تجارب الناس مع التمويل العقاري هي ما سألت عنه مرارا وتكرارا عند الرغبة في تملك عقار سكني بدون رأس مال كافي. قبل أن أقوم بهذه التجربة، شعرت بالريبة من الفائدة التي تضاف إلى المبلغ، بالإضافة إلى أنظمة الدفع، فتساءلت عن مدى نجاح أعمال الآخرين، وهذا ما… يمكن أن يكون يمكن رؤيتها بالتفصيل على موقعنا.
محتويات المقالة
تجارب الناس مع التمويل العقاري
سمعت عن التمويل العقاري وتسهيلاته فقررت أن أجربه مع أحد البنوك…ولكني أردت في البداية أن أعرف تجارب الناس مع التمويل العقاري. ولتوفير القدر الكافي من المعلومات… وجدت أخا لصديق لي يشاركني تجربته والتي كللت بالنجاح فعلا لما جلبته له من فائدة.
- قيمة الأموال المدفوعة مقابل العقار أقل من قيمته في المستقبل، وهذا هو أفضل استثمار يمكن أن يدر الدخل.
- – إعفاء مبلغ كبير من الضرائب على بعض تكاليف شراء العقار.
- تبقى حقوق ملكية العقار مع المستفيد، مما يعني أنه سيتم استرداد هذه الأموال بعد سداد القرض في حالة بيع هذا العقار.
- قيمة العقارات ترتفع طوال الوقت، مما يعني وجود ربح كافي عند بيعه مرة أخرى لوجود فرق في السعر عند بيعه وشرائه.
شروط التمويل العقاري
وفي بحثي عن تجارب الناس مع التمويل العقاري، رأيت صاحب العمل الذي خاض التجربة بنفسه، لكنها لم تكن موفقة، حيث لم يتمكن من سداد الأقساط، بالإضافة إلى عدم معرفته الكافية بسعر الفائدة، الأمر الذي أدى بدوره إلى تغيير الأقساط، بالإضافة إلى ذلك يرى أن شروط التمويل العقاري تعسفية إلى حد ما.
- التقديم على وحدة سكنية واحدة في محافظة واحدة.
- ألا يمتلك مقدم الطلب منزلاً أو يحصل على ميراث قانوني.
- يقر مقدم الطلب بأن بياناته كاملة وصحيحة.
- ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60 عاماً.
- أن يكون هناك دخل كافي لسداد الأقساط، ويجب أن يمثل القسط 40% من قيمة الراتب.
- تقديم مستندات الراتب من الشركة التي تعمل بها سواء كانت قطاع حكومي أو قطاع خاص، موثقة بختم الشركة، مع تاريخ التوظيف، وراتبك، وتوقيع مدير الشركة المسؤول.
- إذا كان عملك خاصًا بك، فيجب عليك تقديم إقرار ضريبي أو تقديم بيان موثق يوضح الدخل الشهري التفصيلي.
- – دفع الأقساط في البنك أو شركة التمويل.
- حاصل على الجنسية المصرية.
- يقوم المقبل على الزواج بدفع مقدم قدره 20% من سعر الوحدة، ويدفع الأعزب 15% من سعر الوحدة.
أنواع التمويل العقاري في مصر
وفي ضوء بحثي عن تجارب الناس مع التمويل العقاري، تأكدت أن هناك أنواع متعددة تقدمها البنوك المصرية.
- تمويل الإجارة: يمتلك البنك العقار ويؤجره للعميل. في هذا النوع من الإيجار، تبقى النسبة المئوية المدفوعة متغيرة.
- تمويل المشاركة: وفيها يشارك العميل والبنك في شراء العقار، فيقوم البنك بشرائه بالكامل، ومن ثم يشتري العميل حصة البنك.
- تمويل المرابحة: يقوم البنك بشراء العقار ومن ثم بيع العقار للعميل. هذا النوع من التمويل له سعر فائدة ثابت.
أهم البنوك للتمويل العقاري
على الرغم من أن شروط التمويل العقاري قد تبدو صارمة للبعض، إلا أنها متاحة لدى عدة بنوك.
- البنك الأهلي المصري
- بنك الاتحاد الوطني
- البنك التجاري الدولي
- بنك الاستثمار العربي
- بنك القاهرة
- بنك لبنان والمهجر
- بنك الإسكان والتنمية
- بنك مصر
- بنك المصرف المتحد
- بنك فيصل الاسلامي المصري
- بنك CIB
- بنك الإسكندرية
بالإضافة إلى ذلك، هناك العديد من الشركات المصرفية التابعة للبنوك والتي تعمل على دعم التمويل العقاري، بالإضافة إلى تسهيل الحصول عليه.
- شركة مصرية
- شركة الاهلي المتحد
- الشركة العربية الأفريقية الدولية
- شركة كونيتيكت
- شركة الاهلي
- شركة بناء
- شركة أملاك
المستندات المطلوبة للتمويل العقاري
وبعد مراجعة كافة التجارب، تمكنت من اتخاذ قراري، فحددت الجهة التي سأحصل منها على التمويل العقاري، ومن ثم بدأت بإعداد المستندات المطلوبة.
- الرقم القومي، صورة البطاقة، شهادة الزواج للمتزوجين.
- وثيقة تثبت الراتب والدخل الشهري.
- تقديم إيصال مرافق لا يزيد عمره عن ثلاثة أشهر.
- نسخة من الشهادة الضريبية.
- كشف حساب بنكي للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص.
عيوب التمويل العقاري
وفي ضوء مراجعة ودراسة العديد من التجارب توصلت إلى أن هناك معايير تؤدي إلى رفض التمويل من قبل البنك، منها ارتفاع نسبة الديون أو عدم وجود حساب بنكي، أو حتى وجود مشكلة في السكن الوحدة، ولكن هناك بعض العيوب في نظام التمويل نفسه.
- بعض البنوك ترفض أصحاب المعاشات وأصحاب المهن الحرة من الاستفادة من التمويل العقاري.
- فرض رسوم مادية أخرى على العميل مقابل عمليات التمويل العقاري.
- طول فترة سداد القرض.
- تغيرات الفائدة مما يؤدي إلى تغير نسبة الأقساط المدفوعة.
يعد نظام التمويل العقاري من الأنظمة التي سهلت على الجميع وخاصة الشباب امتلاك وحدة سكنية، ولكن يجب توافر الشروط التي تحددها الجهات المعنية للحصول على الوحدة.