تجربتي مع شركة بداية

من خلال رحلتي مع شركات التمويل العقاري وجدت أن تجربتي مع شركة بداية كانت الأفضل من حيث الأمان والخدمات المتوفرة بكل شفافية، حيث تقدم الشركة منذ بداية تعاملاتها مجموعة من الحقوق التي تلتزم بها ضمان استفادة العميل.

يتعامل موظفو شركة البداية والتمثيل مع العملاء بشكل عادل ويطلعونهم على الشروط والأحكام بمنتهى الدقة والتفصيل والشفافية. وهذا ما حدث لي عندما أجريت مكالمة هاتفية استمرت لدقائق طويلة مع ممثل الشركة، الذي عرّفني على تفاصيل التمويل والإجراءات وخطة السداد المتوقعة.

بالإضافة إلى تجربتي الشخصية، أود أيضًا أن أشارككم تجربة أحد زملائي في العمل في مجال التمويل، والذي كان له دور فعال في تعريفي بخدمات الشركة. هو يقول:

“إن أهم ما يميز التعامل مع شركة بداية هو أنهم يحرصون على تقديم منتجاتهم بطريقة تحترم عقل العميل، ويشيرون إلى العيوب والمزايا على حد سواء، ويتعهدون بحماية المعلومات الشخصية للمستفيد.

وعندما أتممت عقدي معهم، حصلت على نسخة من عقد التمويل والملاحق القانونية المرتبطة به، وكنت متاحًا دائمًا للتواصل مع قسم الشكاوى إذا كانت لدي أي أسئلة عبر بريدهم الإلكتروني: [email protected] “.

كيفية معرفة معدل التمويل السنوي في بداية

أول سؤال تبادر إلى ذهني هو سعر الفائدة على التمويل، وعندما سألت زميلي قال إن الشركة لديها معايير يتم على أساسها تحديد معدل النسبة السنوي، المعروف باسم APR.

وقال زميلي إن شركة البداية وشركات التمويل بشكل عام تحدد هذا المعدل على النحو التالي: “معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والمدفوعات الأخرى المستحقة على المستفيد مساوية للقيمة الحالية لدفعات مبلغ التمويل المتاحة للمستفيد.“.

وقد بدا هذا التعريف معقدًا للوهلة الأولى، لكن زميلي -الذي كان يعمل في قسم الحسابات- استطرد في الشرح فقال:

“يشمل معدل النسبة السنوي عدة مكونات، مثل مبلغ التمويل الذي يستفيد منه العميل، وتكلفة الأجل التي يتم تحديدها بالنسبة المئوية، بالإضافة إلى رسوم وتكاليف الحصول على الأوراق، وغيرها.

وباستخدام نظام المعدل السنوي يتم استخدام البيانات الحسابية السابقة للوصول إلى نسبة الخصم الإضافية أثناء سداد أقساط التمويل.

بقي الموضوع غامضا للغاية، لكن في النهاية طمأنني عندما أخبرني أن كل هذه الحسابات ليست مهمة للعميل العادي لأن الشركة عندما توقع عقد التمويل تبلغ العميل بنسبة المعدل السنوي وتكتبها أمامه في العقد بالنسب والأعداد.

وبذلك تظهر البيانات التالية في العقد النهائي بالترتيب: “نوع التمويل، نسبة النسبة، مدة عقد التمويل، عدد الأقساط، مبلغ القسط الشهري بالريال السعودي، وتاريخ استحقاق القسط الأول والأخير”.

كيفية استخدام حاسبة التمويل لشركة بداية

أوصي دائمًا قبل التقدم بطلب التمويل، باستخدام الآلة الحاسبة الرقمية لمعرفة الخيارات المتاحة. وقد يتم ذلك يدوياً من خلال برامج حسابية منتظمة، إلا أن الموقع الرسمي لشركة بداية يقدم هذه الخدمة وفق معاييرها ونسب التمويل المعتمدة.

ولكي أشرح لك كيفية عمل الآلة الحاسبة، سأترك لك رابطاً للذهاب إلى الموقع من هنا.
النقطة الأولى هي أن تقرر ما إذا كنت ترغب في الحصول على تمويل الشراء أو الإيجار.
وفي حالة الإيجار حدد مبلغ الإيجار الشهري الذي تريده من أسفل كلمة “إيجار”.
انقر على “احسب” وستظهر معلومات حول تمويلك في النافذة الموجودة على اليسار.
إذا كنت تريد التمويل التقليدي لعقد التمليك عليك إدخال البيانات التالية:

سعر العقار بالريال السعودي.
النسبة التي ستدفعها من ثمن العقار كدفعة أولى (بالنسبة المئوية).
فترة السداد بالسنوات.
تحديد صاحب العمل؛ قطاع حكومي، قطاع شبه حكومي، قطاع خاص، مستقل، موظف غير موثق، لا يعمل.

انقر على “احسب” وستظهر لك البيانات التالية:

مبلغ الدفعة الأولى، القسط الشهري بالريال، التكلفة السنوية، الإجمالي.

ولا تتوقف مميزات الآلة الحاسبة عند هذا الحد، حيث يوفر الموقع أكثر من آلة حاسبة لأغراض متعددة. لقد قمت شخصيا بالمرور على هذه الآلية عدة مرات لمعرفة الصفقة الأنسب لي، مما وفر علي الكثير من الوقت وأراحني من التفكير وتعقيدات الحساب.

حاسبة التمويل هي من أبرز مميزات تجربتي مع شركة بداية والتي تثبت لي مدى كفاءة الشركة في تقديم خدماتها التمويلية بأعلى درجات الشفافية لعملائها. هذه أمثلة لأنظمة حسابية أخرى:

حاسبة لمعرفة الحد الأقصى للتمويل الذي يمكن الحصول عليه من هنا.
الحاسبة كم القسط الشهري الذي يجب أن أدفعه؟ من هنا.
الحاسبة ما هو المبلغ الذي يمكنني الحصول عليه إذا كانت دفعتي الشهرية هي هذا المبلغ؟ من هنا.
حاسبة نفقات المنزل الشهرية، هنا.

شروط التمويل في شركة بداية

من حيث المبدأ، هناك معايير تتغير بموجبها قيمة التمويل النهائي، مثل ما إذا كان العميل لديه سجل ائتماني جيد أو سيئ، ولكن بشكل عام، اسمحوا لي أن أقدم لكم الشروط التي كان عليّ استيفاؤها للحصول على التمويل.

لا توفر بداية تمويلاً لأكثر من 90% من قيمة العقار إذا كان مقدم الطلب مشترياً للمنزل الأول، وهي نسبة جيدة جداً مقارنة بمقدمي الخدمات الآخرين.
وتنخفض نسبة التمويل إلى 85% من قيمة العقار إذا كان المشتري هو المالك الثاني.
يمكن زيادة التمويل مرة أخرى إلى 95% من قيمة العقار إذا كان مقدم الطلب مستفيداً من تخفيض الدفعة الأولى.
عند سداد إحدى الدفعات مبكراً، فإن ذلك يبدأ بالانعكاس على فوائد الأشهر الأولى من السنة الثانية للتمويل، وتحديداً الشهر الخامس والعشرين وما بعده إذا تم سداد أكثر من دفعة.
يتكون القسط الشهري من ثلاثة أجزاء: دفعة التمويل الشهرية، ومبلغ تكلفة الأجل مقسومًا على الإيجار، ويتم مراجعة الأسعار شهريًا من قبل الشركة.

خيارات التمويل المقدمة من شركة بداية

تجربتي مع شركة بداية لا يجب أن تقتصر فقط على ذكر التمويل الذي حصلت عليه والشروط التي كان عليّ استيفائها، بل يجب أن نتعرض أيضًا لبرامج التمويل المختلفة التي قد تكون مناسبة للآخرين.

تقدم شركة بداية العديد من برامج التمويل، وجميعها متوافقة مع الشريعة الإسلامية ويمكن التقديم عليها إلكترونياً مع تحديد خيار التمويل المناسب، وهي على النحو التالي.

1- تمويل الوحدات السكنية الجاهزة

ويستفيد المتقدم للبرنامج من سقف تمويلي قدره 5 ملايين ريال، مع خطة سداد مرنة حسب الالتزامات.
الحصول على المنتج بهامش تنافسي، وامتياز التأمين على الممتلكات ضد الكوارث الطبيعية.
ويمكن الحصول على تمويل إضافي من خلال كفالة قريب من الدرجة الأولى.
وتشمل هذه الميزات أيضًا برنامج تمويل “الإجارة العقارية”.
الاستفادة من نفس برنامج التمويل للمقيمين ولكن الحد الأقصى للتمويل 3 مليون ريال مع الحفاظ على الهامش التنافسي.

2- وحدات التمويل تحت الإنشاء

الحصول على نفس مزايا تمويل وحدة سكنية جاهزة، مع الاستفادة من التأمين التكافلي المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية في حالة الوفاة أو العجز الكلي. والتي ستغطي باقي مبلغ التمويل.

3- تمويل الأراضي السكنية

الحصول على تمويل بسقف 5 ملايين ريال بما لا يتجاوز 90% من قيمة الأرض.
خطة سداد مرنة وهامش تنافسي وتأمين على الحياة.
تأمين العقارات الواقعة على هذه الأرض ضد الكوارث الطبيعية.

5- التمويل العقاري التجاري

ينقسم التمويل العقاري التجاري إلى ثلاثة أقسام؛ عقارات تجارية جاهزة، وأراضي عقارية، وإعادة تمويل الأصول، والشروط هي كما يلي:

التمويل لا يتجاوز 75% من قيمة الأصول، وفي حالة تمويل “إعادة تمويل الأصول” تنخفض النسبة إلى 70% للعقارات الجاهزة، و65% في حالة الأراضي.
قيمة التمويل تصل إلى 5 مليون ريال بغض النظر عن نوع الأصل.
مدة التمويل تصل إلى 30 سنة.
ويستفيد العميل من مميزات أخرى متنوعة تنطبق على باقي البرامج.

معلومات عن شركة بداية للتمويل العقاري

وأهم ما يميز الشركة بالنسبة لي هو أنها غير موجودة على أرض الواقع. هي منصة إلكترونية بالكامل لا مكان لها إلا على المتصفح. وقد يرى البعض الآخر أن ذلك عيب وليس ميزة، لكني أؤمن بأهمية الثقة في المعاملات المالية الإلكترونية والتخلي عن الأنظمة الرتيبة.

وبدون مزيد من اللغط، أريد في هذا القسم أن ألفت الانتباه إلى بعض المعلومات المهمة التي تعلمتها من خلال تجربتي مع شركة بداية:

شركة بداية…