تجربتي مع بنك فيصل الإسلامي

تجربتي مع بنك فيصل الإسلامي تحمل في داخلها العديد من المزايا والعيوب. لقد مررت بأمور كثيرة مع بنك فيصل الإسلامي لأنه من أهم البنوك في الشرق الأوسط، ويضم مجموعة من الخدمات المتنوعة التي تجعله متميزاً عن البنوك الأخرى. يعرض موقعنا تجربتي مع البنك.

تجربتي مع بنك فيصل الاسلامي

تجربتي مع بنك فيصل الإسلامي كانت مميزة للغاية. كنت أقارن بين مجموعة من البنوك المختلفة للبدء في فتح حساب توفير خاص بي، خاصة بعد أن حصلت على وظيفة أثناء دراستي، وكانت رغبتي في الادخار من أجل شراء بعض الأشياء التي قد أرغب فيها، وفي النهاية اخترت أحد البنوك . وفيصل الإسلامي، على حد علمي، هو أحد البنوك التي تتعامل بمبادئ الشريعة الإسلامية.

بدأت بالذهاب إلى أقرب فرع من فروع البنك، والتحدث مع أحد موظفي خدمة العملاء، وإخباره بأنني أرغب في إنشاء حساب توفير خاص بي. وأخبرني أن هناك مجموعة من الشروط التي يجب أن أكون على علم بها.

• حاصل على الجنسية المصرية.
• وتتراوح أعمارهم بين 16 و21 عاماً، دون التقيد بمهنة معينة.
• لا يتطلب حساب التوفير رسومًا لفتحه، أو يتطلب حدًا أدنى لفتح الحساب.
• يبدأ الحساب في تحقيق عائد عندما يصل إلى 1000 جنيه مصري.
• يتم التعامل في حساب التوفير بالعملة المحلية فقط، وحتى عندما يكون التحويل بعملة أجنبية يتم تحويله إلى العملة المصرية.
• مدة الاستثمار ثلاثة أشهر تقويمية.
• ويبدأ احتساب العائد اعتباراً من الشهر الثاني لعملية الإيداع، ويضاف العائد إلى نفس الحساب.
• وستكون هناك مجموعة من المزايا للسنة الأولى من الاشتراك فقط، وهي إصدار بطاقة خصم تسمى فيزا جولد، والاشتراك في المحفظة الإلكترونية، بالإضافة إلى خدمة الإنترنت البنكي، وخدمة الرسائل النصية.
• يمكن استخدام البطاقة داخل وخارج حدود الدولة في عمليات الشراء في المنافذ التجارية المختلفة.
• إتمام عملية السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي، وإتاحة إمكانية الشراء عبر نقاط البيع.
• هناك حدود للمعاملات المالية على الحساب، حيث أن الحد الأقصى لمبلغ السحب يوميا هو 30.000 جنيه مصري، بينما يصل الحد الأقصى الشهري إلى 100.000 جنيه تقريبًا.
• الحد الأقصى لحساب التوفير ببنك فيصل الإسلامي هو مليون جنيه مصري فقط.

القرض الحسن من بنك فيصل الإسلامي

كنت جزءًا من فريق بنك فيصل الإسلامي في وقت ما، وقمت بتوجيه مجموعة من الأشخاص الذين أرادوا معرفة كيفية استخدام البنك لسداد قروضهم دون رسوم فائدة على قيمة القرض والتعامل على أساس الشريعة الإسلامية.

وكان الحل الأنسب هو القرض الحسن، ومن تجربتي مع بنك فيصل الإسلامي يمكن القول أن هناك مجموعة من الشروط التي يجب توافرها حتى يتمكن الشخص من الحصول على القرض، بالإضافة إلى أن هناك حدًا أقصى لقيمة القرض الحسن.

أولاً: شروط القرض الحسن من بنك فيصل الإسلامي

• يجب تقديم طلب واحد فقط للحصول على القرض الحسن، ولا يجوز التقديم أكثر من مرة.
• يتم إلغاء طلب القرض الخاص بصاحب الطلب عندما يتم اكتشاف أنه قدم أكثر من نموذج بأسماء مختلفة، ولكنها في النهاية تابعة لنفس الشخص.
• ويشترط وجود تأمين خاص لضمان القرض الجيد، ويكون من خلال التأمين على الحياة من خلال الشركة التابعة لبنك فيصل الإسلامي.
• يقوم مقدم الطلب بتوقيع مجموعة من الشيكات المحفوظة في خزائن البنك، والغرض منها هو تأمين القرض وتغطية تكلفته في حالة عدم قدرة الشخص على السداد.
• يجب أن يتراوح عمر المتقدم للحصول على القرض الحسن بين 21 و60 عاماً.
• ويشترط على المستفيد من القرض تقديم نسخة من راتبه، بالإضافة إلى المستندات المطلوبة للحصول على القرض إذا كان عاملاً في المؤسسات الحكومية أو المؤسسات المعروفة.
• يجب على المستقلين تقديم مستند من محاسب قانوني يتضمن معاملاتهم المصرفية خلال الأشهر الستة السابقة لتاريخ تقديم الطلب.
• تصل مدة التقديم لطلب القرض عادة إلى يومين من تاريخ تقديم الطلب، ويحصل العميل على المناصب في حال استيفاء كافة الشروط.

ثانياً: قيمة القرض الحسن

• تختلف قيم القرض الحسن حسب سبب الحصول عليه، وهذا ما يحدده البنك، ولكن أقصى قيمة يمكن الحصول عليها في هذا القرض هي 300 ألف جنيه.
• يقوم البنك بتوفير فترة مناسبة لسداد القرض، وتصل هذه المدة غالباً إلى خمس سنوات، ولكن من الممكن أن تزيد حتى 7 سنوات إذا لزم الأمر.
• وتختلف مدة سداد القرض من شخص لآخر بناء على ما يتم الاتفاق عليه بين البنك والعميل، مع مراعاة مهنة المستفيد ودخله الشهري.
• أقل مدة يمكن خلالها سداد القرض هي ستة أشهر من تاريخ الحصول عليه، وفي هذه الحالة يكون السداد ما يقارب 35% من قيمة الدخل الشهري.
• وستكون هناك رسوم للمصاريف الإدارية تتراوح ما بين نصف بالمائة، أو واحد ونصف بالمائة، وذلك حسب الاتفاقية القائمة بين البنك والعميل.

تجربتي مع التمويل العقاري من بنك فيصل

بدأت مؤخراً بالبحث عن خدمات التمويل العقاري من البنوك في مختلف المواقع الإلكترونية، مع سؤال المقربين مني عن أي شيء يتعلق بالتمويل العقاري.

وجدت إجابة أحد الأشخاص على رسالتي، فبدأ يتحدث أن هناك مجموعة من البنوك تقدم هذه الخدمة، لكنه فضل الذهاب إلى بنك فيصل الإسلامي.

وتابع بالقول إنه لا يعرف حتى الآن ما إذا كانت هذه الخدمة من البنك مميزة، أو كغيرها من البنوك، لكنه قال إنه تعرف على إمكانية الحصول على سكن مناسب لذوي الدخل المحدود والمتوسط، ونسبة العائد بالنسبة لهم تتناقص تدريجيا بنسبة 8%، بالإضافة إلى أن الحد الأقصى للسداد هو 20 سنة.

هناك مجموعة من الشروط التي يجب توافرها للحصول على تمويل عقاري من البنك، واستطاع التعرف عليها عندما تحدث مع خدمة العملاء أثناء تواجده في أحد فروع البنك، بالإضافة إلى مجموعة من فوائد مختلفة.

أولاً: شروط التمويل العقاري

• ويستفيد كل من موظفي القطاعين العام والخاص من التمويل العقاري، بالإضافة إلى العاملين لحسابهم الخاص وأصحاب الأعمال الذين لديهم سجلات تجارية أو بطاقات ضريبية.
• يجب أن يكون المتقدم للحصول على التمويل العقاري مصري الجنسية.
• يحق للعميل الاستفادة من مبادرة التمويل العقاري مرة واحدة فقط.
• لا يجوز لطالب التمويل العقاري الاستفادة من مبادرات التمويل العقاري السابقة، دون الاهتمام بالقروض العقارية التي حصل عليها خارج إطار التمويل.
• يجب أن تكون الوحدة السكنية للإقامة الدائمة، ولا يجوز استخدامها للسياحة أو لأغراض أخرى.
• ويتم تقييم أسعار الوحدات السكنية من قبل أعضاء لجان التقييم العقاري المصنفين ضمن قوائم بيوت الخبرة المسجلة بقوائم البنك المركزي المصري.
• ويجب أن يكون التقييم حديثاً، وذلك لتحديد السعر بالقيمة المالية الحقيقية للوحدة، بالإضافة إلى أن تكون الوحدة كاملة التشطيب وجاهزة للإشغال.
• ضرورة الحصول على وثيقة تأمين على حياة المستفيد ضد الوفاة أو العجز.

ثانياً: مميزات التمويل العقاري

• ويمكنه توفير التمويل العقاري لكل من العقارات السكنية والتجارية والأراضي.
• تصل قيمة التمويل العقاري إلى ما يقارب 70%.
• يمكن إعادة جدولة الديون والتمويل العقاري بغرض تخفيض الأقساط للعملاء.
• فترات السداد حوالي عشرين سنة.

تجربتي مع شهادات الادخار من بنك فيصل

وكنت من الأشخاص الذين أرادوا الحصول على شهادة ادخار له؛ ولذلك تحدثت مع أحد المقربين مني عن رغبتي في هذا الأمر، فاقترح علي أن أذهب إلى بنك فيصل الإسلامي.

وبما أن لديه ما يقرب من أربعة أنواع من الشهادات، فقد تحدث معي قائلاً: “بعد تجربتي مع بنك فيصل الإسلامي في هذا الأمر، أستطيع أن أحدد لك أهم مميزات هذه الشهادات”.

1 شهدايا توفير رباعية (بعائد ربع سنوي)

• شهادة الادخار رباعية الاتجاه بالجنيه المصري.
• مدة هذه الشهادة 4 سنوات.
• ويتم تجديدها تلقائياً، ما لم يتم إخطار البنك بخلاف ذلك قبل الموعد المحدد.
• قيمة الشهادة 1000 جنيه مصري أو مضاعفات الرقم ولا يوجد حد أقصى.
• يمكن استخدام هذه الشهادة من خلال عمليات الشراء بأسماء القاصرين، ولا يوجد حد أقصى لها، ولكنها تكون بناءً على قرار صادر من المحكمة المختصة.

2- شهادات الادخار الثلاثية

• مع عائد متغير.
• مدة هذه الشهادة 3 سنوات وتجدد سنويا ما لم يتم إخطار البنك بخلاف ذلك.
• قيمة الشهادة 1000 جنيه مصري.
• يتم احتساب العائد الشهري اعتباراً من بداية الشهر الثاني للشراء.
• توفر الشهادة عائد ربح سنوي بناءً على الشريعة الإسلامية بناءً على نتائج الأعمال الفعلية.
• يمكن الاستفادة من هذه الشهادات…