تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك

تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك ومميزاته والأوراق المطلوبة وأنواع التمويل العقاري. يمكنك الآن التعرف على ذلك من خلال موقعنا Money Makers، حيث يرغب الكثير من الأشخاص في الحصول على منزل، ولكن قد لا يكون لديهم رأس المال الكافي لشراء هذا المنزل، لذلك سأخبرك اليوم بتجربتي في شراء منزل. منزل عن طريق البنك، وكيفية الحصول على منزل عن طريق التمويل العقاري الذي تقدمه البنوك، والإجراءات والشروط التي يجب على من يرغب في الحصول على هذا التمويل أن يتمكن من امتلاك منزل.

هل تريد أن تعرف: أفضل طريقة لشراء منزل عن طريق البنك

تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك

يجب على كل من يرغب في شراء منزل عن طريق البنك اتباع الخطوات التالية:

• أولاً يقوم العميل باختيار البنك الذي يريد شراء منزل من خلاله ويقوم بفتح حساب بنكي في هذا البنك.
• يقوم العميل بتحويل راتبه إلى البنك بعد الحصول على موافقة جهة العمل.
• يقوم العميل بالبحث عن المنزل الذي يرغب في شرائه وإعداد ميزانية لسعر المنزل.
• يتفق العميل مع البنك على الطريقة التي يستطيع من خلالها سداد ثمن المنزل من خلال راتبه، بحيث يحصل على أقساط بالتقسيط حسب الاتفاق.
• بعد أن يقوم العميل بتقديم جميع الأوراق التي يحتاجها البنك للحصول على قرض لشراء منزل، ينتظر حتى يقبل البنك هذا التمويل ثم يكمل كافة الإجراءات.
• يقوم العميل بالتوقيع على كافة الشروط والأحكام الخاصة بالقروض المتاحة من البنك.
• بعد تقديم كافة البيانات والأوراق الخاصة بالعميل، يقوم البنك بإرسال مندوبين متخصصين للتأكد من مصداقية كلام العميل.
• بعد أن يصدر البنك الموافقة النهائية، يتطلب الأمر توقيع مسؤول من البنك والعميل ومالك العقار.

إقرأ أيضاً لتتعلم: كيفية شراء منزل عن طريق مؤسسة التقاعد وكافة الشروط والمستندات المطلوبة لشرائه

الأوراق المطلوبة للحصول على قرض بنكي لشراء منزل

المستندات المطلوبة للحصول على قرض بنكي لشراء منزل هي كما يلي:

• تقديم إثبات جهة العمل التي يعمل بها الشخص، والتي تتضمن قيمة الراتب الشهري للشخص.
• إرسال راتب العميل إلى حساب العميل البنكي.
• يتم تقديم الأوراق التي تثبت قيمة الراتب لآخر ستة أشهر، ويتم مراجعة هذه الأوراق قبل فتح الحساب البنكي.
• يتم توفير أوراق أسعار المنازل ويتم إصدار هذه الأوراق بعد معرفة أسعار المنازل قبل شرائها.
• يقوم البنك بمعاينة المنزل قبل الشراء وإرسال تقدير دقيق لسعر المنزل.
• بعد استكمال كافة الخطوات وبعد موافقة البنك، سيتمكن العميل من سحب مبلغ القرض الذي يريده، بعد التأكد من صحة البيانات.
• يقوم البنك بمتابعة عملية الشراء بأكملها وإعداد التوقيعات بين العميل وموظف البنك ومالك العقار.
• تبدأ مرحلة السداد المتفق عليها، ويتم خصم الأقساط من العميل حسب ما تم الاتفاق عليه.

أنواع التمويل العقاري

هناك نوعان رئيسيان من التمويل العقاري الذي يمكن الحصول عليه لمن يرغب في امتلاك منزل:

1- نظام الإيجار

فيقوم البنك بشراء العقار وتأجير هذا العقار للعميل، ولكن البنك يتعهد للعميل بأنه سيمتلك العقار له بعد إتمام سداد مدة التمويل.

في هذا النظام يقوم العميل بدفع مبلغ من ثمن المنزل، ويتم دفع باقي الثمن على أقساط يتم خصمها على أقسام يحددها البنك. وتختلف نسبة الفائدة حسب عدد السنوات وقيمة الأقساط.

2- نظام المرابحة

يقوم هذا النظام على قيام البنك بشراء المنزل ودفع جزء من سعره للعميل كدفعة أولى. يمتلك العميل المنزل بالكامل بعد خصم باقي الدفعات من الراتب.

ويتميز هذا النوع بأن سعر الفائدة ثابت ولا يتغير حسب السوق كما في النظام السابق.

مميزات شراء عقار عن طريق البنك

هناك العديد من المزايا التي سأخبركم بها من خلال تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك. وتشمل هذه المزايا ما يلي:

• يقوم البنك بتوجيه العميل للتعامل مع أفضل وسيط عقاري لإجراء عملية الشراء.
• يشرف البنك على تقييم العقار ويقدر سعره، ولهذا يدعم البنك عملية الشراء بأكملها.
• تقديم أوراق ملكية العقار من البائع إلى المشتري عن طريق البنك يضمن للمشتري حقه أمام البنك.

كما يمكنكم الاطلاع على: الحصول على رخصة بناء منزل، والأوراق المطلوبة، والرسوم اللازمة، والمعايير المتبعة

عيوب شراء منزل عن طريق البنك

ومن تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك، فإن هذا التمويل قد يكون له بعض السلبيات، وهي كما يلي:

• وفي حالة التخلف عن السداد يقوم البنك بالحجز على المنزل ويجوز له التصرف في المنزل وبيعه إذا لم يتمكن العميل من استكمال الأقساط المتبقية.
• وقد تكون فترة سداد القرض لدى البنك طويلة، تصل إلى حوالي ثلاثين سنة، وهذه السنوات الطويلة تثقل كاهل العميل مالياً طوال فترة سداد القرض، حتى لو كانت حالته المالية جيدة.
• عقود شراء منزل عن طريق البنك تلزم العميل بإصلاح أي ضرر أو تلف قد يصيب المنزل وإصلاحه فوراً في حال حدوث أي مشكلة، مما يشكل عبئاً مالياً إضافياً.
• القروض السكنية غالبا ما تكون قروضا كبيرة، وبالتالي فإن الأقساط تكون كبيرة أيضا، مما يسبب ضغطا ماليا على العميل.
• عند عدم قدرة العميل على سداد الأقساط، يقوم البنك بتعديل عقد التمويل وتخفيض قيمة الأقساط، لكن ذلك يسبب مدة أطول لسداد الأقساط.

شروط التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية

هناك بعض الشروط للحصول على قروض التمويل العقاري لشراء منزل في المملكة العربية السعودية، وهذه الشروط هي كما يلي:

• يجب أن يكون المتقدم للحصول على التمويل العقاري مواطناً سعودياً. لا يسمح للأجانب بالحصول على هذا التمويل العقاري.
• ويجب أن يتراوح راتب الشخص الراغب في الحصول على هذا القرض بين 3000 و5000 ريال سعودي.
• يجب أن يكون المتقدم للحصول على التمويل العقاري قد مضى على تواجده في مكان خدمته أكثر من ستة أشهر إذا كان يعمل في أحد القطاعات الحكومية.
• إذا كان مقدم الطلب يعمل في القطاع الخاص فيجب ألا تقل مدة العمل في القطاع الخاص عن سنة واحدة.
• يجب أن يتراوح عمر المتقدم الراغب في الحصول على القرض بين 21 و60 عاماً.
• كلما زاد عمر مقدم الطلب كلما زادت قيمة الأقساط الواجب سدادها وقل عدد سنوات التمويل.
• يجب على الشخص تحويل راتبه إلى البنك الذي يرغب في الحصول على التمويل العقاري منه.
• يتم دفع المبلغ مقدما لصاحب العقار، وهذه دفعة مقدمة من قيمة العقار. تبلغ هذه الدفعة حوالي 15٪ من قيمة العقار.
• تشترط بعض البنوك في المملكة أن يكون طالب القرض يعمل في إحدى الجهات المعتمدة في المملكة.
• يجب تقديم تعريف الراتب للبنك للتعرف على كافة الحلول التمويلية واختيار الأفضل من هذه الحلول.

لمزيد من المعلومات اضغط هنا: شروط شراء منزل عن طريق البنك العقاري

البنوك التي تقدم التمويل العقاري في مصر

هناك العديد من البنوك التي توفر إمكانية الحصول على التمويل العقاري في مصر، منها:

• تمويل عقاري من بنك القاهرة.
• البنك التجاري الدولي تمويل عقاري.
• تمويل عقاري تابع لبنك مصر.
• بنك فيصل الاسلامي تمويل عقاري.
• بنك الاستثمار العربي تمويل عقاري.
• تمويل عقاري للبنك الاهلي المصري.

البنوك التي تقدم التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية

ومن أفضل البنوك التي تقدم التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية ما يلي:

• بنك الرياض.
• اول بنك.
• البنك العقاري.
• البنك السعودي البريطاني.
• بنك الاستثمار.
• مصرف الراجحي.
• بنك سامبا.
• البنك الاهلي.

كما ننصحك بزيارة المقال:

ملخص الموضوع في 7 نقاط

1. يتم الآن تقديم التمويل العقاري الذي يساعد الشباب على امتلاك منزل عن طريق الحصول على التمويل العقاري من البنوك.
2. يجب على من يرغب في الحصول على تمويل عقاري أن يستوفي الشروط التي يحددها كل بنك، بما في ذلك عمر العميل، وأن يكون لديه حساب بنكي، وتحويل راتب إلى البنك، وغيرها من الشروط.
3. يتم عرض أوراق ومستندات العميل على العميل ويقوم بالتوقيع على جميع شروط وأحكام القرض. يقوم البنك بإرسال متخصصين للتأكد من دقة البيانات.
4. بعد موافقة البنك على منح القرض، يتم الاتفاق بين العميل وصاحب العقار والبنك على طريقة شراء العقار وآلية الدفع.
5. في الغالب يتم التمويل العقاري عن طريق نظام المرابحة أو التأجير، ويقوم العميل باختيار النظام الذي يناسبه.
6. ومن البنوك التي تقدم التمويل العقاري في المملكة بنك الراجحي، بنك الرياض، بنك سامبا، البنك السعودي…