدم لغرض الاستثمار، كما يساعد البنك على زيادة أرباحه. ومن أهم الطرق ما يلي:

• يمثل المكتب الوسيط بين البنك والعميل.
• وستكون الفائدة على القرض الجديد منخفضة.
• يتم سداد أقساط القرض للعسكريين من خلال سداد جزء من قيمة القرض المحددة في البنك.
• وتطالب المكاتب البنك بتخفيض مبلغ الفائدة المستحقة على الأقساط المتبقية.

أهم مميزات العروض المقدمة من التمويل الشخصي

هناك العديد من المميزات للتمويل الشخصي التي تميزه عن غيره، ومن أهمها:

• التوافق مع الشريعة الإسلامية وأحكامها.
• ويتميز بفترة سداد تصل إلى 60 شهرًا.
• يتم تحديد مدة فترة السداد حسب الاتفاق.
• ويصل التمويل المقدم للعملاء إلى 250,000 ريال سعودي.
• يتم تمويل المشاريع الناجحة برأس مال قليل.
• يطلب هامش ربح تنافسي من العميل.

طرق سداد القروض البنكية

هناك طرق عديدة لسداد القروض البنكية، ومن أهمها:

• – خصم جزء من الراتب كل شهر.
• الدفع على أساس سنوي.
• السداد مع تغير سعر الفائدة.
• التفاوض بين العميل والبنك.

السداد مع تغير سعر الفائدة

وتعتمد هذه الطريقة في سداد القروض والحصول على قرض جديد على:

• سداد جزء من مبلغ القرض بفائدة ثابتة.
• سداد باقي القرض بنسبة من قيمة الفائدة ولكنها غير ثابتة.

1- التفاوض بين العميل والبنك

إذا كان العميل يعاني من الاضطرار إلى دفع مبلغ كبير من الديون، فإن البنك يساعده من خلال:

• ووضع حل حتى لا نتعرض لأي مساءلة قانونية.
• العمل على تحديد جزء من القرض كدفعة مع أخذ الإعفاء لباقي المبلغ.
• يجب تقديم ما يثبت عدم قدرة العميل على سداد باقي مبلغ القرض بسبب الصعوبات المالية التي يواجهها.

2- نظام الدفع السنوي

تعتمد هذه الطريقة في سداد القروض والحصول على قرض جديد على نظام سنوي، وتعتمد على:

• إلزام العميل بالسداد خلال سنة واحدة.
• دفع سعر الفائدة الذي تم تحديده مع المبلغ الأصلي.

3- خصم جزء من الراتب كل شهر

تعتبر طريقة الاستقطاع من أفضل الطرق وأكثرها استخداماً وتعتمد على ما يلي:

• أخذ مبلغ محدد من راتب العميل كل شهر، ويستمر ذلك حتى يتم دفع المبلغ بالكامل، لذلك يفضل الكثير من العملاء هذه الطريقة.

عواقب عدم سداد القرض البنكي

هناك عقوبة على المتخلفين عن سداد القروض، وتختلف حسب عدة ظروف. ومن أبرز هذه العواقب:

• التعرض للمساءلة القانونية بعد رفع البنك قضايا ضد العميل.
• صعوبة الحصول على أي قروض من البنك مرة أخرى.
• الاستيلاء على منزل العميل وممتلكاته.
• إيقاف الحسابات البنكية للعميل بشكل كامل.
• يذهب العميل إلى السجن.

أهم النصائح قبل الحصول على القروض

هناك مجموعة من النصائح التي يجب اتباعها قبل الحصول على القرض، ومن أهمها:

• تحديد مبلغ القرض الذي يناسب احتياجات العميل.
• معرفة إمكانيات العميل، وذلك لمعرفة قدرته على سداد أقساط القرض بشكل شهري.
• ويجب مراجعة التقرير الائتماني قبل الموافقة على طلب العميل.

نظراً لكثرة طلبات القروض في البنوك المختلفة، يجب معرفة طرق سداد القروض، والحصول على قرض جديد، وطرق التمويل المتاحة.